這家準(zhǔn)全國性股份銀行又要搞大事情了

邵萍

自21世紀(jì)以來，倘若說哪個行業(yè)從來不曾畏懼挑戰(zhàn)，更不乏創(chuàng)新的動力與基因，那么答案顯而易見，那就是中國銀行業(yè)，而作為一家準(zhǔn)全國性股份制銀行的北京銀行無疑是其中的翹楚，其從一家基礎(chǔ)薄弱的小銀行，在“火坑”里浴火重生，通過“更名、引資、改制、上市”等一系列戰(zhàn)略性突破，成長為全球百強(qiáng)銀行，所憑借的就是其深入肌體的創(chuàng)新基因以及掌舵者的開闊視野。

截至目前，無論是總資產(chǎn)規(guī)模、凈利潤、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量還是其他硬性、軟性監(jiān)管指標(biāo)，不管從哪個角度，隸屬城商行梯隊(duì)的北京銀行都堪稱一家準(zhǔn)全國性股份制銀行。只要再加以時日，完全可以預(yù)見，就像當(dāng)初的交通銀行抑或是現(xiàn)在的郵儲銀行晉升為國有商業(yè)銀行一樣，該行榮列全國性股份制銀行也應(yīng)是水到渠成之事。

近年來，這家深深扎根于北京本土的商業(yè)銀行硬是在激烈地同：業(yè)競爭中走出了一條差異化競爭、涅粲重生的道路，科技金融、文化金融、綠色金融、普惠金融，金融服務(wù)的產(chǎn)品豐富性與科學(xué)化水平前所未有。

但是，創(chuàng)新永不止步，北京銀行的野心遠(yuǎn)不止此。就在昨日（3月21），該行發(fā)布公告稱與INGBankN.V發(fā)起設(shè)立中外合資銀行。這意味著，第一家外資控股的合資銀行即將設(shè)立，金融開放又現(xiàn)實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

首家外資控股合資銀行橫空出世

3月21日晚間，北京銀行宣布，董事會審議通過了《關(guān)于與INGBankN.V.設(shè)立合資銀行的議案》，同意本行與最大單一股東ING Bank N.V.共同出資人民幣30億元發(fā)起設(shè)立中外合資銀行。

其中，北京銀行持股49%，ING Bank N.V.持股51%;業(yè)務(wù)范圍暫定為《外資銀行管理?xiàng)l例》規(guī)定的銀行業(yè)務(wù);授權(quán)高級管理層與ING方面簽署合資經(jīng)營合同，辦理相關(guān)具體事宜以及根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求組織實(shí)施報批手續(xù)。以上授權(quán)期限為自董事會通過之日起24個月。

與此同時，同期發(fā)布的《北京銀行股份有限公司與ING Bank N.V.關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)的公告》顯示，設(shè)立中外合資銀行尚需經(jīng)中國銀保監(jiān)會審核。INGBankN.V.是北京銀行戰(zhàn)略投資者，也是該行最大單一股東，是該行關(guān)聯(lián)方;本次關(guān)聯(lián)交易北京銀行出資14.7億元。

公告稱，ING Bank N.V.為荷蘭國際集團(tuán)全資子公司，在全球?yàn)榭蛻籼峁┿y行、保險及資產(chǎn)管理等服務(wù)，ING Bank N.V.是荷蘭國際集團(tuán)重要的業(yè)務(wù)單元，直接或通過下屬公司、控股公司面向全球客戶提供銀行和資產(chǎn)管理服務(wù)。

截至2018年末，ING Bank N.V.資產(chǎn)總額8870.12億歐元，凈利潤47億歐元;從核心指標(biāo)分析，總資本充足，率17.2%，一級資本充足率14.55%，2018年權(quán)益報酬率12.6%，成本收入比54.8%。

另外，北京銀行還發(fā)布公告稱，為滿足日趨嚴(yán)格的資本監(jiān)管要求，支持公司業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，持續(xù)優(yōu)化公司資本結(jié)構(gòu)，擬發(fā)行的優(yōu)先股總數(shù)不超過4億股，募集資金總額不超過人民幣400億元。

同時，未來三年（2019—2021年），公司將實(shí)施積極的利潤分配方案，為股東提供持續(xù)、穩(wěn)定、合理的投資回報。截至3月21日收盤，北京銀行收報于6.28元，跌0.63%。

提前布局落子金融科技公司

事實(shí)上，這家被稱為中小銀行之典范的商業(yè)銀行，不僅在向國際化方向邁進(jìn)，在銀行系金融科技子公司相繼誕生之際，北京銀行也緊跟其后，毫不懈怠。

就在幾日之前，北京銀行剛剛宣布已經(jīng)設(shè)立金融科技子公司——北銀金融科技有限責(zé)任公司（下稱北銀金融科技）。據(jù)了解，北銀金融科技為北銀置業(yè)有限公司100%控股子公司，而北銀置業(yè)有限公司又是北京銀行100%控股子公司。

值得關(guān)注的是，北銀金融科技并不是近期成立，早在2013年8月8日就已經(jīng)成立，此前名為北京京輝投資管理有限責(zé)任公司，在2018年8月24日變更為北銀金融科技。

據(jù)了解，北銀金融科技定位于大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)創(chuàng)新與金融科技應(yīng)用的科技企業(yè)，通過對技術(shù)、場景、生態(tài)的完美融合，輸出科技創(chuàng)新產(chǎn)品和技術(shù)服務(wù)。將為北京銀行、中小銀行、民營企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)用戶提供數(shù)字化.智能化的金融科技綜合服務(wù)，鼓勵創(chuàng)新，大膽嘗試，合作共贏，不斷探索產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和行業(yè)創(chuàng)新模式。

事實(shí)上，在北銀金融科技成立之前，北京銀行便已與各互聯(lián)網(wǎng)科技公司阿里、騰訊、小米、360等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)加強(qiáng)合作。

2015年4月29日，北京銀行與騰訊簽署合作協(xié)議，雙方圍繞京醫(yī)通項(xiàng)目、第三方支付、零售金融等領(lǐng)域開展合作;2017年年初，北京銀行采用曠視的智能金融行業(yè)解決方案，且在部分支行上線了人臉識別技術(shù)，同時，在北京銀行的直銷銀行和信用卡線上業(yè)務(wù)中，曠視也為其提供了OCR和人臉識別技術(shù)支;2017年11月22日，北京銀行與京東金融簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，成為第一家與京東金融風(fēng)控聯(lián)合建模的金融機(jī)構(gòu)，將聯(lián)合打造客戶洞察模型、反欺詐模型、智能風(fēng)控模型、智能投顧模型、智能客服模型，通過人工智能實(shí)現(xiàn)風(fēng)險前瞻防控、客戶精準(zhǔn)“畫像”、服務(wù)精確觸達(dá)。

母行探索科技金融從未停歇

當(dāng)然，與科技公司合作只是一方面，另一方面，北京銀行自身也在探索金融科技，堅(jiān)持“創(chuàng)新引領(lǐng)”，在國內(nèi)率先設(shè)立金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，首推智慧銀行試點(diǎn)項(xiàng)目、“直銷銀行”品牌、新e代電子銀行，京彩易聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系，高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)順義科技研發(fā)中心，包括亞洲單體面積最大數(shù)據(jù)中心，強(qiáng)化金融科技內(nèi)生驅(qū)動。

值得強(qiáng)調(diào)的是，在科技金融領(lǐng)域，早在1999年，北京銀行便率先成立以中關(guān)村科技園區(qū)命名的管理部，此后更相繼設(shè)立了中關(guān)村地區(qū)首家科技型中小企業(yè)專營支行、中關(guān)村首家分行級金融機(jī)構(gòu)——北京銀行中關(guān)村分行、小微支行，成為首都科技金融布局最早的銀行。

同時，作為全國首批、首都唯一投貸聯(lián)動試點(diǎn)法人銀行，北京銀行在總行設(shè)立投貸聯(lián)動中心，試點(diǎn)分行設(shè)立投貸聯(lián)動專職團(tuán)隊(duì)，支行層面設(shè)立投貸聯(lián)動特色支行22家，覆蓋中關(guān)村“一區(qū)十六園”，并創(chuàng)新推出投貸聯(lián)動專屬品牌“投貸通”，在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)認(rèn)股權(quán)貸款分層模式。截至2018年6月末，投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)累計落地420筆、101億元，為科創(chuàng)小微企業(yè)引入股權(quán)投資近10億元，科創(chuàng)客戶占比80%，涵蓋大數(shù)據(jù)、人工智能、生物藥物等關(guān)鍵領(lǐng)域。

此外，在科技金融模式方面，北京銀行也打造出自己的特色，實(shí)行科技金融三級管理體系。在總行層面，其在小企業(yè)事業(yè)部設(shè)立科技金融辦公室，牽頭科技金融推動，同時設(shè)立總行級“科技金融創(chuàng)新中心”，辦公室設(shè)在中關(guān)村分行，并打造業(yè)務(wù)創(chuàng)新、資源共享、科技融合、品牌宣傳等4個平臺;在分行層面，該行設(shè)立了專職管理團(tuán)隊(duì)，實(shí)現(xiàn)前中后集約化管理;在支行層面，北京銀行則建設(shè)科技特色支行，探索推出“批量化營銷、標(biāo)準(zhǔn)化審貸、差異化貸后、特色化激勵”信貸工廠模式。

截至目前，北京銀行科技特色支行16家，已連續(xù)3年成為人行中關(guān)村中心支行科技金融專營機(jī)構(gòu)評選獲評A檔數(shù)量最多、比例最高的銀行?！督鹑诶碡敗酚浾吡私獾?，該行中關(guān)村海淀園“信貸工廠”是中關(guān)村示范區(qū)內(nèi)科技中小微信貸規(guī)模最大、戶數(shù)最多的科技金融專營機(jī)構(gòu)，獲得銀監(jiān)會小微金融服務(wù)先進(jìn)單位稱號，樹立了行業(yè)標(biāo)桿。

截至2018年6月末，北京銀行科技金融貸款余額1410億元，同比增加321億元，增幅29%;累計為2.3萬家科技中小微企業(yè)貸款超4000億元，支持了小米、曠世科技、北汽新能源等獨(dú)角獸企業(yè)29家，服務(wù)于北京市89%創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)、82%中小板上市企業(yè)、53%“新三板”掛牌企業(yè)。

2018年6月，北京銀行在科技金融領(lǐng)域再度發(fā)力，成立科技金融創(chuàng)新中心，并在行業(yè)內(nèi)率先發(fā)布支持前沿技術(shù)企業(yè)的金融服務(wù)方案，推出專屬產(chǎn)品“前沿科技貸”，全力支持首都科技創(chuàng)新中心建設(shè)。

無論是合資銀行還是金融科技子公司，無疑都彰顯了北京銀行的戰(zhàn)略野心。在成立合資銀行的公告中，北京銀行表示，合資銀行成立后，將力爭成為積極響應(yīng)并踐行中國金融開放相關(guān)重大舉措的標(biāo)桿。同時，雙方通過認(rèn)購合資銀行所發(fā)行股份的方式，成立一家股份制合資銀行，該行將借鑒ING Bank N.V.直銷銀行成功發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，借助金融科技打造全新數(shù)字化銀行品牌。此外，北京銀行與ING Bank N.V.的本次關(guān)聯(lián)交易堅(jiān)持遵循一般商業(yè)原則，不存在損害公司和中小股東利益的情形。