探析“一帶一路”背景下國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新與我國(guó)商業(yè)銀行關(guān)系

周丹丹

摘 要：在一帶一路背景下，我國(guó)對(duì)外開(kāi)放的程度不斷深入。實(shí)現(xiàn)了更好的整合資源，提高我國(guó)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。一帶一路的推行也給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)了一定的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，金融機(jī)構(gòu)必須要具備配置全球資源的能力，要發(fā)揮資本中介以及協(xié)調(diào)產(chǎn)業(yè)資本的能力。并且一帶一路背景下國(guó)際貿(mào)易合作往來(lái)越加頻繁，開(kāi)展融資創(chuàng)新是一項(xiàng)可行性比較高的路徑，這也對(duì)商業(yè)銀行的融投資管理能力提出了新的要求。

關(guān)鍵詞：一帶一路;國(guó)際貿(mào)易;融資創(chuàng)新;商業(yè)銀行

為了滿(mǎn)足國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展趨勢(shì)，各類(lèi)融資需求不斷擴(kuò)張。在此背景下，我國(guó)商業(yè)銀行必須要把握機(jī)遇，提供更加優(yōu)質(zhì)安全的貿(mào)易融資服務(wù)。要敢于創(chuàng)新，結(jié)合已有的經(jīng)驗(yàn)，不斷地摸索新的國(guó)際貿(mào)易融資模式。要有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，把握商機(jī)，配合國(guó)家戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展。

一、現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開(kāi)展的狀況

（一） 發(fā)展現(xiàn)狀

改革開(kāi)放之后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了全面復(fù)蘇的新時(shí)期。各類(lèi)國(guó)際貿(mào)易往來(lái)日加頻繁，各個(gè)領(lǐng)域面臨著歷史絕佳的發(fā)展機(jī)會(huì)。國(guó)際貿(mào)易進(jìn)出口額逐年高速增長(zhǎng)，創(chuàng)造了巨大的市場(chǎng)空間。國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)需求量越來(lái)越大，但是由于種種原因限制，特別是金融領(lǐng)域存在的一些不確定因素影響以及國(guó)際匯率市場(chǎng)波動(dòng)，導(dǎo)致在開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過(guò)程中還存在一些不可控因素。但總體來(lái)說(shuō)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行還是十分注重提升自身的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)規(guī)模，在這方面投入了巨大的資源。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)展的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)主要分為海外代付業(yè)務(wù)及遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)這兩個(gè)方面。在海外代付業(yè)務(wù)方面，可以很好的滿(mǎn)足一些融資需求，并且降低匯率風(fēng)險(xiǎn)，其中跨境開(kāi)設(shè)融資性保函業(yè)務(wù)還能夠降低融資成本。國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的狀況以及國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)水平將直接構(gòu)成對(duì)融資規(guī)模的影響。在遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)方面，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)期限普遍限制為一年期，并且需要經(jīng)過(guò)層層審批，例如中國(guó)建設(shè)銀行對(duì)遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)實(shí)行余額總量和單筆雙重控制，并按等級(jí)授權(quán)管理。

隨著世界范圍內(nèi)國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域的不斷進(jìn)步，其中融資結(jié)算方式也已經(jīng)有所改變。特別是存在越來(lái)越多的非信用證項(xiàng)下融資產(chǎn)品。面對(duì)這種情況，商業(yè)銀行就有可能出現(xiàn)誤判的風(fēng)險(xiǎn)，需要引起注意。綜合融資已經(jīng)成為了國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的主流發(fā)展方向，主要是根據(jù)跨境貿(mào)易企業(yè)的多樣化需求而產(chǎn)生的。那么融資也就不能夠再局限于傳統(tǒng)的工作模式，也應(yīng)當(dāng)要保持多元化的發(fā)展態(tài)勢(shì)，額外提供風(fēng)險(xiǎn)保障、財(cái)務(wù)管理以及信息咨詢(xún)等方面的服務(wù)，更好地滿(mǎn)足企業(yè)發(fā)展的需求。隨著國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)格局的不斷演變，現(xiàn)如今商業(yè)銀行面對(duì)的融資對(duì)象也發(fā)生了較大的變化。主要是由大型企業(yè)逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橐恍┲行∑髽I(yè)，這一趨勢(shì)將在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)繼續(xù)延續(xù)。

（二）機(jī)遇與挑戰(zhàn)

一帶一路的推行給我國(guó)帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)由于各種貿(mào)易活動(dòng)的復(fù)雜性，使得商業(yè)銀行在提供更加優(yōu)質(zhì)的融資服務(wù)時(shí)還存在一些問(wèn)題?；谶@種背景提出的一帶一路倡議，有利于配置國(guó)際市場(chǎng)資源，加強(qiáng)國(guó)際市場(chǎng)合作。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行必須要把握這次良機(jī)，積極利用該平臺(tái)來(lái)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展?，F(xiàn)如今國(guó)內(nèi)許多商業(yè)銀行已經(jīng)針對(duì)這方面提供了金融創(chuàng)新產(chǎn)品以及服務(wù)，很好的促進(jìn)了對(duì)外經(jīng)濟(jì)規(guī)模的增長(zhǎng)。目前我國(guó)政府積極引導(dǎo)大力發(fā)展出口貿(mào)易，商業(yè)銀行必須要在此進(jìn)程中扮演更加重要的角色，為促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)帶來(lái)積極影響。一帶一路倡議凸顯了資源能源合作以及基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)的重要性，并且沿線(xiàn)國(guó)家在經(jīng)濟(jì)要素方面存在差異，這也需要商業(yè)銀行來(lái)與多個(gè)國(guó)家合作或者是地區(qū)開(kāi)展更為廣泛的合作，有效地推動(dòng)沿線(xiàn)國(guó)家貨幣結(jié)算便利化以及金融債券市場(chǎng)的完善。國(guó)際市場(chǎng)供需關(guān)系的變化，也會(huì)導(dǎo)致面臨價(jià)格頻繁波動(dòng)，極易導(dǎo)致出現(xiàn)銀行融資不良的狀況。并且一些大型外資銀行已經(jīng)在這方面開(kāi)展了大量的業(yè)務(wù)，相關(guān)經(jīng)驗(yàn)也比較豐富，國(guó)際接受程度也比較高，具有一定的地位優(yōu)勢(shì)。并且人民幣的普及和接受程度還有待提高，我國(guó)商業(yè)銀行還缺乏較高的國(guó)際化水平，使得開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)面臨著較大的挑戰(zhàn)。

（三）存在的問(wèn)題

我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)起步比較晚，相關(guān)經(jīng)驗(yàn)也比較匱乏。目前所提供的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出單一的特征，業(yè)務(wù)開(kāi)展的模式已經(jīng)顯得比較老舊。在一帶一路倡議下，沿線(xiàn)國(guó)家之間的各種經(jīng)貿(mào)合作越來(lái)越復(fù)雜，涉及到的融資業(yè)務(wù)需求也發(fā)生了較大的變化。特別是一帶一路倡議中涉及到許多礦產(chǎn)能源、基礎(chǔ)建設(shè)物資以及成套設(shè)備等方面，需要辦理的融資業(yè)務(wù)也是比較復(fù)雜，一部分國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行無(wú)法提供這方面的服務(wù)，只能向外資銀行咨詢(xún)，喪失了大量合作的機(jī)會(huì)。

二、商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新中存在的不足

（一）創(chuàng)新力度不大

其實(shí)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行都是十分注重國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新的，但是在面臨日益復(fù)雜的國(guó)際貿(mào)易環(huán)境時(shí)，也促使一部分商業(yè)銀行出臺(tái)了嚴(yán)控操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)范性文件。并且對(duì)一部分已經(jīng)提供的產(chǎn)品也紛紛停止。例如中國(guó)銀行的協(xié)議融資、匯利達(dá)等，就是比較直觀的案例。并且在后來(lái)的發(fā)展進(jìn)程中還逐漸取消了特定客戶(hù)的審批權(quán)限，最終導(dǎo)致大量客戶(hù)流失，整體融資總量大幅度下滑。為了能夠更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，一些創(chuàng)新產(chǎn)品被迫取消，商業(yè)銀行仍然主力推薦傳統(tǒng)產(chǎn)品，這也是現(xiàn)階段商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新中存在的重大問(wèn)題。與國(guó)際上領(lǐng)先的商業(yè)銀行相比，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的發(fā)展顯得過(guò)于謹(jǐn)慎，提供的金融產(chǎn)品種類(lèi)比較少，針對(duì)性比較差，國(guó)際貿(mào)易融資需求很難滿(mǎn)足，使得國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行面臨著較大的發(fā)展困境。

（二）融資業(yè)務(wù)主體主要為大客戶(hù)

在一帶一路的推行下，越來(lái)越多的中小企業(yè)產(chǎn)生了大量的融資業(yè)務(wù)需求。商業(yè)銀行要想更好的發(fā)展，獲得更大的經(jīng)濟(jì)收益，就必須要不斷地?cái)U(kuò)大客戶(hù)的規(guī)模，保持和客戶(hù)群體之間的良好關(guān)系。但是一部分商業(yè)銀行將主要的業(yè)務(wù)資源放在大客戶(hù)方面，這主要是因?yàn)榇罂蛻?hù)的結(jié)算量比較多，帶來(lái)的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)也比較多。因此國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行為了爭(zhēng)奪結(jié)算份額使用多種途徑來(lái)開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)，甚至出現(xiàn)大幅度壓低價(jià)格的情況，最終形成了惡性循環(huán)。商業(yè)銀行整體的收益越來(lái)越小，也不敢在國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新中投入更多資源，提高了風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

（三）融資業(yè)務(wù)流程比較繁瑣

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面態(tài)度相對(duì)比較謹(jǐn)慎，許多商業(yè)銀行仍然是以流動(dòng)貸款的授信理念和操作模式來(lái)開(kāi)展這方面工作。但是現(xiàn)階段許多外資商業(yè)銀行在這方面已經(jīng)做出了大量的創(chuàng)新，不再需要抵押物，只要滿(mǎn)足了一定的條件之后就可以順利發(fā)放貸款。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門(mén)檻比較高，首先就應(yīng)當(dāng)由客戶(hù)經(jīng)理發(fā)起評(píng)級(jí)、授權(quán)審批、建立授權(quán)額度，很大程度上都是基于企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)管理狀況以及財(cái)力狀況，存在一定的不科學(xué)性。并且整個(gè)手續(xù)流程比較長(zhǎng)，過(guò)程比較復(fù)雜，使一些潛在的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)被迫選擇其他商業(yè)銀行合作，造成客戶(hù)流失。

三、商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的對(duì)策

（一）健全業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)制

針對(duì)現(xiàn)階段商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面存在的問(wèn)題。就必須要堅(jiān)持多元化的發(fā)展理念，健全業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)制。要牢牢把握一帶一路開(kāi)展的實(shí)際狀況，更好的適合市場(chǎng)和企業(yè)客戶(hù)的多樣化融資需求。要有效地拓展融資方式以及融資渠道，保持長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展眼光，要對(duì)國(guó)外商業(yè)銀行發(fā)展的一些優(yōu)質(zhì)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行借鑒吸收，對(duì)現(xiàn)有的金融工具以及手段進(jìn)行大幅度改進(jìn)和創(chuàng)新，依托一帶一路建設(shè)的實(shí)際情況來(lái)健全國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)制，提高融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。

（二）改善貿(mào)易融資資金供需結(jié)構(gòu)失衡的狀態(tài)

一帶一路建設(shè)使許多中小企業(yè)面臨著巨大的市場(chǎng)機(jī)遇，也促進(jìn)了這些中小企業(yè)的業(yè)務(wù)擴(kuò)張。針對(duì)現(xiàn)階段中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，商業(yè)銀行應(yīng)該著重考慮他們的融資需求，要調(diào)整現(xiàn)有的資金供給策略，通過(guò)加強(qiáng)和第三方金融機(jī)構(gòu)之間的合作，來(lái)為一部分中小企業(yè)實(shí)施融資擔(dān)保，有效滿(mǎn)足一部分企業(yè)存在的融資缺口，同時(shí)商業(yè)銀行也能夠獲取更多的收益。

（三）優(yōu)化融資業(yè)務(wù)信用評(píng)估體系

要結(jié)合國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開(kāi)展的實(shí)際狀況來(lái)有針對(duì)性的優(yōu)化現(xiàn)有的融資業(yè)務(wù)信用評(píng)估體系，減少一些不必要的流程，提高業(yè)務(wù)辦理的效率。也需要逐步提高商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，綜合評(píng)估對(duì)外投資風(fēng)險(xiǎn)，引入先進(jìn)的動(dòng)態(tài)監(jiān)控技術(shù)，采集全面的銀行貿(mào)易融資數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)和其他金融機(jī)構(gòu)之間的信息同步和共享。要不斷規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)語(yǔ)

一帶一路背景下，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行需要在融資貿(mào)易，融資創(chuàng)新方面投入更多的精力和資源。根據(jù)實(shí)際開(kāi)展?fàn)顩r來(lái)優(yōu)化國(guó)際融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)制，建立起更加科學(xué)合理的融資業(yè)務(wù)管控體系。加強(qiáng)多方合作，爭(zhēng)取更多中小企業(yè)客戶(hù)，同時(shí)保持和大企業(yè)客戶(hù)之間的良好合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)規(guī)模的增長(zhǎng)。要優(yōu)化融資業(yè)務(wù)信用評(píng)估體系，采取動(dòng)態(tài)監(jiān)控方法來(lái)避免各種可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，提高國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新的可行性。

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