你的壓歲錢哪兒去了?從3歲開(kāi)始財(cái)商教育

童自華

“寶貝啊，你的壓歲錢，爸爸媽媽先替你保管。”這樣一句話想必咱們都不陌生，它能讓任何一個(gè)小朋友體會(huì)到人生的大起大落是來(lái)得如此突然，甚至可能引發(fā)孩子有生以來(lái)第_次對(duì)于人生的思考。我們這一代，幾乎很少有接受財(cái)商教育的經(jīng)歷，小時(shí)候?qū)τ谪?cái)務(wù)管理技能的缺失，長(zhǎng)大之后便會(huì)帶來(lái)個(gè)人經(jīng)濟(jì)的混亂，輕則月光，重則借貸……壓歲錢就是一個(gè)典型的中國(guó)式教育的縮影，家長(zhǎng)避免了孩子亂花錢，但也拿走了孩子接受財(cái)商教育的機(jī)會(huì)。就好似小時(shí)候?yàn)榱税踩珡牟蛔尯⒆尤ビ斡?，而某一天突然卻對(duì)他/她說(shuō)“你長(zhǎng)大了，去吧，你可以到海里游泳了?！?/p>

啥是財(cái)商

財(cái)商這個(gè)詞最早是由美國(guó)作家兼企業(yè)家羅伯特。T。清崎在《富爸爸窮爸爸》一書中提出，本意是“金融智商”，英文縮寫為F0（Financial 0uotient），指?jìng)€(gè)人、集體認(rèn)識(shí)、創(chuàng)造和管理財(cái)富的能力，包括觀念、知識(shí)、行為三個(gè)方面。財(cái)商也與智商、情商并列成為現(xiàn)代社會(huì)人士三大不可或缺的素質(zhì)。智商反映人作為自然人的生存能力：情商反映社會(huì)人的社會(huì)生存能力：而財(cái)商則是人作為經(jīng)濟(jì)人在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的生存能力。

當(dāng)然，也有人認(rèn)為現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)及金錢現(xiàn)象無(wú)處不在，人們對(duì)金錢的態(tài)度、獲取和管理金錢的能力，對(duì)于人們生活的富足、幸福影響越來(lái)越大，因此財(cái)商對(duì)于人們來(lái)說(shuō)，其重要性將超過(guò)智商、情商。這種認(rèn)知也許有些偏激或者是過(guò)于物質(zhì)，但不可否認(rèn)的是，財(cái)商被越來(lái)越多的公眾認(rèn)為是實(shí)現(xiàn)成功人生的關(guān)鍵。

在過(guò)去我們的成長(zhǎng)過(guò)程中，從家庭到學(xué)校，從學(xué)校到社會(huì)，幾乎很少有人認(rèn)認(rèn)真真地跟孩子去談過(guò)錢這個(gè)話題，更不要說(shuō)是系統(tǒng)的財(cái)商教育。這不得不說(shuō)是一件很遺憾的事情，因此才有了如今家庭對(duì)于財(cái)商教育的重視。哪怕你從未將物質(zhì)上的成功設(shè)為孩子的目標(biāo)，但客觀環(huán)境中各種金融產(chǎn)品已經(jīng)從過(guò)去僅僅是銀行理財(cái)?shù)浇裉烊绱硕嗟钠奉?，未?lái)的商業(yè)運(yùn)作必定比當(dāng)前更加復(fù)雜。20年后的今天，如果我們的孩子沒(méi)有財(cái)商教育，那就相當(dāng)于今天的孩子不會(huì)讀書、寫字，不會(huì)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)。如今，財(cái)商和智商、情商一起被教育學(xué)家們列入了青少年的“三商”教育。尤其是財(cái)商的教育，還能夠幫助孩子建立一整套面對(duì)物質(zhì)生活的人生觀、世界觀和價(jià)值觀，讓孩子從小學(xué)會(huì)認(rèn)識(shí)財(cái)富、理解財(cái)富、使用財(cái)富、管理財(cái)富和創(chuàng)造財(cái)富。

國(guó)外的操作

2008年環(huán)球金融危機(jī)爆發(fā)，對(duì)于全球多數(shù)國(guó)家都造成了極為深遠(yuǎn)的影響，也同時(shí)讓人們開(kāi)始認(rèn)識(shí)到掌握一些基礎(chǔ)金融知識(shí)的重要性。于是自2009年起，自美國(guó)和英國(guó)為始，世界發(fā)達(dá)國(guó)家掀起了一股針對(duì)青少年的財(cái)商教育風(fēng)潮。

2009年，哥倫比亞大學(xué)研發(fā)了一套青少年的財(cái)商教育，美國(guó)的財(cái)商教育開(kāi)始大規(guī)模普及。截止到目前，美國(guó)有50個(gè)州在進(jìn)行財(cái)商教育的推廣。更早些時(shí)候，英國(guó)蘇格蘭皇家銀行就已經(jīng)開(kāi)始推動(dòng)財(cái)商教育。在英國(guó)，理財(cái)和儲(chǔ)蓄等課程均已成為中小學(xué)生的必修課，并針對(duì)不同階段提出不同要求：5歲至7歲的兒童要懂得錢的不同來(lái)源，并懂得錢可以用于多種目的：7歲至11歲的兒童要學(xué)習(xí)管理自己的錢，認(rèn)識(shí)到儲(chǔ)蓄對(duì)于滿足未來(lái)需求的作用。而且這些課程跟其他科目一樣需要通過(guò)考試。日本的財(cái)商教育趣味性更強(qiáng)，東京的證券交易所編寫了一套“股票學(xué)習(xí)”游戲，現(xiàn)已被上千所學(xué)校采用。日本政府和企業(yè)共同打造的“學(xué)生城”，可讓孩子擁有各種金融行業(yè)的職業(yè)體驗(yàn)，讓孩子通過(guò)角色扮演的形式真實(shí)地去感受現(xiàn)實(shí)社會(huì)。

當(dāng)然，現(xiàn)代的財(cái)商教育大多都借鑒了猶太人的思想精髓?！叭绻阆矚g玩，就需要去賺取你的自由時(shí)間，這需要良好的教育和學(xué)業(yè)成績(jī)。然后你可以找到很好的工作，賺到很多錢，等賺到錢以后，你可以玩更長(zhǎng)的時(shí)間，玩更昂貴的玩具。如果你搞錯(cuò)了順序，整個(gè)系統(tǒng)就不會(huì)正常工作，你就只能玩很短的時(shí)間，最后的結(jié)果是你擁有一些最終會(huì)壞掉的便宜玩具，然后你一輩子就得更努力地工作，沒(méi)有玩具，沒(méi)有快樂(lè)。”

三個(gè)維度

從孩子的角度出發(fā)，理性地規(guī)劃其個(gè)人資源、個(gè)人追求和個(gè)人目標(biāo)，現(xiàn)代財(cái)商教育在培養(yǎng)正確價(jià)值觀的同時(shí)，著重于培養(yǎng)三個(gè)方面的能力：認(rèn)識(shí)、創(chuàng)造和管理。認(rèn)識(shí)，就是金錢觀，你要知道錢的價(jià)值是什么：創(chuàng)造，首先是要了解錢的規(guī)律，才有可能去創(chuàng)造錢：還有，就是要學(xué)會(huì)管理財(cái)富。簡(jiǎn)而言之，財(cái)商包含了三個(gè)方面：賺錢、花錢、管錢。三個(gè)維度，三個(gè)角度。

要進(jìn)行財(cái)商教育，首先要讓孩子了解錢到底是什么。這個(gè)社會(huì)為什么需要錢？它給我們整體經(jīng)濟(jì)帶來(lái)怎樣的影響？我們跟人、跟錢之間是什么樣的關(guān)系？錢跟錢之間是怎樣的關(guān)系？當(dāng)人跟錢發(fā)生矛盾，或者我們因?yàn)殄X跟他人發(fā)生矛盾時(shí)，應(yīng)該怎樣解決？這些都是需要我們來(lái)幫助孩子梳理的。其次，財(cái)商素養(yǎng)包含了經(jīng)濟(jì)學(xué)的內(nèi)容、理財(cái)?shù)膬?nèi)容，也包含了社會(huì)賺錢的體系，比如人的晉升過(guò)程，人生的四個(gè)象限（人賺錢、錢賺錢、有人幫你賺錢、時(shí)間給你賺錢）等等的一系列的內(nèi)容。而這些都需要轉(zhuǎn)變?yōu)楹⒆涌梢岳斫獾恼Z(yǔ)言或方式，傳遞給他們。最后，從知識(shí)觀念到最后的行為，一定是反復(fù)實(shí)踐的過(guò)程，而這恰恰是很多孩子都缺少的一部分。

將知識(shí)跟技能內(nèi)化成為一種行為習(xí)慣需要很長(zhǎng)一段時(shí)間，家庭在平時(shí)需要給孩子灌輸正確的財(cái)商觀念，傳遞給他一些財(cái)商知識(shí)。除此之外，家長(zhǎng)更應(yīng)該去引導(dǎo)孩子的實(shí)踐，比如最常見(jiàn)的事情——給孩子一些零花錢，讓他/她去思考并消費(fèi)。不過(guò)，僅僅是這樣就足夠了嗎？大部分家長(zhǎng)最多僅能夠做到前面兩步。每個(gè)人都一定有自己的價(jià)值觀和思維邏輯，我們都會(huì)在日常生活中潛移默化地引導(dǎo)孩子，甚至不少家庭還會(huì)主動(dòng)和孩子制定零花錢的制度。但在完整的財(cái)商教育體系中，這些還是不夠的，不妨來(lái)看看下面這個(gè)針對(duì)不同年齡階段的財(cái)商教育規(guī)劃吧。

財(cái)商培養(yǎng)計(jì)劃

3歲：學(xué)會(huì)辨認(rèn)紙幣和硬幣。

4歲：學(xué)會(huì)用錢買簡(jiǎn)單的用品，如畫筆、泡泡糖、小食品。

5歲：弄明白錢是勞動(dòng)得到的報(bào)酬，并正確進(jìn)行錢貨交換活動(dòng)。

6歲：能數(shù)較大數(shù)目的錢，開(kāi)始學(xué)習(xí)攢錢，培養(yǎng)”自己的錢”意識(shí)。

7歲：能觀看商品價(jià)格標(biāo)簽，和自己的錢比較，確認(rèn)自己的購(gòu)買能力。

8歲：懂得在銀行開(kāi)戶存錢，并想辦法自己掙零花錢，如賣舊報(bào)紙獲得報(bào)酬。

9歲：能夠制訂簡(jiǎn)單的一周開(kāi)銷計(jì)劃，購(gòu)物時(shí)知道比較價(jià)格。

10歲：懂得每周節(jié)約一點(diǎn)錢，留著大筆開(kāi)銷時(shí)使用，比如買溜冰鞋、滑板車等。

11歲：學(xué)習(xí)評(píng)價(jià)商業(yè)廣告，從中發(fā)現(xiàn)價(jià)廉物美的商品，并有打折、優(yōu)惠的概念。

12歲：懂得珍惜錢，知道其來(lái)之不易，有節(jié)約觀念。課余開(kāi)始學(xué)習(xí)金融和經(jīng)濟(jì)知識(shí)。

13～15歲：知道如何進(jìn)行預(yù)算、儲(chǔ)蓄和初步投資，了解當(dāng)前熱門的理財(cái)工具和服務(wù)。

16～18歲：要學(xué)習(xí)一些宏觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)，學(xué)會(huì)關(guān)注全球市場(chǎng)信息，了解簡(jiǎn)單的金融工具之間的相互聯(lián)系：嘗試通過(guò)打工或投資的方式賺取報(bào)酬。

在最初的階段中，讓孩子正確認(rèn)識(shí)錢讓孩子正確認(rèn)識(shí)錢，是兒童財(cái)商教育的第一步。那么，該如何引導(dǎo)孩子正確地認(rèn)識(shí)錢？最好的方式是明確直白地告知孩子：錢從哪來(lái)，有什么用，價(jià)值如何。我們可以通過(guò)日常生活和模擬游戲教孩子認(rèn)錢數(shù)錢，認(rèn)識(shí)錢的價(jià)值：讓孩子明白錢可以實(shí)現(xiàn)“買賣”的交換關(guān)系：告知孩子錢是通過(guò)勞動(dòng)賺來(lái)的。讓孩子盡早接觸錢幣、認(rèn)識(shí)錢幣、了解錢幣的功能并且逐步有計(jì)劃地使用錢幣，孩子才有可能學(xué)會(huì)駕馭財(cái)富。在孩子很小的時(shí)候，帶他/她認(rèn)識(shí)貨幣、接觸金錢，雖然在中國(guó)，小學(xué)里一般也會(huì)進(jìn)行這樣的教學(xué)，但這種后蒙在日常生活中就可以完成，而且最好是在3歲左右就開(kāi)始。

其次，讓孩子明白錢可以實(shí)現(xiàn)“買賣”的交換關(guān)系，孩子對(duì)錢的認(rèn)識(shí)，意味著他/她對(duì)商業(yè)社會(huì)的初步認(rèn)識(shí)。在日常生活中，可以主動(dòng)向孩子介紹家里日常的收支情況，大采購(gòu)之前和孩子一起制定預(yù)算和購(gòu)物計(jì)劃，讓孩子參與付款，讓孩子明白“買賣”是一種交換關(guān)系，用錢可以買東西，沒(méi)付錢，就不能把商店里的東西拿走。也可以陪孩子“過(guò)家家”，假裝開(kāi)一家玩具店或食品店，讓孩子做“買賣”。這類游戲不僅僅是財(cái)商后蒙，對(duì)于孩子的認(rèn)知發(fā)展、語(yǔ)言能力都有益處。

在隨后的階段中，我們要明確地告訴孩子，錢不是憑空而來(lái)的，是通過(guò)勞動(dòng)付出得到的報(bào)酬，消除孩子以為錢是ATM機(jī)或爸爸媽媽的口袋里生出來(lái)的概念。比如，每天上班前可以和孩子kiss bve，說(shuō)一句“爸爸（媽媽）要去上班賺錢咯！”讓孩子有“工作”、“賺錢”的概念。在零用錢的發(fā)放上，可以通過(guò)讓孩子照顧弟弟妹妹、或者幫爸爸媽媽的忙來(lái)獲得。如果口頭索取就能得到零錢，會(huì)讓孩子形成“錢是免費(fèi)的”的錯(cuò)誤觀念。

讓孩子學(xué)會(huì)拓展經(jīng)濟(jì)來(lái)源理財(cái)必須有財(cái)。孩子在一定的年齡需要有零用錢，手中要有錢他才懂得花錢。想要正確引導(dǎo)孩子的欲望，也要讓他們有一定的錢來(lái)滿足自己的消費(fèi)。在孩子長(zhǎng)大一些的時(shí)候，為他們提供零用錢，這就意味著當(dāng)他們想要什么東西的時(shí)候，他們可以自己決定如何存錢來(lái)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。在直接給孩子零用錢的同時(shí)，可以引導(dǎo)孩子拓展自己的“經(jīng)濟(jì)來(lái)源”，陪他們通過(guò)不同渠道形成自己的“個(gè)人資產(chǎn)”。比如教會(huì)孩子儲(chǔ)蓄教導(dǎo)孩子，零用錢并不一定要全部花完，也可以選擇存起來(lái)?？梢运秃⒆右粋€(gè)存錢罐，或是使用理財(cái)通“零錢理財(cái)”功能，將過(guò)年過(guò)節(jié)收到的紅包存起來(lái)。幫助孩子把這個(gè)存錢罐分為消費(fèi)、儲(chǔ)蓄兩個(gè)版塊，用消費(fèi)罐來(lái)支付自己花費(fèi)較小的玩具、貼紙：而儲(chǔ)蓄罐則應(yīng)該長(zhǎng)期堅(jiān)持累積，來(lái)買更昂貴的物品。當(dāng)孩子有了自己的存錢罐，對(duì)于金錢就會(huì)有自己的主權(quán)威，孩子會(huì)感覺(jué)我能支配和花費(fèi)我所擁有的積蓄了。如果擔(dān)心孩子有了小積蓄后會(huì)亂花錢，可以和孩子提前約定，大額支出之前要和父母商量。

你可能在成長(zhǎng)過(guò)程中知曉甚至經(jīng)歷過(guò)類似的”案例”，傳聞西方國(guó)家孩子從小就有在家里賺取零花錢的習(xí)慣，比如明確量化掃地、洗碗、倒垃圾多少錢一次，由此來(lái)獲得金錢，家長(zhǎng)甚至可開(kāi)出工資條，實(shí)現(xiàn)周結(jié)和月結(jié)，培養(yǎng)孩子克制消費(fèi)的能力。但實(shí)質(zhì)上，這種模式并不值得鼓勵(lì)，因?yàn)楹芏嗉覄?wù)是家庭成員的義務(wù)，將之與金錢掛鉤，對(duì)孩子的世界觀的健康成長(zhǎng)并不能帶來(lái)積極作用。所以，小朋友最好用其他方法可以自己賺取零花錢，比如收集廢品或是跳蚤市場(chǎng)上進(jìn)行售賣不需要的玩具。（筆者所在小區(qū)一家鄰居每年夏天就會(huì)帶著孩子，在小區(qū)球場(chǎng)和泳池旁，售賣自制冷飲。）

規(guī)劃與管理

讓孩子拓展經(jīng)濟(jì)來(lái)源的目的也是財(cái)商教育最重要的一點(diǎn)——培養(yǎng)孩子的延時(shí)滿足能力。所謂延時(shí)滿足能力，就是指延期滿足自己的欲望，以追求自己未來(lái)更大的回報(bào)。具體來(lái)說(shuō)，是要制定一個(gè)小目標(biāo)，并全程陪孩子完成“目標(biāo)一資源一計(jì)劃一行動(dòng)一實(shí)現(xiàn)”這一過(guò)程。比如：孩子想買心愛(ài)的玩具（目標(biāo)），需要錢（資源），想辦法去賺錢（計(jì)劃），并開(kāi)始實(shí)施（行動(dòng)），最后達(dá)成目標(biāo)（實(shí)現(xiàn)）。在這個(gè)過(guò)程中，不僅培養(yǎng)了孩子的延時(shí)滿足能力，孩子的理財(cái)觀也會(huì)慢慢形成。理財(cái)觀中，理性消費(fèi)和賺錢一樣重要，它不僅是一種美德，也關(guān)系到運(yùn)用金錢的理性以及自控能力。在日常交流中，拿出消費(fèi)清單讓孩子指認(rèn)，哪些物品是“需要”，哪些是“想要”。你可以跟孩子討論：這件東西是必須的嗎？為了得到這件東西，你要付出什么、放棄什么？如果是功能類似的兩件東西，該買哪個(gè)品牌更劃算？一個(gè)良好的消費(fèi)觀會(huì)在這樣的行為中潛移默化地樹(shù)立起來(lái)。學(xué)會(huì)記賬學(xué)會(huì)記賬也是輔助理性消費(fèi)、培養(yǎng)財(cái)商的一個(gè)好方法。在你計(jì)算賬單的時(shí)候，可以讓孩子坐在身邊，讓他對(duì)支出的數(shù)據(jù)有一定概念。同時(shí)也讓孩子每天在本子上記錄和管理自己的收入和支出，同時(shí)分析自己想要買的東西的性價(jià)比。如果想買一件外套，應(yīng)該買什么價(jià)位的？?jī)A向于什么材質(zhì)？想買的東西很多的時(shí)候，買這件而不買另一件的理由又是什么？這些都可以記錄下來(lái)。

養(yǎng)成這個(gè)記賬的好習(xí)慣能夠讓孩子了解自己的財(cái)務(wù)狀況，長(zhǎng)期堅(jiān)持下去，孩子會(huì)對(duì)收入與支出有更好的考量，對(duì)個(gè)人的錢財(cái)也會(huì)有更好的管控能力。在花費(fèi)自己的積蓄時(shí)，孩子會(huì)在自己的消費(fèi)水平內(nèi)更理性地消費(fèi)。而家長(zhǎng)也可以每隔幾個(gè)月，查看孩子的賬本和錢包，了解孩子對(duì)于儲(chǔ)蓄和金錢的思考和看法，給他/她一些消費(fèi)建議。如果發(fā)現(xiàn)賬本和錢包金額嚴(yán)重不符，父母可以減少自由支配的金額，或者取消自由支配的資格。

所謂的培養(yǎng)財(cái)商，不僅僅是對(duì)金錢的認(rèn)識(shí)，它也囊括了消費(fèi)觀念、生活觀念，囊括了面對(duì)物質(zhì)生活的人生觀、世界觀和價(jià)值觀。培養(yǎng)孩子的財(cái)商是希望他/她能從小就知道：錢與生活息息相關(guān)，你要用錢去做正確的事，你要有理性的消費(fèi)習(xí)慣，擁有駕馭財(cái)富的能力。

低幼兒童讀物推薦

很多家庭對(duì)于財(cái)商教育的重要性都有認(rèn)知，但往往對(duì)如何把枯燥的成人社會(huì)的經(jīng)濟(jì)概念和知識(shí)傳達(dá)給孩子很是撓頭。那么不妨入手以下這些有趣的繪本，讓孩子從繪本中學(xué)習(xí)到最基礎(chǔ)的知識(shí)，大人也能夠從這些書里找到生動(dòng)化教育的靈感哦?！稙貘f面包店》：故事講述了在泉水森林的“烏鴉面包店”里，四個(gè)健康可愛(ài)的烏鴉寶寶出生了。為了照顧小烏鴉們，烏鴉爸爸和烏鴉媽媽常常忙得顧不上店里的生意，不是把面包烤焦就是冷落了客人，店里生意漸漸變差，家里也越來(lái)越窮。不過(guò)，隨著小烏鴉們健康地長(zhǎng)大，四個(gè)小家伙偶然發(fā)現(xiàn)了商機(jī)，幫助面包店扭虧為盈的有趣故事?！稙貘f面包店》是“烏鴉”系列叢書中最經(jīng)典的一本。它將現(xiàn)代社會(huì)中的商業(yè)智慧自然地融入美味好看的故事中，引導(dǎo)孩子正確地認(rèn)識(shí)財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富。

《根地動(dòng)物銀行》：通過(guò)小熊和爸爸到銀行存沙丁魚時(shí)的所見(jiàn)所聞，了解銀行的功能和利息的概念。銀行最重要的工作就是保管和借出，也就是我們說(shuō)的存錢和借貸。把錢放在家里，有可能會(huì)被偷，而且錢也會(huì)失去經(jīng)濟(jì)價(jià)值。把錢存在銀行可以賺到利息，就像在動(dòng)物銀行可以得到鯤魚一樣。也就是說(shuō)，把錢存在銀行，可以得到回饋！熊爸爸還告訴小熊世界上很多東西是不能存放銀行的，比如“愛(ài)”。

《蛋糕店失火了》：“著火啦！”“著火啦！”凌晨的街道上傳來(lái)了急促的呼叫聲，永彬從睡夢(mèng)中驚醒過(guò)來(lái)。他急忙打開(kāi)窗戶，看到家門前那條街上的店鋪都陷入了火海。還有同學(xué)慧敏家開(kāi)的蛋糕店，這下可怎么辦呀？通過(guò)這個(gè)繪本，可以讓孩子認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的概念。知道買保險(xiǎn)可以用來(lái)防范死亡、火災(zāi)、失竊等意外事故，事先繳納一定的保險(xiǎn)費(fèi)，在事故發(fā)生后，就可以得到一定金額的保險(xiǎn)費(fèi)來(lái)補(bǔ)償損失。

《松鼠的倉(cāng)庫(kù)》：丹丹是只松鼠，對(duì)于松鼠來(lái)說(shuō)，橡樹(shù)果實(shí)就好比是金錢，金錢要存在銀行里才比較安全。繪本畫風(fēng)溫暖，每只小松鼠都活靈活現(xiàn)！故事娓娓道來(lái)，說(shuō)明了儲(chǔ)蓄的意義，以及拿到零用錢后，如何擬定計(jì)劃，妥善分配零用錢。

《賣水藻的小青蛙》：有一只名叫“大眼睛”的青蛙，他住的池塘里有很多水藻。每次“大眼睛”游泳時(shí)，水藻都會(huì)黏在他的臉上，身為村長(zhǎng)的“大眼睛”爸爸發(fā)話了，大家開(kāi)始賣起了水藻！在這本繪本里，孩子能學(xué)到關(guān)于物品的流通過(guò)程，知道了為什么“價(jià)格”會(huì)呈現(xiàn)很多變化！

《德德和嘟嘟系列》：這個(gè)系列的繪本通過(guò)各種不同的小故事后蒙孩子的金錢觀念。比如通過(guò)森林中舉辦了一場(chǎng)有意義的音樂(lè)會(huì)讓孩子理解捐贈(zèng)的意義，學(xué)會(huì)關(guān)愛(ài)他人：通過(guò)小貓薩姆的經(jīng)歷，告訴孩子們買和賣、商品和貿(mào)易的基本含義：通過(guò)一枚小硬幣的遭遇，告訴孩子們要愛(ài)護(hù)硬幣，應(yīng)該把它放在合適的地方：通過(guò)姐妹兩人對(duì)待零花錢的不同態(tài)度和行為，告訴孩子們要養(yǎng)成節(jié)約的美德。

《小狗錢錢系列漫畫》：該系列以漫畫的形式在輕松愉快的氛圍中為孩子們開(kāi)啟理財(cái)教育之門，幫助他們樹(shù)立健康的理財(cái)觀，正確認(rèn)識(shí)財(cái)富，創(chuàng)造財(cái)富，早日實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想。

《媽媽的生日禮物》：媽媽生日到了，兩只小老鼠商量著給媽媽買帶花的帽子。帽子賣什么價(jià)格？去銀行可以拿到買帽子的錢嗎？如何買東西？勞動(dòng)獲得的多余的錢如何處理？繪本涉及的內(nèi)容都很淺顯，但卻是低幼孩子所需要知道的。比較特別的是繪本里有小手工儲(chǔ)蓄罐的DlY，繪本里小機(jī)關(guān)的設(shè)計(jì)也十分精妙。

低幼兒童的家庭游戲

除了繪本，還有一些親子游戲比較適合于6歲和6歲以下的小朋友來(lái)養(yǎng)成財(cái)商。比如現(xiàn)在許多幼兒園會(huì)開(kāi)跳蚤市場(chǎng)，讓孩子們互相買賣自己的閑置物品。在一些幼兒園里還設(shè)置有兒童超市，孩子們能夠在兒童超市里買到不同的生活用品，每樣商品都有價(jià)格、標(biāo)簽，那里也有收銀機(jī)，孩子們扮演不同的角色，能在實(shí)踐中提高對(duì)錢的認(rèn)識(shí)，并意識(shí)到不同物品的價(jià)值。

多數(shù)幼兒園還會(huì)安排完成一次獨(dú)立購(gòu)物的家庭作業(yè)，這個(gè)時(shí)候讓孩子買單給孩子一筆預(yù)算，然后讓他去計(jì)劃和體驗(yàn)消費(fèi)的全過(guò)程。家長(zhǎng)可以帶著小朋友去超市里購(gòu)物，讓孩子體驗(yàn)真實(shí)世界中買與賣兩者的關(guān)系，也能夠從中體驗(yàn)到購(gòu)物的樂(lè)趣。父母可以和孩子一同選購(gòu)商品，挑選的時(shí)候引導(dǎo)孩子拿主意，怎樣對(duì)比性價(jià)比，怎樣做出消費(fèi)選擇。比如“今天買了面包卻沒(méi)有買牛奶，那是因?yàn)榧依镆呀?jīng)有果汁了，暫時(shí)不需要飲料”。這樣孩子的金錢觀念可以得到建立，又能夠讓孩子學(xué)會(huì)怎樣合理的使用金錢。

當(dāng)孩子已經(jīng)逐漸懂得家庭開(kāi)支的概念之后，家長(zhǎng)不妨和小朋友一起來(lái)試試”家庭小管家”的游戲。鼓勵(lì)孩子用記賬本來(lái)記錄家里一天的開(kāi)銷，并進(jìn)行加法減法運(yùn)算，每周再圍繞賬本一起討論哪些開(kāi)支是必要的，哪些開(kāi)支是不必要的。孩子就能夠擁有初步的消費(fèi)概念，也會(huì)逐漸了解到零花錢也是有限的，他們就會(huì)去設(shè)計(jì)自己的用錢計(jì)劃，形成對(duì)錢有一定的使用及預(yù)算能力。

最后，在孩子7～9歲時(shí)，最好父母親自帶著小朋友一起去銀行，完成一項(xiàng)具有儀式感的事情，那就是開(kāi)設(shè)孩子自己的銀行賬戶，并教導(dǎo)孩子要怎樣才能夠?qū)㈠X存進(jìn)銀行。在這一過(guò)程中，家長(zhǎng)還可以給他們講述銀行的職能、工作范圍、工作人員的職能、ATM柜臺(tái)機(jī)的使用等各種知識(shí)。