金融服務(wù)朝陽民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展研究

李海燕

近幾年來，我市的相當(dāng)一部分民營(yíng)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)發(fā)展中過程中遇到了融資難突出問題，要解決這個(gè)難題，推動(dòng)我市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，必須完善金融服務(wù)體系、拓展金融服務(wù)的廣度和深度、發(fā)展普惠金融、加強(qiáng)信用體系建設(shè)、發(fā)展科技金融，不斷滿足民營(yíng)企業(yè)多樣化金融需求。

一、我市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。近年來，我市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)得到了長(zhǎng)足發(fā)展，到2017年，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)突破性發(fā)展：市場(chǎng)主體數(shù)量達(dá)到12萬戶以上，從業(yè)人員61萬人以上，營(yíng)業(yè)收入達(dá)到4700億元，增加值達(dá)到1200億元，稅收總額達(dá)到135億元。其中營(yíng)業(yè)收入達(dá)到10億元以上的企業(yè)30戶以上，30億元以上的企業(yè)5戶以上，50億元以上的企業(yè)2戶以上，100億元以上的企業(yè)實(shí)現(xiàn)零的突破。我市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)主體己達(dá)11.76萬戶，從業(yè)人員55.65萬人，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2943億元，實(shí)現(xiàn)增加值753億元，占地區(qū)生產(chǎn)總值75%，實(shí)現(xiàn)稅收總額90.8億元，占全部稅收的74.6%?？梢?，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為我市國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支撐，成為我市擴(kuò)大就業(yè)的重要載體、成為我市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要力量和財(cái)政收入的重要來源，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)推進(jìn)我市工業(yè)化和城鎮(zhèn)化啟動(dòng)了積極的推動(dòng)作用。朝陽市屬于欠發(fā)達(dá)地區(qū)，國(guó)有經(jīng)濟(jì)和外資經(jīng)濟(jì)比重很低，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的希望在民營(yíng)企業(yè)、發(fā)展活力和動(dòng)力也在民營(yíng)資本。我市要推進(jìn)“161”重點(diǎn)工程建設(shè)，實(shí)現(xiàn)全面振興、全方位振興，關(guān)鍵在于進(jìn)一步發(fā)展民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，開創(chuàng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大發(fā)展大繁榮的嶄新局面。

二、金融服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的重要意義

近年來，我市在經(jīng)濟(jì)提質(zhì)升級(jí)、轉(zhuǎn)型發(fā)展的背景下，在多種因素共同作用下，相當(dāng)一部分民營(yíng)企業(yè)遇到不少的困難和問題。習(xí)近平總書記曾指出，對(duì)一些民營(yíng)企業(yè)歷史上曾經(jīng)有過的一些不規(guī)范行為，要以發(fā)展的眼光看問題，按照罪刑法定、疑罪從無的原則處理，讓企業(yè)家卸下思想包袱，輕裝前進(jìn)。這一重要精神，既給民營(yíng)企業(yè)家吃了“定心丸”，也給金融機(jī)構(gòu)和金融管理部門吃了“定心丸”。在如何看待民營(yíng)企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的問題上，我們必須把統(tǒng)一思想，做到認(rèn)識(shí)到位、行動(dòng)到位。

民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、創(chuàng)新發(fā)展、就業(yè)增加、民生改善和社會(huì)穩(wěn)定方面發(fā)揮著不可或缺的作用。就我市而言，民營(yíng)企業(yè)更是推動(dòng)全市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要力量，尤其在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下，民營(yíng)企業(yè)更是實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)和確保社會(huì)安定的關(guān)鍵力量。金融部門做好對(duì)民營(yíng)企業(yè)的服務(wù)，支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大，事關(guān)全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局和長(zhǎng)遠(yuǎn)大計(jì)，事關(guān)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)現(xiàn)目標(biāo)能否順利實(shí)現(xiàn)。因此，金融管理部門要從全局、長(zhǎng)遠(yuǎn)和戰(zhàn)略的高度認(rèn)識(shí)服務(wù)好民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的重要性和緊迫性，全力滿足民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)需求，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

從金融業(yè)的角度來看，民營(yíng)企業(yè)是金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期穩(wěn)定的客戶基礎(chǔ)，金融機(jī)構(gòu)和民營(yíng)企業(yè)實(shí)質(zhì)上是一個(gè)同舟共濟(jì)、同興共榮的命運(yùn)共同體。強(qiáng)化對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)是金融行業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要支撐。對(duì)當(dāng)前我市民營(yíng)企業(yè)面臨的困難和存在的問題，金融機(jī)構(gòu)要以科學(xué)的態(tài)度來對(duì)待，要千方百計(jì)幫助其渡過暫時(shí)的難關(guān)。民營(yíng)企業(yè)的困難解決了，發(fā)展變好了，金融業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)就降下來了，金融業(yè)自身也就能夠?qū)崿F(xiàn)行穩(wěn)發(fā)展。

三、加大金融支持力度，實(shí)現(xiàn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

（一）進(jìn)一步完善金融服務(wù)體系。要積極引進(jìn)各類銀行、小額貸款公司、擔(dān)保公司、信投公司、創(chuàng)投公司、基金公司和資產(chǎn)管理公司等金融企業(yè)。對(duì)各類銀行在朝陽設(shè)立總部的，由所在地政府補(bǔ)助開辦費(fèi)用;設(shè)立分行的，政府補(bǔ)助開辦費(fèi)。對(duì)在朝陽設(shè)立注冊(cè)資金3億元以上（含3億元）的小額貸款公司或擔(dān)保公司，由所在地政府給予開辦費(fèi)補(bǔ)助。同時(shí)對(duì)年繳納營(yíng)業(yè)稅200萬元以上的新設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，給予一定補(bǔ)助;對(duì)新設(shè)立金融機(jī)構(gòu)所繳納的所得稅，按地方留成額度標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)貼給企業(yè)。盡快實(shí)現(xiàn)全市五個(gè)縣（市）村鎮(zhèn)銀行全覆蓋。支持地方金融機(jī)構(gòu)增資擴(kuò)股壯大資本實(shí)力，鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)布局。

（二）加大普惠金融支持力度。用足、用好普惠金融信貸資源和激勵(lì)措施等政策，充分調(diào)動(dòng)基層營(yíng)銷積極性，做好業(yè)務(wù)規(guī)劃，加強(qiáng)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備，擴(kuò)大貸款規(guī)模。針對(duì)普惠特定客戶群體，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、流程設(shè)置上給予充分支持，滿足個(gè)性化發(fā)展需求，使普惠金融業(yè)務(wù)融資主體資質(zhì)準(zhǔn)入及產(chǎn)品、流程設(shè)計(jì)更有操作性。堅(jiān)持為民營(yíng)企業(yè)提供高附加值的咨詢服務(wù)。一方面，要為民營(yíng)企業(yè)提供最新金融市場(chǎng)資訊，并提供專業(yè)領(lǐng)域業(yè)務(wù)指導(dǎo)。另一方面，通過微信群組分享資訊、提供交易策略建議，增加交流頻度、深度，堅(jiān)持同民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行持續(xù)有效的互動(dòng)。同時(shí)，堅(jiān)持基礎(chǔ)服務(wù)“走下去、送上門”。不僅要聚焦民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)痛點(diǎn)，幫助企業(yè)樹立正確匯率保值理念，還為民營(yíng)企業(yè)提供優(yōu)惠的結(jié)售匯報(bào)價(jià)，節(jié)約交易成本。并從民營(yíng)企業(yè)的實(shí)際需求出發(fā)，提供個(gè)性化保值方案。

（三）要拓展金融服務(wù)的廣度和深度，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)，通過“銀行+工商”“銀行+稅務(wù)”“銀行+海關(guān)”等形式，探索研發(fā)“年審貸”“稅收貸”“循環(huán)貸”等產(chǎn)品。拓寬抵質(zhì)押品范圍，加快發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、倉(cāng)單、訂單、應(yīng)收賬款等質(zhì)押貸款和供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)龍頭企業(yè)貸款根據(jù)產(chǎn)業(yè)周期確定貸款期限。同時(shí)“線上+線下”協(xié)同服務(wù)，創(chuàng)新推廣小微線上產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化審批，提高融資效率，降低綜合成本。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)探索創(chuàng)新適合我市中小企業(yè)特點(diǎn)的融資產(chǎn)品和服務(wù)方式，通過提供動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、林權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等方式融資貸款，積極發(fā)展商圈融資、供應(yīng)鏈融資、助保貸融資等特色信貸產(chǎn)品。大力推進(jìn)小微商貿(mào)企業(yè)貸款扶持工程，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)服務(wù)業(yè)貸款支持力度。各級(jí)政府要建立銀企對(duì)接合作機(jī)制，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與民營(yíng)企業(yè)的信息對(duì)接、需求對(duì)接、政策對(duì)接。建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)融資的量化考核制度，對(duì)在扶持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中成績(jī)突出的金融機(jī)構(gòu)，各級(jí)政府要予以表獎(jiǎng)。

（四）加強(qiáng)我市信用體系建設(shè)，優(yōu)化金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展環(huán)境。完善民營(yíng)企業(yè)信用體系，對(duì)分散在公安、社保、環(huán)保、金融、保險(xiǎn)、稅務(wù)、工商、質(zhì)檢、法院、統(tǒng)計(jì)等有關(guān)方面的企業(yè)信息進(jìn)行采集整合，實(shí)現(xiàn)資源共享，充分發(fā)揮信用體系對(duì)服務(wù)政府、輔助銀行、規(guī)范企業(yè)的作用。積極推動(dòng)財(cái)政出資控股或參股的政策性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)，大力發(fā)展法人資本、社會(huì)資本和民間資本投資設(shè)立的商業(yè)性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。支持為信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供保證服務(wù)的信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)，增強(qiáng)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的再擔(dān)保能力。建立融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。努力營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境，為民營(yíng)企業(yè)融資創(chuàng)造條件。同時(shí)加強(qiáng)支付體系建設(shè)，打造優(yōu)良、便捷、安全的支付環(huán)境，加速民營(yíng)企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)，節(jié)約結(jié)算資金成本。不僅如此，還要加強(qiáng)外匯服務(wù)體系建設(shè)，打造良好的對(duì)外開放環(huán)境，為涉外民營(yíng)企業(yè)做好外匯業(yè)務(wù)服務(wù)。

（五）發(fā)展科技金融，支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)科技創(chuàng)新?？萍紕?chuàng)新是企業(yè)增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的最大動(dòng)力。改革開放以來，我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為推動(dòng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量和技術(shù)創(chuàng)新的重要主體，貢獻(xiàn)了70%以上的技術(shù)創(chuàng)新成果。但也要看到，很多民營(yíng)企業(yè)科技創(chuàng)新意識(shí)還不強(qiáng)，對(duì)科技創(chuàng)新的投入較少，面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)困難。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，必須進(jìn)一步樹立科技創(chuàng)新意識(shí)、加大科技創(chuàng)新力度。

由于一些民營(yíng)企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)防控、公司治理、人才儲(chǔ)備較為薄弱，在當(dāng)前較為復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)下推進(jìn)科技創(chuàng)新的難度很大，迫切需要金融及時(shí)介入、提供支持。一是建立健全風(fēng)險(xiǎn)投資體系。相較于傳統(tǒng)信貸融資，風(fēng)險(xiǎn)投資在支持科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展上具有先天優(yōu)勢(shì)。應(yīng)按照市場(chǎng)化法治化原則，積極發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資、私募股權(quán)投資、天使投資等，鼓勵(lì)其深度參與民營(yíng)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。同時(shí)，努力為風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)營(yíng)造良好發(fā)展環(huán)境，鼓勵(lì)其增加可用資金規(guī)模、拓寬中長(zhǎng)期資金來源，提高為企業(yè)科技創(chuàng)新提供金融服務(wù)的能力。二是創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務(wù)。針對(duì)一些中小型民營(yíng)科技創(chuàng)新企業(yè)抵押擔(dān)保不足等問題，創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等融資模式，探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化;發(fā)揮政策性融資擔(dān)保功能，為民營(yíng)科技創(chuàng)新企業(yè)提供信用增進(jìn)服務(wù)。