以金融創(chuàng)新服務(wù)中國產(chǎn)教融合

本刊編輯部

編者按：竇爾翔，北京大學(xué)軟件與微電子學(xué)院金融信息工程系教授，兼任北京大學(xué)金融與產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究中心研究員、西安市人民政府金融顧問、首都師范大學(xué)信用立法與信用評估研究中心研究員;主持的課題包括教育金融制度創(chuàng)新、教育金融抑制問題、教育的國際化與國際教育金融、金融網(wǎng)鏈管理研究、教育塔福域（以下簡稱TEFU）模式等，并擔(dān)任多國TEFU落地模式的首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家。2017年12月，國務(wù)院辦公廳頒布了《關(guān)于深化產(chǎn)教融合的若干意見》，其中在強(qiáng)化金融支持方面做了詳細(xì)的規(guī)定。為深入解讀相關(guān)政策，本刊對竇教授進(jìn)行了專訪。

一、教育TEFU為全球教育創(chuàng)新提供土壤

《世界教育信息》：尊敬的竇教授，您好！很高興您能接受本刊的專訪。首先，您作為知名教育金融專家，成立了TEFU聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，請您介紹一下該項(xiàng)目的情況，以及金融支持產(chǎn)教融合方面的實(shí)例。

竇爾翔：我擔(dān)任過歐洲大學(xué)北京分校的金融創(chuàng)新課程的授課老師，也是該學(xué)校兩位博士生的導(dǎo)師之一。我發(fā)現(xiàn)該校最大的特征就是學(xué)與用深度結(jié)合，學(xué)生大都是產(chǎn)業(yè)方面的精英，具有深厚的業(yè)界經(jīng)驗(yàn)，都擅于在自己成長、工作過程中發(fā)現(xiàn)問題、提出問題，希望在學(xué)校為這些問題找到答案。

該校的課程設(shè)置集中體現(xiàn)了學(xué)生的訴求：一是理論性、政策性與實(shí)戰(zhàn)性的深度結(jié)合;二是前瞻性和創(chuàng)新性的結(jié)合。授課教師都是理論、政策或業(yè)界某一領(lǐng)域的佼佼者。上課方式也靈活有效，包括講授、討論、游學(xué)、參訪、案例分享、身份模擬等，注重以解決問題為導(dǎo)向來搜集資料、調(diào)查研究、理論推演、模式創(chuàng)新等。教師和學(xué)生深度互動，始終將產(chǎn)業(yè)問題和理論求解密切結(jié)合。這樣既易于從產(chǎn)業(yè)實(shí)踐中提煉出可普適化的重要元素加以研究，也易于經(jīng)典理論通過當(dāng)前實(shí)踐現(xiàn)象被通俗地理解，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)效率。我覺得該校在人才培養(yǎng)的風(fēng)格和措施上具有很強(qiáng)的產(chǎn)教融合特征，這是我成立TEFU聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室的實(shí)踐背景。

我成立TEFU聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室的理論背景是我對教育不斷進(jìn)行升維研究，直到找出了教育發(fā)展的高維模式，即TEFU模式。我小時候上學(xué)時的教育資源不足，因此對于一個人成長需要哪些資源，我有一種本能的思考。那時擔(dān)任學(xué)生干部的我，特別愿意給老師提一些關(guān)于提升學(xué)習(xí)效率的建議，因此關(guān)于什么是有效率的教育我也有著長期的思考。隨著我對經(jīng)濟(jì)、金融課程的學(xué)習(xí)，我將經(jīng)濟(jì)元素引入教育研究中，發(fā)現(xiàn)教育必須與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相結(jié)合，這其實(shí)是產(chǎn)教融合的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)。當(dāng)我將金融元素引入教育中時，我深切地體會到教育是一個“投資”的過程，成長是一個“合伙”的過程。我在這一領(lǐng)域完成了教育部的三個課題：教育金融制度創(chuàng)新、教育金融抑制問題、教育國際化與國際教育金融。我所在的系是金融信息工程管理系，我將信息元素引入金融和教育，試圖打造“教育的信息化+金融的信息化”。至此，將教育比作一種孵化產(chǎn)業(yè)的上游行為，利用信息化來提升教育效率、降低教育風(fēng)險，通過金融制度來解決教育資源不足的問題，通過信息化與金融的聯(lián)手進(jìn)一步提升教育金融的效率，形成了“一體兩翼”的教育發(fā)展新模式。該模式下，教育以及參與教育的信息提供者、金融提供者互相融合、互相支持，所有的參與力量幾乎都獲得了“成本最低、效用最大”的效果。整個模式具有深刻的共享經(jīng)濟(jì)特征，這已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了產(chǎn)教融合的目標(biāo)。鑒于發(fā)展教育TEFU模式能帶來較好的效果，我決定將該模式加以推廣，讓更多的教育機(jī)構(gòu)、教育參與者分享該理論帶來的益處，也希望籍此引起教育部的重視，作為一次教育模式研發(fā)和一種教育“特效藥”的“臨床試驗(yàn)”。我希望國家、教育部、平臺企業(yè)、教育供求雙方等所有教育利益相關(guān)者能早日體會到TEFU的理論和方法，為中國乃至世界的人才培養(yǎng)、繁榮發(fā)展和文明建設(shè)貢獻(xiàn)力量。

歐洲大學(xué)北京分校的辦學(xué)理念與TEFU的理念相吻合，具有不斷發(fā)展的潛力和張力。校長孫焰女士擅于接受新理論、新事物，為TEFU理論模式提供了良好的試點(diǎn)土壤。我十分愿意與歐洲大學(xué)北京分校達(dá)成共識以構(gòu)建TEFU實(shí)驗(yàn)平臺。同時，這也是教育部委托我所做的國家級重大課題“教育國際化研究”的“沙盒試驗(yàn)”，期待為國家早日獲得全球教育創(chuàng)新的自主知識產(chǎn)權(quán)貢獻(xiàn)力量。

二、金融利用信息技術(shù)創(chuàng)造的信用資源 為產(chǎn)教融合提供金融福利

《世界教育信息》：金融在產(chǎn)教融合鏈條中有哪些服務(wù)的價值點(diǎn)？

竇爾翔：我所說的產(chǎn)教融合都是基于TEFU理論的產(chǎn)教融合。因此這不僅僅是簡單的產(chǎn)業(yè)與教育兩方面的融合，實(shí)際上產(chǎn)業(yè)與教育的融合已經(jīng)達(dá)到了“三維四面五螺旋”的程度，就我的研究而言，這種程度可以表現(xiàn)為29791種模式。產(chǎn)教融合其實(shí)是處在TEFU的“產(chǎn)業(yè)生命鏈”中，該鏈條可以劃分為兩大類型：一類是基于教育業(yè)的“教育產(chǎn)業(yè)生命鏈”，由兩個與教育產(chǎn)業(yè)相關(guān)的鏈條組成，一條是“教育產(chǎn)業(yè)孵化鏈”，另一條是“教育產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈”;另一類是基于一般產(chǎn)業(yè)的“非教育產(chǎn)業(yè)生命鏈”，在該類型下的教育是為非教育產(chǎn)業(yè)服務(wù)的一個環(huán)節(jié)，由包含教育環(huán)節(jié)的“產(chǎn)業(yè)孵化鏈”和“一般的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈”兩個鏈條構(gòu)成。

產(chǎn)教融合實(shí)際包含了兩個意思：一是教育在“孵化鏈”中與產(chǎn)業(yè)的融合，比如教育必須培養(yǎng)出三類人才，即執(zhí)行類（操作型）人才、創(chuàng)新類（研發(fā)型）人才、創(chuàng)業(yè)類（整合型）人才，為新企業(yè)的誕生提供基礎(chǔ)和前提;二是教育在“供應(yīng)鏈”中與產(chǎn)業(yè)的融合，對于成熟產(chǎn)業(yè)的上中下游企業(yè)而言，教育要與之深度呼應(yīng)，為這些企業(yè)的繁榮和經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，形成“以銷定產(chǎn)”的人才培養(yǎng)機(jī)制。目前我們強(qiáng)調(diào)的產(chǎn)教融合主要是第二類。

在TEFU理論下，金融在產(chǎn)教融合鏈條中還有兩個維度的價值點(diǎn)：金融在信息技術(shù)的支持下給予“道性”和“德性”好的交易主體金融福利獎賞。“道性”包含兩個層面，一是使用價值，即商品與服務(wù)，二是交換價值，即融資能力。另外，金融利用福利創(chuàng)造信用資源，從而為交易各方提供福利，并通過結(jié)構(gòu)化制度將授信資源分享給更多有授信能力的資金提供方。

通過TEFU金融模式，我們想改變之前“教育金融貧瘠”的現(xiàn)狀，通過教育金融壯大教育需求方的合伙人團(tuán)隊(duì)，從而打破“教育家庭貧富決定論”，完善教育需求方的成長鏈，補(bǔ)齊甄別、決策、配置、實(shí)施、上市、重置等教育環(huán)節(jié)，提升教育需求方同家庭、學(xué)校、工作機(jī)構(gòu)的談判力;通過TEFU金融打通產(chǎn)業(yè)孵化鏈和產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，充分發(fā)揮信息技術(shù)對于產(chǎn)業(yè)的導(dǎo)航功能，提升教育產(chǎn)業(yè)的效率，降低教育產(chǎn)業(yè)的成本和風(fēng)險。為什么金融有如此的威力？因?yàn)榻鹑谕顿Y的決策依據(jù)的是估值原則，而估值是所有主體的勞動進(jìn)行比較的共性。

根據(jù)多年的研究，TEFU模式目前是教育發(fā)展的理想模式。它可以同時解決兩種教育公平問題：一是基于教育資源匱乏所產(chǎn)生的教育不公平問題;二是因?yàn)榻逃荒芷ヅ鋵W(xué)習(xí)者的潛能和興趣而產(chǎn)生的資源浪費(fèi)問題。我希望TEFU模式能給學(xué)習(xí)者帶來幸福，給國家和人類帶來幸福。

三、我國產(chǎn)教融合金融支持存在諸多中梗阻

《世界教育信息》：當(dāng)前產(chǎn)教融合金融支持層面存在的問題有哪些？

竇爾翔：目前，國家主管部門已經(jīng)頒布了一系列促進(jìn)教育資源有效配置的政策，《關(guān)于深化產(chǎn)教融合的若干意見》中已經(jīng)細(xì)化到重點(diǎn)分工的程度。各地也因地制宜做了很多探索，取得了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。

以TEFU模式為藍(lán)圖的話，我們還能獲取更豐富的關(guān)于產(chǎn)教融合的思維資源。思維資源是寶貴的“生產(chǎn)資料”。如果我們將TEFU模式看做是教育發(fā)展的一種制度技術(shù)，讓它去回望、引導(dǎo)產(chǎn)教融合，那么產(chǎn)教融合將會得到更加充裕的政策支持和更加高效的運(yùn)作機(jī)制。

第一個問題是缺乏“學(xué)研產(chǎn)”的產(chǎn)業(yè)孵化鏈思維。如上文所述，從邏輯上而言，人類社會中的產(chǎn)業(yè)都源于創(chuàng)業(yè)，而創(chuàng)業(yè)的上游核心價值來自于創(chuàng)新成果，創(chuàng)新成果可以回溯到“學(xué)”這一人才培養(yǎng)環(huán)節(jié)，我們俗稱其為教育。所謂“學(xué)研產(chǎn)”中的產(chǎn)教融合，指的就是產(chǎn)學(xué)融合，這表明要強(qiáng)調(diào)“學(xué)研產(chǎn)”融合中的先后邏輯順序。產(chǎn)教融合從局部和特定任務(wù)來說，屬于“學(xué)研產(chǎn)”這一產(chǎn)業(yè)孵化鏈的三個環(huán)節(jié)性元素中兩個元素的組合，對于完成階段性任務(wù)、解決階段性問題起到精準(zhǔn)定位的作用。但是突出重點(diǎn)的前提是要有“學(xué)研產(chǎn)”的系統(tǒng)性思維，從目前的情況來看，我們對產(chǎn)業(yè)孵化鏈的思考還不夠深入。

按照“學(xué)研產(chǎn)”思維，人才既是產(chǎn)業(yè)供給的起點(diǎn)，又是產(chǎn)業(yè)需求的終點(diǎn)，顯然“人是”千產(chǎn)之本、萬業(yè)之源。這要求我們從人的幸福出發(fā)，來考慮人的供給與人的需求。人要幸福地供給，也要幸福地需求。因此，人們在供給的時候，一定要堅(jiān)持所愛、所能，就是滿足了供給者的所需，同時供給的人要適度估計另一部分所需者的所愛、所能，合在一起就是“愛能需”原則。

第二個問題是產(chǎn)融結(jié)合的運(yùn)行成本高、風(fēng)險大、效率低。人才培養(yǎng)環(huán)節(jié)，按照“愛能需”這一原則，結(jié)合產(chǎn)業(yè)孵化鏈思維，人才可以被分為操作性、創(chuàng)新性、創(chuàng)業(yè)性三類。嚴(yán)格來講，只要按照人的本性去培養(yǎng)，所有人就可以在學(xué)習(xí)和工作時進(jìn)入“心流”狀態(tài)。這個過程已經(jīng)滿足了所有人的需求，加之供給創(chuàng)造需求的規(guī)律，供給的提供者也將是幸福的。但即使要考慮到產(chǎn)品和服務(wù)需求者的偏好，也應(yīng)當(dāng)首先遵循供給者的偏好，是基于供給者偏好與需求者偏好的有序疊加。

目前的產(chǎn)教融合有多種表現(xiàn)形式，雖完成了一定的目標(biāo)，但仍存在不盡人意的地方。第一種是產(chǎn)教融合研發(fā)模式，主要包括技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)咨詢與交流服務(wù)和共同參與產(chǎn)學(xué)研聯(lián)合開發(fā)工程。它存在的主要問題有兩個：一是缺乏創(chuàng)新的紐帶功能，高校創(chuàng)新的最大問題是在圍繞教學(xué)的研究中基礎(chǔ)研究居多，面向產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新不足，導(dǎo)致了產(chǎn)業(yè)需求與高校創(chuàng)新供給的錯位;二是高校的工作者與模式開辦者未必按照“愛能需”的原則工作，在心流效應(yīng)失效的情況下，難以有頂尖的研究成果。

第二種是產(chǎn)教融合共建模式。學(xué)校與企業(yè)以共建研發(fā)機(jī)構(gòu)、共建經(jīng)濟(jì)實(shí)體、共建人才培養(yǎng)基地等方式，將項(xiàng)目、資金、技術(shù)、人才、科研成果等創(chuàng)新要素進(jìn)行共享及組合，進(jìn)而產(chǎn)生創(chuàng)新力來穩(wěn)定二者間的合作關(guān)系。這種模式實(shí)際上屬于一種新機(jī)構(gòu)的建立，具有相對的獨(dú)立性，往往能取得值得關(guān)注的研究成果。但是機(jī)構(gòu)往往會出現(xiàn)用人問題，有時是用人唯親，有時因?yàn)楹献髡咄瑢儆诟咝９ぷ魅藛T，他們被其他瑣事所打擾，未必能專注于研究中。如果機(jī)構(gòu)能以股權(quán)為紐帶做到機(jī)構(gòu)和人員關(guān)系的雙重獨(dú)立，就能保證“共建體”的相對獨(dú)立、高效的生產(chǎn)與運(yùn)營。

第三種是項(xiàng)目牽引模式。地方高校除了加大校內(nèi)項(xiàng)目資金支持力度、提高科研能力外，還爭取申請為地方經(jīng)濟(jì)、社會發(fā)展服務(wù)的重大課題項(xiàng)目，或參與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)承擔(dān)的國家和地方的重大項(xiàng)目。這種模式難以算作產(chǎn)教融合的典型模式，不過是高校人力資本的運(yùn)用而已。這種方式本來就要堅(jiān)持“愛能需”的原則，即便是當(dāng)?shù)卣推髽I(yè)的任務(wù)，也應(yīng)當(dāng)在考慮成本的基礎(chǔ)上在人才市場中尋找最能研究出成果的人員以交付重任。

第四種是人才培養(yǎng)與交流模式。高校與企業(yè)相互融入，共同介入人才培養(yǎng)的全過程。二者通過高校教師擔(dān)任企業(yè)顧問或掛職、企業(yè)人員在高校任教、共建長期穩(wěn)定的教學(xué)實(shí)訓(xùn)基地等方式在人力資源層面進(jìn)行交流與互動，以促進(jìn)雙方知識共享、交流與創(chuàng)新。這種合作對于那些綜合類院校與注重基礎(chǔ)類研究的學(xué)校未必有效。學(xué)校作為人才培養(yǎng)的地方，應(yīng)當(dāng)作為主動方參訪體驗(yàn)各類企業(yè)，但在過程中必須符合企業(yè)的生存原則，企業(yè)沒有義務(wù)承擔(dān)此類任務(wù)。

第三個問題是學(xué)生沒能被成長資源有效投資。嚴(yán)格地說，以上所說的四類模式都是有效用的，也都是可以自然發(fā)生的，但是當(dāng)我們用口號、政策、責(zé)任去驅(qū)動時，就會產(chǎn)生成本風(fēng)險和收益問題。產(chǎn)生這些問題的深層原因是教育需求方?jīng)]有足夠的教育選擇權(quán)，學(xué)生一直處于被錯配的境地下。

在人類文明體現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展、制度設(shè)計以及“身心靈”各方面有所提升的情況下，人的發(fā)展就是人力資本積累的過程，人本身可以被當(dāng)作可投資的“物”看待。但現(xiàn)實(shí)中，尤其是中國，人們卻往往很難把自己當(dāng)作投資對象，因而自己、家長、家庭往往做出有悖于“對人的投資”理論的行為。這種情況表現(xiàn)為人們?nèi)狈U(kuò)大自己投資人團(tuán)隊(duì)的意識，市場和政府也缺乏向自然人進(jìn)行投資的意識和制度設(shè)計。

由于個人缺乏成長資源，學(xué)習(xí)者缺乏同家長、學(xué)校和政府的談判能力，只能接受現(xiàn)有的以政府投資為主體的教育模式。窮人表現(xiàn)在教育資源總量不足，而富人則是教育資源結(jié)構(gòu)不合理。總體來說，幾乎所有人都沒能享受到高質(zhì)量的教育服務(wù)。教育是教育需求方的產(chǎn)物，產(chǎn)業(yè)是教育發(fā)展的必然結(jié)果。正因?yàn)榻逃枨蠓經(jīng)]有足夠的教育資源支付能力，導(dǎo)致教育水平不足，人的才能因此沒有得到深度挖掘。

第四個問題是學(xué)校對人才培養(yǎng)的壟斷阻隔效應(yīng)。從教育供給方來看，由于我們部分教育者缺乏對支付能力的認(rèn)知，不能帶動“學(xué)研產(chǎn)”上中下產(chǎn)業(yè)鏈條的發(fā)展。這是政府出資的教育模式產(chǎn)生多重不良效應(yīng)的原因。這種不良效因包括以下兩方面。

一是政府“被迫”成為了教育的壟斷者。教育作為“學(xué)研產(chǎn)”上中下供求鏈上的一個環(huán)節(jié)，既是學(xué)習(xí)者的需求對象，也是企業(yè)的需求對象。這是教育稀缺性成倍增加的原因所在，教育成為橫在學(xué)習(xí)者和企業(yè)之間的一座“大山”。一方面入學(xué)由教育說了算，另一方面畢業(yè)由教育說了算，這是“慣壞”教育或者說讓教育“懈怠不振”的邏輯原因。

二是學(xué)習(xí)者的成長被嚴(yán)重割裂。目前，以學(xué)生為中心的思想只停留在部分高校，大多數(shù)學(xué)校仍簡單地以分?jǐn)?shù)來確定教育資格，從而影響不同高校的工作品質(zhì)。以分?jǐn)?shù)層層錄取學(xué)生的做法造成不同年級的學(xué)習(xí)者被“一刀切”般的割裂，讓所有人的成長幾乎都同質(zhì)化地沿著一個個臺階爬升。這造成了成長者在“六胎生命周期”（包括擇胎期、娘胎期、家胎期、校胎期、工胎期和老胎期）中的短期規(guī)劃與長期規(guī)劃的脫節(jié)，并且造成了學(xué)習(xí)者的學(xué)習(xí)、工作與收益標(biāo)準(zhǔn)的嚴(yán)重割裂，不能將過程、收益都統(tǒng)籌到幸福上來。

第五個問題是缺乏整合性教育資源的配置平臺。教育是供需雙方的“交易過程”，教育需求方需要選擇適合自己的教育資源，教育供給方也需要力所能及地向?qū)W習(xí)者提供內(nèi)容。依附于供需雙方的教育則可以看作是其個別環(huán)節(jié)的“外包”，這需要統(tǒng)一的教育資源配置平臺。

目前的教育資源是割裂的：一是學(xué)生被行政區(qū)劃割裂，不同的行政區(qū)錄取分?jǐn)?shù)不同，連上小學(xué)都存在跨行政區(qū)方面的困難;二是教師以高校為單位聚集，跨校流動是件非常困難的事。這兩種割裂歸根到底是由過去中國的經(jīng)濟(jì)和政治決定的，但是現(xiàn)在的中國教育資源的稀缺性則大大下降，中國已經(jīng)到了需要利用教育平臺挖掘教育潛能的時候。具體來說，就是在教育主管部門和教育資源之間構(gòu)建一個平臺，由這個平臺反映教育主管部門的部分監(jiān)管意圖，也充分發(fā)揮教育資源的市場特征。這個平臺實(shí)際上是政府與市場雙方部分意志的整合，是一種新型的政府市場合作模式在教育領(lǐng)域的應(yīng)用。

四、在“安全性、盈利性、流動性”原則下，高效利用資金支持產(chǎn)教融合

《世界教育信息》：您認(rèn)為應(yīng)該怎樣利用中國政企合作的投資基金、國際金融組織和外國政府貸款，積極支持符合條件的產(chǎn)教融合項(xiàng)目建設(shè)？

竇爾翔：毫無疑問，資金是教育發(fā)展的前提，但是所有的資金都要符合“安全性、盈利性、流動性”這三項(xiàng)市場原則。只有這種市場化的資金才能為教育提供足夠的約束力，讓教育遵循“風(fēng)險、成本、收益”的原則，在這樣的資金保障下的教育才可能是有效的。但是如果在現(xiàn)行體制下采取“支持”的機(jī)制，將可能出現(xiàn)公共資金的誤配。如何既利用現(xiàn)存的這些資金，又讓這些資金在市場原則下得到高效率的利用？解決辦法就是在這些資金下面，找一個有效的資金作為劣后者或者擔(dān)保者。這個劣后者，就是TEFU模式中作為開域之人的域金融。域金融資金的最大特征就是智慧性，能分清用資對象的優(yōu)劣。

第一，域金融資金不僅投資于教育供給方，而且熱衷于投資教育需求方。產(chǎn)教融合項(xiàng)目究竟屬于企業(yè)、教育機(jī)構(gòu)，還是教育需求方是難以劃分的，但是域金融資金的投資對象很明確，它更希望投資于教育需求方，只有投資于一個不受人監(jiān)督的、能在未來成為人才的對象，并在此基礎(chǔ)上支持那些為未來人才服務(wù)的教育機(jī)構(gòu)，我們才能達(dá)到產(chǎn)教融合本來想達(dá)到的目標(biāo)。

第二，域金融資金不僅注重防范在投資中的風(fēng)險，而且注重資金使用對象的成長原則。對教育需求方的資金使用保持足夠的反制力是金融的基本原則。但是中國模式的金融還應(yīng)當(dāng)上升到“正義層次”，這個“正義”體現(xiàn)為以“愛能需”的原則篩選投資對象，為其組織起足夠的教育資源，并提供工作機(jī)會。

第三，域金融資金不僅關(guān)注教育階段，更關(guān)注人的成長。很多人將“終身教育”理解為終身學(xué)習(xí)，總是圍繞正式教育制度安排轉(zhuǎn)，造成其理念停留在淺層次階段，根本原因就在于他們沒有站在學(xué)習(xí)者的視角來思考。其實(shí)將它換為“終身成長”一詞會更有意義，也更有操作性。這樣教育階段的伙伴關(guān)系將會無限延展，直到學(xué)習(xí)者的老年階段。機(jī)構(gòu)可以根據(jù)大數(shù)據(jù)優(yōu)勢為學(xué)習(xí)者提供婚戀、工作變動、養(yǎng)老理財?shù)纫幌盗杏行У姆?wù)。

第四，域金融資金為國際資金的使用提供適當(dāng)防線。國際資金往往夾雜著一定的除資金成本以外的合作要求，而中國教育在某種程度上又需要這種國際化資源的配置。域金融資金不僅可以保證資金和教育雙方的風(fēng)險在合約層面上得以規(guī)避，還能夠提升到“正義層面”，按照戰(zhàn)略部署完成中國教育發(fā)展的使命。

五、銀行資金作為市場化的“風(fēng)險厭惡型資金”參與產(chǎn)教融合需要多重保障

《世界教育信息》：如何引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)模式，開發(fā)適合產(chǎn)教融合項(xiàng)目特點(diǎn)的多元化融資品種，以做好政府和社會資本合作下的配套金融服務(wù)？

竇爾翔：國內(nèi)外銀行的資金是一種典型的市場化資金，但也是一種典型的“風(fēng)險厭惡型資金”，要讓銀行參與普惠金融運(yùn)動，銀行必須考慮“均衡反制力”原則。

我以TEFU模式為例。TEFU模式下的域金融通過域福利的生產(chǎn)，為平臺中的交易主體生產(chǎn)了粘性。平臺粘性帶來了“小系統(tǒng)信用資源”，為銀行資金提供了轉(zhuǎn)換的確定額度。這樣，域金融對域信用主體有足夠的反制力，這成為域金融利用劣后安排同域外供資主體分享優(yōu)質(zhì)信用資源的前提條件，也為銀行提供了寶貴的無風(fēng)險供資機(jī)會。

有了域金融，第一個受到吸引的是慈善資金。目前不少慈善基金會失信、失靈，成為令人惋惜的“制度損失”事件。而TEFU模式以“道”和“德”為依據(jù)，是對域金融的強(qiáng)大背書;劣后和擔(dān)保機(jī)制，則是對慈善資金的合約背書，可以解除好心被利用的煩惱。慈善資金在劣后層面上的加入，使得銀行資金獲得“無風(fēng)險時慈善資金不參與收益分配，有風(fēng)險時慈善資金立刀橫馬”的制度效應(yīng)，確保了銀行資金的安全性。

其實(shí)，作為一種運(yùn)作平臺，TEFU模式既完成了政府想監(jiān)管而難以完成的監(jiān)管任務(wù)，又能反映政府的意志，為政府的教育發(fā)展提供資金。因而從產(chǎn)業(yè)政策意義上來說，政府也愿意承擔(dān)提供劣后資金的角色。但是域金融具有擔(dān)當(dāng)意識，把政府資金變?yōu)榱雍筚Y金后，極大地提高了政府資金參與的積極性，擴(kuò)大了參與規(guī)模，延長了參與周期。按照順序，政府資金還可以在銀行提供“教育公益創(chuàng)投資金”前進(jìn)行劣后準(zhǔn)備，這樣銀行資金的安全性將得到多重保證，參與TEFU模式的積極性、規(guī)模、周期也將得到大大提升、擴(kuò)大和延長。

六、金融投資實(shí)訓(xùn)基地項(xiàng)目需要以市場化的交易為前提

《世界教育信息》：應(yīng)該如何積極支持符合條件的企業(yè)在資本市場進(jìn)行股權(quán)融資，發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)產(chǎn)品，以加大產(chǎn)教融合實(shí)訓(xùn)基地項(xiàng)目投資？

竇爾翔：在沒有風(fēng)險分層組合的條件下，傳統(tǒng)金融活動的普惠性、原則性和正義性無法體現(xiàn)出來。TEFU模式的域金融模式，就是為了利用不同投資主體的資源，通過合作消除金融活動中信息的不對稱，從而實(shí)現(xiàn)成本、風(fēng)險、收益共擔(dān)，達(dá)到金融交易均衡量的最大化，金融交易雙方的匹配性，金融交易的便利性、快速性、安全性，并實(shí)施完成TEFU模式對教育交易主體、教育產(chǎn)業(yè)鏈的管理職能。TEFU模式的最大特征就是為金融提供了體系，這個體系包括兩大部分，一是金融服務(wù)的對象，二是金融服務(wù)的決策手段，二者保證了金融的“三性”原則。

教育域金融的第一種劣后安排，即作為一種債務(wù)對來自銀行的“私債”的劣后。這種劣后所起的作用在于對來自銀行的債務(wù)起到風(fēng)險分擔(dān)的功能，也是對教育利益相關(guān)主體的信用背書。這種信用風(fēng)險分擔(dān)和信用背書使得系統(tǒng)性信用資源，即純信用金融得以繁榮，讓教育金融遠(yuǎn)離“嫌貧愛富”的、老舊的、重資產(chǎn)式、低額度的金融。盡管傳統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)也是一種純信用金融，但與教育域金融的重大區(qū)別在于其融資方缺失了反制力，既沒有傳統(tǒng)的小系統(tǒng)信用資源型反制力，也沒有劣后反制力，容易出現(xiàn)違約的可能。因而任何教育機(jī)構(gòu)發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)化的債權(quán)產(chǎn)品，其前提就是保證融資方反制力的存在。從現(xiàn)實(shí)來看，在劣后反制力的作用下，域金融是最好的教育金融劣后工具之一。

那么如何提升域外股權(quán)投資者對域內(nèi)教育相關(guān)主體進(jìn)行投資的反制力呢？我們?nèi)匀豢梢杂昧雍蟮姆椒?，但由于域外投資工具的股性特征，劣后于股的只能是股性工具，因而我們需要用“股性域金融工具”對域外的股性教育金融合約進(jìn)行劣后。

有兩種可以靈活變通的方法：一是使用教育域的股性金融工具與域外的債性教育投資者形成“債+股”式金融;二是不管運(yùn)用什么組合，域內(nèi)的教育需求方，即學(xué)生或者學(xué)習(xí)者都可以獲得各種金融合約，即“非標(biāo)債”“非標(biāo)股”“標(biāo)準(zhǔn)債”“標(biāo)準(zhǔn)股”等組合。

總之，所有相應(yīng)的金融政策都必須以市場化的交易為前提，產(chǎn)教融合也不例外。傳統(tǒng)的金融之所以對教育行業(yè)，尤其對教育需求方諱莫如深，關(guān)鍵的原因就在于投資者考慮到教育行業(yè)的風(fēng)險大、成本大，但收益小。如果采用行政性方法支持產(chǎn)教融合項(xiàng)目或者教育相關(guān)主體去發(fā)行股權(quán)或者標(biāo)準(zhǔn)化債，則可能帶來重大金融隱患，也不符合目前國家的“去杠桿化”、防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險等調(diào)控形勢。唯一的辦法就是調(diào)動市場機(jī)制，通過利用金融原理形成結(jié)構(gòu)性金融產(chǎn)品。

七、重塑師徒關(guān)系引入金融因素將大大降低學(xué)生面臨的各種風(fēng)險

《世界教育信息》：在“加快發(fā)展學(xué)生實(shí)習(xí)責(zé)任保險和人身意外傷害保險，鼓勵保險公司對現(xiàn)代學(xué)徒制、企業(yè)新型學(xué)徒制保險專門確定費(fèi)率”方面，應(yīng)該采取哪些措施？

竇爾翔：2014年教育部正式提出開展現(xiàn)代學(xué)徒制試點(diǎn)工作，“旨在深化產(chǎn)教融合、校企合作，進(jìn)一步完善校企合作育人機(jī)制，創(chuàng)新技術(shù)技能人才培養(yǎng)模式，通過學(xué)校、企業(yè)的深度合作和學(xué)校教師、企業(yè)師傅的聯(lián)合傳授，向?qū)W生提供以技能培養(yǎng)為主課程”?，F(xiàn)代學(xué)徒制更加注重技能的傳承，由校企共同主導(dǎo)人才培養(yǎng)，設(shè)立規(guī)范化的企業(yè)課程標(biāo)準(zhǔn)、考核方案等，體現(xiàn)了校企合作的深度融合。

現(xiàn)代學(xué)徒制是“現(xiàn)代”和“師徒制”兩個詞的組合。師徒制在中國古代就已經(jīng)出現(xiàn)了。在傳統(tǒng)的師徒制中，師父不僅是徒弟的老師，要教授技藝，還應(yīng)擔(dān)起父親的責(zé)任，兼顧照顧徒弟的生活;而徒弟對待師父則要像父親一樣尊敬，免費(fèi)為師父工作。這種沒有血緣卻勝似血緣的關(guān)系，讓師父與徒弟往往有非常深厚的感情，但雙方歸根到底還是在商業(yè)與利益上的合作，所以有“教會徒弟餓死師父”的說法。現(xiàn)代師徒制則主要強(qiáng)調(diào)“校企雙導(dǎo)師”、規(guī)范化的課程體系，去掉了傳統(tǒng)師徒制下雙方繁瑣的義務(wù)。

傳統(tǒng)職業(yè)教育的育人責(zé)任、實(shí)習(xí)責(zé)任、人身意外傷害、就業(yè)風(fēng)險等的承擔(dān)主體明晰，均由學(xué)校承擔(dān)，但是現(xiàn)代學(xué)徒制是校企共同負(fù)責(zé)培養(yǎng)、共同承擔(dān)風(fēng)險，因此會出現(xiàn)責(zé)任不清的情況。這時費(fèi)率的確定就能很好的解決這種情況，而且要在其相關(guān)的費(fèi)源和責(zé)任人上做文章，比如利用人社部對現(xiàn)代師徒制中的每一名學(xué)生補(bǔ)貼4000～6000元作為費(fèi)源。另一個辦法就是重塑師徒關(guān)系，將古代師徒關(guān)系中的商業(yè)關(guān)系上升到金融關(guān)系，通過股性金融紐帶擴(kuò)大學(xué)生的“成長合伙人”范圍。我以《教育金融制度創(chuàng)新》中第九章第三節(jié)所提出來的“反哺式公益基金”為藍(lán)本，將學(xué)校、教師、師傅等三大主體與學(xué)生的母校、師傅關(guān)系加以提煉，將雙方關(guān)系塑造成股權(quán)投資人與被投資人的關(guān)系。一旦這種關(guān)系確立，雙方的利益得以捆綁，股權(quán)投資人都會根據(jù)自己的資源稟賦盡力去關(guān)懷學(xué)生，使得學(xué)生面對各種風(fēng)險的程度大大降低。至于人生意外傷害險，人社部可以代表國家為所有現(xiàn)代師徒制的參與學(xué)生提供統(tǒng)一保險。

八、中國即將成為全球教育平臺的生產(chǎn)者和全球教育交易的“助產(chǎn)婆”

《世界教育信息》：新時代中國在全球教育治理中起到什么樣的作用？

竇爾翔：十九大報告表明中國必須告別粗放發(fā)展模式，進(jìn)入一個高質(zhì)量的發(fā)展時代。中國將為全球自然技術(shù)和制度技術(shù)的創(chuàng)新，為新產(chǎn)業(yè)新企業(yè)的孵化作出自己的貢獻(xiàn)。這將倒逼中國通過分門別類的精細(xì)化教育培養(yǎng)工匠人才、創(chuàng)新人才和創(chuàng)業(yè)人才。

中國教育要盡快吸收古今中外教育研究與發(fā)展的先進(jìn)元素，形成自己的人才培養(yǎng)模式，為本國與全球作出具有激勵相容性的貢獻(xiàn)。該模式有如下五個方面的特征。

第一，“愛能需”原則。該原則主要為了彰顯人的終極目標(biāo)──幸福，而實(shí)現(xiàn)這個終極目標(biāo)的過程本身就是完成一個接一個的中期目標(biāo)，其操作方法是保持這個過程的持續(xù)性?！皭勰苄琛笨梢援a(chǎn)生持續(xù)的“心流”狀態(tài)。這要求所有從事教育行業(yè)的人重新審視和評估現(xiàn)有的教育制度，捫心自問是否違背了“愛能需”的原則。

第二，人業(yè)鏈視角。這是對人生過程的階段性劃分，每一階段都有每一階段的稟賦特征和成長特點(diǎn)。“六胎生命周期”中，高校只是“校胎期”的部分內(nèi)容，而“校胎期”是人生的一個重要階段。可見如果不能正確引導(dǎo)學(xué)校教育，它就不能健康地引導(dǎo)人成長，我們必須為之反思。

第三，教育鏈意識。教育鏈?zhǔn)侨藰I(yè)鏈的一個縮影，正確的教育鏈?zhǔn)峭暾獾模航逃龑ο蟮恼鐒e、決策、資源配置、過程實(shí)施、上市和重置這六大環(huán)節(jié)中，每一環(huán)節(jié)的花費(fèi)成本帶來的邊際效應(yīng)應(yīng)該相等。然而，現(xiàn)實(shí)中則違反了這一原則，教育連環(huán)不是殘缺就是弱化或者不均衡，這一點(diǎn)必須引起重視。

第四，人企鏈思維。人要過得幸福，必須要滿足“身心靈”上的需求，因而一定要超越“逐資源而居”的采集狩獵型生活模式，采取“以企業(yè)聚集生產(chǎn)力”的分工協(xié)作型現(xiàn)代生產(chǎn)環(huán)節(jié)，因此能滿足人們生活需求的企業(yè)才是最關(guān)鍵的。人的幸福水平取決于創(chuàng)新人才的研發(fā)能力和創(chuàng)業(yè)人才的孵化成果能力。

第五，TEFU模式。只有將TEFU模式中的產(chǎn)業(yè)具體到教育中，才能通過教育產(chǎn)業(yè)生命鏈來完成人的教育與企業(yè)之間的聯(lián)系，通過教育信息技術(shù)鏈來解決教育產(chǎn)業(yè)生命鏈中的信息不對稱問題，通過教育金融制度鏈來解決教育產(chǎn)業(yè)生命鏈中的資源稀缺問題。

中國即將成為全球教育平臺的生產(chǎn)者，也是全球教育交易的“助產(chǎn)婆”。