打造聚合模式，守護(hù)小微企業(yè)夢想

張利娟 左琳

在當(dāng)代醫(yī)學(xué)中，借助CT、MRI、DSA等設(shè)備，醫(yī)生可以輕松地為病人進(jìn)行精準(zhǔn)治療。然而這些為病患帶來福音的設(shè)備，由于發(fā)散高強(qiáng)度射線卻加大了介入醫(yī)生身體病變的幾率……自26歲那年起，楊琳就立志為醫(yī)生們做些什么。

“商場里的衣服貴得越來越離譜”“質(zhì)量也越來越?jīng)]保障”……消費(fèi)者的抱怨激發(fā)起于萬鵬的創(chuàng)業(yè)斗志。37歲的他果斷跳出舒適圈，開始創(chuàng)立自己的服裝品牌——ROMOGOO（汝菓）。

楊琳和于萬鵬可以說是中國萬千奮斗青年中的代表，他們既面臨著難得的建功立業(yè)的人生際遇，也背負(fù)著創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的時代使命。然而，在奮斗的路上，他們也需要幫助和守護(hù)。

協(xié)議終止前的救命稻草

在心臟病治療領(lǐng)域，即使只是一臺很常規(guī)的手術(shù)，因為需要用到的心臟介入設(shè)備，會發(fā)射出X射線，為避免對人體造成傷害，主刀醫(yī)師都必須穿上重約30斤的防護(hù)服“鉛衣”。

此外，由于鉛衣的內(nèi)層材料一般為貴重金屬和橡膠，因此沉重、透氣性差且不易洗滌。一臺手術(shù)下來，鉛衣往往會被醫(yī)生們的汗水浸透。由于條件限制，國內(nèi)每位醫(yī)生的鉛衣大概要穿3至5年才得以更換。

“幾乎每場手術(shù)結(jié)束都會累得虛脫。這些醫(yī)生不是為了錢，醫(yī)生的職責(zé)才是他們堅守的動力?！庇兄簧籴t(yī)生朋友的楊琳告訴《中國報道》記者。

醫(yī)生朋友們的堅守感動了學(xué)醫(yī)出身的楊琳。于是在26歲那年，楊琳果斷轉(zhuǎn)換了創(chuàng)業(yè)方向，著手策劃從國外引進(jìn)鉛衣。“當(dāng)時我只有一個想法，盡自己所能，讓介入醫(yī)生穿上更輕便、防護(hù)性更好的鉛衣，并且可以幫他們免費(fèi)清洗，為他們的健康保駕護(hù)航?！?/p>

2010年，楊琳成立了北京世紀(jì)永康科技有限公司。2016年夏天，國外一頂級生產(chǎn)研發(fā)鉛衣的廠家招聘全球銷售代理，幾經(jīng)努力楊琳獲得了代理權(quán)，這讓她興奮不已，因為夢想又進(jìn)一步照進(jìn)了現(xiàn)實。然而，300萬的合作費(fèi)用卻難住了楊琳。

那段時間，楊琳跑了多家銀行和小貸公司?！懊考毅y行的回復(fù)都差不多，當(dāng)時我沒有無貸款的房產(chǎn)可抵押所以貸不了;小額貸款公司不靠譜也不專業(yè)，電話里溝通時都特別好，但一到真正辦理時候，就附加一堆條款和各種費(fèi)用?！睏盍照f。

離協(xié)議終止日期越來越近，楊琳焦慮不已。這時一位朋友告訴她試試平安普惠，他們在小微企業(yè)信貸方面做了好多年。“當(dāng)天我就聯(lián)系了平安普惠，服務(wù)非常專業(yè)，是為我們這種創(chuàng)業(yè)期企業(yè)量身定制的，根據(jù)我的情況通過有貸款的房產(chǎn)二次抵押滿足了資金需求，速度很快。”

“平安普惠簡直就是我的救命稻草?！睏盍崭锌?。為了給醫(yī)生們更好的安全保障，楊琳開始組建自己的研發(fā)團(tuán)隊，走上自主研發(fā)之路。如今，楊琳還將目光投向了醫(yī)院老年護(hù)理與康復(fù)板塊。這些項目都需要大額資金?！皠?chuàng)業(yè)期資金投入是持續(xù)性的，這些年里平安普惠就像老朋友，每逢遇到資金難題都能幫忙解決?！睆?016年至今，在平安普惠多次資金支持下，楊琳3年前引入的醫(yī)療防護(hù)產(chǎn)品現(xiàn)在已是國內(nèi)銷量第一，保護(hù)著廣大醫(yī)務(wù)人員的身體健康。

圖為采訪對象向記者介紹其公司生產(chǎn)的鉛衣。

與傳統(tǒng)銀行看重公司資質(zhì)不同，平安普惠可以幫助企業(yè)主憑借個人的良好信用獲得貸款?！艾F(xiàn)在因為我是平安壽險客戶，所以直接就有預(yù)授信額度，一有借款需求當(dāng)天就可放款，提前還款沒有手續(xù)費(fèi)。在創(chuàng)業(yè)這條路上，平安普惠是我的堅實后盾。”楊琳感慨道。

讓保守創(chuàng)業(yè)者吃下定心丸

和楊琳一樣，于萬鵬在接受《中國報道》記者采訪時也感慨道，平安普惠是他創(chuàng)業(yè)的左膀右臂。

科班出身、在服裝行業(yè)深厚積累10多年的于萬鵬，在2018年決定創(chuàng)立自己的服裝品牌ROMOGOO（汝菓），定位中高端時尚運(yùn)動女裝。

“服裝行業(yè)資金周轉(zhuǎn)慢，這就要求資金充裕。尤其像我剛起步，一旦前期投資跟不上，后期就很難再發(fā)力。”于萬鵬說，“服裝的設(shè)計、制作基本都是提前一年，這就意味著我們現(xiàn)在投入的資金要到明年秋冬季才能收回。而且在銷售方面，我的經(jīng)驗是一定走線上線下打通的新零售模式。這對我來說，都是資金壓力?！?/p>

于萬鵬說，為了自己的夢想，他賣掉了一套青島的房子。但持續(xù)不斷的資金需求始終是個難題，于萬鵬開始東奔西跑。和楊琳遭遇一樣，于萬鵬也經(jīng)歷了銀行的拒絕和小貸公司的不靠譜。

“借錢這個事必須要找大品牌。平安普惠各項收費(fèi)和條款是透明的，房產(chǎn)抵押手續(xù)是規(guī)范的?！痹诙喾阶稍凃炞C后，于萬鵬才放心選擇了平安普惠的抵押經(jīng)營貸款服務(wù)。

他辦完手續(xù)尚未到家，62萬的借款就到賬了?！澳且豢谈杏X踏實多了?！庇谌f鵬感慨道，“平安普惠的業(yè)務(wù)不僅手續(xù)簡便，放款速度也非?？?。而且隨著業(yè)務(wù)的開展，借貸的金額需求也會同步提升，只有平安普惠這么多元化服務(wù)的公司才能滿足。我一定會踏踏實實地將自己的這份事業(yè)做到底。”

普惠信貸聚合模式打通最后100米

像楊琳、于萬鵬這樣的普惠信貸人群在中國規(guī)模巨大，他們地域分散、需求多元，但風(fēng)險高、觸網(wǎng)率低，而且缺乏符合銀行要求的抵押物、征信等。因此，他們一直面臨融資難的問題。

在楊琳和于萬鵬看來，能貸到款、放款速度快比貸款費(fèi)率低優(yōu)先級更高，甚至決定企業(yè)生死存亡?！叭谫Y難必須首先解決?！逼桨财栈荻麻L趙容奭表示。

據(jù)了解，為解決小微信貸覆蓋率問題，平安普惠對癥下藥，拆解信貸業(yè)務(wù)鏈條，以聚合的思路在每個環(huán)節(jié)連接具有獨(dú)特優(yōu)勢的市場主體，讓專業(yè)機(jī)構(gòu)共同解決專業(yè)難題，打通金融資源和小微群體之間的“最后100米”。

平安普惠的業(yè)務(wù)模式在6月28日國家金融與發(fā)展研究室發(fā)布的《普惠信貸聚合模式研究報告》中，被總結(jié)為“普惠信貸聚合模式”：即依托金融科技搭建開放平臺，將在獲客、數(shù)據(jù)、風(fēng)控、增信、資金等業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)中各有所長的機(jī)構(gòu)連接起來，形成有機(jī)生態(tài)體系的普惠信貸業(yè)務(wù)模式。

平安普惠連接的市場主體既包括平安集團(tuán)內(nèi)部的其他公司，也涵蓋了集團(tuán)外的銀行、保險以及非銀機(jī)構(gòu)。

截至2018年，平安普惠累計為超過1000萬小微企業(yè)主和個體工商戶為主的普惠金融人群提供借款服務(wù)。在2019年一季度的新增業(yè)務(wù)中，約60%的借款人在通過平安普惠申請借款前未從銀行獲得過經(jīng)營類貸款，這意味著平安普惠激活了更多小微企業(yè)發(fā)展的機(jī)會。