隆昌農(nóng)商銀行強(qiáng)內(nèi)控?cái)U(kuò)能增效實(shí)踐

曾澤彬 李佑蘭

四川隆昌農(nóng)商銀行（以下簡(jiǎn)稱隆昌農(nóng)商銀行）秉持“合法經(jīng)營(yíng)，依法治行”的經(jīng)營(yíng)管理理念，始終把“黨政同責(zé)、一崗雙責(zé)、失職追責(zé)”作為工作總基調(diào)，始終把壓實(shí)案防工作責(zé)任擺上議事日程，把風(fēng)險(xiǎn)防范和壓力傳導(dǎo)放在工作首位，強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)和人員管理，10余年來未發(fā)生重大違規(guī)違紀(jì)事件和經(jīng)濟(jì)案件，實(shí)現(xiàn)了案件、事故“雙零”目標(biāo)，確保該行發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

夯實(shí)防御體系

一是明確各層級(jí)案防責(zé)任。每年年初，全行上下第一時(shí)間就簽訂案防責(zé)任書，將案防責(zé)任落實(shí)到每位員工，特別強(qiáng)調(diào)基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的案防責(zé)任和相鄰崗位的監(jiān)督責(zé)任，加大對(duì)監(jiān)督人員的處罰力度，將案件防范實(shí)行“同起同座”，確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)案件風(fēng)險(xiǎn)。

二是重視案防工作形勢(shì)研判。該行從領(lǐng)導(dǎo)班子到基層員工，不僅重視案防工作的實(shí)際操作，還重視對(duì)案防工作的日常性、規(guī)律性工作研究，務(wù)求在工作中能舉一反三，事半功倍。如各類案防聯(lián)席會(huì)議的召開，在行的班子成員均要參加，匯總條線案防工作開展情況，并對(duì)下一步工作的開展提出要求，各類風(fēng)險(xiǎn)排查盡可能的親力親為、親自帶隊(duì)下基層，了解案防工作開展實(shí)際情況，在此基礎(chǔ)上深入思考。2018年，該行主要領(lǐng)導(dǎo)撰寫了《對(duì)開展三年合規(guī)文化建設(shè)的思考》在省聯(lián)社農(nóng)信調(diào)研及上級(jí)刊物發(fā)表，相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)及部門撰寫了《農(nóng)商銀行審計(jì)工作中緣何“屢查屢改、屢改屢犯、屢犯屢查”》等理論性調(diào)研文章5篇，發(fā)表于全國(guó)性金融雜志，員工撰寫《農(nóng)商銀行資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與審計(jì)應(yīng)對(duì)》等3篇文章，發(fā)表于全國(guó)性金融雜志。

三是注重日常思想教育。為提高全員案防意識(shí)，根植合規(guī)文化，2018年該行董事長(zhǎng)為員工講黨課4次，分管領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行專題案防教育4次;全年組織員工觀看正能量影片900余人次，組織相關(guān)層級(jí)人員觀看警示教育片《榮辱兩重天》4場(chǎng)次，邀請(qǐng)公檢法專家作案防教育、案件風(fēng)險(xiǎn)防范技能講座等3次，并要求員工撰寫心得體會(huì)2次，共計(jì)800余篇;開展職業(yè)道德教育2次。全行員工內(nèi)化于心，外化于形，自覺做到處處講安全，事事講合規(guī)，人人思案防，聯(lián)袂打造固若磐石的案防體系。

培植案防沃土

一是營(yíng)造廉潔從業(yè)氛圍。依托機(jī)關(guān)、網(wǎng)點(diǎn)企業(yè)文化和樓道文化建設(shè)，將廉潔從業(yè)融入其中，在辦公室、樓道、支部黨員活動(dòng)室適當(dāng)位置懸掛廉潔圖畫，張貼廉潔警句，營(yíng)造人人講廉、處處倡廉的氛圍。充分利用辦公電腦資源，在全行干部員工辦公電腦上統(tǒng)一安裝包括警示教育、廉政格言、廉政漫畫等內(nèi)容的“廉政屏?！?，以更為直觀易懂、生動(dòng)形象的廉政教育方式，讓每一名干部員工在工作間隙接受近在咫尺的廉政教育，營(yíng)造了學(xué)廉、思廉、崇廉、踐廉的良好氛圍。

二是打造“一廊一堂一軒”廉政合規(guī)文化陣地。以習(xí)近平總書記提出要“積極借鑒我國(guó)歷史上反腐倡廉的寶貴遺產(chǎn)，運(yùn)用歷史智慧推進(jìn)反腐倡廉建設(shè)”重要論述和省聯(lián)社黨委關(guān)于加強(qiáng)系統(tǒng)黨風(fēng)廉政建設(shè)工作部署為指引，致力于打造“一廊一堂一軒”廉政文化教育陣地，即：廉潔合規(guī)文化走廊、培廉堂、青蓮軒。旨在通過文化沖擊和浸潤(rùn)，“以歷史廉魂、地域廉史、法紀(jì)條規(guī)、行業(yè)警鐘”匯聚正能量，傳遞清廉風(fēng)，共圓中國(guó)夢(mèng)，讓隆昌農(nóng)商行人成為系統(tǒng)廉政文化建設(shè)的輕騎，行業(yè)先鋒，自律標(biāo)兵。在合規(guī)文化建設(shè)中，該行堅(jiān)持頂層設(shè)計(jì)，突出文化化人和以上率下。契合隆昌本土廉政文化特點(diǎn)，力求展現(xiàn)勵(lì)志明廉、讀文思廉、文化倡廉、警示省廉的文化化人效果，讓每一名干部員工都參與進(jìn)來，進(jìn)一步擴(kuò)大廉潔文化宣傳面和影響力。2018年，該行“一廊一堂一軒”廉政文化陣地建成，總行組織全體干部員工分期分批參觀學(xué)習(xí)并撰寫心得體會(huì)400余篇，系統(tǒng)內(nèi)兄弟行社實(shí)地參觀學(xué)習(xí)12行（社）次，該陣地建設(shè)得到了省聯(lián)社2018年工作會(huì)的贊譽(yù)和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)首肯，并在系統(tǒng)內(nèi)宣揚(yáng)推廣。

筑牢案防屏障

該行投資450余萬元建成了全市首家綜合安防管控平臺(tái)（安防指揮中心），自2017年運(yùn)行以來，其運(yùn)行效果突出，收效明顯。

一是平臺(tái)通過實(shí)時(shí)管控能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止外界入侵和內(nèi)部作案，對(duì)非規(guī)范行為和不正常操作現(xiàn)象能迅速做出反應(yīng)并采取措施，實(shí)現(xiàn)有效控制。

二是安防模式由過去的“事后處理”變?yōu)榱爽F(xiàn)在的“事前防范”和“事中處置”，切實(shí)取得了主動(dòng)防范的效果。

三是平臺(tái)除具備常規(guī)的安防功能外，還兼有綜合管理功能。通過對(duì)各個(gè)工作環(huán)節(jié)和工作場(chǎng)所的集中監(jiān)控，大幅度減少了作業(yè)現(xiàn)場(chǎng)值守人員，提高了監(jiān)控效率。通過對(duì)各個(gè)工作操作環(huán)節(jié)的集中對(duì)比，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)工作流程中可能存在的問題。

四是對(duì)心存僥幸、管理較弱、安防保障易發(fā)的網(wǎng)點(diǎn)、重點(diǎn)崗位和重點(diǎn)環(huán)節(jié)，通過監(jiān)控巡查、平臺(tái)中心監(jiān)測(cè)能很好地解決日常安全生產(chǎn)、業(yè)務(wù)監(jiān)管上鞭長(zhǎng)莫及的問題，使許多制度規(guī)范“小偏差”、營(yíng)業(yè)臨柜“小差錯(cuò)”、業(yè)務(wù)糾紛“小麻煩”、行務(wù)管理“小問題”、安全隱患“小故障”無所遁形。員工的違規(guī)違制事項(xiàng)由平臺(tái)運(yùn)行初期的9類54項(xiàng)問題，減少至了2類4小項(xiàng)問題，目前很難“盯上”員工的一般違規(guī)違制問題。以往較為嚴(yán)重的違規(guī)事項(xiàng)得到了有效杜絕，小的違制情況得到有效控制，“安防屏障”及“千里眼”作用得到有效發(fā)揮。

五是提升管理半徑，節(jié)約管理成本。實(shí)施遠(yuǎn)程監(jiān)控，日常行務(wù)管理、員工操守、案件防范相關(guān)工作事項(xiàng)可“足不出戶”就能“照單全收”，這樣既節(jié)約了人力、物力和財(cái)力，也提升了管理半徑和管理成本。

六是全面實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程值守，案防收效凸顯。截至2018年底，該行實(shí)現(xiàn)了高星、龍市、雙鳳等24個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的遠(yuǎn)程無人值守工作，取消了城區(qū)ATM巡查及鄉(xiāng)鎮(zhèn)金庫(kù)外包值守，直接收回管理成本160余萬元。與此同時(shí)，該行將在2年內(nèi)取消所有業(yè)務(wù)庫(kù)網(wǎng)點(diǎn)的早晚接收款箱工作，有望3-4年時(shí)間全面收回建設(shè)成本，強(qiáng)力奪得案防與績(jī)效“雙豐收”。

鑄就案防長(zhǎng)城

從2018年9月開始，該行加大對(duì)違規(guī)違紀(jì)人員的處罰力度，實(shí)行問題清單“四掛鉤”的人員管控模式。

一是問題清單與違規(guī)處罰掛鉤。對(duì)問題清單上的人員或單位再次出現(xiàn)同類同質(zhì)問題，處罰方式按照“翻倍”的模式執(zhí)行，即罰款或積分以上次處罰為基礎(chǔ)成倍增加。

二是問題清單與年休假掛鉤。個(gè)人違規(guī)問題超過一定數(shù)量與個(gè)人年休假掛鉤，網(wǎng)點(diǎn)違規(guī)問題超過一定數(shù)量與網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人年休假掛鉤，機(jī)關(guān)包片網(wǎng)點(diǎn)違規(guī)問題超過一定數(shù)量與部門負(fù)責(zé)人年休假掛鉤，部門包片網(wǎng)點(diǎn)違規(guī)問題超過一定數(shù)量與分管領(lǐng)導(dǎo)年休假掛鉤。

三是問題清單與任職和晉升掛鉤。在任職與晉升中，問題清單將作為重要的參考依據(jù)。部門工作一年內(nèi)同質(zhì)同類問題被通報(bào)3次以上的，部門負(fù)責(zé)人任期滿后不再續(xù)聘;網(wǎng)點(diǎn)工作一年內(nèi)同質(zhì)同類問題被通報(bào)3次以上的，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人任期滿后不再續(xù)聘;后備人才庫(kù)人員一年內(nèi)同質(zhì)同類問題被通報(bào)3次以上的以后不再啟用。

四是問題清單與執(zhí)法檢查罰款掛鉤。上級(jí)部門對(duì)該行實(shí)行執(zhí)法檢查，如有處罰罰款，對(duì)責(zé)任人實(shí)行責(zé)任分?jǐn)?。根?jù)執(zhí)法檢查發(fā)現(xiàn)的問題，視情節(jié)嚴(yán)重程度進(jìn)行追責(zé)，對(duì)責(zé)任人予以一定比例罰款，作為部分或全額攤銷。截至2018年9月，已為13人、8個(gè)部門建立了基礎(chǔ)（基數(shù)）臺(tái)賬，其中經(jīng)濟(jì)處罰2人，金額2000 元;積分6部門，11人次，積分10分;通報(bào)批評(píng)4部門、4人次;涉及包片部門8個(gè)，分管領(lǐng)導(dǎo)3人。通過獎(jiǎng)懲分明，懲處逗硬機(jī)制的建立，在全體員工面前劃出了案防工作“警醒線”，不可觸摸的“高壓線”，增強(qiáng)了全員底線思維和紅線意識(shí)，把“不敢違、不能違、不愿違、不準(zhǔn)違、違不起”的思想變成了員工的行動(dòng)自覺。