非法集資犯罪的特點(diǎn)及預(yù)防研究

關(guān)鍵詞 非法集資犯罪 成因 打擊 預(yù)防

作者簡介：董玉紅，河南省高級人民法院，刑二庭，法官助理，研究方向：經(jīng)濟(jì)法。

中圖分類號：D924.3 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ?DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.08.156

近年來，隨著我國對非法集資犯罪重視度的不斷提升，對非法集資犯罪打擊力度的不斷加大，已建立起較為完善的懲治非法集資犯罪的法律體系，然而在我國現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)、政治、社會公眾趨利思想等一系列因素影響下，使得打擊效果依舊不盡人意。要想從根本上遏止預(yù)防非法集資犯罪，要求全社會的共同參與、共同努力。

一、非法集資犯罪及其特點(diǎn)

（一）非法集資犯罪

非法集資犯罪并非一項(xiàng)獨(dú)立罪名，而是對一類犯罪的統(tǒng)稱。對于我國非法集資行為的界定，是以金融法律規(guī)范為法律依據(jù)的。因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)存在一定的風(fēng)險，國家需要對金融風(fēng)險予以防范，實(shí)行金融行業(yè)的市場準(zhǔn)入機(jī)制，同時采取特許經(jīng)營?？傮w而言，非法集資犯罪指的是單位、個人在違反國家金融管理法規(guī)，未得到相關(guān)主管部門批準(zhǔn)的情況下，以承諾提供有償回報的方式，向人們募集資金，應(yīng)依法承擔(dān)刑事責(zé)任的對金融秩序構(gòu)成危害的行為 。

（二）非法集資犯罪的特點(diǎn)

對于非法集資犯罪的特點(diǎn)而言，主要表現(xiàn)為：其一，非法性。非法性特點(diǎn)指的是違反國家金融管理法規(guī)募集資金，且主要表現(xiàn)為未得到主觀觀念批準(zhǔn)和以合法經(jīng)營形式從事非法募集資金的活動。值得一提的是，其中國家金融管理法規(guī)是對金融行業(yè)管理法律體系的統(tǒng)稱，而并非特指某一部具體法律。另外，諸如私募基金、民間借貸等募集資金方式，因?yàn)闆]有明確違反國家金融管理法規(guī)，所以不具備非法集資的非法性特點(diǎn)。其二，利誘性。利誘性指的是集資人承諾提供集資群眾貨幣、實(shí)物或股權(quán)等利益回報，利誘集資群眾將財務(wù)給付機(jī)制人。其三，公開性。公開性指的是通過公共宣傳方式募集資金，換言之，非法集資犯罪通常是通過真實(shí)的信息內(nèi)容進(jìn)行宣傳，但其核心有違國家金融管理法規(guī)，且難以保障社會公眾的利益不受風(fēng)險損害，所以需要采取法律手段對其進(jìn)行懲治。其四，社會性。禁止非法集資犯罪的根本出發(fā)點(diǎn)是為了保障社會公眾的合法權(quán)益，所以非法集資犯罪具有鮮明的社會性特點(diǎn)，其指的是向社會公眾也就是社會不特定對象吸收資金。

二、非法集資犯罪的成因

非法集資犯罪的形成并非偶然，其是由多方面因素共同作用所造成的，結(jié)合我國非法集資犯罪特點(diǎn)而言，非法集資犯罪成因主要表現(xiàn)為：首先，金融體制因素。隨著市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不斷深入，我國金融制度發(fā)生了翻天覆地的轉(zhuǎn)變。很長一段時間以來，我國企業(yè)通過直接渠道融資存在不小難度，對于中小企業(yè)而言更是難上加難，所以間接融資成為獲取資金的一條重要途徑。然而因?yàn)樾庞脵C(jī)制有待進(jìn)一步完善，金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)放貸不易實(shí)現(xiàn)。所以，一些企業(yè)只有鋌而走險，即采取非法集資方式解決問題，進(jìn)而走上違法犯罪的不歸路。其次，歷史因素。在中國古代，社會經(jīng)濟(jì)被政府所過度控制，融資行業(yè)長期被政府所取締，由此滋生大量的民間融資主體，該部分組織憑借其可為人們創(chuàng)作諸多便利而受到大量認(rèn)可，所以在如今但凡出現(xiàn)社會資金供需矛盾時，便會出現(xiàn)大量的民間非法集資現(xiàn)象，并且有著蒙騙性的共性。最后，受害人心理因素。非法集資犯罪受害人表現(xiàn)出一定的從眾心理，這也是造成非法集資犯罪的一大原因。一旦有人參與非法資金，人們之間便會相互模仿，相互傳染，經(jīng)由彼此間的循環(huán)反應(yīng)刺激，不斷高漲情緒，最終造成逐漸喪失理性。同時，非法集資犯罪受害人還表現(xiàn)出一定的投機(jī)心理，即為在非真實(shí)的非法集資收益形成時，集資群眾的認(rèn)知便會發(fā)生轉(zhuǎn)變，即為人們會產(chǎn)生思維偏見，進(jìn)而參與到非法集資投機(jī)行為中去。

三、非法集資犯罪的預(yù)防

（一）完善法律法規(guī)

首先，推進(jìn)對民間融資行為的立法規(guī)制?，F(xiàn)階段，我國對于相關(guān)民間融資行為的規(guī)定依舊不夠明確，合法的民間融資與非法集資犯罪相互間界限不清，使得眾多非法集資犯罪鉆法律監(jiān)管的空子從事違法犯罪活動。所以，構(gòu)建健全民間融資相關(guān)法律法規(guī)尤為迫切。一方面，應(yīng)當(dāng)在我國民法框架下構(gòu)建一套內(nèi)容覆蓋面廣泛、科學(xué)可行的《民間融資法》，以此促進(jìn)民間融資行為的規(guī)范化、法制化。另一方面，相關(guān)職能部門及地方政府應(yīng)當(dāng)秉持《民間融資法》基本精神，對我國現(xiàn)行民間融資相關(guān)的法律法規(guī)尤以有效完善，進(jìn)而制定出與本部門或本行政區(qū)域有關(guān)開展民間融資的部門規(guī)章或地方性法律，進(jìn)一步構(gòu)建健全民間融資法律體系。其次，推進(jìn)對非法集資犯罪的立法完善。一方面，對非法集資犯罪法律界定予以進(jìn)一步明確，對非法集資犯罪相關(guān)法律法規(guī)予以進(jìn)一步修改完善，確保非法集資犯罪可切實(shí)在刑法的規(guī)制下，防范產(chǎn)生放縱情況。另一方面，構(gòu)建健全懲治防范非法集資犯罪法律體系，推進(jìn)行政監(jiān)管與刑事打擊的有機(jī)融合，以此實(shí)現(xiàn)對非法集資犯罪的全方位防范與懲治。

（二）強(qiáng)化宣傳教育

非法集資犯罪屢禁不絕與人們防范意識薄弱有著緊密聯(lián)系，一些受害者即便可認(rèn)識到非法集資的危害性，然而在非法集資的高回報誘惑下，總是抱有僥幸心理，進(jìn)而造成上當(dāng)受騙。所以，強(qiáng)化宣傳教育，提高人們對非法集資犯罪的深刻認(rèn)識尤為迫切。首先，加大對非法集資犯罪的宣傳力度。行政監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)有效借助報紙、電視、網(wǎng)絡(luò)媒體等媒介手段，為社會大眾梳理非法集資犯罪的概念、特征、手段等相關(guān)內(nèi)容，以此提高人們對非法集資犯罪的識別能力。與此同時，為人們深入剖析各式各樣的非法集資犯罪典型案例，通過將人們展示慘痛的教訓(xùn)，使人民群眾切實(shí)認(rèn)識到非法集資犯罪所對社會經(jīng)濟(jì)、個人帶來的嚴(yán)重危害，杜絕誘惑，克服僥幸心理，主動遠(yuǎn)離非法集資。此外，相關(guān)司法部門在辦理非法集資犯罪案件過程中，應(yīng)當(dāng)注重發(fā)揮案件的綜合效應(yīng)，對案件信息予以有效公開，并可對相關(guān)在地方較具影響的非法集資犯罪案件，實(shí)行公開審判、群眾旁聽等形式，以此收獲良好的宣傳效果。其次，提高人們的投資風(fēng)險防范意識及法制觀念。加大正面宣傳力度，通過發(fā)放宣傳手冊、組織知識講座等形式，提高社會大眾對我國金融法律、相關(guān)金融投資知識的有效認(rèn)識，使人們明確參與非法資金活動，自身權(quán)益是不受法律保護(hù)的，倘若上當(dāng)受騙，個人財產(chǎn)將面臨血本無歸的風(fēng)險，以此切實(shí)提高人們的投資風(fēng)險方案意識，做到理性投資、合理投資 。

（三）加大打擊力度

“法網(wǎng)恢恢，疏而不漏”，必須要提高非法集資犯罪分子的犯罪成本，嚴(yán)格依法懲治非法集資犯罪分子，方可保證對非法集資犯罪的打擊效果，方可實(shí)現(xiàn)對其他犯罪分子的有效震懾，方可實(shí)現(xiàn)對社會大眾的教育引導(dǎo)。首先，強(qiáng)化金融管理部門、工商行政部門的監(jiān)管職能。金融管理部門是識別非法集資犯罪的首道關(guān)口，在非法集資行為的識別、防范中扮演著十分重要的角色。工商行政部門則是市場監(jiān)督管理、行政執(zhí)法的主體，肩負(fù)著查處取締非法集資行為的重要職責(zé)。所以，在日常監(jiān)管工作中，金融管理部門與工商行政部門相互間應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)交流合作，進(jìn)行信息情報共享，強(qiáng)化監(jiān)管職能，確立監(jiān)管重點(diǎn)，共同提高監(jiān)管效果。同時，在公安部門在對非法集資犯罪進(jìn)行偵查辦理過程中，金融管理部門、工商行政部門應(yīng)當(dāng)給予有管理協(xié)助，及時將自身部門掌握的信息數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)交公安部門，促進(jìn)偵查辦理工作的順利開展。其次，提高對非法集資犯罪危害的明確認(rèn)識。司法部門應(yīng)當(dāng)從區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度出發(fā)，加大對非法集資犯罪的打擊力度。公安、檢察、法院相互間應(yīng)當(dāng)加大協(xié)作力度，提高思想認(rèn)識，構(gòu)筑非法集資犯罪打擊合力。其中，公安部門應(yīng)當(dāng)提高對非法集資犯罪特征、規(guī)律的認(rèn)識，有效及時發(fā)現(xiàn)非法集資犯罪的新特征、新方式，保障打擊的全面性、及時性 。檢察部門應(yīng)當(dāng)加大對非法集資犯罪案件法律適用的研究力度，保證非法集資犯罪案件的科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)辦理，切實(shí)保障人民群眾的合法權(quán)益。人民法院應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格依據(jù)法律法規(guī)對非法集資犯罪案件進(jìn)行公正判決，并開展好對非法集資犯罪案件的追贓工作，盡可能降低受害人經(jīng)濟(jì)損失，維護(hù)社會穩(wěn)定。

（四）加強(qiáng)金融防范

非法集資犯罪頻繁出現(xiàn)很大程度上反映了社會資本供給和需求相互間的失衡，且主要表現(xiàn)為民間資本多投資渠道不足;小微企業(yè)需求資金多而信貸額度不足。因此，為了預(yù)防減少非法集資犯罪，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融防范。首先，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推進(jìn)普惠金融發(fā)展。金融應(yīng)當(dāng)回歸到重點(diǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的軌道上，防止資金脫實(shí)向虛，防范金融體系內(nèi)空頭套利。切實(shí)將金融資金應(yīng)用于成長型、技術(shù)型企業(yè)，縮減企業(yè)融資成本。與此同時，推進(jìn)普惠金融發(fā)展，提高金融服務(wù)覆蓋面，使所有市場主體尤其是小微企業(yè)可獲取金融支持，給予新業(yè)態(tài)、新模式以有力金融支持，提升小微企業(yè)信用保險及貸款保證保險覆蓋率，減輕金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)放貸的擔(dān)憂，使小微企業(yè)可通過正規(guī)渠道獲取自身發(fā)展需求的資金支持，從源頭上預(yù)防為募集自身經(jīng)營需求資金的相關(guān)非法集資犯罪。其次，發(fā)展多層次金融市場，推進(jìn)多元經(jīng)營。中小企業(yè)在競爭力、規(guī)模等方面難以與大型企業(yè)、企業(yè)集團(tuán)相抗衡，因而他們的融資需求往往難以得到充分滿足。所以，應(yīng)當(dāng)發(fā)展不同類型金融市場，充分發(fā)揮國內(nèi)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域性股權(quán)市場、期貨市場等的有效作用，推出多樣豐富的中小企業(yè)融資方式，增加可滿足小微企業(yè)需求的融資品種 。同時，應(yīng)當(dāng)開拓城市居民融資渠道，使民間資本獲取廣闊增值及上升空間，防止由于投資不利而選擇非法集資，預(yù)防非法集資犯罪的引發(fā)。

四、結(jié)語

綜上所述，預(yù)防非法集資犯罪是一項(xiàng)需要社會全員共同參與的系統(tǒng)性工程，并不一蹴而就。因此，相關(guān)人員必須要不斷鉆研研究、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提高對非法集資犯罪內(nèi)涵特點(diǎn)的明認(rèn)識，加強(qiáng)對非法集資犯罪成因的深入分析，完善法律法規(guī)，強(qiáng)化宣傳教育，加大打擊力度，加強(qiáng)金融防范，等等，積極促進(jìn)非法集資犯罪預(yù)防工作的有序開展。

注釋：

聶傳永.P2P模式下非法集資犯罪行為分析及預(yù)防對策研究[J].遼寧警察學(xué)院學(xué)報，2016， 18（1）：92-96.

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易秋蓮.非法集資犯罪引發(fā)不穩(wěn)定因素的原因分析及對策思考[J].浙江警察學(xué)院學(xué)報，2015，8（1）：73-76.