刷臉支付時(shí)代來(lái)了嗎

付麗麗

吃飯、購(gòu)物、看病……今天，在中國(guó)只要帶一部手機(jī)出門(mén)，就可以完成日常交易，移動(dòng)支付給人們生活帶來(lái)了極大便利。然而，技術(shù)不斷更迭讓人意想不到，日前，支付寶宣布推出一款全新的刷臉支付產(chǎn)品——“蜻蜓”，今后出門(mén)刷個(gè)臉就能把錢(qián)付了。刷臉時(shí)代真的要來(lái)了嗎，與移動(dòng)支付相比，它是不是更安全，未來(lái)會(huì)不會(huì)成為主流的支付方式？

1.刷臉支付是怎么實(shí)現(xiàn)的

“刷臉支付是一種結(jié)合人臉認(rèn)證和免密支付的

便捷支付方案，可應(yīng)用在無(wú)人售貨、超市結(jié)算、公司食堂等場(chǎng)景，客戶注冊(cè)后無(wú)需使用手機(jī)且無(wú)需輸入程序即可完成交易?！?月13日，優(yōu)唯視股份有限公司副總經(jīng)理張少奎在接受采訪時(shí)說(shuō)。

張少奎長(zhǎng)期從事人臉識(shí)別相關(guān)研發(fā)工作，據(jù)他介紹，人臉認(rèn)證指通過(guò)1：N人臉識(shí)別技術(shù)，比對(duì)現(xiàn)

場(chǎng)照和底庫(kù)留存照，確認(rèn)客戶身份;免密支付指客戶授權(quán)免密的支付產(chǎn)品，允許客戶自主選擇綁卡支付或余額支付，如支付寶的花唄信用支付。

具體來(lái)講，刷臉支付的流程是這樣的：首先，上傳照片到支付寶，經(jīng)過(guò)系統(tǒng)分析認(rèn)證，綁定支付賬戶;然后，掃描商品;選擇刷臉支付選項(xiàng)并刷臉;輸入綁定手機(jī)號(hào)后四位，支付成功，小票自動(dòng)打印出來(lái)。如果是在熟悉的環(huán)境，連手機(jī)號(hào)都無(wú)需輸入。

張少奎表示，刷臉支付的過(guò)程就是判斷上傳的圖片和攝像頭拍攝出來(lái)的兩張圖片是不是屬于一個(gè)人，目前的識(shí)別率達(dá)到了99%。支付寶的人臉識(shí)別技術(shù)采用區(qū)域特征分析算法，即利用計(jì)算機(jī)視覺(jué)從視頻中提取人像特征點(diǎn)，利用生物統(tǒng)計(jì)學(xué)的原理進(jìn)行分析，人臉特征模板與被測(cè)者的面像進(jìn)行特征分析，根據(jù)分析的結(jié)果給出一個(gè)相似值，通過(guò)這個(gè)值來(lái)確定是否為同一個(gè)人。這個(gè)過(guò)程包含了人臉檢測(cè)、人臉?lè)治觥⒒铙w檢測(cè)、人臉比對(duì)幾大技術(shù)要素。

“目前，移動(dòng)支付格局已定，作為第三方支付平臺(tái)爭(zhēng)奪市場(chǎng)的新手段，刷臉支付是新的戰(zhàn)場(chǎng)，尤其是3D刷臉，能夠獲得數(shù)據(jù)信息非常可觀，一旦綁定第三方，將是巨大的市場(chǎng)?！睆埳倏f(shuō)，這也是為什么支付寶、微信、銀聯(lián)三家支付平臺(tái)紛紛入局人臉支付的原因。從目前的態(tài)勢(shì)來(lái)說(shuō)，對(duì)于刷臉支付，央行是更趨向于鼓勵(lì)，而今國(guó)字號(hào)銀聯(lián)的入局，可謂是對(duì)刷臉支付的正名。

今年以來(lái)，有刷臉支付功能的自助收銀機(jī)具已在零售、餐飲、醫(yī)療等大型商業(yè)場(chǎng)景中得到使用。截至目前，全國(guó)100多個(gè)城市、300多家肯德基已經(jīng)支持刷臉支付。“雙11”的數(shù)據(jù)顯示，刷臉和指紋完成的支付高達(dá)6成，成為了一種主流方式。由于無(wú)需記住復(fù)雜的密碼，過(guò)去一段時(shí)間，支付寶的老年用戶更是集中增長(zhǎng)了兩成。人們已經(jīng)漸漸步入了生物識(shí)別的支付交互時(shí)代。

2.能否被大眾接受尚未可知

據(jù)支付寶工作人員介紹，這款刷臉支付產(chǎn)品的外形如同一個(gè)臺(tái)燈，只是取代“燈泡”位置的是一塊書(shū)本大小的刷臉顯示屏。將它接入人工收銀機(jī)，并放置在收銀臺(tái)上，顧客只要對(duì)準(zhǔn)攝像頭就能快速完成刷臉支付。

“刷臉支付產(chǎn)品‘蜻蜓的體積只有原來(lái)自助刷臉機(jī)具的十分之一，即插即用，也不用改造商家ERP系統(tǒng)。”支付寶IoT事業(yè)部總經(jīng)理鐘繇說(shuō)。

然而，張少奎認(rèn)為，“蜻蜓”能否被大眾接受尚未可知。移動(dòng)支付方式接受度高，應(yīng)用場(chǎng)景廣泛，主要原因在于實(shí)現(xiàn)了商家和消費(fèi)者的雙贏。同樣的，人臉支付對(duì)移動(dòng)支付是否具有替代性，取決于兩個(gè)產(chǎn)品端：第一，其為商家?guī)?lái)的成本和收益比;第二，基于當(dāng)前技術(shù)的客戶使用體驗(yàn)。

張少奎表示，刷臉支付確實(shí)解決了一些市場(chǎng)痛點(diǎn)。比如，在客戶端，解決了忘帶手機(jī)、手機(jī)沒(méi)電、忘記密碼等窘迫情況下的支付問(wèn)題;在商戶端，降低了人力成本，提高了一定的支付效率。據(jù)悉，四川紅旗連鎖近3000家門(mén)店近期上線了支付寶刷臉支付。上線該功能后，門(mén)店收銀效率提升了50%，收銀空間利用率則提升了200%以上。

“但‘蜻蜓的3D結(jié)構(gòu)光識(shí)別，在提高安全性的同時(shí)，也對(duì)設(shè)備有了更高的要求，相比于支付碼和2D人臉識(shí)別，商家需要投入的成本更高，需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)更大。”張少奎說(shuō)。

對(duì)此，也有業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，不可否認(rèn)，與移動(dòng)支付相比，刷臉支付的效率更高、安全性更強(qiáng)。截至2018年下半年，刷臉支付在肯德基、商超、藥店等線下零售場(chǎng)景出現(xiàn)，全國(guó)上百個(gè)城市已開(kāi)始試用刷臉支付。但與移動(dòng)支付商家投入成本低、風(fēng)險(xiǎn)小相比，刷臉支付商家需要購(gòu)入設(shè)備、系統(tǒng)改造等，商家不一定愿意。

3.刷臉支付比手機(jī)支付更安全

“刷臉支付比密碼支付更安全更便捷，隨著門(mén)檻的進(jìn)一步降低，刷臉支付或在未來(lái)3年內(nèi)呈現(xiàn)爆發(fā)式的增長(zhǎng)?！敝袊?guó)財(cái)政科學(xué)研究院應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后盤(pán)和林說(shuō)。

刷臉支付時(shí)代真的要到來(lái)了嗎？其走向普及還有哪些問(wèn)題需要破解？張少奎指出，與指紋、虹膜等生物特征比起來(lái)，人臉相對(duì)缺乏私密性，如果要在金融領(lǐng)域被應(yīng)用的話，最難克服也是必須克服的一點(diǎn)就是要有很強(qiáng)的鑒偽能力。

“這些問(wèn)題會(huì)導(dǎo)致人們對(duì)于金融安全產(chǎn)生疑慮，所以目前刷臉支付還只是被應(yīng)用于低風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，在高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域尚未鋪開(kāi)。”張少奎說(shuō)。

未來(lái)要走向大規(guī)模應(yīng)用，張少奎建議，要加強(qiáng)防偽攻擊檢測(cè)技術(shù)的保障。不同的攻擊手段，比如翻拍屏幕、翻拍照片、視頻，會(huì)有不同的介質(zhì)，所有這些介質(zhì)都試圖去模仿活人，但都只是模仿了其中的一部分。通過(guò)深度學(xué)習(xí)算法訓(xùn)練模型提高活體檢測(cè)、防偽抗攻擊的準(zhǔn)確率尤為重要。

張少奎介紹，目前主流的防偽技術(shù)是活體檢測(cè)技術(shù)，按是否需要人員配合，又分為兩類(lèi)：靜默式活體檢測(cè)，即通過(guò)單目、雙目探測(cè)方式，無(wú)需被檢測(cè)人員配合即可判斷是否為真人;交互式活體檢測(cè)，通過(guò)單目、雙目探測(cè)方式，需要檢測(cè)人員配合，按照軟件提示做出指定動(dòng)作，通過(guò)算法評(píng)估用戶動(dòng)作與軟件指定動(dòng)作是否一致，判斷是否為真人。

再就是表情識(shí)別，通過(guò)把人臉?lè)譃槎鄠€(gè)關(guān)鍵區(qū)域，根據(jù)面部關(guān)鍵點(diǎn)的跟蹤定位，通過(guò)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，辨識(shí)、分析面部動(dòng)作組合，表情類(lèi)型模式計(jì)算等，進(jìn)行最終表情動(dòng)作的精準(zhǔn)識(shí)別。目前精細(xì)區(qū)分情緒種類(lèi)，識(shí)別可達(dá)50+種微表情，如開(kāi)心、悲傷、恐懼、憤怒、欽佩、羞愧等。

“同時(shí)，還要注重建立信息安全監(jiān)管機(jī)制?！睆埳倏f(shuō)，對(duì)用戶的隱私資料進(jìn)行安全加密，對(duì)相關(guān)從業(yè)人員的思想建設(shè)予以重視;此外，要將選擇權(quán)交給用戶，對(duì)心理上不接受“刷臉”支付的用戶不強(qiáng)求，對(duì)愿意“刷臉”但有心理包袱的用戶，可以考慮“組合驗(yàn)證”方式，提升支付安全等級(jí)。