大學(xué)生金融素養(yǎng)影響因素分析

黃佳婷 楊樂(lè)怡 吳奇蓉 張曉麗 姚麗

摘要：在市場(chǎng)開(kāi)放程度不斷提高的情況下，大學(xué)生接觸金融活動(dòng)的頻次逐漸增加。然而一些大學(xué)生的金融素養(yǎng)并不高，缺乏金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，小部分大學(xué)生甚至形成了畸形的消費(fèi)價(jià)值觀，這對(duì)于其成長(zhǎng)顯然是不利的?；诖?，本文對(duì)大學(xué)生金融素養(yǎng)影響因素進(jìn)行了綜合性分析，并提出了相關(guān)建議，以供參考。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生;金融素養(yǎng);影響因素

一、金融素養(yǎng)概述

金融素養(yǎng)主要是指?jìng)€(gè)體通過(guò)接受金融教育所具備的金融知識(shí)以及相關(guān)技能，并能夠利用其知識(shí)及技能作出理性的金融決策以及金融行為，以有效管理其金融資源。與歐美發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)中資金融機(jī)構(gòu)在金融教育方面起步較晚，金融知識(shí)普及面還不夠。在金融知識(shí)宣傳方面常見(jiàn)的做法是發(fā)放宣傳資料、推送短信、組織小型講座等，雖然能夠獲得一定效果，但缺乏合理規(guī)劃，導(dǎo)致受眾在獲取金融知識(shí)時(shí)呈現(xiàn)出碎片化、淺層化特征，金融知識(shí)普及缺乏針對(duì)性。同時(shí)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融教育的重視程度以及參與度還處于較低水平。人們對(duì)于金融知識(shí)的認(rèn)知不足，參與度、積極性并不高，由于不重視金融教育，因此金融素養(yǎng)斷層[l]，近年來(lái)，校園貸在高校校園中泛濫，充分暴露了大學(xué)生金融素養(yǎng)不足的問(wèn)題，該問(wèn)題也受到了社會(huì)各界普遍關(guān)注。大學(xué)生群體社會(huì)閱歷不足，但對(duì)新鮮事物又存在濃厚興趣，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不夠，因?qū)鹑诋a(chǎn)品缺乏認(rèn)知而造成的“悲劇”屢見(jiàn)不鮮。由此可見(jiàn)，加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生金融素養(yǎng)的培養(yǎng)刻不容緩，應(yīng)給予高度重視。

二、大學(xué)生金融素養(yǎng)相關(guān)影響因素

大學(xué)生金融素養(yǎng)相關(guān)影響因素主要涉及以下幾個(gè)方面：1專(zhuān)業(yè)因素。通常情況下，財(cái)經(jīng)專(zhuān)業(yè)大學(xué)生整體金融素養(yǎng)較高。由于財(cái)經(jīng)專(zhuān)業(yè)學(xué)生經(jīng)歷過(guò)專(zhuān)業(yè)性教育，在專(zhuān)業(yè)知識(shí)、技能方面具有一定積累。同時(shí)很多財(cái)經(jīng)類(lèi)學(xué)生樂(lè)于參與金融相關(guān)的社會(huì)實(shí)踐以及校園實(shí)踐活動(dòng)，通過(guò)各種平臺(tái)、途徑來(lái)提升自身金融理論知識(shí)水平。但其他專(zhuān)業(yè)大學(xué)生金融素養(yǎng)情況并不樂(lè)觀。一些非財(cái)經(jīng)專(zhuān)業(yè)學(xué)生對(duì)金融知識(shí)并不感興趣，再加上自身學(xué)業(yè)壓力較大，且缺乏參與金融實(shí)踐活動(dòng)的機(jī)會(huì)，導(dǎo)致其自身金融知識(shí)積累不夠，缺乏金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。2.地域因素影響。從大環(huán)境來(lái)看，城市戶口大學(xué)生的金融素養(yǎng)較農(nóng)村戶口大學(xué)生更高。城市戶口大學(xué)生父母所受金融教育程度較高，且金融活動(dòng)閱歷較為豐富，對(duì)子女的金融教育較為重視，家庭金融教育氛圍較好。農(nóng)村家庭在子女金融教育方面則存在一定缺陷[2]。由于缺乏家庭金融教育，農(nóng)村戶口學(xué)生金融知識(shí)積累以及金融意識(shí)存在不足。3.興趣缺失。部分大學(xué)生對(duì)金融活動(dòng)興趣不高，這在非金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生當(dāng)中更為常見(jiàn)。由于缺乏興趣作為驅(qū)動(dòng)力，這部分大學(xué)生并不會(huì)主動(dòng)探知金融相關(guān)知識(shí)，缺乏用度規(guī)劃以及財(cái)務(wù)管理知識(shí)，對(duì)財(cái)商教育有所忽視，導(dǎo)致自身金融素養(yǎng)不足。

三、改善大學(xué)生金融素養(yǎng)的相關(guān)建議

（一）增強(qiáng)大學(xué)生金融分辨能力

大學(xué)生群體普遍社會(huì)閱歷不足，自制能力較差。特別是在校園貸的誘惑下，容易出現(xiàn)沖動(dòng)消費(fèi)行為，甚至做出提前消費(fèi)以及虛榮消費(fèi)行為。在面對(duì)校園貸等金融產(chǎn)品時(shí)，一些大學(xué)生缺乏理性思考，且存在攀比、虛榮心理，容易陷入金融風(fēng)險(xiǎn)。高校要結(jié)合大學(xué)生個(gè)人心理需求以及核心金融需求，對(duì)其進(jìn)行針對(duì)性的引導(dǎo)，不斷提升其金融分辨能力。在教育學(xué)生金融知識(shí)以及金融理論的過(guò)程中，要引導(dǎo)其進(jìn)行獨(dú)立思考，不斷提升其分析能力，讓其能夠抵制外界誘惑，做出理性消費(fèi)行為。

（二）針對(duì)不同年級(jí)學(xué)生開(kāi)展差異化的金融素養(yǎng)教育

高校可針對(duì)不同年級(jí)層次開(kāi)展差異化的金融素養(yǎng)教育。對(duì)于低年級(jí)學(xué)生，可適當(dāng)開(kāi)展基礎(chǔ)金融知識(shí)宣傳推廣活動(dòng)。廣泛宣傳基礎(chǔ)金融知識(shí)，能夠提升學(xué)生基本金融素養(yǎng)，提升其辨別能力，并增強(qiáng)其對(duì)學(xué)習(xí)金融知識(shí)的興趣，引導(dǎo)其利用閑暇之余主動(dòng)學(xué)習(xí)一些金融知識(shí)，將其從被動(dòng)接受地位轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)參與。對(duì)于高年級(jí)學(xué)生，特別是非金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生可鼓勵(lì)其參與金融實(shí)踐活動(dòng)，如社會(huì)實(shí)踐、學(xué)校專(zhuān)業(yè)實(shí)習(xí)活動(dòng)等，讓其親身體會(huì)，以此來(lái)增強(qiáng)其對(duì)金融活動(dòng)的認(rèn)知[3]。對(duì)于不同專(zhuān)業(yè)學(xué)生應(yīng)采取不同策略，盡量將金融素養(yǎng)教育與其本專(zhuān)業(yè)或興趣關(guān)聯(lián)起來(lái)，創(chuàng)建一些聯(lián)合主題活動(dòng)，如項(xiàng)目金融管理、項(xiàng)目財(cái)務(wù)管理等，激發(fā)一些非金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生的興趣。學(xué)校還可構(gòu)建專(zhuān)門(mén)的金融知識(shí)微信、微博平臺(tái)，通過(guò)這些自媒體工具向?qū)W生主動(dòng)推送金融知識(shí);在校內(nèi)開(kāi)展有獎(jiǎng)競(jìng)賽活動(dòng);邀請(qǐng)專(zhuān)業(yè)講師、社會(huì)金融專(zhuān)家開(kāi)展專(zhuān)題講座;構(gòu)建校企合作平臺(tái)，以多元化的方式為學(xué)生提供更多的實(shí)踐機(jī)會(huì)，以此來(lái)豐富學(xué)生視野，讓其在潛移默化中提升金融素養(yǎng)水平。

（三）開(kāi)展校園金融素養(yǎng)普查活動(dòng)

為了進(jìn)一步掌握大學(xué)生金融素養(yǎng)情況，高校要重視金融素養(yǎng)普查活動(dòng)，可通過(guò)問(wèn)卷發(fā)放、開(kāi)展座談會(huì)、電話微信訪問(wèn)、一對(duì)一面談等多種方式對(duì)大學(xué)生金融素養(yǎng)情況進(jìn)行綜合調(diào)研，了解學(xué)生金融知識(shí)積累、金融行為等，并進(jìn)行數(shù)據(jù)整合分析，形成報(bào)告，為大學(xué)生金融素養(yǎng)教育提供參考。

（四）加強(qiáng)大學(xué)生法律意識(shí)培養(yǎng)

大學(xué)生法律意識(shí)與金融素養(yǎng)之間存在密切關(guān)聯(lián)。當(dāng)前一些大學(xué)生對(duì)法律知識(shí)雖有一定了解，但沒(méi)有真正掌握法律在實(shí)際生活中的運(yùn)用方法。對(duì)大學(xué)生法律意識(shí)的培育是關(guān)系社會(huì)主義法治文明建設(shè)的重大問(wèn)題，增強(qiáng)大學(xué)生法律意識(shí)，引導(dǎo)他們養(yǎng)成守法、懂法、用法的好習(xí)慣，需要學(xué)校、家庭和整個(gè)社會(huì)共同努力，需要課堂教學(xué)、多種多樣的法律活動(dòng)、良好的法制氛圍相互配合，在潛移默化之中促進(jìn)大學(xué)生養(yǎng)成良好的法律意識(shí)和法治觀念。以法律意識(shí)為驅(qū)動(dòng)，進(jìn)一步提升學(xué)生金融素養(yǎng)。

四、結(jié)語(yǔ)

大學(xué)生金融素養(yǎng)會(huì)直接影響其行為。在培養(yǎng)大學(xué)生金融素養(yǎng)的過(guò)程中，應(yīng)該加強(qiáng)引導(dǎo)，不斷提升其金融分辨能力，針對(duì)不同年級(jí)學(xué)生開(kāi)展差異化的金融素養(yǎng)教育，并且要重視大學(xué)生法律意識(shí)培養(yǎng)，通過(guò)開(kāi)展校園金融素養(yǎng)普查活動(dòng)全面掌握大學(xué)生金融素養(yǎng)實(shí)際情況，為開(kāi)展相關(guān)工作提供可靠依據(jù)，做到“有的放矢”。

參考文獻(xiàn)：

[1]伍春雨，張力文大學(xué)生金融素養(yǎng)水平不均衡問(wèn)題[J]合作經(jīng)濟(jì)與科技，2019（14）： 67-69.

[2]王彤彤大學(xué)生金融素養(yǎng)教育途徑探討[J]中外企業(yè)家，2019（14）：181

[3]姚秋紅，金倩，朱娟，大學(xué)生金融素養(yǎng)的提升研究[J]經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2018（22）：75-76，109

基金項(xiàng)目：項(xiàng)目名稱：大學(xué)生金融素養(yǎng)現(xiàn)狀調(diào)查及提升途徑探索——基于校園貸事件頻發(fā)現(xiàn)象項(xiàng)目編弓：8517193046。