鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農(nóng)村金融發(fā)展模式的創(chuàng)新

郭茂哲

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的提出，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)村金融發(fā)展都提出了新的要求，本文在對(duì)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和農(nóng)村金融發(fā)展充分理解的基礎(chǔ)上，提出了幾條農(nóng)村金融發(fā)展模式的創(chuàng)新途徑，這是對(duì)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農(nóng)村金融發(fā)展模式的初步探索，希望對(duì)于農(nóng)村金融發(fā)展模式的創(chuàng)新有一定的借鑒意義。

“三農(nóng)”問(wèn)題關(guān)系到我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和占全國(guó)總?cè)丝?0%的農(nóng)民的生存狀態(tài)。在黨的十九大報(bào)告中。明確指出了要解決好三農(nóng)問(wèn)題，加強(qiáng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，實(shí)行“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略。為了實(shí)現(xiàn)黨的十九大提出的戰(zhàn)略目標(biāo)，我們應(yīng)該全方位多角度的促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，其中農(nóng)村金融發(fā)展帶動(dòng)著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，是實(shí)現(xiàn)“鄉(xiāng)村振興”的重要部分，如何在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下創(chuàng)新農(nóng)村金融發(fā)展模式，是解決“三農(nóng)”問(wèn)題的重要議題。

一、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略由習(xí)近平總書(shū)記于2017年10月18日在黨的十九大報(bào)告中提出。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略把農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民問(wèn)題上升到關(guān)系國(guó)計(jì)民生的根本性問(wèn)題的高度，“三農(nóng)”問(wèn)題是新時(shí)期解決人民日益增長(zhǎng)的生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾的重點(diǎn)和難點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)要把解決三農(nóng)問(wèn)題作為全黨工作的中心。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略將通過(guò)重塑城鄉(xiāng)關(guān)系，鞏固和完善農(nóng)村基本經(jīng)營(yíng)制度，深化農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，堅(jiān)持人與自然和諧共生，傳承發(fā)展提升農(nóng)耕文明，創(chuàng)新鄉(xiāng)村治理體系，精準(zhǔn)脫貧等七個(gè)角度著手，建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)、農(nóng)村美、農(nóng)民富的鄉(xiāng)村全面振興藍(lán)圖。

二、農(nóng)村金融發(fā)展模式

農(nóng)村金融，即與農(nóng)村農(nóng)業(yè)有關(guān)的貨幣資金融通機(jī)制，它既是社會(huì)金融體系的重要組成部分，也是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的重要方面，傳統(tǒng)的農(nóng)村金融發(fā)展模式主要是金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的信用合作、生產(chǎn)合作和供銷合作三種形式，改革開(kāi)放以后，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行恢復(fù)運(yùn)營(yíng)，形成了以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為主導(dǎo)，以農(nóng)村信用社為基礎(chǔ)的農(nóng)村金融體系。為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、分配、交換和消費(fèi)的各個(gè)環(huán)節(jié)提供資金融通服務(wù)，一定程度上為農(nóng)民的生產(chǎn)生活帶來(lái)了便利。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式發(fā)生了巨大的變化，農(nóng)村商品生產(chǎn)和交換日益頻繁，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的范圍也日益擴(kuò)大，對(duì)于貨幣資金融通的需求更大，原有的農(nóng)村金融體系已經(jīng)不能夠適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為此，必須進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)村金融事業(yè)，按照鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略的要求，強(qiáng)化農(nóng)村金融體系的工作職能，為促進(jìn)鄉(xiāng)村振興做出貢獻(xiàn)。

三、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農(nóng)村金融發(fā)展模式的創(chuàng)新途徑

（一）重塑城鄉(xiāng)關(guān)系，建立城鄉(xiāng)一體化

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要求重新劃分城鄉(xiāng)生產(chǎn)要素，打破以往的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)城市和鄉(xiāng)村之間的生產(chǎn)要素合理配置，發(fā)揮農(nóng)村地區(qū)的勞動(dòng)力優(yōu)勢(shì)和資源優(yōu)勢(shì)，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展給予更多的資金支持和政策幫助。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)日益頻繁，其中的資金流動(dòng)量也越來(lái)越大，對(duì)資金融通的需求程度也越來(lái)越大，金融機(jī)構(gòu)要重視農(nóng)村市場(chǎng)，滿足農(nóng)村地區(qū)的資金貨幣融通需要，擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)規(guī)模，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平，全面覆蓋農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的方方面面。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該在對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有充分了解的情況下，以恰當(dāng)?shù)男问教峁┻m合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融產(chǎn)品，不能照搬城市金融發(fā)展中的經(jīng)驗(yàn)和方法，策略的制定要符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況。

（二）運(yùn)用金融機(jī)制，精準(zhǔn)扶貧

精準(zhǔn)扶貧是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要內(nèi)容，我國(guó)的人口基數(shù)大，貧困人口多，經(jīng)過(guò)多年的扶貧工作實(shí)踐判斷，粗放式的國(guó)家財(cái)政撥付扶貧款不能從根本上改變部分地區(qū)貧困的現(xiàn)狀，因此國(guó)家提過(guò)“精準(zhǔn)扶貧”。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的影響下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該為貧困地區(qū)提供更多樣的金融服務(wù)工作，以優(yōu)惠的金融貸款和合適的經(jīng)濟(jì)發(fā)展項(xiàng)目相配合，取代國(guó)家直接發(fā)放貧困補(bǔ)助資金的方式，這也是“授人以漁”策略的應(yīng)用，使貧困地區(qū)的人民能夠從根底里拜托貧困。同時(shí)，針對(duì)農(nóng)民“看病難、看病貴”的現(xiàn)象，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該將以醫(yī)療保險(xiǎn)為首的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)擴(kuò)展到農(nóng)村，國(guó)家給予相關(guān)的支持，使各項(xiàng)保險(xiǎn)覆蓋到整個(gè)農(nóng)村地區(qū)，防止“辛辛苦苦三十年，一病回到解放前”的魔咒再次降臨到農(nóng)民頭上，排除農(nóng)民的后顧之憂。在進(jìn)行相應(yīng)的精準(zhǔn)扶貧貸款時(shí)，不可避免的會(huì)出現(xiàn)不良貸款現(xiàn)象，銀行監(jiān)管部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)要有思想準(zhǔn)備和一定的容忍度，不能因噎廢食，中斷對(duì)精準(zhǔn)扶貧的支持，金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)制度的完善減少自身?yè)p失。

（三）培育農(nóng)村金融專業(yè)人才

目前農(nóng)村金融發(fā)展的最大阻礙就是金融市場(chǎng)無(wú)法為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供最契合的金融服務(wù)產(chǎn)品，這要求有既熟悉農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)，又精通金融知識(shí)的專業(yè)人才出現(xiàn)，作為金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的結(jié)合點(diǎn)。農(nóng)村金融專業(yè)人才的培養(yǎng)是現(xiàn)階段農(nóng)村金融發(fā)展的重大難題。國(guó)家和各高校應(yīng)該農(nóng)村金融人才培養(yǎng)提供支持，建立專門(mén)的人才培養(yǎng)機(jī)制，同時(shí)注意吸納社會(huì)上的優(yōu)秀人才，國(guó)家對(duì)投入農(nóng)村金融工作的專業(yè)人才給予一定的財(cái)政支持，鼓勵(lì)越來(lái)越多的專業(yè)人才加入農(nóng)村金融體系中，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供充足的創(chuàng)造力。

（四）堅(jiān)持綠色發(fā)展

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要求堅(jiān)持人與自然的和諧共生。在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村金融發(fā)展不斷創(chuàng)新的同時(shí)，要把綠色環(huán)保問(wèn)題放在第一位，在策略的實(shí)施中時(shí)刻注意對(duì)綠色生態(tài)的保護(hù)和宣傳，一切的經(jīng)濟(jì)發(fā)展都要建立在保護(hù)環(huán)境的基礎(chǔ)之上，樹(shù)立“既要金山銀山，也要綠水青山，綠水青山就是金山銀山”的健康發(fā)展理念。綠色發(fā)展依靠于合理的發(fā)展模式和環(huán)?？萍嫉倪M(jìn)步。發(fā)展模式上，可以借助于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，改變農(nóng)村單一的農(nóng)業(yè)發(fā)展模式，促進(jìn)綠色環(huán)保的完整產(chǎn)業(yè)鏈，如創(chuàng)建有特色的農(nóng)村小鎮(zhèn)，發(fā)展以旅游業(yè)、餐飲業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村文化產(chǎn)業(yè)、園林產(chǎn)業(yè)和商品農(nóng)業(yè)、垃圾處理產(chǎn)業(yè)為主的完整產(chǎn)業(yè)鏈。商品農(nóng)業(yè)為餐飲業(yè)提供健康的原材料，旅游業(yè)為特色小鎮(zhèn)帶來(lái)了充沛的客源，房地產(chǎn)業(yè)為小鎮(zhèn)構(gòu)建合理美觀的建筑和提供住宿服務(wù)，園林產(chǎn)業(yè)和農(nóng)村文化產(chǎn)業(yè)增強(qiáng)小鎮(zhèn)的軟性實(shí)力，同時(shí)還需要垃圾處理產(chǎn)業(yè)對(duì)小鎮(zhèn)產(chǎn)生的各種垃圾進(jìn)行收集和處理。完整的綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)鏈在為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了更多就業(yè)崗位的同時(shí)確保了環(huán)境質(zhì)量。

（五）建立合理完善的風(fēng)險(xiǎn)管控和防范制度

任何金融活動(dòng)都離不開(kāi)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)、管控和防范，這也是金融行業(yè)賴以生存的重要條件。在農(nóng)村金融發(fā)展過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于農(nóng)村貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估要不斷完善，利用大數(shù)據(jù)全面而精確的計(jì)算，充分考慮農(nóng)業(yè)收成的因素，將農(nóng)村金融貸款與商品農(nóng)業(yè)訂單相結(jié)合，提供適當(dāng)?shù)姆制?、低息、利?rùn)返點(diǎn)服務(wù)，提升農(nóng)民貸款的積極性，降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)。確保金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)民的利益都不受損害。

（六）重視新科技在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用

科技改變生活。傳統(tǒng)的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的形成是因?yàn)槌鞘袚碛斜绒r(nóng)村更多的知識(shí)專業(yè)人才，更大的金融流量，更快的交通和信息傳播，更新的科技成果。在農(nóng)村振興戰(zhàn)略下，農(nóng)村的知識(shí)人才儲(chǔ)備、金融發(fā)展規(guī)模和交通體系建設(shè)都有了一定的發(fā)展，信息建設(shè)和科技創(chuàng)新同樣不能落下。要想順利實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，打破原有的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，就必須重視互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)用，傳統(tǒng)的城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)性就像一棵樹(shù)，城市是樹(shù)干，鄉(xiāng)村是樹(shù)枝，樹(shù)枝的養(yǎng)分依靠城市傳輸，互聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)用使得每一個(gè)用戶都能同樣便捷地獲得信息，城鄉(xiāng)在信息接受和傳輸上處于同樣的地位，形成網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)。這對(duì)于農(nóng)村建設(shè)的意義非同凡響，不但拉近了城鄉(xiāng)之間的距離，更使得農(nóng)村在振興戰(zhàn)略下?lián)碛辛烁嗟闹鲃?dòng)權(quán)?？萍紕?chuàng)新集中在新能源的使用上，在廣大農(nóng)村地區(qū)因地制宜的發(fā)展以太陽(yáng)能、風(fēng)能、水能為首的新能源產(chǎn)業(yè)，既有效利用了各個(gè)農(nóng)村地區(qū)的優(yōu)勢(shì)地理環(huán)境，有為農(nóng)村地區(qū)提供了充足的新型能源，為新型工業(yè)、新型農(nóng)業(yè)的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

四、結(jié)語(yǔ)

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為農(nóng)村金融發(fā)展提供了新的可能，國(guó)家和各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該根據(jù)鄉(xiāng)村的具體實(shí)際情況，制定契合農(nóng)村發(fā)展?fàn)顩r的制度，為創(chuàng)新農(nóng)村金融發(fā)展模式、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、解決三農(nóng)問(wèn)題而不斷奮斗。（作者單位：安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)）