黑龍江省金融支持鄉(xiāng)村振興的有效模式構(gòu)建

張婷婷

【摘 要】黑龍江省作為農(nóng)業(yè)大省，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保持快速發(fā)展態(tài)勢(shì)，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施對(duì)于黑龍江省意義重大。論文針對(duì)黑龍江省金融支持鄉(xiāng)村振興的問題展開分析和研究，總結(jié)了黑龍江省鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施情況和成效，分析了黑龍江省金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施過程中存在的問題，提出了金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的對(duì)策建議，有助于黑龍江省構(gòu)建金融支持鄉(xiāng)村振興的有效模式。

【Abstract】Heilongjiang Province， as a major agricultural province， has maintained a rapid development trend of modern agriculture. The implementation of rural revitalization strategy is of great significance to Heilongjiang Province. This analyzes and studies the problems of financial support for rural revitalization in Heilongjiang Province， summarizes the implementation and effectiveness of the rural revitalization strategy in Heilongjiang Province， analyzes the problems existing in the implementation process of the financial support for rural revitalization strategy in Heilongjiang Province， and puts forward countermeasures and suggestions of financial support for rural revitalization strategy， so as to help Heilongjiang Province to construct an effective model of financial support for vitalization of rural areas.

【關(guān)鍵詞】金融支持；鄉(xiāng)村振興；問題

【Keywords】 financial support； rural revitalization； problems

【中圖分類號(hào)】F321 【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A 【文章編號(hào)】1673-1069（2019）03-0084-02

1 引言

自2004年以來，連續(xù)十六年的中央一號(hào)文件都聚焦“三農(nóng)”。2019年中央一號(hào)文件指出，做好“三農(nóng)”工作，以實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為總抓手，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，確保順利完成到2020年承諾的農(nóng)村改革發(fā)展目標(biāo)任務(wù)[1]。金融是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要支撐，是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的助推器。因此，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，構(gòu)建金融支持鄉(xiāng)村振興的有效模式，是當(dāng)前迫切需要思考和解決的問題。

2 黑龍江省鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施情況

2018年，黑龍江省加快農(nóng)業(yè)強(qiáng)省建設(shè)，落實(shí)強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)各項(xiàng)政策，深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，三江平原14處灌區(qū)田間配套工程開工建設(shè)，全省共計(jì)2100萬畝高值高效特色作物。重點(diǎn)發(fā)揮了黑龍江省寒地黑土、綠色有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品種植的優(yōu)勢(shì)，在國際大米節(jié)上打響了五常大米、響水大米等知名品牌，推廣龍江各類綠色優(yōu)質(zhì)、非轉(zhuǎn)基因農(nóng)產(chǎn)品。黑龍江省奶業(yè)的質(zhì)量和效益顯著提升，生豬養(yǎng)殖和加工的市場(chǎng)競爭力不斷提高[2]。大力發(fā)展休閑農(nóng)業(yè)、觀光農(nóng)業(yè)等美麗鄉(xiāng)村建設(shè)，農(nóng)村一二三產(chǎn)得到進(jìn)一步融合發(fā)展。

3 黑龍江省金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施現(xiàn)狀

面對(duì)鄉(xiāng)村振興新形勢(shì)下的新需求和新挑戰(zhàn)，黑龍江省金融部門以支持“三農(nóng)”工作為重點(diǎn)，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供金融支持。黑龍江省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模較大，需要融資的額度較大。農(nóng)民專業(yè)合作組織只有流轉(zhuǎn)土地、大型農(nóng)機(jī)具等較少資產(chǎn)，需要更多資金支持農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、加工、銷售等環(huán)節(jié)。農(nóng)戶資金需求量小，資金需求分散，而且具有周期性和季節(jié)性，如備春耕期間農(nóng)民需要一些短期資金購買原材料。除了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，黑龍江省民間借貸金融較為盛行，農(nóng)戶之間、民營小企業(yè)之間的借貸行為十分普遍。針對(duì)涉農(nóng)領(lǐng)域貸款抵押物不足問題，黑龍江省一方面繼續(xù)推行聯(lián)保貸款、互保貸款、農(nóng)戶小額貸款等傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)，一方面積極探索“兩權(quán)”（農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)，簡稱“兩權(quán)”）抵押貸款、大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款，林權(quán)質(zhì)押貸款、糧食存貨質(zhì)押貸款，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資等創(chuàng)新產(chǎn)品。黑龍江省還加強(qiáng)現(xiàn)代支付體系建設(shè)，制定下發(fā)多個(gè)改善農(nóng)村支付環(huán)境的辦法。完善農(nóng)村信用體系建設(shè)，積極創(chuàng)建“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”“信用村”和“信用戶”，建立了縣域信用信息平臺(tái)。

4 黑龍江省金融支持鄉(xiāng)村振興存在的主要問題

4.1 農(nóng)村金融供給能力總體不夠

第一，鄉(xiāng)村振興中涌現(xiàn)出了包括龍頭企業(yè)、經(jīng)營大戶等新型農(nóng)業(yè)主體，這些新型農(nóng)業(yè)主體在申請(qǐng)貸款時(shí)，由于抵押物不足或者信用風(fēng)險(xiǎn)過高，往往難以獲得融資，信貸資金需求遠(yuǎn)大于金融機(jī)構(gòu)實(shí)際能夠提供的資金，資金缺口接近三分之一。第二，涉農(nóng)貸款原來大多額度小、期限短，隨著鄉(xiāng)村振興，農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展，經(jīng)營主體的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，甚至形成了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，資金需求量不斷增大，期限也變長，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的金融產(chǎn)品無法滿足這部分資金需求。第三，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)較少，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)半徑較大，網(wǎng)點(diǎn)所涉及的業(yè)務(wù)較為單一，金融產(chǎn)品創(chuàng)新緩慢，農(nóng)村金融服務(wù)短板突出。

4.2 農(nóng)村金融需求層次總體不高

農(nóng)村經(jīng)營主體對(duì)金融服務(wù)的需求主要還是傳統(tǒng)的存款、貸款、轉(zhuǎn)賬匯款、代收代繳等業(yè)務(wù)，對(duì)期貨、理財(cái)、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)知之甚少，只有少數(shù)農(nóng)戶有這些需求，金融需求層次整體偏低。農(nóng)村經(jīng)營性信貸需求虛高，存在著各種盲目投資的行為，部分農(nóng)戶資金運(yùn)用能力差、經(jīng)營水平低，對(duì)市場(chǎng)需求不能及時(shí)反應(yīng)，使得部分貸款不能及時(shí)收回。

4.3 金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度總體不強(qiáng)

隨著鄉(xiāng)村振興的不斷推進(jìn)，資金需求呈現(xiàn)出全方位和多元化的特點(diǎn)。鄉(xiāng)村經(jīng)營主體抵押物不充足的問題突出。農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)作用發(fā)揮不足，現(xiàn)階段可供交易的期貨品種也僅限于糧棉油糖等大宗商品，只有少數(shù)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體利用農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)進(jìn)行套期保值。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新不夠，需要開發(fā)出適合全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展、分散農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)品種和機(jī)制。

4.4 農(nóng)戶金融知識(shí)普及總體不足

農(nóng)戶金融意識(shí)普遍較低，缺乏金融投資知識(shí)。農(nóng)戶對(duì)農(nóng)村政策的理解有時(shí)也存在偏差，有的貧困農(nóng)戶以為“扶貧貸款”就是“扶貧專項(xiàng)資金”，不能按時(shí)履約還款，導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的部分扶貧貸款資金逾期，甚至形成呆賬、壞賬。此外，部分農(nóng)戶小額信用貸款也存在到期不還的情況。

5 加強(qiáng)金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的政策建議

5.1 加強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革

加快建立商業(yè)性、合作性、政策性金融融合發(fā)展機(jī)制，發(fā)揮農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對(duì)鄉(xiāng)村振興的支持作用。增設(shè)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，縮短農(nóng)村金融服務(wù)半徑。鼓勵(lì)農(nóng)村民間金融組織發(fā)展，支持小額貸款公司、典當(dāng)、擔(dān)保公司、農(nóng)村資金互助社和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，有效控制其風(fēng)險(xiǎn)。

5.2 加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新

深化“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)，完善創(chuàng)業(yè)貸款、扶貧信貸、助學(xué)貸款等信貸產(chǎn)品，開發(fā)“林權(quán)質(zhì)押貸款”等各類權(quán)益質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體上市融資，發(fā)行股票，發(fā)行企業(yè)債券、私募債券。健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍，推出適合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、種養(yǎng)殖業(yè)、預(yù)防災(zāi)害等多種保險(xiǎn)產(chǎn)品。

5.3 加強(qiáng)農(nóng)村金融政策支持

加強(qiáng)農(nóng)村金融監(jiān)管體系建設(shè)，既要監(jiān)管正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，更要監(jiān)管民間金融組織，確保農(nóng)村金融安全穩(wěn)定。在貨幣政策的制定上，給予農(nóng)村金融合理的政策支持，采用較低的法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、再貸款利率，實(shí)施相應(yīng)的優(yōu)惠政策。實(shí)施農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶持政策和稅收優(yōu)惠政策。建立征信服務(wù)、融資擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)扰涮追?wù)體系，促進(jìn)信用、信息、信貸“三信”的融合發(fā)展。

5.4 加強(qiáng)農(nóng)村征信體系建設(shè)

要建立健全農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)，就要?jiǎng)?chuàng)造良好的農(nóng)村信用環(huán)境。將農(nóng)戶的信用檔案建立起來，深入村鎮(zhèn)進(jìn)行農(nóng)戶信用信息的采集，加強(qiáng)農(nóng)村信用信息的共享。建立針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用評(píng)級(jí)方法，建立信用信息查詢和征信服務(wù)平臺(tái)。加快農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)，加快發(fā)展鄉(xiāng)村互聯(lián)網(wǎng)金融，建設(shè)符合鄉(xiāng)村實(shí)際的金融環(huán)境，帶動(dòng)鄉(xiāng)村振興發(fā)展。

5.5 加強(qiáng)農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)防范

農(nóng)業(yè)本身是弱質(zhì)化產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大，金融機(jī)構(gòu)不愿貸款給農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，農(nóng)村金融資源容易外流。因此，要從政策上給予保障，制定風(fēng)險(xiǎn)防范和處置的制度，地方政府可以建立風(fēng)險(xiǎn)保障基金，及時(shí)有效地化解風(fēng)險(xiǎn)，分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，或者采取財(cái)政貼息的方式，降低金融機(jī)構(gòu)的資金成本。金融機(jī)構(gòu)在支持鄉(xiāng)村振興的過程中，要有效防范機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，更好地服務(wù)鄉(xiāng)村振興。

【參考文獻(xiàn)】

【1】王迅. 金融支持黑龍江省鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的探索與思考[J]. 奮斗， 2018， 569（13）：48-49.

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