楊忠：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

數(shù)字化浪潮下，商業(yè)銀行與商業(yè)生態(tài)的開放融合已經(jīng)成為金融科技領(lǐng)域最重要的趨勢和變革，為應(yīng)對內(nèi)外部環(huán)境變化， 興業(yè)銀行提出了“一二四八”的金融科技戰(zhàn)略。

“一”是一個目標(biāo)，即科技賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型?！岸笔莾蓚€統(tǒng)一，即數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一和技術(shù)平臺統(tǒng)一?！八摹笔撬膫€銀行，即安全銀行、流程銀行、開放銀行、智慧銀行?！鞍恕笔前藗€重點(diǎn)技術(shù)領(lǐng)域布局，分別是信息安全、用戶體驗、云服務(wù)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、 流程機(jī)器人和開放接口。這其中，云服務(wù)、開放接口和流程機(jī)器人，是興業(yè)數(shù)金最主要的探索領(lǐng)域。

興業(yè)數(shù)金金融行業(yè)云服務(wù)脫胎于興業(yè)銀行銀銀平臺業(yè)務(wù)，為中小金融提供品類齊全、形式多樣、安全可靠、彈性擴(kuò)展的金融行業(yè)云服務(wù)體系。在服務(wù)中小銀行的過程中，中小銀行普遍存在4大痛點(diǎn)： 一是科技賦能不足，未能從本質(zhì)上提升中小銀行自身的信息科技建設(shè)與運(yùn)維能力; 二是業(yè)務(wù)賦能缺失，未能深入理解金融業(yè)務(wù)的各個板塊，產(chǎn)品創(chuàng)新能力低;三是合規(guī)支持度低，系統(tǒng)建設(shè)與升級跟不上監(jiān)管的步伐，對監(jiān)管政策的理解不足、敏感度低;四是運(yùn)營成本高，科技創(chuàng)新和運(yùn)維采購成本居高不下。

基于對中小銀行痛點(diǎn)的深入了解和長期的服務(wù)經(jīng)驗，在過去的十多年時間里， 興業(yè)數(shù)金在金融云服務(wù)領(lǐng)域的探索愈加豐富，累計簽約合作客戶超360家，提供從IT基礎(chǔ)設(shè)施到金融服務(wù)解決方案的400余項服務(wù)品種。在基礎(chǔ)技術(shù)平臺和產(chǎn)品升級的同時，金融云還在不斷拓展服務(wù)外延， 客群覆蓋村鎮(zhèn)銀行、城商行、民營銀行、財務(wù)公司和金融租賃公司等金融機(jī)構(gòu)。

作為興業(yè)銀行集團(tuán)開展數(shù)字金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新探索的最主要平臺，興業(yè)數(shù)金確定了“做大做強(qiáng)金融云、打造開放銀行平臺” 的兩大發(fā)展脈絡(luò)，雙線并舉雙輪驅(qū)動，一方面繼續(xù)深耕金融云業(yè)務(wù)、技術(shù)和客戶， 另一方面，進(jìn)行商業(yè)生態(tài)和應(yīng)用微創(chuàng)新探索，全面推進(jìn)開放銀行建設(shè)。

讓銀行更加開放，讓金融服務(wù)無處不在，在各類客戶需要金融服務(wù)的時候立即出現(xiàn)，不斷推進(jìn)和更多科技企業(yè)合作創(chuàng)新、和更多的商業(yè)生態(tài)無縫連接、和更多的消費(fèi)場景無縫連接，這就是興業(yè)數(shù)金探索開放銀行平臺建設(shè)的初衷。

基于興業(yè)銀行長期的科技創(chuàng)新和金融云服務(wù)不斷積累的豐富經(jīng)驗，興業(yè)數(shù)金將賬戶、支付、理財、貸款等等傳統(tǒng)銀行的各種金融服務(wù)抽象集成為“金融+能力”，將數(shù)據(jù)、算法、技術(shù)等能力抽象集成為“科技+能力”，目前已整合形成九大服務(wù)類別，提供八十多個API應(yīng)用接口，涵蓋了帳戶管理、支付結(jié)算、用戶認(rèn)證、財富管理、融資貸款等等領(lǐng)域。

2017年9月，興業(yè)銀行集團(tuán)組織了一次全球金融科技調(diào)研，實(shí)地考察了一些國外先進(jìn)的金融科技創(chuàng)新企業(yè)，明確了幾個重點(diǎn)方向：重視金融科技投入;把握未來發(fā)展重點(diǎn);戰(zhàn)略性布局開放銀行;推廣RPA智能機(jī)器人。

興業(yè)數(shù)金全力推進(jìn)RPA機(jī)器人在中后臺流程優(yōu)化中的應(yīng)用，這也與興業(yè)銀行的流程銀行建設(shè)相匹配。RPA的推廣應(yīng)用以流程梳理與優(yōu)化為前提，在此基礎(chǔ)上加上RPA技術(shù)，將中后臺流程優(yōu)化做到極致。

2017年10月，興業(yè)數(shù)金第一個半自動化機(jī)器人——信貸機(jī)器人誕生，在過去的一年多時間里，興業(yè)數(shù)金在包括興業(yè)銀行在內(nèi)的超過20家金融行業(yè)客戶中上線了200余個RPA機(jī)器人，包含信貸機(jī)器人、客服機(jī)器人、報表機(jī)器人、運(yùn)管管理機(jī)器人、財務(wù)機(jī)器人等，為客戶的降本增效、營收增長帶來了顯著成效。

（楊忠系興業(yè)數(shù)金監(jiān)事長）