商業(yè)銀行環(huán)境民事責(zé)任證據(jù)收集

文 吳安心

本文討論的商業(yè)銀行環(huán)境民事責(zé)任構(gòu)成方面的證據(jù)，一般有現(xiàn)場檢查（勘察）筆錄、借款合同、擔(dān)保合同等。責(zé)任范圍方面的證據(jù)，一般有商業(yè)銀行貸款檔案、指定賬戶數(shù)據(jù)、借款人年度審計報告、會計報表等。

商業(yè)銀行環(huán)境民事責(zé)任問題討論主要集中在責(zé)任構(gòu)成和責(zé)任范圍方面。故與之相對應(yīng)的訴訟證據(jù)問題討論包括責(zé)任構(gòu)成、責(zé)任范圍方面的舉證責(zé)任分配、證據(jù)收集。眾所周知，在證據(jù)收集能力方面，相比環(huán)保組織，有權(quán)提起環(huán)境民事公益訴訟的人民檢察院、人民政府及其指定人具有壓倒性、絕對性優(yōu)勢。故本文僅以環(huán)保組織證據(jù)收集作為討論對象。

責(zé)任構(gòu)成證據(jù)

商業(yè)銀行環(huán)境民事責(zé)任歸責(zé)原則為過錯責(zé)任原則，故責(zé)任構(gòu)成方面舉證責(zé)任在原告，由環(huán)保組織收集。在商業(yè)銀行環(huán)境民事責(zé)任案件中，借款人違法行為證據(jù)主要來自政府信息公開，包括政府主動公開、依申請公開的環(huán)境信息。對于環(huán)保組織能通過政府信息公開收集的證據(jù)，在此不作討論。討論環(huán)保組織不能通過政府信息公開收集的證據(jù)，一般有借款人改正環(huán)保違法行為的現(xiàn)場檢查（勘察）筆錄；商業(yè)銀行借款合同、擔(dān)保合同等。

借款人改正環(huán)保違法行為的現(xiàn)場檢查（勘察）筆錄

借款人根據(jù)責(zé)令改正違法行為決定書改正違法行為的，作出責(zé)改行政決定的環(huán)保部門會依借款人申請或者依職權(quán)對借款人改正情況進行現(xiàn)場檢查（勘察）。環(huán)保部門進行現(xiàn)場檢查時，可以制作現(xiàn)場檢查（勘察）筆錄，可以采取拍照、錄像或者其他方式記錄現(xiàn)場檢查情況，還可以提取在線監(jiān)測收據(jù)、現(xiàn)場取樣送檢等。環(huán)保部門現(xiàn)場檢查結(jié)束，應(yīng)將現(xiàn)場檢查制作的證據(jù)材料、現(xiàn)場檢查結(jié)論作為行政處罰卷宗材料予以歸檔保存。

行政處罰的當(dāng)事人、人民法院可以調(diào)取行政處罰卷宗材料。環(huán)保組織、商業(yè)銀行無權(quán)調(diào)取。故上述證據(jù)只能由借款人、人民法院向保存行政處罰卷宗的環(huán)保部調(diào)取。環(huán)保組織主張借款人沒有改正環(huán)保違法行為的，可以由代理律師申請人民法院簽發(fā)律師調(diào)查令調(diào)取，也可以由環(huán)保組織申請人民法院調(diào)取。借款人提出已經(jīng)改正環(huán)保違法行為的抗辯，應(yīng)由借款人到保存行政處罰卷宗的環(huán)保部門調(diào)取。

商業(yè)銀行借款合同、擔(dān)保合同

第一，借款人在商業(yè)銀行借款的線索來源

借款人因項目建設(shè)、營運需要向商業(yè)銀行借款的，借款合同、擔(dān)保合同的保存人為商業(yè)銀行、借款人、不動產(chǎn)登記機構(gòu)。在訴前，環(huán)保組織可以按《不動產(chǎn)登記資料查詢暫行辦法》第二十一條，向不動產(chǎn)登記機構(gòu)了解借款人不動產(chǎn)抵押登記情形。問題是，根據(jù)該二十一條，不動產(chǎn)登記機構(gòu)一般不會就抵押登記結(jié)果向環(huán)保組織出證。環(huán)保組織在沒有書證的情況下，在起訴時將商業(yè)銀行列為共同被告可能無法通過人民法院的立案審查。故環(huán)保組織可以立案后，根據(jù)《不動產(chǎn)登記資料查詢暫行辦法》第十九條，申請查詢借款人不動產(chǎn)抵押登記結(jié)果，并要求不動產(chǎn)登記機構(gòu)出證，取得借款人在商業(yè)銀行借款的線索。

CNSphoto供圖

第二，借款合同、擔(dān)保合同調(diào)取

一是借款合同、擔(dān)保合同是不動產(chǎn)抵押登記的過程性材料，不是登記結(jié)果，不動產(chǎn)登記機構(gòu)不公開過程性材料信息。二是借款合同、擔(dān)保合同是不動產(chǎn)登記機構(gòu)保存的檔案材料。環(huán)保組織對借款合同、擔(dān)保合同的調(diào)取，可以依據(jù)律師法、民事訴訟法有關(guān)規(guī)定，由律師申請人民法院簽發(fā)律師調(diào)查令從不動產(chǎn)登記機構(gòu)調(diào)取，也可由環(huán)保組織申請人民法院調(diào)取。

環(huán)保組織主張商業(yè)銀行不遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，沒有盡到環(huán)保合規(guī)審查義務(wù)而發(fā)放貸款，與借款人有共同污染環(huán)境、破壞生態(tài)行為的，舉證責(zé)任在環(huán)保組織。代理律師可以申請人民法院簽發(fā)律師調(diào)查令調(diào)取，環(huán)保組織也可申請人民法院調(diào)取。具體操作辦法——可以在立案后，先由代理律師持立案通知書到不動登記機構(gòu)調(diào)取。不動產(chǎn)登記機構(gòu)要求人民法院調(diào)取的，律師可以申請人民法院簽發(fā)律師調(diào)查令調(diào)取。人民法院不同意簽發(fā)律師調(diào)查令的，環(huán)保組織可以申請人民法院調(diào)取。

第三，借款合同、擔(dān)保合同的調(diào)取范圍

借款人項目建設(shè)、營運需要大量信貸資金，與借款人有關(guān)，保存在不動產(chǎn)登記機構(gòu)的借款合同、擔(dān)保合同可能較多，時間跨度可能較大。既有尚在借款期限內(nèi)，擔(dān)保登記尚在有效期內(nèi)的合同，也有借款期限屆滿，擔(dān)保登記已經(jīng)注銷的合同，甚至還有時間久遠，借款人在項目建設(shè)期間的合同。環(huán)保組織調(diào)取合同的范圍要考量訴訟時效和借款人環(huán)保違法行為兩個因素，也就是在3年訴訟時效內(nèi)，借款人有環(huán)保違法行為，商業(yè)銀行向借款人發(fā)放貸款的合同。其他合同與商業(yè)銀行環(huán)境民事責(zé)任問題沒有關(guān)系。

收集責(zé)任構(gòu)成證據(jù)存在的主要問題，一是各地不動產(chǎn)登記機構(gòu)對律師法的執(zhí)行力度不一。在律師法執(zhí)行得比較好的地方，律師持立案通知書、調(diào)查專用證明等文書就可以調(diào)取借款合同、擔(dān)保合同，無須申請人民法院簽發(fā)律師調(diào)查令或者申請人民法院調(diào)取。與之相反，有些地方的不動產(chǎn)登記機構(gòu)只向人民法院提供證據(jù)材料。二是人民法院對商業(yè)銀行承擔(dān)環(huán)境民事責(zé)任的支持力度不一。受人民法院支持的，會及時依代理律師申請簽發(fā)律師調(diào)查令，或者依環(huán)保組織申請到不動產(chǎn)登記機構(gòu)調(diào)取證據(jù)。反之，會駁回環(huán)保組織追加商業(yè)銀行為共同被告的申請，更談不上調(diào)查取證?？梢姡嗣穹ㄔ旱姆e極支持，是此類案件能夠立案的保障。

責(zé)任范圍證據(jù)

商業(yè)銀行不遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，沒有盡到環(huán)保合規(guī)審查義務(wù)發(fā)放貸款，與借款人共同污染環(huán)境、破壞生態(tài)造成生態(tài)環(huán)境損害的，責(zé)任范圍方面的證據(jù)一般有商業(yè)銀行貸款檔案、指定賬戶數(shù)據(jù)、借款人年度審計報告、會計報告等。在過錯責(zé)任原則下，責(zé)任范圍證據(jù)的舉證責(zé)任也在原告，由環(huán)保組織收集。

商業(yè)銀行貸款檔案

商業(yè)銀行為了控制信貸風(fēng)險，建立有信貸業(yè)務(wù)檔案體系，包括紙質(zhì)檔案和電子檔案。固定資產(chǎn)貸款檔案可以初步證明借款人固定資產(chǎn)投資額、商業(yè)銀行發(fā)放的固定資產(chǎn)貸款總額。商業(yè)銀行與借款人簽訂借款合同前，要調(diào)查借款人項目基本情況、貸款配套資金等，估算擬發(fā)放的固定資產(chǎn)貸款總額。借款人根據(jù)商業(yè)銀行要求，需要提交據(jù)以估算固定資產(chǎn)貸款總額的證明材料。

流動資金貸款檔案可以初步證明借款人營運資金量、商業(yè)銀行擬發(fā)放的流動資金貸款總額。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，商業(yè)銀行與借款人簽訂借款合同前，要在調(diào)查基礎(chǔ)上測算借款人營運資金需求。借款人根據(jù)商業(yè)銀行要求，需要提交包括現(xiàn)金、存貨（原材料、半成品、產(chǎn)成品）、應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、預(yù)付賬款等證明材料，供商業(yè)銀行估算借款人營運資金量。借款人需要提交自有資金、現(xiàn)有流動資金貸款以及其他融資等證明材料，供商業(yè)銀行估算新增流動資金貸款額度。

但在實際的項目固定資產(chǎn)投資、營運中，借款人受市場環(huán)境、自有資金、其他融資等因素影響，借款人實際的固定資產(chǎn)投資額、營運資金量，商業(yè)銀行實際發(fā)放的固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款總額與估算、借款合同約定的可能不一致，需要其他證據(jù)進一步證明。

商業(yè)銀行指定賬戶數(shù)據(jù)

根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十三條：“合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過該賬戶辦理。”《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十一條：“貸款人應(yīng)通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。”商業(yè)銀行為了方便貸后管理，保障貸款資金的安全性，通常會在借款合同中指定放款、還款專門賬戶。商業(yè)銀行指定賬戶數(shù)據(jù)、貸款檔案可以印證商業(yè)銀行實際發(fā)放的固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款總額。

借款人年度審計報告、會計報表

根據(jù)年度審計報告、會計報表的附表《現(xiàn)金流量表》數(shù)據(jù)，可以初步證明與流動資金借款用途相對應(yīng)的實際營運資金量。

商業(yè)銀行貸款檔案、指定賬戶數(shù)據(jù)，由商業(yè)銀行保存。借款人年度審計報告、會計報告，由借款人保存。根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第一百一十二條、第一百一十三條之規(guī)定，書證在對方當(dāng)事人控制之下的，承擔(dān)舉證證明責(zé)任的當(dāng)事人可以在舉證期限屆滿前書面申請人民法院責(zé)令對方當(dāng)事人提交。申請理由成立的，人民法院應(yīng)當(dāng)責(zé)令對方當(dāng)事人提交，因提交書證所產(chǎn)生的費用，由申請人負擔(dān)。對方當(dāng)事人無正當(dāng)理由拒不提交的，人民法院可以認定申請人所主張的書證內(nèi)容為真實；對妨礙取證的，可以罰款、拘留。上述證據(jù)的調(diào)取，可在人民法院裁定追加商業(yè)銀行為共同被告后，由環(huán)保組織向人民法院申請書證提出命令，責(zé)令商業(yè)銀行、借款人提交。

結(jié)論

本文討論的商業(yè)銀行環(huán)境民事責(zé)任構(gòu)成方面的證據(jù)，一般有現(xiàn)場檢查（勘察）筆錄、借款合同、擔(dān)保合同等。現(xiàn)場檢查（勘察）筆錄可以從作出責(zé)令改正行政決定的環(huán)保部門調(diào)取。借款合同、擔(dān)保合同可以從不動產(chǎn)登記機構(gòu)調(diào)取，環(huán)保組織調(diào)取時，應(yīng)注意合同與案件的關(guān)聯(lián)性，合同簽訂時間是否在訴訟時效內(nèi)。

責(zé)任范圍方面的證據(jù)，一般有商業(yè)銀行貸款檔案、指定賬戶數(shù)據(jù)、借款人年度審計報告、會計報表等。商業(yè)銀行貸款檔案、指定賬戶數(shù)據(jù)，可以從商業(yè)銀行調(diào)取。借款人年度審計報告、會計報表，可以從借款人調(diào)取。調(diào)取的時間和方法，建議在人民法院裁定追加商業(yè)銀行為共同被告之后，由環(huán)保組織向人民法院申請書證提出命令，責(zé)令商業(yè)銀行、借款人提交。