北京銀行：實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展 擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型

2018年是中國改革開放40周年，是全面貫徹黨的十九大精神的開局之年，同時(shí)也是北京銀行（601169.SH）深化轉(zhuǎn)型、變革創(chuàng)新，成績斐然、亮點(diǎn)紛呈的一年。這一年，北京銀行堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展的工作主線、擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時(shí)代大潮、持續(xù)打造輕資本運(yùn)營的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新探索智慧化風(fēng)控的領(lǐng)先模式，在實(shí)現(xiàn)行穩(wěn)致遠(yuǎn)、建設(shè)“百年銀行”的道路上邁出新的堅(jiān)實(shí)步伐。日前，北京銀行發(fā)布了2018年年報(bào)及2019年一季報(bào)，向廣大投資者交上一份滿意的答卷。

——以黨的十九大精神為指引，深入落實(shí)“兩個(gè)一以貫之”，持續(xù)深化“黨建+”特色模式，實(shí)現(xiàn)政治定力與市場活力的完美融合。北京銀行堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，把黨的政治建設(shè)擺在首位，增強(qiáng)“四個(gè)意識(shí)”、堅(jiān)定“四個(gè)自信”、做到“兩個(gè)維護(hù)”，切實(shí)提高政治占位、強(qiáng)化政治引領(lǐng)、增強(qiáng)政治能力。以“黨建+”引領(lǐng)全行改革發(fā)展各領(lǐng)域，扎實(shí)推進(jìn)黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理深度融合。 用好“四種形態(tài)”，深入開展行內(nèi)巡察和“送廉政教育”活動(dòng)，有效維護(hù)風(fēng)清氣正、干事創(chuàng)業(yè)的良好氛圍，為事業(yè)發(fā)展筑牢了堅(jiān)實(shí)的紀(jì)律保證、作風(fēng)保證。

——資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營績效繼續(xù)穩(wěn)步提升，資產(chǎn)規(guī)模突破3.3萬億元，成為首家年度凈利潤超過200億元的城商行，城商行“領(lǐng)頭羊”地位更加彰顯。截至2018年年末，表內(nèi)外總資產(chǎn)達(dá)到3.31萬億元，其中表內(nèi)資產(chǎn)2.57萬億元，較年初增長10.43%;貸款總額1.26萬億元，增幅17.15%，存款總額1.39萬億元，增幅9.25%。全年實(shí)現(xiàn)歸屬上市公司股東凈利潤200.02億元，同比增長6.77%，成為首家凈利潤突破200億元大關(guān)的城市商業(yè)銀行;營業(yè)收入554.88億元，同比提升8個(gè)BP;成本收入比25.19%，人均創(chuàng)利接近140萬元，經(jīng)營績效保持上市銀行的優(yōu)秀水平。2019年一季度，北京銀行繼續(xù)保持良好發(fā)展勢頭，單季實(shí)現(xiàn)歸屬上市公司股東凈利潤63.34億元，增幅9.49%，盈利能力進(jìn)一步提升。

——全球排名大幅上升10位，位居全球千家大銀行第63位，連續(xù)五年躋身全球百強(qiáng)銀行，并在李克強(qiáng)總理與荷蘭首相見證下與ING簽署合資銀行諒解備忘錄，成為中小銀行參與金融開放的標(biāo)志性事件。2018年，北京銀行按一級資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行中排名從上年的第73位大幅躍升至第63位，連續(xù)五年躋身全球百強(qiáng)銀行。在世界品牌實(shí)驗(yàn)室品牌價(jià)值排行榜中，品牌價(jià)值達(dá)到449億元，位列中國銀行業(yè)第7位。值得一提的是，2018年10月，北京銀行作為中方唯一金融企業(yè)代表參加中荷經(jīng)貿(mào)論壇，并在李克強(qiáng)總理與荷蘭首相呂特的共同見證下，與荷蘭ING集團(tuán)共同簽署設(shè)立合資銀行的諒解備忘錄，成為中國中小銀行積極參與中國金融開放進(jìn)程的最新成果和標(biāo)志性事件。

——圍繞國家區(qū)域戰(zhàn)略，優(yōu)化經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)布局，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入強(qiáng)勁金融活水。以服務(wù)首都為戰(zhàn)略重心，圍繞北京“三件大事”、“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”，不斷強(qiáng)化特色金融供給和金融服務(wù)保障，成為世園會(huì)全球合作伙伴及唯一金融合作單位;首家成立城市副中心分行，成立城市副中心行政辦公區(qū)內(nèi)首家支行——潞城支行，在城市副中心區(qū)域內(nèi)已擁有10家綜合性網(wǎng)點(diǎn)和4家社區(qū)支行，全力服務(wù)市屬單位賬戶平移和副中心基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè);為延崇高速公路、北京新機(jī)場綜合服務(wù)樓等一批重點(diǎn)項(xiàng)目提供金融支持。持續(xù)完善區(qū)域布局，寧波分行獲批開業(yè)，南通分行獲批籌建。截至2019年一季度末，全行分支機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)到650家。

——?jiǎng)?chuàng)新設(shè)立中國銀行業(yè)首家“文化創(chuàng)客中心”、總行級“科技金融創(chuàng)新中心”，深化科技金融+文化金融“雙輪驅(qū)動(dòng)”服務(wù)首都“四個(gè)中心”建設(shè)，獲得北京市委市政府充分肯定。服務(wù)全國科技創(chuàng)新中心建設(shè)，創(chuàng)新設(shè)立總行級科技金融創(chuàng)新中心，推出“前沿科技貸”，主動(dòng)“向前一步”加大對原始創(chuàng)新、關(guān)鍵核心技術(shù)企業(yè)的金融服務(wù)力度;與中關(guān)村管委會(huì)簽署新一輪戰(zhàn)略合作協(xié)議，3年1200億元授信支持全國科技創(chuàng)新中心建設(shè);“中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心”會(huì)員總數(shù)超過1.8萬家，為近3000家會(huì)員企業(yè)提供貸款近千億元。截至2018年年末，科技金融貸款余額1454億元，增幅23%，累計(jì)為2.5萬家科技中小微企業(yè)貸款超5000億元，北京銀行設(shè)立首家銀行系文化創(chuàng)客中心，搭建“跨界合作窗口、創(chuàng)業(yè)孵化空間、資源共享引擎、成長共贏舞臺(tái)”四位一體服務(wù)平臺(tái)，并在業(yè)內(nèi)率先推網(wǎng)絡(luò)電影供應(yīng)鏈融資方案“票房寶”。截至2018年年末，北京銀行累計(jì)為近6500戶文創(chuàng)企業(yè)提供貸款2500余億元，市場份額始終位居北京市首位。 北京市委領(lǐng)導(dǎo)對北京銀行工作做出重要批示，“肯定北京銀行過去一年工作，要繼續(xù)為首都發(fā)展做出新貢獻(xiàn)。”

——深化零售轉(zhuǎn)型、對公做精、金融市場業(yè)務(wù)“兩高兩輕”，進(jìn)一步奠定全行業(yè)務(wù)發(fā)展堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。持續(xù)深化零售業(yè)務(wù)“一體兩翼”戰(zhàn)略，推進(jìn)線上、線下渠道智能融合，營業(yè)收入同比增長23.7%，全行貢獻(xiàn)占比提升2.2%，其中利息凈收入增長25.8%。資金量余額突破6500億元， 儲(chǔ)蓄規(guī)模達(dá)到2901億元，增幅15.8%，高于全國平均增速6.2個(gè)百分點(diǎn)，個(gè)貸規(guī)模達(dá)到3635億元，增幅17.8%，儲(chǔ)蓄、個(gè)貸實(shí)現(xiàn)全國市場份額及行內(nèi)占比“雙提升”。零售客戶數(shù)達(dá)2050萬戶、銀行卡發(fā)卡量突破2500萬張，客戶基礎(chǔ)得到進(jìn)一步夯實(shí)。“富民直通車”特色品牌首創(chuàng)互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融跨界合作先河，落地21國聯(lián)合簽證中心并首創(chuàng)全流程線上簽證業(yè)務(wù);推出“工會(huì)卡”十大服務(wù)體系，惠及近7萬家企事業(yè)單位員工。公司業(yè)務(wù)多措并舉加大穩(wěn)存增存力度，人民幣公司存款邁上萬億元新臺(tái)階，年末余額達(dá)到10514億元;中標(biāo)北京市規(guī)土委賬戶項(xiàng)目、人社部央?？?xiàng)目，進(jìn)一步強(qiáng)化與中央部委及北京市財(cái)政的合作關(guān)系。

——積極貫徹落實(shí)黨中央精神，持續(xù)下沉服務(wù)重心，聚焦小微、民企、農(nóng)戶、市民四個(gè)維度加大普惠金融發(fā)展力度。全力服務(wù)小微企業(yè)，年末小微企業(yè)公司貸款余額4256億元，較年初增685億元，增速19%。作為中小銀行代表，在人行等5部委聯(lián)合召開的全國深化小微企業(yè)金融服務(wù)電視電話會(huì)議上做典型發(fā)言，累計(jì)為5萬多小微企業(yè)主提供信貸服務(wù)，個(gè)人普惠金融貸款增速達(dá)到32%。 全力服務(wù)廣大農(nóng)戶，深化“富民直通車”品牌特色，首開互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融跨界合作先河、首推京東聯(lián)名富民卡、首創(chuàng)移動(dòng)服務(wù)站模式，累計(jì)建設(shè)各類服務(wù)站點(diǎn)近300個(gè)，富民卡累計(jì)發(fā)卡達(dá)80萬張。截至2019年一季度末，“京醫(yī)通”項(xiàng)目已覆蓋北京27家三級及以上醫(yī)院，35個(gè)院部，累計(jì)發(fā)卡1951萬張，社保卡綁定數(shù)539萬次，成為北京地區(qū)最大的預(yù)約掛號(hào)窗口。

——將“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”上升至全行核心戰(zhàn)略層面，推出“四項(xiàng)機(jī)制”，設(shè)立金融科技子公司，打造線上業(yè)務(wù)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，全方位開啟建設(shè)數(shù)字化銀行的新征程。成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型推出客戶需求的快速響應(yīng)機(jī)制、跨線聯(lián)動(dòng)的專業(yè)評估機(jī)制、執(zhí)行有力的項(xiàng)目落地機(jī)制、有力的督辦和后評價(jià)機(jī)制“四項(xiàng)機(jī)制”，以敏捷化的體制機(jī)制帶動(dòng)科技創(chuàng)新與業(yè)務(wù)創(chuàng)新的敏捷開展。落實(shí)“移動(dòng)優(yōu)先”戰(zhàn)略，推出手機(jī)銀行4.0版本。成立線上業(yè)務(wù)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，線上貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速增長，截至一季度末，線上貸款業(yè)務(wù)授信客戶突破400萬戶，授信金額超700億元，放款余額超100億元，不良率保持較低水平。高標(biāo)準(zhǔn)建成可滿足未來50年科技發(fā)展需求的順義科技研發(fā)中心，創(chuàng)新設(shè)立金融科技子公司，建設(shè)模型實(shí)驗(yàn)室，加強(qiáng)數(shù)據(jù)倉庫平臺(tái)與大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，打造“智慧服務(wù)”、“智慧風(fēng)控”、“智慧營銷”、“智慧運(yùn)營”體系，全面助推全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

——建成銀行業(yè)首家風(fēng)控指揮中心，持續(xù)夯實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，資產(chǎn)質(zhì)量始終保持上市銀行優(yōu)秀水平。堅(jiān)持以“嚴(yán)控增量、化解存量”為抓手，加大不良“雙控”力度，建立動(dòng)態(tài)化、差異化風(fēng)險(xiǎn)跟蹤督導(dǎo)機(jī)制。建成國內(nèi)銀行業(yè)第一家風(fēng)控指揮中心，實(shí)現(xiàn)全口徑風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、全流程風(fēng)險(xiǎn)防控、全機(jī)構(gòu)指揮互動(dòng)，提升風(fēng)險(xiǎn)防控智慧化水平。截至2019年一季度末，不良貸款率降至1.40%，撥備覆蓋率214.11%，撥貸比3.00%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力繼續(xù)保持較高水平。

北京銀行董事長張東寧表示，北京銀行將緊密圍繞“黨建引領(lǐng)、數(shù)字轉(zhuǎn)型、傳承文化、防控風(fēng)險(xiǎn)、永續(xù)發(fā)展”的工作主線，積極落實(shí)國家戰(zhàn)略部署和各項(xiàng)監(jiān)管要求，加快推進(jìn)金融科技子公司建設(shè)、理財(cái)子公司和中外合資銀行設(shè)立申請等重點(diǎn)工作，不忘初心、凝心聚力、攻堅(jiān)克難、一往無前，以更優(yōu)異的發(fā)展業(yè)績續(xù)寫北京銀行高質(zhì)量發(fā)展、打造“百年銀行”的新篇章，為新中國成立70周年獻(xiàn)禮。