鄉(xiāng)村振興新路徑:“勸耕貸”顛覆了什么？

吳明華

東至縣“勸耕貸”試點(diǎn)以來，縣域金融支農(nóng)方式從“要求銀行支農(nóng)”到“銀行主動(dòng)要求支農(nóng)”的悄然轉(zhuǎn)變。

當(dāng)前，鄉(xiāng)村振興的大幕已全面拉開。然而，鄉(xiāng)村振興，“錢”從哪來？這是首先要回答的問題。財(cái)政扶持資金重在“扶強(qiáng)濟(jì)弱”，一般農(nóng)戶“望洋興嘆”，而傳統(tǒng)信貸支農(nóng)堅(jiān)持“趨利避險(xiǎn)”，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體無擔(dān)保、無抵押，只能“望而止步”。

在這種困境下，安徽農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司首創(chuàng)“勸耕貸”，精準(zhǔn)植入鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。尤其是這項(xiàng)工作被引入東至縣試點(diǎn)后，該縣積極探索，勇于實(shí)踐，取得了重大成效，不僅打通了金融支農(nóng)“最后一公里”，同時(shí)產(chǎn)生的多重“溢出效應(yīng)”，為助力鄉(xiāng)村振興探索出行之有效的新路徑。

緣起：破解農(nóng)村金融困局

東至縣是皖南山區(qū)的農(nóng)業(yè)大縣，農(nóng)業(yè)用地資源豐富，山丘湖圩俱全，農(nóng)業(yè)人口48.7萬人，占全縣總?cè)丝?0%以上。經(jīng)過多年發(fā)展培育，全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體已近2000家。作為鄉(xiāng)村振興的中堅(jiān)力量，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體能否健康快速持續(xù)發(fā)展，事關(guān)“三農(nóng)”工作大局。

但長期以來由于缺乏有效抵押和擔(dān)保，“融資難、融資貴”成為掣肘新農(nóng)主體做大做強(qiáng)的瓶頸，嚴(yán)重制約著全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。如何利用金融杠桿撬動(dòng)全縣農(nóng)業(yè)快速發(fā)展，始終是東至縣委、縣政府思考的一項(xiàng)重要課題。

為突破金融支農(nóng)瓶頸，省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司繞過以商業(yè)性業(yè)務(wù)盈利來維持政策性業(yè)務(wù)存續(xù)的誤區(qū)，拋開與商業(yè)銀行同質(zhì)化作業(yè)的舊格局，摒棄壘大戶的老套路，“咬定”培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，組合政銀擔(dān)各方資源和力量，探索構(gòu)建了安徽農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保新模式。“勸耕貸”打通了金融資源流向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的“最后一公里”，具有顯著的政策指向性、精準(zhǔn)性和實(shí)效性，破解了農(nóng)村金融困局。

2016年5月，“勸耕貸”模式在宿州市埇橋區(qū)首推試點(diǎn)后，引起東至縣高度關(guān)注，縣委、縣政府主動(dòng)與省農(nóng)擔(dān)公司對接，“勸耕貸”成功引入東至縣試點(diǎn)，并迅速推廣。如今，“勸耕貸”已在東至縣15個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)全面落地，越來越多的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體受益“勸耕貸”，活躍在堯渡河畔、舜耕山麓，深耕現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。

探索：成就“勸耕貸”東至標(biāo)準(zhǔn)

對于“勸耕貸”，農(nóng)民群眾期盼很高，但如何推進(jìn)？不能延續(xù)以往“剃頭挑子一頭熱”式的政府單打獨(dú)斗模式，必須政擔(dān)銀三方協(xié)同作戰(zhàn)、整體布局。在實(shí)踐中，東至構(gòu)建形成了政府、擔(dān)保公司、銀行、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體共擔(dān)、共推、共管、共享的新型支農(nóng)資金使用機(jī)制。

政擔(dān)銀三方合作醞釀，出臺(tái)了《東至縣農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保“勸耕貸”創(chuàng)新試點(diǎn)工作方案》，重點(diǎn)扶持家庭農(nóng)場、種養(yǎng)植（殖）大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、糧食產(chǎn)業(yè)聯(lián)合體以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和職業(yè)農(nóng)民。通過廣泛收集經(jīng)營主體土地、林權(quán)等資源“硬”數(shù)據(jù)和群眾口碑等信用“軟”信息，為每一戶建立一份檔案，確保不漏掉任何一個(gè)經(jīng)營主體。為進(jìn)一步提升全縣建檔立卡水平，該縣率先建立了“勸耕貸”大數(shù)據(jù)中心。目前，1420戶納入信貸對象數(shù)據(jù)庫“備選”，獲得“融資身份證”，服務(wù)主體占全省總戶數(shù)達(dá)10%以上。

為確保貸款貸款“放得出、用得好、有效益、收得回”，政擔(dān)銀三方針對“建檔立卡、銀行盡調(diào)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)公示、簽約放款、跟蹤服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防控、獎(jiǎng)懲機(jī)制”等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，精準(zhǔn)設(shè)計(jì)，每個(gè)環(huán)節(jié)都制定操作規(guī)范，逐環(huán)明確“干什么、怎么干、誰來干”等操作要領(lǐng)，形成流程清晰、分工明確的操作流程圖。

“放貸風(fēng)險(xiǎn)大、收貸難度高”是金融支農(nóng)中的關(guān)鍵難題?！皠窀J”不特別強(qiáng)調(diào)實(shí)物抵押，東至縣始終把建立“風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制”作為推行試點(diǎn)的穩(wěn)定器，變“被動(dòng)避險(xiǎn)”為“主動(dòng)防險(xiǎn)”。建立“勸耕貸”主體貸后管理機(jī)制，共同主動(dòng)降風(fēng)險(xiǎn);對因客觀形勢影響致使經(jīng)營困難的，運(yùn)用接續(xù)信用、資產(chǎn)托管等方式，由政擔(dān)銀共同實(shí)施救助、化解風(fēng)險(xiǎn);同時(shí)強(qiáng)化失信警示懲戒，主動(dòng)控風(fēng)險(xiǎn)。

政銀擔(dān)三方如何“抱團(tuán)”更有力？必須建立利益共贏機(jī)制去激發(fā)各方積極性。為此，東至縣制定《“勸耕貸”業(yè)務(wù)考核和資金管理暫行辦法》、《“勸耕貸”業(yè)務(wù)獎(jiǎng)補(bǔ)管理辦法（試行）》，并配套出臺(tái)“勸耕貸”縣級政策支持體系，不僅提高了放貸和借款雙方積極性，更有效加速了金融要素向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體流動(dòng)。東至縣揚(yáng)子村鎮(zhèn)銀行行長葉遠(yuǎn)恒介紹道：“我們剛開始在大渡口鎮(zhèn)進(jìn)行試點(diǎn)整村推進(jìn)工作，只用一個(gè)星期時(shí)間，就全部完成238農(nóng)戶建檔立卡工作，現(xiàn)已為第一批22戶發(fā)放貸款400多萬。如果按照以往政策，這一批農(nóng)戶是無法獲得貸款的”。

目前，東至縣“勸耕貸”在保護(hù)數(shù)603戶，在保金額2.34億元。 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體通過土地流轉(zhuǎn)勞動(dòng)用工、銷售產(chǎn)品等方式，帶動(dòng)了800余戶貧困戶實(shí)現(xiàn)增收脫貧，走出“勸耕貸”特色的“擔(dān)保服務(wù)大戶、大戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)脫貧”的扶貧路徑?，F(xiàn)已建成了具有皖南特色、東至特點(diǎn)、可復(fù)制的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保示范點(diǎn)，形成了在國內(nèi)有一定影響力的“勸耕貸”東至標(biāo)準(zhǔn)，入選2017年十大地方公共政策創(chuàng)新。

改變：多重“溢出效應(yīng)”

金融資源被“喚醒”。2016年6月以來，東至縣“勸耕貸”試點(diǎn)合作銀行從最初1家發(fā)展到現(xiàn)在6家，縣域金融支農(nóng)方式從“要求銀行支農(nóng)”到“銀行主動(dòng)要求支農(nóng)”的悄然轉(zhuǎn)變。在大渡口鎮(zhèn)，“勸耕貸”融資需求摸底時(shí)、東至郵儲(chǔ)銀行提前悄悄介入，要獨(dú)攬包辦該鎮(zhèn)“勸耕貸”項(xiàng)目。在項(xiàng)目發(fā)布會(huì)上，四家參與銀行紛紛開出領(lǐng)辦項(xiàng)目條件：降利率、減程序、提效率……，就連一貫與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體不沾邊的國有大行——工商銀行也要以基準(zhǔn)利率摻和進(jìn)來。東至縣揚(yáng)子村鎮(zhèn)銀行行長葉遠(yuǎn)恒說：“勸耕貸使我行批量獲得農(nóng)村客戶、保障了信貸資金安全、擴(kuò)大了中間業(yè)務(wù)，作為縣域銀行必須回歸，借助勸耕貸服務(wù)身邊的客戶”。截至目前，東至縣6家銀行提供信貸資金2.34億元投入新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，改變的不僅僅是利率定價(jià)，而是信貸理念，農(nóng)村金融逐步回歸本源。

信息要素被“激活” 。金融活動(dòng)以信息為基點(diǎn)?！皠窀J”在鄉(xiāng)鎮(zhèn)實(shí)施了一戶一檔的“建檔立卡”工作，信用“軟”信息與經(jīng)營“硬”數(shù)據(jù)得以整合，“七站八所”各個(gè)角落的零散信息得以歸集，信息數(shù)據(jù)在政府部門、合作銀行及擔(dān)保機(jī)構(gòu)間得以共享、錯(cuò)位使用。東至縣還率先上線“八步走”的“勸耕貸”信息管理系統(tǒng)，“建檔立卡”邁入數(shù)據(jù)化，同時(shí)把新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“建檔立卡”與貧困戶的“建檔立卡”對接，實(shí)現(xiàn)了“兩檔共建、兩卡聯(lián)動(dòng)”，信息充分利用、功能不斷發(fā)揮。

產(chǎn)業(yè)體系被“重構(gòu)”。“勸耕貸”在“咬定”培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的同時(shí)，更“聚焦”縣域優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，業(yè)務(wù)范圍從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)逐步拓展到菜果茶、畜禽水產(chǎn)、林經(jīng)、休閑觀光等農(nóng)業(yè)新業(yè)態(tài)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化調(diào)整，規(guī)?；?、組織化水平持續(xù)提高。目前全縣適度規(guī)模經(jīng)營比例達(dá)到45%，有70%以上的耕地是從個(gè)體農(nóng)戶手中流轉(zhuǎn)至適度農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體手中。如東至山靈子油茶有限公司流轉(zhuǎn)5000多畝沉睡山場;大渡口鎮(zhèn)八都湖村周啟忠流轉(zhuǎn)土地種植水稻，規(guī)模從最初的200畝擴(kuò)增到2000畝，育秧工廠社會(huì)化服務(wù)覆蓋5200多畝。

創(chuàng)業(yè)激情被“點(diǎn)燃”?！皠窀J”著力孵育扶持“返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)”新農(nóng)人創(chuàng)業(yè)。退伍軍人檀成鈺，在“勸耕貸”幫助下，創(chuàng)辦伴畝東耕電商扶貧基地，在大山里開荒種植400多畝菊花，如今產(chǎn)銷兩旺?！暗统杀?、少環(huán)節(jié)、成批量、可持續(xù)”的“勸耕貸”模式激發(fā)了農(nóng)民返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)熱情持續(xù)升溫。貧困村泥溪鎮(zhèn)朱村村第一個(gè)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生、松林農(nóng)場“85后”農(nóng)場主劉明心，依托家鄉(xiāng)的獨(dú)特資源，養(yǎng)殖存欄生態(tài)山林散養(yǎng)土雞、屯鳥等，將養(yǎng)雞全過程進(jìn)行直播實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程養(yǎng)殖，“共享雞”廣銷上海、蘇州等長三角地區(qū)，帶動(dòng)貧困戶脫貧。近年來，全縣返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民達(dá)1000多人，帶動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民就業(yè)4000多人，“勸耕貸”一路陪伴著創(chuàng)業(yè)新農(nóng)人的成長。

鄉(xiāng)村文明被“涵育”。 “勸耕貸”遵循“成長優(yōu)先、信用為王”信貸擔(dān)保理念，通過建立新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用評價(jià)機(jī)制，強(qiáng)化“勸耕貸”項(xiàng)目失信行為警示懲戒，農(nóng)民誠實(shí)守信意識(shí)日漸提高。目前2.34億元的擔(dān)保貸款中，不良率不到0.3%?！皠窀J” 將建檔立卡及公示環(huán)節(jié)與個(gè)人道德品質(zhì)、鄉(xiāng)風(fēng)文明建設(shè)涵養(yǎng)相結(jié)合，與秸稈禁燒、打擊賭毒等鄉(xiāng)村治理工作的痛點(diǎn)、難點(diǎn)相聯(lián)結(jié)，倡導(dǎo)農(nóng)民遵守良俗公序，鄉(xiāng)規(guī)民約，形成激勵(lì)型鄉(xiāng)村治理新路徑。

東至縣的實(shí)踐表明，“勸耕貸”解決了經(jīng)營主體的發(fā)展難點(diǎn)痛點(diǎn)，受益的不僅僅是主體本身，實(shí)現(xiàn)了多方共贏，更是保持農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村和諧、農(nóng)民致富的強(qiáng)大動(dòng)力。