為鄉(xiāng)村振興注入金融活水

鄉(xiāng)村振興的首位任務(wù)是產(chǎn)業(yè)興旺，而產(chǎn)業(yè)發(fā)展首先要解決錢從哪兒來(lái)的問(wèn)題。近年來(lái)，我們從“勸耕貸”試點(diǎn)到整村授信，逐步提升到黨建引領(lǐng)信用村創(chuàng)建，不斷探索農(nóng)村金融服務(wù)新模式，升級(jí)金融服務(wù)“三農(nóng)”方式，走出一條金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的實(shí)踐路徑。

“勸耕貸”破局

東至縣是國(guó)家農(nóng)產(chǎn)品主產(chǎn)區(qū)，農(nóng)業(yè)人口占全縣總?cè)丝?0%以上，全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體近2000家。

由于信息不對(duì)稱、缺乏抵押物、風(fēng)險(xiǎn)高等，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體存在融資難、融資貴、融資慢問(wèn)題。2016年，東至縣引入安徽農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司首創(chuàng)“勸耕貸”試點(diǎn)。通過(guò)幾年實(shí)踐，建成具有皖南特色、東至特點(diǎn)、可復(fù)制的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保示范點(diǎn)，形成東至標(biāo)準(zhǔn)，在全省乃至全國(guó)推廣。

堅(jiān)持精準(zhǔn)聚焦。堅(jiān)持服務(wù)和培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的政策定位，將服務(wù)對(duì)象精準(zhǔn)聚焦新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，即家庭農(nóng)場(chǎng)、種養(yǎng)大戶、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織、小微農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。把扶貧建檔立卡的思路引入金融支農(nóng)的新平臺(tái)，對(duì)全縣“有信用、有規(guī)模、有經(jīng)營(yíng)、有效益、有主業(yè)、有需求”的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體逐一建檔立卡，納入信貸對(duì)象數(shù)據(jù)庫(kù)備選，讓新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體獲得“融資身份證”。

堅(jiān)持信用為王。傳統(tǒng)的信貸理念是“抵押為王、避險(xiǎn)為先”，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者大都無(wú)抵押品，難以獲得金融支持。 “勸耕貸”塑造“成長(zhǎng)優(yōu)先、信用為王”的信貸理念，以經(jīng)營(yíng)成長(zhǎng)型、主體信用度作為衡量信貸擔(dān)保的主要標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委和村級(jí)黨組織建檔立卡和公示制度，夯實(shí)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者的信用基礎(chǔ)，以個(gè)人的信用獲得信用融資，顛覆了傳統(tǒng)保守信貸理念。

堅(jiān)持規(guī)范操作。建立縣級(jí)政策支持、制度保障體系，成立領(lǐng)導(dǎo)小組，出臺(tái)“勸耕貸”業(yè)務(wù)獎(jiǎng)補(bǔ)、失信行為警示懲戒、督查問(wèn)責(zé)等辦法。建立銀行操作標(biāo)準(zhǔn)體系，在全省首家整縣開通運(yùn)營(yíng)“勸耕貸”數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)全流程線上操作。建立三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，防范原發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)。

“勸耕貸”解決了經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展難點(diǎn)痛點(diǎn)，打通了金融資源流向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的“最后一公里”，更喚醒了金融資源，重構(gòu)了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)體系，實(shí)現(xiàn)政府、擔(dān)保公司、銀行、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體多方共贏。3年多來(lái)，“勸耕貸”在15個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)開花結(jié)果，到7月底建檔立卡1420戶，在保556戶，在保余額1.95億元，累保1560戶，累保額達(dá)5.6億元。

整村授信通渠

整村授信是將農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，由等客上門、被動(dòng)授信向主動(dòng)獲客、主動(dòng)授信、主動(dòng)服務(wù)轉(zhuǎn)變的一種創(chuàng)新型貸款模式。洋湖鎮(zhèn)永濟(jì)村民風(fēng)淳樸，村級(jí)黨組織戰(zhàn)斗力較強(qiáng)，基礎(chǔ)條件好。縣委、縣政府將整村授信試點(diǎn)放在永濟(jì)村，由縣農(nóng)商行實(shí)行整村集中貸款評(píng)級(jí)授信。

信息征集?？h農(nóng)商行依靠鎮(zhèn)和村兩委征集農(nóng)戶信息，剔除違法、失信人員黑名單后篩選出符合條件的農(nóng)戶數(shù)，公示獲得授信農(nóng)戶名單。

合理分類。根據(jù)農(nóng)戶資信情況，分為信貸擱置類、信貸管控類、信貸準(zhǔn)入類三大類，將資信情況差及老賴等黑名單人群納入信貸擱置類;將農(nóng)戶資信情況良好但資信情況變動(dòng)可能性大的人群納入信貸管控類，對(duì)授信額度予以管控;將資信情況良好、收入穩(wěn)定的人群納入信貸準(zhǔn)入類?？h農(nóng)商行審核后批量集中簽約，發(fā)放易貸卡。

創(chuàng)新產(chǎn)品。推廣運(yùn)用“升金·誠(chéng)易貸”“ 升金·商易貸”“ 升金·道德貸”等普惠金融產(chǎn)品，同時(shí)根據(jù)農(nóng)戶需求，及時(shí)創(chuàng)新個(gè)性化信貸產(chǎn)品，做到信貸產(chǎn)品對(duì)農(nóng)戶服務(wù)全覆蓋。

整村授信實(shí)現(xiàn)多方參與、整村推進(jìn)、批量授信、隨用隨貸。試點(diǎn)村獲得3200萬(wàn)元的授信額度，戶均授信9.48萬(wàn)元，讓農(nóng)戶擁有充足資金開展生產(chǎn)、生活、創(chuàng)業(yè)。目前，整村授信已推廣到全縣12個(gè)村，授信額度達(dá)3億元，用信7200萬(wàn)元。

紅色信e貸擴(kuò)面

“紅色信e貸”是黨建引領(lǐng)信用村建設(shè)的載體。開展黨建引領(lǐng)信用村建設(shè)，將農(nóng)村黨建紅色資源轉(zhuǎn)化為信用資源、將信用資源轉(zhuǎn)化為信貸資源，發(fā)揮基層黨組織作用，把農(nóng)民組織起來(lái)，把服務(wù)農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)組織起來(lái)，把支持“三農(nóng)”的項(xiàng)目組合起來(lái)，暢通金融輸血管道，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展服務(wù)，是有益的基層社會(huì)治理實(shí)踐。

李明月

一個(gè)平臺(tái)將信息采上來(lái)。建設(shè)集黨建引領(lǐng)創(chuàng)新、金融服務(wù)撮合、數(shù)據(jù)綜合服務(wù)、農(nóng)村信用服務(wù)、金融科技賦能、政策宣傳服務(wù)等功能于一體的綜合性平臺(tái)——“紅色信e貸”（農(nóng)村信用信息系統(tǒng)）。將公安部門的人口數(shù)據(jù)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門的土地確權(quán)登記數(shù)據(jù)、自然資源和規(guī)劃部門的宅基地?cái)?shù)據(jù)、林業(yè)部門的林業(yè)“三定”數(shù)據(jù)、人社部門的社保數(shù)據(jù)、醫(yī)保部門的醫(yī)保數(shù)據(jù)、銀行自身的數(shù)據(jù)歸集整合，建立大數(shù)據(jù)中心。平臺(tái)將為金融機(jī)構(gòu)提供信用信息服務(wù)，讓更多群眾便捷地獲得貸款服務(wù)。

一套標(biāo)準(zhǔn)把信用評(píng)出來(lái)。編制網(wǎng)格地圖，把基層組織資源下沉至網(wǎng)格，把黨支部戰(zhàn)斗堡壘作用聚焦到網(wǎng)格，把黨員作用發(fā)揮定位在網(wǎng)格，在網(wǎng)格中建立完善的農(nóng)戶信用信息檔案。

制定信用評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，將黨員、村黨組織評(píng)星定級(jí)、民主評(píng)議結(jié)果和受表彰情況，作為信用戶、信用村評(píng)價(jià)的重要參考。

一次授信讓信貸動(dòng)起來(lái)。金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用信用創(chuàng)建成果，按“一次核定、隨用隨貸、余額控制、期限匹配、周轉(zhuǎn)使用”模式，對(duì)信用戶實(shí)行差異化信貸政策，根據(jù)信用等級(jí)發(fā)放信用貸款;按照“集中授信、整村批發(fā)”模式，對(duì)信用村內(nèi)的信用戶和經(jīng)濟(jì)實(shí)體，根據(jù)信用村等級(jí)，采取貸款規(guī)模傾斜、額度放寬、利率優(yōu)惠等政策，加大資金支持力度，疊加實(shí)行優(yōu)惠政策。

通過(guò)黨建引領(lǐng)信用村建設(shè)，激發(fā)了推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、組織振興、治理有效的多重價(jià)值效應(yīng)，特別是將先進(jìn)黨員和黨組織身份轉(zhuǎn)化成信用度，將誠(chéng)信行為作為重要依據(jù)，鼓勵(lì)黨員干部發(fā)揮先鋒模范作用，帶動(dòng)群眾誠(chéng)實(shí)守信，促進(jìn)鄉(xiāng)村治理，不斷提升基層黨組織組織力。