區(qū)塊鏈技術(shù)在國(guó)際金融與貿(mào)易上的應(yīng)用和影響

田雪晴 張曉玉 雷珂

摘要：當(dāng)今世界，科學(xué)技術(shù)發(fā)展突飛猛進(jìn)，科技發(fā)展所帶來(lái)的成果迅速地被應(yīng)用到人們生活的方方面面。作為近期備受關(guān)注的區(qū)塊鏈技術(shù)，自然而然地被大眾寄予很高的期望。區(qū)塊鏈技術(shù)近些年來(lái)穩(wěn)步發(fā)展，在各個(gè)行業(yè)都發(fā)揮了不小的作用。尤其在金融和貿(mào)易方面，區(qū)塊鏈技術(shù)利用自身的去中心化、高度安全性和保密性的特點(diǎn)，為金融交易和進(jìn)出口貿(mào)易提供了極大的便利。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈 國(guó)際金融 貿(mào)易

一、區(qū)塊鏈技術(shù)的內(nèi)容與特征

區(qū)塊鏈技術(shù)是比特幣等數(shù)字貨幣的技術(shù)基礎(chǔ)，是一種在加密技術(shù)的基礎(chǔ)上構(gòu)建的去中心化公共賬簿技術(shù)。在對(duì)數(shù)據(jù)驗(yàn)證和存儲(chǔ)時(shí)，采用塊鏈?zhǔn)降臄?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行操作，而且運(yùn)用分布式節(jié)點(diǎn)公式算法，對(duì)現(xiàn)有數(shù)據(jù)進(jìn)行生成和更新?lián)Q代，在此基礎(chǔ)上，利用密碼學(xué)和自動(dòng)化腳本代碼來(lái)保證在傳輸數(shù)據(jù)和基本訪問(wèn)上的安全性，并且進(jìn)行編程操作的一項(xiàng)技術(shù)。區(qū)塊鏈技術(shù)維護(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)的方式有兩種，分別為去中心化和去信任化?；疽饬x是將貿(mào)易雙方所進(jìn)行的交易的所有的過(guò)程，按照一定的先后順序記錄下來(lái)，所有的過(guò)程完全公開(kāi)透明，使人們清晰明了地了解所有的交易流程，以此來(lái)監(jiān)督和防止交易被惡意篡改，更加有效地保證交易的公開(kāi)性和真實(shí)性。

在日常的交易過(guò)程中，交易雙方信息的不對(duì)稱往往使得雙方在進(jìn)行交易是不易建立交易的信用機(jī)制，因此需要找到一個(gè)去中心化的中介，以此來(lái)借助建立信任機(jī)制，但是往往會(huì)因此增加交易過(guò)程中的交易成本，并且會(huì)造成效率大幅度降低。因此，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)運(yùn)而生使得幾者之間的摩擦變得更少，極大程度地使得交易流程更加方便快捷便宜有效，并因區(qū)塊鏈技術(shù)所天生具有的更安全，更方便快捷的特點(diǎn)，越來(lái)越多的交易者選擇使用，因此其成為金融領(lǐng)域和國(guó)際貿(mào)易中所關(guān)注的焦點(diǎn)。

二、國(guó)際金融與貿(mào)易現(xiàn)狀

（一）國(guó)際金融現(xiàn)狀

金融是建立在經(jīng)濟(jì)格局之上，當(dāng)經(jīng)濟(jì)一旦發(fā)生改變便會(huì)使得金融隨之發(fā)生改變。自2008年金融危機(jī)發(fā)生之后，經(jīng)濟(jì)格局便在悄然發(fā)生改變，國(guó)家經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷衰退隨之又逐步進(jìn)行復(fù)蘇，但是整體的發(fā)展速度卻因此減慢。發(fā)達(dá)國(guó)家與發(fā)展中國(guó)家的金融地位也漸漸發(fā)生著改變，發(fā)展中國(guó)家金融地位迅速上升，發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展平穩(wěn)。中國(guó)近些年發(fā)展迅速，國(guó)際地位逐步提高，在金融市場(chǎng)上所占比重越來(lái)越大，成為國(guó)際金融市場(chǎng)上的主要國(guó)家參與者，中國(guó)的金融理論在國(guó)際金融中逐漸崛起。

（二）國(guó)際貿(mào)易現(xiàn)狀

在進(jìn)入21世紀(jì)之后，國(guó)際貿(mào)易對(duì)于全球的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r起到了至關(guān)重要的作用，其影響也越來(lái)越大，已經(jīng)成為衡量一個(gè)國(guó)家發(fā)展?fàn)顩r的重要因素。隨著各個(gè)國(guó)家之間的國(guó)際交流日漸頻繁，國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展速度進(jìn)一步加快，根據(jù)世界貿(mào)易組織公布的數(shù)據(jù)顯示，國(guó)際貿(mào)易總額連年增加，且增長(zhǎng)速度逐步提高。目前，進(jìn)出口貿(mào)易量成為衡量一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)力強(qiáng)弱的一項(xiàng)重要指標(biāo)，根據(jù)進(jìn)出口貿(mào)易量和貿(mào)易總額數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)已經(jīng)躍居國(guó)際貿(mào)易全球排名第一，國(guó)際貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀良好。

（三）區(qū)塊鏈在國(guó)際金融和貿(mào)易的應(yīng)用

金融行業(yè)是區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用和創(chuàng)新發(fā)展的主要領(lǐng)域。區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域具有很好的發(fā)展前景，主要將應(yīng)用在數(shù)字貨幣、智能合約、支付清算、數(shù)字票據(jù)、銀行信用管理和物聯(lián)網(wǎng)金融等方面。區(qū)塊鏈運(yùn)用自身特有的安全性高、方便快捷等優(yōu)點(diǎn)，對(duì)金融領(lǐng)域的發(fā)展提供動(dòng)力，以此推動(dòng)金融領(lǐng)域的進(jìn)步與發(fā)展。

1.信用證項(xiàng)目和銀行征信管理。區(qū)塊鏈?zhǔn)状螒?yīng)用于貿(mào)易金融方面是在信用證項(xiàng)目上，區(qū)塊鏈技術(shù)基本實(shí)現(xiàn)了國(guó)內(nèi)信用證的電開(kāi)、電子交單和中文報(bào)文傳輸功能。這是銀行間首次應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)建立銀行業(yè)間的聯(lián)盟鏈。在原始的信用證流程過(guò)程中，買賣雙方需要先簽訂購(gòu)銷合同，之后由買方通知買方當(dāng)?shù)劂y行即開(kāi)證行，開(kāi)立信用證。之后由開(kāi)證行請(qǐng)求其他銀行進(jìn)行通知和保兌，通知行通知賣方并在賣方收到信用證后進(jìn)行發(fā)貨，并且向銀行提交發(fā)貨憑證，按合同承兌。其過(guò)程繁瑣且需依賴第三方，速度慢、效率低、時(shí)間長(zhǎng)，再加上各個(gè)銀行間的互信機(jī)制建立不夠完善，使得安全性比較低，監(jiān)管不夠嚴(yán)格。目前，商業(yè)銀行間信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展存在著很大的問(wèn)題，尤其需要考慮借貸主體是否具備借款金融信用。我國(guó)商業(yè)銀行將個(gè)體的信用信息情況上傳到央行的信用中心，當(dāng)各個(gè)商業(yè)銀行查詢時(shí)，在客戶允許的情況下，在征信中心進(jìn)行下載以參考。復(fù)雜的過(guò)程便必然會(huì)存在信息不完整，數(shù)據(jù)更新不夠及時(shí)準(zhǔn)確，時(shí)間長(zhǎng)、效率低、成本過(guò)高等問(wèn)題。

運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)提高了貿(mào)易金融服務(wù)的開(kāi)放性，使得雙方的協(xié)作更加順暢，同時(shí)也保證了雙方交易的安全性和可信度。區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化的每一個(gè)節(jié)點(diǎn)都由獨(dú)立的數(shù)據(jù)構(gòu)成，過(guò)程透明完整，數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)同步，一旦某一節(jié)點(diǎn)損壞，并不會(huì)產(chǎn)生影響其他網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)安全問(wèn)題。區(qū)塊鏈上所有的交易數(shù)據(jù)是無(wú)法更改的，所有數(shù)據(jù)來(lái)源都存在依據(jù)，分級(jí)加密進(jìn)行管理，這使得數(shù)據(jù)更加安全，也增加了數(shù)據(jù)的可信度。區(qū)塊鏈本身的智能特點(diǎn)使得交易過(guò)程中的效率大幅度提高，同時(shí)成本也有所降低。而在征信過(guò)程中，商業(yè)銀行可以通過(guò)加密的辦法，儲(chǔ)存和調(diào)取客戶的信用信息，并在各個(gè)銀行間實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，各個(gè)機(jī)構(gòu)也可以直接調(diào)取數(shù)據(jù)而不需要再通過(guò)央行的征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行查詢，使過(guò)程更加簡(jiǎn)便。

2.數(shù)字貨幣。比特幣等數(shù)字貨幣以區(qū)塊鏈為技術(shù)基礎(chǔ)，同時(shí)比特幣也是目前區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的最廣泛、最成功的案例之一。現(xiàn)在，在比特幣的發(fā)展技術(shù)上，大量的其他種類的含有去中心化特征的數(shù)字貨幣孕育而生。

2016年，我國(guó)央行召開(kāi)數(shù)字貨幣研討會(huì)，對(duì)推行數(shù)字貨幣進(jìn)行了深入討論。當(dāng)前，數(shù)字貨幣逐漸替代現(xiàn)金，越來(lái)越多的國(guó)家已經(jīng)承認(rèn)數(shù)字貨幣的地位，允許運(yùn)用數(shù)字貨幣進(jìn)行支付交易。其匿名性、去中心化和透明性特點(diǎn)，更好地分散了經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)，提高了風(fēng)控能力。同時(shí)人們認(rèn)為，數(shù)字貨幣取代傳統(tǒng)紙質(zhì)貨幣進(jìn)行發(fā)行和流通可以極大程度上減少流通成本，提高支付效率，對(duì)支付結(jié)算更加便利具有極大的幫助。

3.支付清算。支付清算廣泛應(yīng)用于現(xiàn)代國(guó)際貿(mào)易金融交易，目前，商業(yè)貿(mào)易金融交易的支付和清算大多都需要借助銀行體系來(lái)完成，但傳統(tǒng)的銀行業(yè)辦理交易需要交易過(guò)程經(jīng)過(guò)開(kāi)戶行、代理行、清算機(jī)構(gòu)甚至央行之間的相互協(xié)作來(lái)完成，整個(gè)過(guò)程復(fù)雜冗長(zhǎng)，處理交易困難。同時(shí)各個(gè)銀行和機(jī)構(gòu)都擁有屬于自己的賬務(wù)體系，導(dǎo)致每次交易都需要在各個(gè)銀行的系統(tǒng)上記錄，并且經(jīng)過(guò)二級(jí)分行等過(guò)程，花費(fèi)時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，成本相對(duì)較高。

與傳統(tǒng)的銀行業(yè)交易技術(shù)相比，區(qū)塊鏈技術(shù)的產(chǎn)生便方便了各個(gè)參與機(jī)構(gòu)。區(qū)塊鏈技術(shù)的支付系統(tǒng)可以基本實(shí)現(xiàn)雙方直接的交易，不需要第三方中介機(jī)構(gòu)的參與，這一特點(diǎn)也使得交易流程的速度有所提高但成本極大地降低。尤其是在跨境交易方面，區(qū)塊鏈技術(shù)可以應(yīng)用于全球，它所構(gòu)建的銀行間金融交易系統(tǒng)可以提供全球化的跨境實(shí)時(shí)支付清算服務(wù)，跨境支付清算變得更加便捷和便宜。

在2016年，OKLink和OKCoin區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用產(chǎn)品產(chǎn)生，它是在區(qū)塊鏈技術(shù)基礎(chǔ)上構(gòu)建的新一代全球金融傳輸網(wǎng)絡(luò)，其參與者廣泛，包括銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、借貸平臺(tái)等，致力于推動(dòng)全球價(jià)值傳輸效率提高同時(shí)提升全球匯款用戶體驗(yàn)。借助區(qū)塊鏈技術(shù)的傳輸速度和低成本、透明性和安全性等特點(diǎn)發(fā)展迅速。

4.金融審計(jì)。區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展使得數(shù)據(jù)能夠進(jìn)行完整永久性存儲(chǔ)，有安全性高、不易篡改性的特點(diǎn)，在金融審計(jì)方面運(yùn)用較為廣泛。其可以保證在行業(yè)工作中交易取證行為、追蹤交易流程、關(guān)聯(lián)多方之間更加方便快捷。

從2014年起，德勤公司便成立了團(tuán)隊(duì)對(duì)將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于審計(jì)方面進(jìn)行研究開(kāi)發(fā)，根據(jù)研究成果，德勤公司與部分商業(yè)銀行和企業(yè)逐步發(fā)展合作，創(chuàng)建了區(qū)塊鏈應(yīng)用實(shí)驗(yàn)性的解決方案。聯(lián)合開(kāi)發(fā)的Rubix平臺(tái)，是基于區(qū)塊鏈技術(shù)的基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展創(chuàng)立的一個(gè)專門(mén)用于客戶創(chuàng)建各種審計(jì)應(yīng)用的平臺(tái)。

普華永道于2016年在區(qū)塊鏈發(fā)展階段也進(jìn)入了區(qū)塊鏈領(lǐng)域進(jìn)行探索研究。公司招募了多名技術(shù)專家進(jìn)行區(qū)塊鏈方面的研究探索，尋找區(qū)塊鏈更加深層次的優(yōu)點(diǎn)，更加適用于日常公共發(fā)展的特點(diǎn)。與研究區(qū)塊鏈應(yīng)用的研究組織Blockstream、Eris科技公司進(jìn)行合作，為全球的區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展提供公共服務(wù)。同時(shí)，利用區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化的優(yōu)勢(shì)，將其應(yīng)用于P2P借貸平臺(tái)等網(wǎng)絡(luò)公共平臺(tái)，勢(shì)必會(huì)產(chǎn)生不可小覷的作用。

三、區(qū)塊鏈應(yīng)用的影響

（一）對(duì)貨幣的影響

從貨幣的角度來(lái)看，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的數(shù)字貨幣所具有的去中心化的清算模式使得央行不必要提供清算服務(wù)，直接由互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行清算完成。所有過(guò)程不需要第三方參與。而區(qū)塊鏈的分布式賬簿用流水賬的方式幾率了在這個(gè)網(wǎng)絡(luò)上從一開(kāi)始到現(xiàn)在的一切交易紀(jì)律，這意味著可以計(jì)算出參與交易的每個(gè)節(jié)點(diǎn)的賬戶余額，從而自動(dòng)完成整個(gè)清算功能，不需要借助銀行體系來(lái)進(jìn)行清算，減少了過(guò)程的不必要浪費(fèi)。

（二）對(duì)金融行業(yè)的影響

金融的含義是資金之間的相互流通，區(qū)塊鏈的出現(xiàn)使得傳統(tǒng)金融基于中介機(jī)構(gòu)而實(shí)現(xiàn)的方式得到改變，緩解了雙方的信息不對(duì)稱性，將現(xiàn)有中心化程度過(guò)高、信息壁壘出現(xiàn)、模式固化的現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)節(jié)。拓寬了資金的流通渠道，實(shí)現(xiàn)了雙方直接的交流，數(shù)字化傳遞更大程度地發(fā)揮了互聯(lián)網(wǎng)在金融方面的作用，對(duì)傳統(tǒng)金融具有顛覆性影響。

四、有關(guān)專家對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的看法

（一）以場(chǎng)景為驅(qū)動(dòng)，解決社會(huì)的實(shí)際痛點(diǎn)，進(jìn)而引領(lǐng)技術(shù)升級(jí)

百度區(qū)塊鏈?zhǔn)紫茖W(xué)家肖偉從操作系統(tǒng)的角度對(duì)區(qū)塊鏈的應(yīng)用進(jìn)行了解讀，他表示，區(qū)塊鏈時(shí)代是一個(gè)跟互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等價(jià)的時(shí)代，區(qū)塊鏈應(yīng)該具有自己的生態(tài)和包括數(shù)字資產(chǎn)、電商平臺(tái)和游戲等應(yīng)用產(chǎn)品在內(nèi)的應(yīng)用。所以，區(qū)塊鏈必須要有一套自己的操作系統(tǒng)，讓開(kāi)發(fā)者像開(kāi)發(fā)移動(dòng)APP一樣開(kāi)發(fā)區(qū)塊鏈應(yīng)用。肖偉還表示，即使區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)了擁有一套屬于自己的操作系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)者也不可能每開(kāi)發(fā)一個(gè)APP，就要設(shè)計(jì)一個(gè)區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，那么這個(gè)區(qū)塊鏈特有的操作系統(tǒng)將毫無(wú)存在的意義。因此，區(qū)塊鏈技術(shù)在操作方面還需要一個(gè)能夠系統(tǒng)地解決開(kāi)發(fā)網(wǎng)絡(luò)問(wèn)題的方案。

（二）區(qū)塊鏈的發(fā)展方向是讓交易成本降到最低，使整個(gè)社會(huì)走向共識(shí)

中國(guó)區(qū)塊鏈應(yīng)用研究中心理事長(zhǎng)郭宇航表示，用數(shù)據(jù)化作為新信任的理由，遠(yuǎn)比人可靠。他說(shuō)，2008年的金融危機(jī)導(dǎo)致公眾對(duì)專家、銀行和政府信任大大下降，而區(qū)塊鏈能夠用密碼學(xué)、加密學(xué)的方式使得陌生人之間直接形成交易關(guān)系，形成價(jià)值的轉(zhuǎn)移，這是區(qū)塊鏈技術(shù)最大的魅力。它讓交易成本降到最低，使整個(gè)社會(huì)走向共識(shí)，這才是區(qū)塊鏈的未來(lái)。

五、結(jié)論

區(qū)塊鏈技術(shù)帶來(lái)的金融和貿(mào)易的創(chuàng)新，創(chuàng)造了新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、流程和產(chǎn)品，也在很大程度上改變了金融和貿(mào)易服務(wù)的提供方式。如果今后將區(qū)塊鏈技術(shù)、人工智能和大數(shù)據(jù)等新興的科學(xué)技術(shù)手段進(jìn)行融合擴(kuò)展，那么這些技術(shù)將不再是單獨(dú)的個(gè)體，而是融合、匯集在一起，共同構(gòu)建起一個(gè)嶄新的技術(shù)體系，這樣一來(lái)，包括市場(chǎng)、技術(shù)、資金等各種資源信息將會(huì)被高效地整合到一起，從而獲得更大的規(guī)模效益。