我國商業(yè)銀行公司信貸風險管理的行業(yè)思維

摘要：隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們對銀行業(yè)務的需求量也不斷擴大，對業(yè)務要求也不斷提高，為了更好的服務于人們的生活，很多銀行不只為個人開通了業(yè)務，有很多企業(yè)也可以享受銀行業(yè)務帶來的便利和幫助。公司信貸業(yè)務是我國商業(yè)銀行為企業(yè)開通的一項業(yè)務，這項業(yè)務的開通給企業(yè)和銀行都增加了很多受益，但也有一定的風險存在，本文分析了風險管理問題。

關鍵詞：商業(yè)銀行;公司信貸;行業(yè)思維

隨著銀行業(yè)務的擴展，一些業(yè)務給銀行帶來的風險也在逐漸加大，商業(yè)銀行是我國金融機構(gòu)的重要組成部分，作為商業(yè)銀行業(yè)務之一的公司信貸業(yè)務給商業(yè)銀行帶來了一定的挑戰(zhàn)。公司信貸業(yè)務具有一定的風險性，因此在銀行管理工作中一定要給予這一問題高度的重視，對如何在我國商業(yè)銀行中更好的對公司信貸業(yè)務進行管理的問題是非常值得思考的。

一、進行公司信貸風險管理的必要性

要想了解商業(yè)銀行進行公司信貸風險管理的必要性，首先要明確公司信貸的含義。公司信貸是指銀行作為提供資金或信用支持的主體，對公司提供的資金借貸或信用支持行為，商業(yè)銀行公司信貸業(yè)務的成立強化了銀行的經(jīng)營，獲取了更多的效益，同時也鼓勵了創(chuàng)業(yè)，促進企業(yè)發(fā)展，但是公司信貸為企業(yè)創(chuàng)造便利的同時，也會對商業(yè)銀行的資金構(gòu)成一定的風險，由于很多企業(yè)經(jīng)營不夠穩(wěn)定可能會導致借款人無法按照合同規(guī)定如期償還給銀行所借資金和利息，一旦企業(yè)失信就會給銀行帶來一定的經(jīng)濟損失。除外部因素加大公司信貸業(yè)務給銀行帶來的風險外，還有一些銀行內(nèi)部因素，和政策因素也導致公司信貸業(yè)務存在著一定風險性。例如管理方式的落后和銀行內(nèi)部結(jié)構(gòu)不合理，以及相關政策不夠完善或者滿足不了經(jīng)濟發(fā)展需求等等。所以對商業(yè)銀行公司信貸風險進行有效管理是十分有必要的，將有效的管理落實后不僅可以穩(wěn)定銀行發(fā)展，還可以促進企業(yè)發(fā)展。提高銀行內(nèi)部管理人員的工作能力和工作水平，為銀行長期穩(wěn)定的發(fā)展提供了一定的支撐。

二、商業(yè)銀行公司信貸業(yè)務中存在的問題

（一）沒有遵循投資規(guī)律

在銀行進行放貸之前并沒有根據(jù)實際情況，有些企業(yè)所處的行業(yè)本身就是獲利小的企業(yè)，所以還貸能力相對來說比較差，銀行應該進行系統(tǒng)的調(diào)查，根據(jù)不同行業(yè)的企業(yè)實力規(guī)定其放貸的額度，這樣就會盡量避免企業(yè)無法如期還款現(xiàn)象的存在，了解行業(yè)形勢十分有利于降低商業(yè)銀行的放貸風險[1]。

（二）加強銀行管理人員的專業(yè)程度

很多銀行對在選擇管理人員時并不具備金融專業(yè)的學習經(jīng)歷，這樣就導致他們在進行金融分析和信用評估時不夠?qū)I(yè)，影響了評估效果，從而不能根據(jù)最準確的評估數(shù)據(jù)對企業(yè)提供不同層次的幫助。

（三）實現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新

很多銀行所能辦理的公司信用貸款業(yè)務都比較老套，再加上管理方式的落后，導致銀行封閉文化既不能滿足客戶需求，又不能滿足經(jīng)濟發(fā)展需要，業(yè)務的局限性也在一定程度上影響了銀行的宏觀發(fā)展。銀行內(nèi)部結(jié)構(gòu)不夠合理，沒有根據(jù)企業(yè)發(fā)展需要為不同企業(yè)提供可辦理的業(yè)務，管理人員管理方式也缺乏創(chuàng)新，導致銀行發(fā)展滯留。

三、如何有效的在商業(yè)銀行中進行公司信貸風險管理

（一）提高對公司信貸風險管理的重視

要想加強商業(yè)銀行對公司信貸管理的重視首先領導階層應該對這一問題給予一定的重視，鼓勵管理人員提高自身的素質(zhì)和業(yè)務能力，在選擇管理人員時應該選擇具有相關專業(yè)知識學習經(jīng)歷和相關工作經(jīng)驗的管理人員，這樣才能從一定程度上加強管理隊伍建設，增強管理部門軟實力，提高管理質(zhì)量。對新任管理人員要安排專門的崗前培訓，在培訓期間要進行審核，審核通過者方可正式上崗，上崗初期要找具有豐富工作經(jīng)驗的老員工對其進行輔助，這樣才能確保工作人員在進行管理工作的過程中遇到突發(fā)情況后能夠?qū)栴}進行妥善的處理。同時銀行要為在崗的管理人員安排定期的考核，并制定相應的獎懲制度，用這樣的方式鼓勵管理人員用更認真嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度進行管理工作，同時還應該在確保銀行信息和資料安全性的情況下為管理人員打開學習渠道，安排外出培訓，讓管理人員可以學習更先進的管理理念，對自己原有的管理模式進行查缺補漏式的調(diào)整，培養(yǎng)更多的管理人才，給銀行可持續(xù)發(fā)展帶來積極影響。

（二）做好調(diào)研

商業(yè)銀行在向公司放貸之前，首先要對不同行業(yè)進行調(diào)研，根據(jù)行業(yè)了解企業(yè)所屬行業(yè)的收益程度，根據(jù)企業(yè)發(fā)展空間為不同企業(yè)制定放貸制度，這樣在一定程度上會降低銀行的風險和損失，同時還要根據(jù)企業(yè)信用評估為企業(yè)制定放貸額度和利率，這樣不僅可以鍛煉評估人員的能力，利用評估人員的成長降低銀行風險促進銀行發(fā)展的同時，還可以利用制度的完善來制約企業(yè)遵守誠信[2]。

（三）進行創(chuàng)新

銀行管理人員可以根據(jù)企業(yè)的發(fā)展狀況為企業(yè)打造適合他們的業(yè)務，利用業(yè)務創(chuàng)新帶動銀行的發(fā)展，另一方面也讓企業(yè)對銀行產(chǎn)生更多的信賴，同時新的業(yè)務還可以為銀行帶來更多的效益，在一定程度上降低了銀行的資金虧損[3]。

四、結(jié)論

綜上所述，銀行是我國經(jīng)濟領域必不可少的金融領域，商業(yè)銀行又是銀行機構(gòu)中的重要因素，因此商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展也影響著整個金融機構(gòu)的發(fā)展，而貸款業(yè)務又是商業(yè)銀行主營業(yè)務之一，因此對這方面的完善是具有實際價值和意義的，很多商業(yè)銀行已經(jīng)對公司信貸管理模式加以調(diào)整，但是仍有一些問題存在，要想徹底解決這些問題，完善管理制度還需要銀行領導階層的大力倡導和銀行工作人員的積極配合以及大家堅持不懈的共同努力。

參考文獻：

[1]姜翔程，孔唯，喬瑩瑩.供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行信貸風險管理的行業(yè)思維[J].管理現(xiàn)代化，2017 （06）：116-119.

[2]張長全，高露，劉娜.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下我國商業(yè)銀行信貸風險防控研究[J].長春工程學院學報（社會科學版），2017 （03）：25-28

[3]王定祥，蘇婉茹.商業(yè)銀行在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革過程中的責任擔當與轉(zhuǎn)型策略[J].農(nóng)村金融研究，2016 （6）：21-26

作者簡介：蔣穎（1987-），女，漢，重慶人，單位：中國建設銀行重慶分行渝北支行，學歷：本科，職稱：中級經(jīng)濟師，研究方向：財富管理、公司信貸業(yè)務。