淺談如何加強(qiáng)金融監(jiān)管工作

王振

【摘要】金融業(yè)處于國(guó)民經(jīng)濟(jì)核心地位，貫穿于整個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的全過(guò)程，各行各業(yè)同金融領(lǐng)域都有著千絲萬(wàn)縷地聯(lián)系，金融行業(yè)穩(wěn)健安全運(yùn)行，在國(guó)家經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中體系中顯得尤為重要，各級(jí)國(guó)家機(jī)關(guān)、各個(gè)部門都必須對(duì)金融領(lǐng)域安全特別要高度關(guān)注；要不惜一切代價(jià)確保金融領(lǐng)域安全，確保金融業(yè)安全運(yùn)行。如果金融領(lǐng)域出現(xiàn)動(dòng)蕩、危機(jī)，將會(huì)影響、波及到整個(gè)社會(huì)的安全；這是有過(guò)血的歷史教訓(xùn)的，巴黎公社存在了72天，不就是活生生例子教訓(xùn)嗎！不就是要重視加強(qiáng)對(duì)金融領(lǐng)域安全防范、監(jiān)管、監(jiān)控的重要性認(rèn)識(shí)的有力說(shuō)明，那么怎樣做好金融安全防范和金融安全，確保社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)事業(yè)地順利進(jìn)行，確保黨的總路線目標(biāo)任務(wù)的順利實(shí)現(xiàn)；要確保金融領(lǐng)域的安全防范、保證社會(huì)平安穩(wěn)定，就需要從以下幾個(gè)方面入手，防范、化解金融風(fēng)險(xiǎn)：

【關(guān)鍵詞】金融；監(jiān)管

在金融自由化和全球化的背景下，金融風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出多發(fā)性和不確定性，給整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定造成巨大的損失和破壞。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革”是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期我國(guó)金融領(lǐng)域的三大工作任務(wù)。圍繞三大任務(wù)，我國(guó)將全面推進(jìn)金融監(jiān)管的體制機(jī)制改革，并通過(guò)對(duì)監(jiān)管體系的機(jī)構(gòu)整合和制度建設(shè)，形成強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的市場(chǎng)態(tài)勢(shì)，有效推動(dòng)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)關(guān)系的轉(zhuǎn)型升級(jí)。金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)關(guān)系發(fā)展的目標(biāo)就是二者之間的良性循環(huán)。因此，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)要各司其職，實(shí)體經(jīng)濟(jì)要專注發(fā)展生產(chǎn)力以提升供給端產(chǎn)出質(zhì)量，推進(jìn)資本積累和資本集聚，金融則要專注資源優(yōu)化配置以做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的工具，推進(jìn)資本集中，二者要明確定位以避免功能交叉或誤用，才能相互促進(jìn)，實(shí)現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。

一、各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)一把手高度重視，提高金融安全防范意識(shí)

首先，要加強(qiáng)金融安全防范領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)工作，要有好的領(lǐng)導(dǎo)班子帶頭抓金融安全防范工作，才能帶出好金融安全防范干部職工隊(duì)伍來(lái)。同時(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要高度重視，是做好金融安全防范工作的關(guān)鍵。要做到勤布置、勤檢查、責(zé)任目標(biāo)落實(shí)情況，把各項(xiàng)防范措施落實(shí)到處，順利實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)工作任務(wù)地完成。好的領(lǐng)導(dǎo)班子是一定要講政治、講馬列主主義、毛澤東思想、講鄧小平理論、講科學(xué)發(fā)展觀，講發(fā)展中國(guó)特色社會(huì)主義建設(shè)理論、講黨的金融方針政策，從改革開放和現(xiàn)代化建設(shè)全局的高度深刻認(rèn)識(shí)金融防范的重要性。深刻認(rèn)識(shí)抓安全管理也是講政治、只有抓好金融系統(tǒng)內(nèi)部管理，才能防范金融風(fēng)險(xiǎn)，堵塞滋生腐敗漏洞的現(xiàn)象。同時(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子成員之間要互相支持，互相幫助、互相理解、坦誠(chéng)相見，團(tuán)結(jié)共事，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、堅(jiān)強(qiáng)戰(zhàn)斗核心。要堅(jiān)持“兩手抓，兩手都要硬”方針。形成事事有人管、有人抓 、全方位安全防范體系。

二、要加強(qiáng)安全制度建設(shè)，是搞好安全防范金融風(fēng)險(xiǎn)

杜絕腐敗現(xiàn)象發(fā)生的根本性措施，是衡量金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理水平的重要標(biāo)志，要從金融企業(yè)的實(shí)際出發(fā)，以防范風(fēng)險(xiǎn)，杜絕腐敗現(xiàn)象為重點(diǎn)，采用科學(xué)的監(jiān)控方法，發(fā)揮稽核監(jiān)察部門的作用，建立健全責(zé)權(quán)分明，平衡制約、規(guī)章健全，運(yùn)作有序的內(nèi)部控制制度，形成部門內(nèi)部自我約束、部門之間相互制約、上級(jí)對(duì)下級(jí)部門內(nèi)部控制機(jī)制。

三、監(jiān)管部門要加強(qiáng)制度建設(shè)。

重點(diǎn)是對(duì)中小金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范；化解、處理，以及信貸財(cái)務(wù)審計(jì)等方面的制度建設(shè)；證券業(yè)要建立完善證券發(fā)行交易信息披露、經(jīng)營(yíng)、咨詢、服務(wù)和對(duì)上市公司的收購(gòu)，監(jiān)管法規(guī)；保險(xiǎn)業(yè)要建立加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)的規(guī)范經(jīng)營(yíng)和從業(yè)人員資格審核管理的制度，嚴(yán)格執(zhí)行制度，發(fā)揮制度的作用，要細(xì)化硬化制度約束，把每項(xiàng)業(yè)務(wù)和各環(huán)節(jié)都置于制度規(guī)范下，每一部門，每一職位、每項(xiàng)工作和程序，每個(gè)人都嚴(yán)格地按照規(guī)定的制度辦事，一定要遵守鐵的規(guī)章制度，鐵的紀(jì)律，不做制度不允許做的事情，不能通融，毫不含糊。

四、提高干部隊(duì)伍素質(zhì)

培養(yǎng)和造就一支適應(yīng)對(duì)新時(shí)代發(fā)展需要的高素質(zhì)干部隊(duì)伍，是搞好內(nèi)部管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，防止腐敗的基礎(chǔ)性工程。 要按照：“政治過(guò)硬、業(yè)務(wù)優(yōu)良、作風(fēng)清正，紀(jì)律嚴(yán)明。“的標(biāo)準(zhǔn)培養(yǎng)隊(duì)伍，提高干部職工隊(duì)伍素質(zhì)，大力開展遵紀(jì)守法愛(ài)崗敬業(yè)和文明服務(wù)教育，引導(dǎo)干部職工樹立正確的世界觀、人生觀，增強(qiáng)遵紀(jì)守法意識(shí)，自覺(jué)維護(hù)國(guó)家資產(chǎn)安全。結(jié)合金融行業(yè)的特點(diǎn)，制定和實(shí)施各單位的《員工守則》規(guī)范員工的道德行為；開展多層次、多形式業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷給他們傳授新技術(shù)，補(bǔ)充新知識(shí)，盡快提高金融業(yè)務(wù)能力。嚴(yán)格考核制度，將考核結(jié)果與獎(jiǎng)勵(lì)獎(jiǎng)懲制度，淘汰機(jī)制結(jié)合起來(lái)，對(duì)于不合格者，實(shí)行離崗、再培訓(xùn)。對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為，要進(jìn)行嚴(yán)肅批評(píng)、教育，責(zé)令限期改正，對(duì)少數(shù)嚴(yán)重違紀(jì)、違法的，依照有關(guān)法律、法規(guī)懲治。

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)全球化快速地發(fā)展，資本主義腐朽思想的侵蝕，金融行業(yè)發(fā)生的大案要案，令人觸目驚心，使人產(chǎn)生的是更多擔(dān)心、憂慮，面臨嚴(yán)峻金融防范形勢(shì)，提高干部職工職業(yè)道德素質(zhì)顯得多么的重要，要使廣大金融干部職工樹立共產(chǎn)主義遠(yuǎn)大理想；熱愛(ài)祖國(guó)、熱愛(ài)人民、熱愛(ài)社會(huì)主義、擁護(hù)中國(guó)共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)，具有愛(ài)國(guó)情懷，以英雄人物為榜樣；因?yàn)榘駱拥牧α渴菬o(wú)窮的，堅(jiān)定共產(chǎn)主義信念不動(dòng)搖，樹立“四有新人”，樹立正確的人生觀、世界觀，不忘初心牢記使命，樹立為黨的金融事業(yè)奮斗終身理想信念。同時(shí)要學(xué)習(xí)黨的金融方針政策，學(xué)習(xí)馬列主義、毛澤東思想，學(xué)習(xí)黨的十九大報(bào)告精神，學(xué)習(xí)習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義理論；學(xué)習(xí)新知識(shí)、新金融理論、不斷更新觀念，改造客觀世界的同時(shí)，改造主觀世界。與時(shí)俱進(jìn)，跟上時(shí)代發(fā)展步伐，用新知識(shí)、新理論，新觀念武裝自己的頭腦，提高素質(zhì)，提高防范意識(shí)，發(fā)揮政治思想工作優(yōu)勢(shì)。

五、內(nèi)外結(jié)合做好金融防范工作

從近年金融案件發(fā)生性質(zhì)來(lái)看，既有外部大環(huán)境的因素影響，又有內(nèi)部制度監(jiān)控不嚴(yán)所造成的要案。

（一）原因：

1、是管理方面存在空白點(diǎn)，有章不循，違章操作，明知故犯，群眾反映很強(qiáng)烈，給了不法分子可乘之機(jī)；2、隊(duì)伍不純，素質(zhì)不高，防范意識(shí)不高，內(nèi)外勾結(jié)詐騙銀行客戶資金；3、防范工作抓的不嚴(yán)不實(shí)，懲治力度不夠，違紀(jì)違法屢禁不止，法治觀念淡薄；4、存在不正當(dāng)?shù)膭?chuàng)收，比闊氣鋪張浪費(fèi)現(xiàn)象，花巨資購(gòu)豪宅，開豪華車； 5、存在不良貸款上升，潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，盲目擴(kuò)張，造成許多項(xiàng)目無(wú)效益，使貸款無(wú)法收回。

（二）內(nèi)部管理

抓內(nèi)部管理是做好金融防范工作的基礎(chǔ)，認(rèn)真解決實(shí)實(shí)在在的問(wèn)題是金融高效穩(wěn)健運(yùn)行的基礎(chǔ)，是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、杜絕金融腐敗現(xiàn)象發(fā)生有效途徑和手段。把金融納入法制化、規(guī)范化軌道，加強(qiáng)內(nèi)部管理，根本解決監(jiān)管不嚴(yán)，內(nèi)控不力，管理松弛問(wèn)題，這對(duì)搞好金融工作，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要意義。

更重要的是高科技智能防范，各金融機(jī)構(gòu)配備運(yùn)鈔車輛波段雷達(dá)定位監(jiān)視，全方位跟蹤監(jiān)視運(yùn)鈔車輛運(yùn)行的整個(gè)過(guò)程，確保運(yùn)鈔車輛安全平安運(yùn)鈔，確保金融事業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行。

外部加大社會(huì)輿論宣傳金融安全知識(shí)、防范金融詐騙知識(shí)力度，提高廣大群眾防詐騙意識(shí)；識(shí)別詐騙行為特征、作案動(dòng)機(jī)，作案方式、方法、作案工具，杜絕詐騙滋生土壤；結(jié)合國(guó)際先進(jìn)防詐騙經(jīng)驗(yàn)，引導(dǎo)群眾提高防詐騙意識(shí)工作。深入研究國(guó)際金融詐騙動(dòng)態(tài)，教育引導(dǎo)群眾、做好金融防詐騙知識(shí)的普及教育工作。

另外，要做好本行金融防范工作，我行金融防范工作重點(diǎn)是：中支預(yù)備機(jī)房防范、車輛安全管理、會(huì)計(jì)、微機(jī)室防范工作，以及防火防災(zāi)防止自然災(zāi)害事故事件的發(fā)生；以及職工個(gè)人安全防范，密切關(guān)注車輛運(yùn)行安全工作，堅(jiān)決杜絕災(zāi)害事故發(fā)生；同時(shí)要嚴(yán)格盤查詢問(wèn)登記來(lái)行辦事人員情況以及其它陌生人員情況，遇有特殊情況及時(shí)記錄，及時(shí)處理及時(shí)匯報(bào)。再者就是防止不法分子侵入行中搞破壞、搞恐怖活動(dòng)，影響我行的正常金融事業(yè)務(wù)開展，影響正常的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

六、加大查案力度， 是搞好金融風(fēng)險(xiǎn)防范的必要手段

加大查案力度，促進(jìn)黨風(fēng)廉政建設(shè)，在金融系統(tǒng)具有重要意義。金融業(yè)是管錢的，經(jīng)濟(jì)犯罪容易發(fā)生，造成影響和損失都比較嚴(yán)重。金融系統(tǒng)廉政建設(shè)是長(zhǎng)期的，艱巨的，任重道遠(yuǎn)，要常抓不懈，任何時(shí)候都不能放松懈，要采取有力措施堅(jiān)決查處；各級(jí)黨政部門對(duì)大案要案查處，做了大量工作，成績(jī)卓著。隨著反腐敗工作力度不斷加大，面臨查處大案要案力度加大，面臨的形勢(shì)十分嚴(yán)峻。加大查案力度，態(tài)度要堅(jiān)決，措施要有力，處罰要嚴(yán)厲，堅(jiān)決遏制大案勢(shì)頭，標(biāo)本兼治，綜合治理的原則。要從源頭解決問(wèn)題，遏制講排場(chǎng)，比闊氣，大腳大手鋪張浪費(fèi)違犯財(cái)經(jīng)紀(jì)律現(xiàn)象，使我們干部職工明白，我們的權(quán)利是黨和人民給予的，只能管好、服務(wù)好，絕不能以權(quán)謀私，以貸謀私。認(rèn)真分析幾年大案、要案，從中找出金融防范漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，完善相應(yīng)地制度和措施，提高防范風(fēng)險(xiǎn)管理的針對(duì)性和有效性。

七、重視教育宣傳引導(dǎo)，調(diào)動(dòng)積極性

大力表彰先進(jìn)集體和先進(jìn)人物，廣泛宣傳他們模范事跡，在全系統(tǒng)形成積極向上，崇高社會(huì)風(fēng)氣，教育引導(dǎo)他們，用馬列主義、毛澤東思想教育員工，抵制各種錯(cuò)誤思想侵蝕和影響能力；全心全意為人民服務(wù)，調(diào)動(dòng)積極性，疏導(dǎo)勾通理順情緒，團(tuán)結(jié)鼓勵(lì)、采取多種生動(dòng)活潑的形式，使每個(gè)人優(yōu)勢(shì)、長(zhǎng)處得到最大限度開發(fā)利用，把廣大職工的智慧力量凝聚起來(lái)，科學(xué)組織起來(lái)，使之產(chǎn)生巨大社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。

八、執(zhí)行制度要嚴(yán)，嚴(yán)才能堵塞漏洞，防患于未然

各單位嚴(yán)格清理有關(guān)制度不完善地完善起來(lái)，做到有章有可循，有章必循，違章必究；處理要嚴(yán)，對(duì)違反制度不論什么人，都要嚴(yán)肅處理，任何人不能特殊，不能搞下不為例；監(jiān)管要嚴(yán)，紀(jì)檢、監(jiān)察稽核、內(nèi)審、會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)等部門都要認(rèn)真履行職責(zé)，對(duì)分管業(yè)務(wù)實(shí)行經(jīng)常性的監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)苗頭、迅速處理、防止釀成大的問(wèn)題。

責(zé)任要嚴(yán)敢于碰硬，敢于負(fù)責(zé)，敢抓敢管敢于排除各種干擾和阻力，堅(jiān)決做到制度面前不講情面，敢于得罪人，切實(shí)糾正制度執(zhí)行不嚴(yán)，失之于寬，失之于軟的問(wèn)題。要嚴(yán)格要求，領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)干部要帶頭，領(lǐng)導(dǎo)率先垂范，嚴(yán)格要求自己，要求別人做到的，自己一定要做好。對(duì)群眾提出的問(wèn)題要認(rèn)真加以改進(jìn)，增強(qiáng)群眾信任和威信、改善服務(wù)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展。根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求，發(fā)展金融服務(wù)，為現(xiàn)代化建設(shè)服務(wù)。只有按規(guī)經(jīng)營(yíng)，降低風(fēng)險(xiǎn)，才能保障金融業(yè)健康發(fā)展；而改進(jìn)金融服務(wù)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，有于改善金融系統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)狀況，有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)。要以全局高度認(rèn)識(shí)這個(gè)問(wèn)題，也是講政治。總的來(lái)說(shuō)，各級(jí)金融機(jī)構(gòu)為支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)做大量工作，由于經(jīng)營(yíng)管理水平不高，職工業(yè)務(wù)知識(shí)水平不高，特別是由經(jīng)濟(jì)體制改革不斷深入，面對(duì)過(guò)去沒(méi)有遇到新情況、新問(wèn)題、干部職工還不能適應(yīng)改革和現(xiàn)代化建設(shè)的要求，對(duì)中央政策理解不夠。一講發(fā)展就忽視防范風(fēng)險(xiǎn)，一講防范風(fēng)險(xiǎn)就消極等待，不主動(dòng)服務(wù)促進(jìn)發(fā)展，這兩種狀況都不利金融業(yè)的發(fā)展，必須盡快改變。加強(qiáng)學(xué)習(xí)，盡快形成學(xué)習(xí)風(fēng)氣，對(duì)各級(jí)干部職工提出學(xué)習(xí)要求，建立學(xué)習(xí)制度，學(xué)理論，學(xué)政策，學(xué)金融和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)知識(shí)，學(xué)習(xí)現(xiàn)代化技術(shù)手段，通過(guò)學(xué)習(xí)深領(lǐng)會(huì)中央關(guān)于金融改革發(fā)展的一系列方針政策，認(rèn)真研究工作中遇到新情況新問(wèn)題，牢固樹立為經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)的觀念，提高金融工作水平，采取措施，保證金融穩(wěn)定，防范風(fēng)險(xiǎn)，又要努力改善金融服務(wù)，支持經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展。國(guó)家應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律要求，利用利率、匯率、稅率、財(cái)政等經(jīng)濟(jì)杠桿和經(jīng)濟(jì)手段，以及必要的行政手段剌激經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展，又可促使金融經(jīng)濟(jì)效益提高。

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