網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展模式思考

史皓玉

摘要：隨著時(shí)代不斷進(jìn)步，信息技術(shù)開(kāi)始對(duì)公眾產(chǎn)生各種各樣的影響，網(wǎng)絡(luò)銀行作為一種新型銀行漸漸進(jìn)入大眾的生活之中。雖然網(wǎng)絡(luò)銀行是信息時(shí)代發(fā)展的新產(chǎn)物，不過(guò)，從現(xiàn)在各個(gè)情況來(lái)看，網(wǎng)絡(luò)銀行也還存在著一些需要解決的問(wèn)題。在本文中，筆者將簡(jiǎn)要概述網(wǎng)絡(luò)銀行基本情況與當(dāng)前存在的問(wèn)題，并探討其相關(guān)的解決策略。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)銀行;問(wèn)題;互聯(lián)網(wǎng)

信息技術(shù)的發(fā)展，讓網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)入大眾的視野，這是信息時(shí)代下金融業(yè)的新發(fā)展，它的創(chuàng)新是來(lái)自于當(dāng)前技術(shù)的發(fā)展。毫無(wú)疑問(wèn)，網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)當(dāng)今社會(huì)的經(jīng)濟(jì)生長(zhǎng)產(chǎn)生了一定的影響，但也暴露了一些問(wèn)題。只有讓網(wǎng)絡(luò)銀行得到健康發(fā)展，社會(huì)才能更加平穩(wěn)地前進(jìn)。

一、網(wǎng)絡(luò)銀行概述

網(wǎng)絡(luò)銀行是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)進(jìn)行各種金融服務(wù)的新形式的銀行，它以互聯(lián)網(wǎng)或其他電子傳播信息手段為基礎(chǔ)。此外，網(wǎng)絡(luò)銀行分為純網(wǎng)絡(luò)和分支型兩種，純網(wǎng)絡(luò)銀行的所有業(yè)務(wù)一般情況下全是依靠互聯(lián)網(wǎng)來(lái)進(jìn)行，比如說(shuō)"支付寶”等;而分支型網(wǎng)絡(luò)銀行是在原有的傳統(tǒng)銀行下，在互聯(lián)網(wǎng)上實(shí)行新的服務(wù)手段，互聯(lián)網(wǎng)上的業(yè)務(wù)并非其全部。

二、網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概述與問(wèn)題

網(wǎng)絡(luò)銀行起步很晚，在二十世紀(jì)末葉美國(guó)才擁有了第一家網(wǎng)絡(luò)銀行，我國(guó)隨后才加入到網(wǎng)絡(luò)銀行的大流之中，網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展可以說(shuō)是從銀行內(nèi)部各部門(mén)的聯(lián)網(wǎng)慢慢走向如今的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)全面運(yùn)用于國(guó)內(nèi)外各金融領(lǐng)域，讓銀行的交易成為全信息的交易。這期間，網(wǎng)絡(luò)銀行雖然取得了優(yōu)秀的成績(jī)，但是與傳統(tǒng)銀行的各方面相比，仍然還是存在部分的問(wèn)題需要去解決。在此，筆者將以我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行為藍(lán)本，來(lái)展開(kāi)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行當(dāng)前存在問(wèn)題的討論與研究。

首先，業(yè)務(wù)的發(fā)展速度較為落后。與傳統(tǒng)銀行相比，網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)當(dāng)前還是沒(méi)擺脫傳統(tǒng)銀行的各種業(yè)務(wù)的控制，絕大多數(shù)的分支型銀行依舊以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)流于表面，沒(méi)有得到更深層次的發(fā)展。

其二，網(wǎng)絡(luò)銀行的安全問(wèn)題還需要完善。網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)其互聯(lián)網(wǎng)安全系統(tǒng)的依賴較大，如果網(wǎng)絡(luò)安全出現(xiàn)問(wèn)題，那么會(huì)對(duì)其帶來(lái)巨大的影響，當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)銀行的安全問(wèn)題并沒(méi)有得到更加完善的解決方案，其安全系統(tǒng)也還需要發(fā)展。

其三，監(jiān)管存在問(wèn)題。網(wǎng)絡(luò)銀行在我國(guó)處于剛剛起步的時(shí)間段，在網(wǎng)絡(luò)銀行的立法等方面依舊不夠完善，網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展之勢(shì)不可阻擋，而我國(guó)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行在法律法規(guī)上的限制還有很大問(wèn)題，政府需要在不影響網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的情況下對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行有效的監(jiān)管。

最后，發(fā)展需要更多的人才。不管是促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)銀行創(chuàng)新發(fā)展的開(kāi)發(fā)人員，還是金融方面的人才等等，網(wǎng)絡(luò)銀行的人才需求并沒(méi)有得到滿足，網(wǎng)絡(luò)銀行作為正在發(fā)展的新事物，需要走在時(shí)代前沿的務(wù)實(shí)人才的幫助。

三、網(wǎng)絡(luò)銀行未來(lái)發(fā)展方向

網(wǎng)絡(luò)銀行是二十世紀(jì)科技進(jìn)步的產(chǎn)物，不難想象它將成為未來(lái)銀行間競(jìng)爭(zhēng)的一大戰(zhàn)場(chǎng)，由此可見(jiàn)，網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)是十分必要的，理應(yīng)重視，若要網(wǎng)絡(luò)銀行擁有更長(zhǎng)的生命力，那么網(wǎng)絡(luò)銀行的種種問(wèn)題必須要得到解決，由此，筆者認(rèn)為可以從以下幾方面入手。

（一）解決技術(shù)性問(wèn)題，特別是網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)

網(wǎng)絡(luò)銀行急需提高安全問(wèn)題，除了加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)銀行的內(nèi)部管理以及用戶的安全意識(shí)，更重要的是，需要網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)安全認(rèn)證技術(shù)和安全系數(shù)高的硬件服務(wù)器等。因此，各大銀行等等需要不斷努力，大力支持促進(jìn)安全認(rèn)證技術(shù)的開(kāi)發(fā)，以及發(fā)展各種安全硬件，只有網(wǎng)絡(luò)銀行的安全問(wèn)題有了保證，才能保證自身的長(zhǎng)久發(fā)展。

（二）加快跨行間的業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)建設(shè)

只有實(shí)現(xiàn)了各個(gè)銀行之間資金劃轉(zhuǎn)等的互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)與企業(yè)之間、銀行與銀行之間等的資金清算的實(shí)時(shí)性，才是真正做到了跨行間的業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)建設(shè)，使網(wǎng)絡(luò)銀行能得到更大的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)對(duì)促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)支付的普及等具有巨大作用。

（三）完善相關(guān)的法律法規(guī)條文，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管工作

政府需要根據(jù)網(wǎng)絡(luò)銀行當(dāng)前的發(fā)展?fàn)顩r，建立相應(yīng)的法律法規(guī)，以此對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展中出現(xiàn)的違法犯忌行為進(jìn)行嚴(yán)厲的處罰，讓網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展得到法律的保護(hù)。此外，網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)外的聯(lián)系性特別強(qiáng)，各國(guó)之間都可能會(huì)存在相互的合作，所以在跨境金融交流等方面，需要注意與國(guó)際接軌的問(wèn)題等，以保證網(wǎng)絡(luò)銀行金融問(wèn)題等的順利進(jìn)行。

（四）重視網(wǎng)絡(luò)銀行人才的培養(yǎng)

發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行需要不同類(lèi)型、不同專(zhuān)業(yè)的高素質(zhì)人才，要想在當(dāng)今時(shí)代立足，一支高素質(zhì)的人才隊(duì)伍對(duì)其發(fā)展至關(guān)重要，所以需要從網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的各個(gè)需求出發(fā)，尋找與其所匹配的人才的同時(shí)，也要全面去提高網(wǎng)絡(luò)銀行從業(yè)者的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，保證在網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展中既術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻，并且也備復(fù)合型人才。

四、結(jié)語(yǔ)

眾所周知，在信息技術(shù)高速發(fā)展的今天，無(wú)論是為了社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展，還是順應(yīng)時(shí)代的要求，網(wǎng)絡(luò)銀行都是不可避免的，是必須重視的存在。網(wǎng)絡(luò)銀行起步晚，尚有一些問(wèn)題，這便是挑戰(zhàn)，完善法律法規(guī)、健全安全機(jī)制、培養(yǎng)優(yōu)秀人才等等，只有推動(dòng)問(wèn)題的解決，我們才能獲得一個(gè)充滿生命力的現(xiàn)代銀行體系。

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