“郵儲(chǔ)銀行+”：以開放態(tài)度促扶貧

李一茗

2019年是新中國(guó)成立70周年，也是全面建成小康社會(huì)的關(guān)鍵之年。在這一歷史節(jié)點(diǎn)上，作為我國(guó)網(wǎng)點(diǎn)最多、觸角最深的國(guó)有商業(yè)銀行，郵儲(chǔ)銀行利用自身優(yōu)勢(shì)協(xié)調(diào)各方資源，在金融扶貧的歷程中書寫了重要一筆。

作為脫貧攻堅(jiān)的重要陣地，陜西省一直備受關(guān)注。多年來，郵儲(chǔ)銀行陜西分行充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)、資金和專業(yè)優(yōu)勢(shì)，不斷加大銀擔(dān)、銀政、銀協(xié)等各方合作力度，為當(dāng)?shù)刎毨魩チ恕罢娼鸢足y”的幫助。

據(jù)悉，截至今年一季度末，郵儲(chǔ)銀行陜西分行共向建檔立卡貧困戶發(fā)放“兩免”扶貧小額信貸2651萬元，貸款結(jié)余5.72億元;向省內(nèi)56個(gè)重點(diǎn)貧困縣和11個(gè)深度貧困地區(qū)實(shí)現(xiàn)各類貸款投放33.03億元，貸款結(jié)余達(dá)210.45億元。

郵儲(chǔ)銀行助力豐鑫生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司發(fā)展食用菌種植，帶動(dòng)農(nóng)戶脫貧致富。

產(chǎn)業(yè)扶貧“斬窮根”

由于地處西北，受自然條件、基礎(chǔ)設(shè)施等因素限制，陜西省的脫貧攻堅(jiān)任務(wù)尤為艱巨。

據(jù)郵儲(chǔ)銀行陜西分行副行長(zhǎng)任威介紹，陜西共有3個(gè)集中連片特困地區(qū)（秦巴山區(qū)、六盤山區(qū)、呂梁山區(qū)），56個(gè)貧困縣，是全國(guó)貧困面積最大、貧困人口最多、貧困程度較深的省份之一。“要變輸血式扶貧為造血式扶貧，借助產(chǎn)業(yè)扶貧‘?dāng)馗F根?！?/p>

記者走訪發(fā)現(xiàn)，經(jīng)過多年培育，陜西的“3+X”產(chǎn)業(yè)已成為造血式扶貧優(yōu)渥的土壤。目前，陜西已發(fā)展出以蘋果和獼猴桃為主的果業(yè)、以棚舍為主的設(shè)施農(nóng)業(yè)、以奶山羊?yàn)橹鞯男竽翗I(yè)以及茶、菌、藥等特色產(chǎn)業(yè)，“金融創(chuàng)新與特色產(chǎn)業(yè)的有機(jī)結(jié)合，碰撞出‘1+1>2的扶貧效果?！比瓮f。

基于此，郵儲(chǔ)銀行緊抓產(chǎn)業(yè)扶貧，針對(duì)不同產(chǎn)業(yè)開發(fā)出了相應(yīng)的貸款產(chǎn)品——為蘋果、獼猴桃產(chǎn)業(yè)研發(fā)“果倉貸”，2018年總計(jì)投放貸款6.5億元;圍繞全省特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)區(qū)，推出“收購貸”“甜瓜貸”“香菇貸”“核桃貸”“藥材貸”等特色產(chǎn)品。

44歲的楊海峰就是特色產(chǎn)業(yè)“貸”動(dòng)發(fā)展的一個(gè)典型縮影。

他是陜西省商洛市商州區(qū)的食用菌種植大戶，創(chuàng)業(yè)初期急需資金，常夜不能寐。郵儲(chǔ)銀行工農(nóng)路支行了解情況后，主動(dòng)給他發(fā)放了100萬元個(gè)人貸款，額度可循環(huán)使用5年?！笆青]儲(chǔ)銀行救了我，我現(xiàn)在不僅產(chǎn)業(yè)發(fā)展不錯(cuò)，還能帶動(dòng)貧困戶，為社會(huì)作些貢獻(xiàn)?！?/p>

一位在其食用菌基地務(wù)工的貧困戶回憶，以前她種地是“靠天吃飯”，現(xiàn)在每月收入2000元左右，生活簡(jiǎn)直發(fā)生了翻天覆地的變化?！罢嫦Ｍ嘁恍詈７暹@樣的人，帶著我們脫貧致富?！?blockquote>

1+1>2 金融創(chuàng)新與特色產(chǎn)業(yè)的有機(jī)結(jié)合，碰撞出“1+1>2”的扶貧效果。

在當(dāng)?shù)卣袜]儲(chǔ)銀行支持下，目前楊海峰的基地年產(chǎn)香菇達(dá)500萬袋，年產(chǎn)值1500萬元，去年還以“公司運(yùn)營(yíng)+基地+貧困戶”模式幫助貧困戶731戶，落實(shí)分紅72.58萬元。

“郵儲(chǔ)銀行+”合作式扶貧

事實(shí)上，“特色產(chǎn)業(yè)+金融創(chuàng)新”離不開銀、政、擔(dān)各方的努力和支持。

據(jù)悉，郵儲(chǔ)銀行陜西分行聯(lián)合多方力量探索“郵儲(chǔ)銀行+”合作式扶貧，一方面扶持特色產(chǎn)業(yè)、做大做強(qiáng)“陜西品牌”，另一方面也努力搭建銀政擔(dān)協(xié)作體系。

首先，聯(lián)合擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等進(jìn)行資源共享和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。例如，郵儲(chǔ)銀行牽手陜西省農(nóng)業(yè)信貸融資擔(dān)保有限公司（下稱“省農(nóng)擔(dān)”），于2017年簽訂“2：8”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)協(xié)議，并于2018年5月推出“厚稷擔(dān)·郵農(nóng)寶”（郵儲(chǔ)銀行承擔(dān)20%代償責(zé)任）。截至目前，該產(chǎn)品共放款近2.1億元356筆，占雙方合作業(yè)務(wù)總規(guī)模的45.72%。

其次，加大與各級(jí)政府部門合作，整合扶貧資源，提升服務(wù)能力。發(fā)揮省、市、縣三級(jí)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，從融資到融智，從服務(wù)到渠道，提供包括資金、農(nóng)技、銷售在內(nèi)的服務(wù)支持，如推動(dòng)“梁家河”產(chǎn)品網(wǎng)銷，漢中“娃娃魚”與昆仲資本對(duì)接等，協(xié)同推進(jìn)金融扶貧。

截至今年一季度末，郵儲(chǔ)銀行陜西分行與縣級(jí)以上政府部門合作搭建平臺(tái)226個(gè)，共發(fā)放政銀合作類貸款24.35億元，貸款余額39.95億元;與村級(jí)組織深度合作，累計(jì)授信8億元，發(fā)放各類貸款7.63億元。

再者，圍繞地域優(yōu)勢(shì)，突出重點(diǎn)支持。針對(duì)核桃、食用菌、朝天椒等優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)開發(fā)專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，針對(duì)性幫扶。

朝天椒種植戶馬會(huì)鋒就是成功案例之一——2018年，他經(jīng)營(yíng)的“辣上天”種植專業(yè)合作社的種植面積近2萬畝，但因擴(kuò)建廠房、增加辣椒烘干和剁椒設(shè)備，面臨超過400萬元的資金缺口。郵儲(chǔ)銀行商洛分行了解情況后，積極聯(lián)系縣政府將其納入政府扶貧產(chǎn)業(yè)貸中，為其發(fā)放專業(yè)合作社貸款420萬元。

很快，合作社增加了6條剁椒生產(chǎn)線、1臺(tái)辣椒烘干設(shè)備，并帶動(dòng)周邊7800多戶貧困戶增收，平均每戶年增收1萬元。

深挖各合作平臺(tái)潛力

任威表示，下一步將圍繞“補(bǔ)短板、強(qiáng)弱項(xiàng)、固優(yōu)勢(shì)”的總體思路，立足“增規(guī)模、保質(zhì)量”兩大基本目標(biāo)，繼續(xù)保持好金融精準(zhǔn)扶貧工作的高站位，提升精細(xì)化經(jīng)營(yíng)管理水平，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全面、平衡、協(xié)調(diào)發(fā)展。圍繞“3+X”產(chǎn)業(yè)建立標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)調(diào)查模板，統(tǒng)一行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)批量作業(yè)。此外，強(qiáng)化與省農(nóng)擔(dān)的合作，進(jìn)一步梳理、打通“郵農(nóng)?！睒I(yè)務(wù)流程，加大業(yè)務(wù)開辦范圍并提升規(guī)模。

省農(nóng)擔(dān)董事長(zhǎng)喬樸也表示，銀擔(dān)合作不應(yīng)僅停留在業(yè)務(wù)層面，而應(yīng)是全方位、多層次、高水平的合作，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)和擔(dān)保業(yè)務(wù)的全方位融合。

任威進(jìn)一步指出，要深挖各合作平臺(tái)的獲客潛力，按照合作共贏的理念，共享客戶資源。梳理銀政、銀擔(dān)、銀保平臺(tái)，挖掘合作潛力和資源。重視“銀協(xié)”等平臺(tái)的搭建，通過行業(yè)組織、各類協(xié)會(huì)商會(huì)等展開精準(zhǔn)獲客。

據(jù)了解，郵儲(chǔ)銀行通過“平臺(tái)引流+大數(shù)據(jù)分析+精準(zhǔn)營(yíng)銷+外部增信+線上支用”的線上線下結(jié)合模式，打造三農(nóng)金融業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

目前，郵儲(chǔ)銀行正在積極進(jìn)行平臺(tái)場(chǎng)景的搭建。一方面，充分依托郵政集團(tuán)電子商務(wù)、速遞物流和中郵保險(xiǎn)等客戶資源;另一方面在特色產(chǎn)業(yè)集中、信用環(huán)境良好的村鎮(zhèn)建設(shè)信用村。郵儲(chǔ)銀行正在和郵政代理網(wǎng)點(diǎn)開展輔助貸款合作。充分依托郵政在村鎮(zhèn)的輻射和滲透能力，有助于該行從源頭上牢牢抓住農(nóng)村優(yōu)質(zhì)客源。

對(duì)于重點(diǎn)扶持區(qū)域，陜西省商州區(qū)扶貧開發(fā)局局長(zhǎng)周建國(guó)表示，下一步要穩(wěn)步發(fā)展商洛市金融精準(zhǔn)扶貧貸款，精準(zhǔn)對(duì)接貧困地區(qū)發(fā)展規(guī)劃，圍繞基礎(chǔ)設(shè)施、基本公共服務(wù)、易地扶貧搬遷等項(xiàng)目，加大對(duì)貧困地區(qū)特別是深度貧困地區(qū)重大項(xiàng)目和民生工程的金融支持。