農(nóng)行北分凝心聚力解“小微”難題

宋龍艷

面對(duì)新時(shí)代新機(jī)遇新挑戰(zhàn)，農(nóng)行北京分行認(rèn)真落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的重大決策部署。該行轄內(nèi)中關(guān)村分行依托中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)，聚焦科技型小微企業(yè)，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，以改革創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，將金融資源配置到科技型小微企業(yè)的各個(gè)成長(zhǎng)階段，為科技型企業(yè)多元化需求提供服務(wù)，紓解科技型小微企業(yè)困難，全力踐行普惠金融使命。

構(gòu)建特色體系

加大資源傾斜

中關(guān)村分行作為農(nóng)行普惠金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)及中關(guān)村地區(qū)科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)，將兩項(xiàng)使命結(jié)合，構(gòu)建四個(gè)“特色”服務(wù)體系，即制定特色政策、創(chuàng)新特色產(chǎn)品、建立特色流程、打造特色隊(duì)伍。中關(guān)村分行累計(jì)為超過(guò)750戶小微企業(yè)開(kāi)立存款賬戶，提供資金支持超4.5億元，為120戶小微企業(yè)發(fā)放貸款近4億元，其中科技型小微企業(yè)貸款占比從成立之初的24%提高至78%。通過(guò)組織參與產(chǎn)品推介會(huì)、沙龍，參與各類(lèi)高精尖企業(yè)路演，協(xié)助政府扶持基金項(xiàng)目走訪等形式，中關(guān)村分行的企業(yè)項(xiàng)目庫(kù)儲(chǔ)備客戶資源已近2000戶，日常通過(guò)電話、上門(mén)等形式主動(dòng)與企業(yè)主動(dòng)對(duì)接聯(lián)系，從源頭解決企業(yè)融資難問(wèn)題。

推行減費(fèi)讓利

降低融資成本

中關(guān)村分行通過(guò)差別化定價(jià)、優(yōu)化貸款期限等方式，將政府給予的各項(xiàng)優(yōu)惠全部讓渡給科技型小微企業(yè)，優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)貸款利率有效降低。中關(guān)村分行不折不扣落實(shí)收費(fèi)減免政策，嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”“四公開(kāi)”要求與“兩禁兩限”規(guī)定，切實(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，累計(jì)為超400戶小微企業(yè)減免費(fèi)用近13萬(wàn)元。按照企業(yè)規(guī)模、行業(yè)領(lǐng)域、政策性質(zhì)、頒發(fā)時(shí)間梳理各類(lèi)政府專項(xiàng)資金及補(bǔ)貼政策，幫助符合標(biāo)準(zhǔn)的小微企業(yè)申請(qǐng)政府貼息、園區(qū)補(bǔ)貼，大大降低了企業(yè)綜合融資成本，使其享受到政策紅利。

創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式

消除融資痛點(diǎn)

科技型小微企業(yè)通常都具有輕資產(chǎn)的特點(diǎn)，難以滿足傳統(tǒng)金融體系對(duì)企業(yè)抵質(zhì)押物的要求。中關(guān)村分行與北京知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)管理有限公司合作推出特色產(chǎn)品“智融保”，對(duì)企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專利等進(jìn)行評(píng)估，為具有核心知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技型小微企業(yè)提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款;與擔(dān)保公司共同推出創(chuàng)新產(chǎn)品“科技快貸”，為科技含量高的科技型小微企業(yè)提供額度300萬(wàn)元以內(nèi)的純信用貸款。中關(guān)村分行與各部門(mén)、各機(jī)構(gòu)協(xié)同合作，實(shí)現(xiàn)調(diào)查和審查同步進(jìn)行、擔(dān)保和授信平行作業(yè)，極大優(yōu)化了業(yè)務(wù)流程，提升了服務(wù)效率，將信貸業(yè)務(wù)辦理時(shí)間從2個(gè)月縮短至10個(gè)工作日。中關(guān)村分行大力推廣“微捷貸”、“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和人工智能等手段，實(shí)現(xiàn)信貸環(huán)節(jié)的線上化和批量化。

聯(lián)動(dòng)多方資源

構(gòu)建金融生態(tài)

中關(guān)村分行聯(lián)合社會(huì)各方資源形成金融服務(wù)合力，建立了政府、園區(qū)、協(xié)會(huì)以及各類(lèi)機(jī)構(gòu)在內(nèi)的科技金融生態(tài)體系。在給予企業(yè)信貸支持的同時(shí)，為企業(yè)提供包括對(duì)接股權(quán)融資、對(duì)接政府資源、整合供應(yīng)鏈等一攬子增值服務(wù)。與政府部門(mén)通力合作，建立了涵蓋客戶信息共享、客戶推薦、項(xiàng)目走訪、專項(xiàng)資金開(kāi)戶、行業(yè)調(diào)研等方面的政銀聯(lián)動(dòng)機(jī)制。與各類(lèi)產(chǎn)業(yè)園區(qū)及行業(yè)協(xié)會(huì)建立合作關(guān)系，共同舉辦銀企對(duì)接會(huì)，開(kāi)展客戶金融服務(wù)。積極與創(chuàng)投、基金、證券、投行、擔(dān)保、租賃開(kāi)展合作，支持科技型小微企業(yè)股權(quán)投資、資產(chǎn)租賃、直接融資到上市輔導(dǎo)等資本運(yùn)作全過(guò)程，已分別與小米集團(tuán)、今日頭條、用友集團(tuán)等客戶探索合作模式，為其供應(yīng)鏈上下游及被投企業(yè)提供融資支持，為超過(guò)30戶企業(yè)投放金額6800萬(wàn)元。

在支持科技型小微企業(yè)發(fā)展的道路上，農(nóng)行北京分行將繼續(xù)以中關(guān)村分行為重要陣地，按照“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、開(kāi)放、共享、持續(xù)”的發(fā)展理念，“突出科技金融，支持科技創(chuàng)新”的基本思路，走符合科技創(chuàng)新企業(yè)特點(diǎn)、投貸聯(lián)動(dòng)綜合經(jīng)營(yíng)的“創(chuàng)新”發(fā)展之路;走與示范區(qū)經(jīng)濟(jì)和諧共贏、業(yè)務(wù)發(fā)展與客戶成長(zhǎng)“協(xié)調(diào)”發(fā)展之路;走與戰(zhàn)略聯(lián)盟優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、互通客戶資源和信息的“開(kāi)放”發(fā)展之路;走以點(diǎn)帶面聯(lián)動(dòng)服務(wù)、在全農(nóng)行內(nèi)成果“共享”發(fā)展之路;走堅(jiān)定不移實(shí)現(xiàn)總分行戰(zhàn)略意圖、堅(jiān)持特色穩(wěn)健“持續(xù)”發(fā)展之路，切實(shí)支持科技金融創(chuàng)新，全力踐行普惠金融使命。