基于區(qū)塊鏈技術(shù)的信用應(yīng)用

段靜波

摘 要：近幾年來(lái)，在金融業(yè)中出現(xiàn)了一項(xiàng)新型技術(shù)—區(qū)塊鏈技術(shù)，金融事務(wù)基于此項(xiàng)技術(shù)，工作效率得到有效提高，原來(lái)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)受到了嚴(yán)重的沖擊。多個(gè)國(guó)家相繼出臺(tái)了關(guān)于區(qū)塊鏈技術(shù)的政策和文件，同時(shí)，積極推進(jìn)信息技術(shù)的發(fā)展，為區(qū)塊鏈技術(shù)提供了發(fā)展基礎(chǔ)。文章分析了區(qū)塊鏈技術(shù)的強(qiáng)大功能，探討了其可能帶來(lái)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融行業(yè)的改革。在本質(zhì)上，區(qū)塊鏈技術(shù)歸為信息技術(shù)，要想充分發(fā)揮區(qū)塊鏈的功能，就需要更多的理論和制度來(lái)支持。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈技術(shù)；信用；金融

在金融行業(yè)，人際交往需要一定的信用，但是成本相對(duì)較高，隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，基于比特幣的區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用分布式數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)，利用數(shù)學(xué)算法，錨定天然算力，具有去中心化的特點(diǎn)，安全性好，效率也很高。并且，區(qū)塊鏈的信用是無(wú)法更改的，所以獲得了不少用戶的青睞，區(qū)塊鏈技術(shù)使用戶之間可以直接接觸，不用通過(guò)中介性質(zhì)的中央機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，存在著促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特大潛能的特點(diǎn)，它還可以運(yùn)用到支付體系當(dāng)中，在一個(gè)相對(duì)完善的區(qū)塊鏈體系之中，任意一個(gè)信譽(yù)個(gè)體都可以對(duì)應(yīng)相關(guān)的服務(wù)系統(tǒng)，這項(xiàng)技術(shù)促進(jìn)了金融和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，值得進(jìn)一步推廣[1]。

1 區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展背景

區(qū)塊鏈的內(nèi)部區(qū)塊儲(chǔ)存著大量數(shù)據(jù)信息，每一筆交易信息都被相關(guān)區(qū)塊施以密碼保護(hù)，安全性較強(qiáng)，不易泄露私人信息，這就使得修改數(shù)據(jù)成為天方夜譚。世界各地對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)的研究還處于不太成熟的階段，在區(qū)塊鏈的技術(shù)原理、使用場(chǎng)景、未來(lái)發(fā)展以及技術(shù)方面存在的問(wèn)題仍需要國(guó)家對(duì)此進(jìn)行解決。大英圖書(shū)館舉辦的一場(chǎng)關(guān)于比特幣的討論會(huì)，將區(qū)塊鏈技術(shù)由比特幣引入世人面前。一些著名報(bào)刊也提出，區(qū)塊鏈技術(shù)的影響力不容忽視，不僅能夠?qū)ω泿胚M(jìn)行加密，還使得沒(méi)有任何相互聯(lián)系的用戶達(dá)成合作，降低了交流成本，節(jié)省了時(shí)間。眾多數(shù)據(jù)表明，區(qū)塊鏈技術(shù)強(qiáng)大的影響力刺激著眾多用戶的需求，這項(xiàng)技術(shù)正在被廣泛認(rèn)可和接受，并逐步投入到商業(yè)實(shí)踐之中。

2 區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展現(xiàn)狀

從整體來(lái)看，目前沒(méi)有一款應(yīng)用程序完完整整地建立在區(qū)塊鏈技術(shù)上面，所以，各國(guó)都在努力完成這項(xiàng)研究，比如：DAO組織依靠區(qū)塊鏈技術(shù)，制定了一項(xiàng)計(jì)算程序確定投資目標(biāo)，在社區(qū)里運(yùn)行，非常自由。這項(xiàng)決策歸功于“眾智”，即所有參與籌劃的人員都有著高度的決定權(quán)，投資項(xiàng)目的設(shè)計(jì)方案一旦受到多數(shù)人的支持，就會(huì)被確定，并拿出相應(yīng)的資金投入到該項(xiàng)目之中。這種新興的投資項(xiàng)目很快便風(fēng)靡全球，過(guò)去的銀行投資體系，大約需要一周的時(shí)間來(lái)完成跨境支付，而新興的區(qū)塊鏈技術(shù)可以達(dá)到時(shí)刻交易，所用時(shí)間以秒來(lái)計(jì)算。世界對(duì)于區(qū)塊鏈的深度研究逐漸步入正軌，與此有關(guān)的研究項(xiàng)目不在少數(shù)[2]。各國(guó)對(duì)于此項(xiàng)技術(shù)政策較為寬松，這就為其自由發(fā)展提供了良好的社會(huì)基礎(chǔ)，建立了合適的生存環(huán)境。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，區(qū)塊鏈相關(guān)企業(yè)創(chuàng)業(yè)總金額達(dá)到18億美元，全世界的區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司有800多家，并且增長(zhǎng)勢(shì)頭較猛。這為金融業(yè)提供了發(fā)展契機(jī)，但是，所隱藏的風(fēng)險(xiǎn)也不能忽視，區(qū)塊鏈技術(shù)操作性強(qiáng)，且專業(yè)性較強(qiáng)，投資者不能很好地利用知識(shí)進(jìn)行投資，就會(huì)盲目地進(jìn)行基金投入，造成損失，這種沒(méi)有全面了解項(xiàng)目發(fā)展?fàn)顩r的投資者一般都會(huì)成為區(qū)塊鏈技術(shù)使用的失敗實(shí)驗(yàn)者。除此之外，媒體的不實(shí)炒作也導(dǎo)致了非專業(yè)人士的錯(cuò)誤投資，造成自身?yè)p失，給區(qū)塊鏈技術(shù)帶來(lái)不好的影響。投資者不全是理性的，市場(chǎng)中存在著很大程度的跟風(fēng)潮流和泡沫現(xiàn)象。

與此同時(shí)，區(qū)塊鏈技術(shù)的開(kāi)發(fā)較具有挑戰(zhàn)性。區(qū)塊鏈技術(shù)的開(kāi)發(fā)還處于含義解釋和應(yīng)用場(chǎng)合的構(gòu)筑時(shí)期，在研究開(kāi)發(fā)前期，受外界不實(shí)的宣傳解釋，自身的實(shí)際價(jià)值并未被充分了解[3]。因此，在對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的開(kāi)發(fā)問(wèn)題上，不要急于求成，應(yīng)該給其發(fā)展留下更多的緩和時(shí)間，使得它在國(guó)家有關(guān)部門(mén)的引導(dǎo)下逐漸成熟起來(lái)，切實(shí)為用戶帶來(lái)良好的體驗(yàn)和高效率的工作體驗(yàn)。

3 區(qū)塊鏈技術(shù)的3大特征

3.1 去中心化

區(qū)塊鏈系統(tǒng)被中心節(jié)點(diǎn)操控，去中心化結(jié)構(gòu)里的各個(gè)節(jié)點(diǎn)是均衡的，單個(gè)節(jié)點(diǎn)并不能決定整體控制，而是由全部的節(jié)點(diǎn)共同作用，然后做出決策的。我們所熟知的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是傳統(tǒng)的去中心化系統(tǒng)，各個(gè)經(jīng)濟(jì)個(gè)體在幕后默默推動(dòng)著發(fā)展，還有一個(gè)較為常見(jiàn)的例子—互聯(lián)網(wǎng)，訊息傳遞在互聯(lián)網(wǎng)之中具有去中心化的特點(diǎn)，一旦中心節(jié)點(diǎn)受到破壞，與它有著聯(lián)系的節(jié)點(diǎn)都會(huì)受到破壞，盡管系統(tǒng)不是依靠單一的節(jié)點(diǎn)運(yùn)行，但是一損俱損，也就是說(shuō)，抵抗破壞的特性較為微弱?；ヂ?lián)網(wǎng)作為區(qū)塊鏈技術(shù)的基礎(chǔ)，采用分布式數(shù)據(jù)技術(shù)，得到了兩方的交易去中心化和訊息傳遞去中心化。在具體的交易過(guò)程中，各個(gè)點(diǎn)都記錄著交易數(shù)據(jù)，如果出現(xiàn)一個(gè)節(jié)點(diǎn)破壞，而其他的節(jié)點(diǎn)所攜帶信息并不會(huì)受到太多影響。區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)中心化主要?dú)w于共識(shí)機(jī)制，在體系出現(xiàn)不同時(shí)會(huì)自主調(diào)節(jié)，做到協(xié)調(diào)一致。

3.2 去信任化

去信任化并不是字面上的不可信任，而是利用信息技術(shù)規(guī)范和約束信用，利用計(jì)算的方法建立節(jié)點(diǎn)之間緊密的關(guān)系，受到算法的保護(hù)，所有欺騙方法都不會(huì)在整個(gè)系統(tǒng)中得到接受，在很大程度上代替了傳統(tǒng)的信用形成方式。使用者數(shù)量的增加使得系統(tǒng)抗破壞能力加強(qiáng)，和去中心化一樣，共識(shí)機(jī)制是他們的基礎(chǔ)，包括：比特幣在內(nèi)的貨幣利用區(qū)塊鏈技術(shù)，在世界范圍內(nèi)暢通無(wú)阻，較低的欺騙行為發(fā)生度為區(qū)塊鏈未來(lái)良好發(fā)展打下了基礎(chǔ)。同時(shí)，所有方式的貨幣均要通過(guò)國(guó)家法律確定，附有強(qiáng)制使用性。

3.3 可追溯性

在區(qū)塊鏈內(nèi)部記載著交易數(shù)據(jù)，全部的交易記錄都可以隨時(shí)查詢。所有區(qū)塊里有著一個(gè)指向上一個(gè)區(qū)塊的指針，即哈希指針，哈希指針會(huì)按照交易發(fā)生前后建立一個(gè)鏈度表格，這個(gè)數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)就是我們所說(shuō)的區(qū)塊鏈，各個(gè)交易都可以在區(qū)塊里找到，信息有著高度的完整性和還原性?？勺匪菪允沟酶鞣N交易類型有證可查，一些貪污受賄和非法集資的違法犯罪行為都會(huì)被區(qū)塊鏈的區(qū)塊記錄下來(lái)，一旦被公安部門(mén)查到，所帶來(lái)的懲罰遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于謀私利的利益，雖然容易被查出來(lái)，但是，由于并不是全部國(guó)家都擁有健全的法律法規(guī)，一些不易覺(jué)察的漏洞會(huì)被不法分子利用，鉆空子，鋌而走險(xiǎn)以身犯法，主要還是因?yàn)樗麄兎捎^念和意識(shí)淡薄，完全不能控制自己的私心，使得許多技術(shù)受到影響和破壞。此時(shí)，區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)揮出了作用，它會(huì)提升破獲案件的可能性，降低了偵察時(shí)間，利用技術(shù)的創(chuàng)新改革進(jìn)一步減少犯罪行為，互聯(lián)網(wǎng)不只是使人們生活方式發(fā)生變化，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)還能借助共識(shí)機(jī)制來(lái)找到原始信息的公布對(duì)象。

4 區(qū)塊鏈技術(shù)的具體應(yīng)用設(shè)想

4.1 社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)

和微信、微博、騰訊相似，均是為廣大網(wǎng)民提供交流溝通的平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)用戶把所需分享的訊息公布在一個(gè)較為集中的中心服務(wù)器上，達(dá)到共享的目的，但是，區(qū)塊鏈技術(shù)則不需要一個(gè)專門(mén)的中心化服務(wù)對(duì)象，相關(guān)用戶依靠P2P的方法直接進(jìn)行信息共享。這不僅提高了快捷性，還增強(qiáng)了防修改性能，傳統(tǒng)社交平臺(tái)的目的是為了擴(kuò)大交際范圍，而區(qū)塊鏈社交平臺(tái)會(huì)更加適應(yīng)小范圍信息共享。除此之外，區(qū)塊鏈技術(shù)良好的信息儲(chǔ)存功能也受到了廣泛的青睞。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，我們需要一種可以儲(chǔ)存基本信息的社交工具，這就為區(qū)塊鏈的發(fā)展提供了生產(chǎn)土壤。

4.2 依靠全網(wǎng)算力保障的智能合約體系

當(dāng)前信用成本很高，跨境貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)性很高，所以只能在跨國(guó)公司進(jìn)行，不然，小型公司不能承擔(dān)和接受高額的信用成本。智能合同就是把合同設(shè)立在區(qū)塊鏈之上，保證真實(shí)性，保障合同的有效性[4]。

4.3 給銀行發(fā)展帶來(lái)希望

銀行在大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的沖擊下，急需一種技術(shù)來(lái)降低自己的信用交易成本，進(jìn)而提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力，區(qū)塊鏈技術(shù)就是符合這一需要的新興技術(shù)，比如：用戶的資金和消費(fèi)情況被區(qū)塊鏈證明，銀行授信速度提升，去中心化的創(chuàng)新均會(huì)增加銀行的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。區(qū)塊鏈的應(yīng)用是時(shí)代的需要，也是銀行的需要。

5 結(jié)語(yǔ)

就目前來(lái)看，在金融行業(yè)區(qū)塊鏈的使用情況有：交易支付、清算有關(guān)證券和客戶信息驗(yàn)證。在支付階段，銀行將收集到的用戶信息記錄在區(qū)塊鏈上，決定了區(qū)塊鏈的信息可塑性，在進(jìn)行證券交易階段，區(qū)塊鏈把交易雙方結(jié)合起來(lái)，借助智能合約實(shí)現(xiàn)交易，簡(jiǎn)便快捷，提高效率，節(jié)省成本，保證了雙方的信息安全和權(quán)利。所以，區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展具有很大的空間，對(duì)我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展也有著至關(guān)重要的作用。

[參考文獻(xiàn)]

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[4]喬海曙，謝姍珊.區(qū)塊鏈驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新的理論與實(shí)踐分析[J].新金融，2017（1）：45-50.