金融資產(chǎn)管理公司開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)設(shè)想

張衛(wèi)

摘 要：隨著我國社會(huì)的不斷進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也越來越快，為了能夠跟上時(shí)代的進(jìn)步，我國實(shí)行創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略。在這時(shí)代飛速發(fā)展的背景下，我國的金融類資產(chǎn)管理公司傳統(tǒng)的管理模式便顯得不能夠與時(shí)俱進(jìn)，不能充分的與世界接軌，在市場(chǎng)和產(chǎn)品業(yè)務(wù)領(lǐng)域還都處于一個(gè)狹隘的發(fā)展中。如今為了能夠使得我國的金融產(chǎn)業(yè)適應(yīng)世界的進(jìn)步，就需要對(duì)金融資產(chǎn)企業(yè)的管理模式進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)。在國內(nèi)，現(xiàn)已有部分企業(yè)采取措施，將開展投貸聯(lián)動(dòng)的業(yè)務(wù)方式作為金融資產(chǎn)企業(yè)的創(chuàng)新管理模式，這將是我國金融行業(yè)在對(duì)其管理模式上的一大創(chuàng)舉。在個(gè)別金融公司嘗試過投貸聯(lián)動(dòng)這種新型的業(yè)務(wù)模式之后，其公司在各自的發(fā)展上都取得了巨大進(jìn)步。由此可見，國內(nèi)的金融資產(chǎn)管理公司需要深刻研究投貸聯(lián)動(dòng)這個(gè)設(shè)想。本文主要闡述了在創(chuàng)新為王的時(shí)代中，如何能更好的將投貸聯(lián)動(dòng)運(yùn)用到業(yè)務(wù)的開展中，對(duì)其發(fā)展可能存在的問題以及對(duì)應(yīng)的措施。

關(guān)鍵詞：金融資產(chǎn)管理；投貸聯(lián)動(dòng)；業(yè)務(wù)開展

一、投資聯(lián)動(dòng)的概念

當(dāng)今世界各國正處于大變革大創(chuàng)新的發(fā)展中，我國也在各行各業(yè)都大力支持創(chuàng)新發(fā)展，在金融行業(yè)來說，投貸聯(lián)動(dòng)就是一個(gè)極大的創(chuàng)新。正所謂投貸聯(lián)動(dòng)，就是指投資和信貸在各個(gè)商業(yè)銀行以及金融機(jī)構(gòu)中聯(lián)合起來，進(jìn)而推動(dòng)企業(yè)快速發(fā)展的模式。其中整體開展其業(yè)務(wù)的方式是通過國內(nèi)的商業(yè)銀行以及各個(gè)股權(quán)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融方面的合作，雙方可以互相提供一個(gè)有利的融資服務(wù)，利用融資盡可能的避免公司在出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候難以應(yīng)對(duì)的現(xiàn)象，充分結(jié)合股權(quán)投資收益和企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)，使其形成優(yōu)劣互補(bǔ)的狀態(tài)，能夠盡可能的降低金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)帶來的損失。在金融資產(chǎn)管理公司具體開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)時(shí)，主要可能涉及到三種開展模式，第一種是在仔篩選能夠?yàn)楣咎峁┝己猛顿Y能力的子公司后，使企業(yè)與這部分子公司充分聯(lián)合起來，進(jìn)行更大范圍的債務(wù)融資和股權(quán)投資，擴(kuò)大企業(yè)經(jīng)營(yíng)范疇；第二種是尋找企業(yè)與其他具有投資能力集團(tuán)的合作機(jī)會(huì)，使其更快的發(fā)展公司業(yè)務(wù)；第三種是利用基金的投資來擴(kuò)大業(yè)務(wù)的開展?？偟膩碚f，這三種開展模式都具有充分改進(jìn)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)開展模式的特點(diǎn)，并最大程度的推動(dòng)自身企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及國家的經(jīng)濟(jì)效益提升。

二、金融資產(chǎn)管理公司開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)存在的問題

盡管對(duì)于目前國內(nèi)的金融資產(chǎn)管理公司來說，投貸聯(lián)動(dòng)已經(jīng)得到了大多數(shù)公司的認(rèn)可，并有意就此開展自身公司的業(yè)務(wù)。但是畢竟投資聯(lián)動(dòng)是一個(gè)新的嘗試，想要讓其成為一個(gè)成熟的業(yè)務(wù)開展模式，還需要對(duì)投資聯(lián)動(dòng)進(jìn)行深入的研究，探索在運(yùn)營(yíng)中可能出現(xiàn)的問題，盡可能的對(duì)其體制進(jìn)行完善。因此，下文對(duì)投資聯(lián)動(dòng)在業(yè)務(wù)開展中出現(xiàn)的弊端進(jìn)行討論。

（1）開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的合作機(jī)制不完善

對(duì)金融資產(chǎn)管理公司開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)之所以能夠得到大多數(shù)金融企業(yè)的認(rèn)可，其核心就是擴(kuò)大了業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍，提高了企業(yè)的知名度，也大大提高了公司的經(jīng)濟(jì)效益。而在對(duì)金融資產(chǎn)管理公司開展投貸聯(lián)動(dòng)過程中，無論采取怎樣的方法，最終都是落實(shí)到盡可能實(shí)現(xiàn)與外部投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作的立足點(diǎn)上。通過金融資產(chǎn)公司和外部投資機(jī)構(gòu)之間的相互合作，從而達(dá)到雙贏的結(jié)果。其中需要雙方企業(yè)的各個(gè)部門都各司其職，對(duì)自己的任務(wù)具有足夠的責(zé)任心，并合理地設(shè)計(jì)每一項(xiàng)產(chǎn)品。整個(gè)過程看似非常完美，但是往往人們會(huì)忽視其中潛在的巨大風(fēng)險(xiǎn)。正因?yàn)榻鹑谫Y產(chǎn)管理公司和外部投資企業(yè)屬于兩種管理模式完全不同的公司，這就給雙方的業(yè)務(wù)合作上帶來了很大的不便。

（2）信貸評(píng)價(jià)體系與投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)不匹配

金融資產(chǎn)管理公司進(jìn)行投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的投資企業(yè)通常都是具有資產(chǎn)量相對(duì)較低，增長(zhǎng)速度快以及風(fēng)險(xiǎn)大的顯著特點(diǎn)。而對(duì)于金融資產(chǎn)管理公司來說，想要分析清楚相關(guān)企業(yè)的歷史經(jīng)營(yíng)情況，首選的就是金融商業(yè)中的信貸評(píng)價(jià)體系，但是對(duì)于進(jìn)行合作的外部投資企業(yè)來說，企業(yè)在接下來發(fā)展前景的好壞是投資企業(yè)最重視的方面，因此這部分企業(yè)想要獲得銀行的貸款是很困難的，這也就阻礙了信貸評(píng)價(jià)體系應(yīng)用于投資企業(yè)中。由此可見，單純地根據(jù)金融資產(chǎn)管理公司傳統(tǒng)的信貸評(píng)價(jià)體系進(jìn)行經(jīng)營(yíng)情況的評(píng)估是不可取的，否則將會(huì)導(dǎo)致金融資產(chǎn)管理公司的投資聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展受到極大的限制，這也就違背了最初改進(jìn)業(yè)務(wù)開展模式的初心，最終導(dǎo)致合作雙方進(jìn)入兩難的境地。

（3）增大了金融資產(chǎn)管理公司的風(fēng)險(xiǎn)

在對(duì)一個(gè)運(yùn)營(yíng)模式進(jìn)行評(píng)價(jià)時(shí)，其中潛在存在的風(fēng)險(xiǎn)因素是不可忽視的。對(duì)于傳統(tǒng)的金融資產(chǎn)管理公司來說，在面臨金融風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，通常是通過采取物品抵押以及獲取外界信用的方式盡可能的對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行抑制。但在改進(jìn)了業(yè)務(wù)開展方式之后，投貸聯(lián)動(dòng)的企業(yè)沒有能夠抵御金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的抵押物品，并且對(duì)于采用投貸聯(lián)動(dòng)方式開展業(yè)務(wù)的企業(yè)來說，除了沒有對(duì)以前存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行遏制，還額外的增加了由于資產(chǎn)投資帶來的股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)以及抵押風(fēng)險(xiǎn)等危險(xiǎn)系數(shù)更大的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)加大，是一個(gè)創(chuàng)新模式最嚴(yán)重的弊端，雖然在一定程度上提升了企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，但是也大大降低了企業(yè)長(zhǎng)期立足于市場(chǎng)的穩(wěn)固程度。

三、金融資產(chǎn)管理公司在投資聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)方面采取的措施

（1）為金融資產(chǎn)管理公司創(chuàng)建專業(yè)團(tuán)隊(duì)

金融資產(chǎn)管理公司想要進(jìn)行業(yè)績(jī)的全面提高，僅僅依靠于投資聯(lián)動(dòng)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還需要有足夠數(shù)量的相關(guān)工作人員對(duì)其業(yè)務(wù)的開展進(jìn)行認(rèn)真的操作和監(jiān)督。這就需要金融資產(chǎn)管理公司創(chuàng)建具有超高專業(yè)技能，并且能夠熟練操作投資聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的團(tuán)隊(duì)。為了保障投資聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的高效開展，不僅需要金融企業(yè)進(jìn)行相關(guān)人員的專業(yè)技能培訓(xùn)，還需要充分利用現(xiàn)有的優(yōu)勢(shì)，觀察在外部投資企業(yè)中是否有值得挖掘的發(fā)展資源，盡可能的為自身企業(yè)吸收專業(yè)人才，從而建立出一支專業(yè)的投資聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，增強(qiáng)企業(yè)的開展業(yè)務(wù)能力。

（2）對(duì)投資聯(lián)動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范

由于投資聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)帶來了許多額外的高風(fēng)險(xiǎn)事件，所以為了金融資產(chǎn)管理公司能夠達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，需要對(duì)這部分新增風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范，充分保證開展業(yè)務(wù)的安全性。而降低投資聯(lián)動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)的最佳途徑就是在保證金融資產(chǎn)管理公司與外部投資產(chǎn)業(yè)的密切合作中，盡可能的降低投資企業(yè)對(duì)金融公司的投資金額標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)其設(shè)置投資上限，這樣就能夠在保證采用投資聯(lián)動(dòng)模式開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)下，盡可能的降低投資公司的投資風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)金融公司和投資企業(yè)進(jìn)行合理的風(fēng)險(xiǎn)隔離，從而大大降低了由于投資企業(yè)的加入，進(jìn)而將風(fēng)險(xiǎn)傳遞給金融資產(chǎn)管理公司的概率。

（3）加強(qiáng)選擇目標(biāo)企業(yè)的審核

投資聯(lián)動(dòng)之所以可以為金融資產(chǎn)管理公司帶來意想不到的收益，其原因就是大額股權(quán)投資能夠?yàn)槟腹咎峁┏龈哳~的業(yè)務(wù)收益，而這部分收益能夠充分彌補(bǔ)金融資產(chǎn)管理公司在銀行信用貸款上得到的利益損失。由此可見，合理的選擇目標(biāo)企業(yè)是為公司帶來收益的關(guān)鍵一步。因此，對(duì)于金融資產(chǎn)管理公司來說，相關(guān)管理部門需要充分的進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，盡可能的掌握各個(gè)目標(biāo)公司目前的發(fā)展?fàn)顩r，并經(jīng)過研究討論后對(duì)其在接下來的長(zhǎng)期發(fā)展前景做出合理預(yù)測(cè)，進(jìn)而打好投貸聯(lián)動(dòng)的基礎(chǔ)工作。

（4）豐富投資聯(lián)動(dòng)模式

投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的開展在國內(nèi)剛剛興起，但是在國外的一些國家的金融行業(yè)早已在投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的開展上取得了顯著的成績(jī)。因此對(duì)于現(xiàn)階段投貸聯(lián)動(dòng)還未成熟的我國來說，需要虛心借鑒其他國家的管理方式，充分吸取前人的經(jīng)驗(yàn)，為業(yè)務(wù)的發(fā)展提升效率。經(jīng)過調(diào)查研究，國外在金融行業(yè)進(jìn)行投資聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)開展模式的時(shí)候，都已經(jīng)探索出了適合自己發(fā)展的管理體系，而在這些體系中都具有一個(gè)共同點(diǎn)，那就是在企業(yè)的管理上都適當(dāng)?shù)募訌?qiáng)了與外部投資企業(yè)的密切合作關(guān)系，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)展時(shí)，金融資產(chǎn)管理公司相關(guān)的管理部門會(huì)設(shè)立一個(gè)單獨(dú)的部門進(jìn)行對(duì)外部投資公司的運(yùn)營(yíng)管理。這種管理方式不僅保障了金融企業(yè)的高額盈利，也大大減少了投資與貸款能夠聯(lián)系在一起的機(jī)會(huì)，避免了一系列潛在風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。由此可見，我國應(yīng)當(dāng)借鑒這種企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理模式，充分提高企業(yè)的盈利。

四、結(jié)束語

綜上所述，投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)展模式為國家的金融資產(chǎn)管理公司的發(fā)展帶來了明顯幫助，但想要熟練掌握運(yùn)營(yíng)技巧，還需要相關(guān)企業(yè)積極采取以上問題的補(bǔ)救措施，對(duì)投貸聯(lián)動(dòng)帶來的不必要的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的防范，盡可能的降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率；合理的選擇目標(biāo)企業(yè)，為投貸聯(lián)動(dòng)的順利運(yùn)營(yíng)提供一個(gè)好的開始；在探索改進(jìn)自身管理模式的同時(shí)也要積極吸收前人的經(jīng)驗(yàn)，虛心借鑒好的經(jīng)營(yíng)策略，盡可能的為我國金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)發(fā)展提供一個(gè)良好的環(huán)境，進(jìn)而在提升企業(yè)業(yè)績(jī)的同時(shí)，增加我國的社會(huì)效益以及經(jīng)濟(jì)效益。

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