分析互聯(lián)網(wǎng)金融對學生群體消費觀的影響

王意

【摘 要】經(jīng)濟全球化的發(fā)展促進了我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，使其成為社會發(fā)展的重要組成部分，對我國金融業(yè)產(chǎn)生了革命性的變化，但也對宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生了一定的影響。針對這一問題，我以學生為研究對象，探討了網(wǎng)絡(luò)金融對學生群體宏觀消費的影響。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融;學生群體;消費觀

【中圖分類號】F062?????? 【文獻標識碼】A

【文章編號】2095-3089（2019）06-0015-01

聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)展呈現(xiàn)出以下特點：一是規(guī)模不斷擴大，服務(wù)范圍不斷擴大;二是商業(yè)模式不斷創(chuàng)新，業(yè)務(wù)邊界尚待明確;三是巨頭占據(jù)市場較多，貿(mào)易壁壘明顯提高;四是國家對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的持續(xù)發(fā)展。金融業(yè)再創(chuàng)新沒有改變，風險事件時有發(fā)生;五是行業(yè)監(jiān)管開始蓬勃規(guī)范發(fā)展。作為一種趨勢。我認為，政府應以是否有利于實體經(jīng)濟為重要標準，明確界限，鼓勵創(chuàng)新，提供更多的信用信息共享、統(tǒng)計信息監(jiān)測等公共服務(wù)，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)規(guī)模的快速擴張

互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模繼續(xù)擴大的根本原因是，通過互聯(lián)網(wǎng)媒體和技術(shù)創(chuàng)新，它已經(jīng)成為對現(xiàn)有金融體系的有益補充。金融體系為經(jīng)濟發(fā)展提供了重要支撐，但也存在著許多不容忽視的問題，如中小金融機構(gòu)發(fā)展不足、融資難、中小企業(yè)融資成本高、金融監(jiān)管長期化等。存款利率、不成熟的股票市場、保存和增加居民財富的手段不足、支付和轉(zhuǎn)讓的不便或成本過高、消費金融和其他服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融中的互聯(lián)網(wǎng)借貸和非公有制股權(quán)融資等覆蓋面不足，在一定程度上解決了個人和小微企業(yè)的融資困難，也為投資者提供了新的投資渠道。網(wǎng)絡(luò)基金和網(wǎng)絡(luò)保險使人們更容易和更便宜地購買這些產(chǎn)品。購買網(wǎng)絡(luò)貨幣基金和全民保險也成為投資和財務(wù)管理的重要方式?；ヂ?lián)網(wǎng)支付場景越來越豐富。移動支付滲透到生活的各個角落，大大降低了支付成本，提高了支付的便利性，同時保持了良好的安全性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融有利于克服實體金融網(wǎng)點的空間約束，服務(wù)于更廣泛的領(lǐng)域和群體;降低實體網(wǎng)點的高運營成本，提高金融服務(wù)對象的福利水平;充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢，提高實體金融網(wǎng)點的服務(wù)水平，金融服務(wù)的運營效率。無論利益的廣度或深度如何，互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融體系的補充，都有很大的改進空間。同時，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融將在越來越多的領(lǐng)域融合。因此，我國互聯(lián)網(wǎng)金融的未來發(fā)展空間仍然十分廣闊。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對學生群體消費觀念的影響

1.超前消費。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，學生的個人消費模式也在發(fā)生變化?！跋认M，后付費”的消費模式逐漸深入校園。這種消費模式符合學生資金少、消費能力強的特點。使用淘寶等網(wǎng)站購物，支付方便快捷，深受學生追捧。京東和支付寶都是互聯(lián)網(wǎng)金融為學生群體提供的便利產(chǎn)品。這種信用消費給學生帶來了便利，同時也容易導致消費行為的高級化。

2.消費結(jié)構(gòu)不合理。

隨著經(jīng)濟的發(fā)展和生活質(zhì)量的提高，人們的精神追求與日俱增。消費觀念的變化直接驅(qū)動著學生消費結(jié)構(gòu)的變化。過去，學生的生活費主要用于學習用具、飯菜等。在這個階段，隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和發(fā)展，學生們經(jīng)常在互聯(lián)網(wǎng)上購買玩具、衣服、美食。學生在這方面的支出越來越多，而用于購買學習用具的支出比例卻在下降。雖然消費結(jié)構(gòu)的變化是社會發(fā)展的結(jié)果，但學生不合理的消費結(jié)構(gòu)必然會影響他們的學習能量和學業(yè)成績。

3.高消費趨勢上升。

在學生群體中有這樣一部分人群，他們通過物質(zhì)生活、盲目消費來滿足自己的虛榮心，提升自己的個人形象。這部分人口喜歡吃、喝、玩和非理性消費。他們的行為很容易影響周圍的學生，導致學生之間的盲目競爭。學生追求時尚、創(chuàng)新和國際品牌，必然導致學生消費水平的提高。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融下學生群體消費觀念的引導策略

1.社會良好金融環(huán)境支持。

隨著信息時代的到來，信用信息系統(tǒng)的建立已成為社會發(fā)展的必然趨勢。有關(guān)部門應充分結(jié)合不同金融機構(gòu)和銀行的個人信用記錄，整合資源，整合完整的數(shù)據(jù)庫，供金融機構(gòu)使用。在新的形勢下，只有通過全面的數(shù)據(jù)分析和信用水平的重新評估，才能有效地降低壞賬率。從學生的角度來看，建立信用信息系統(tǒng)可以限制學生的盲目消費行為，也可以促進學生的自律。2006年，中國人民銀行和聯(lián)合國教育部開發(fā)了一個類似的平臺，涵蓋個人消費記錄、開戶信息等內(nèi)容，但沒有與金融機構(gòu)共享這一數(shù)據(jù)資源，新的金融機構(gòu)也擁有大量的數(shù)據(jù)信息。為此，政府部門應采取多種措施，全面提高數(shù)據(jù)和信息共享水平，建立新的信貸體系，降低壞賬率。通過建立個人信用體系，可以積極構(gòu)建信用社會，為學生理性消費行為的形成創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

2.強化學生自我教育。

科學合理的消費符合國家政策和政策，符合人民的健康生活需要。合理消費可以促進社會健康穩(wěn)定發(fā)展。學生群體是一個具有知識和理想的新生代。要構(gòu)建合理的消費觀念，必須加強學生教育。首先，引導學生適度消費，控制消費量，養(yǎng)成節(jié)儉習慣，自覺控制消費欲望。其次，在消費過程中，要充分考慮成本效益比和合理消費。

3.增強學校教育與管理力度。

加強學生財務(wù)管理和消費教育。首先，要加強學生思想政治教育，幫助學生樹立科學的消費觀念，加強網(wǎng)絡(luò)詐騙教育，提高學生的自我保護能力，防止學生被騙。其次，引導學生樹立科學的消費觀，培養(yǎng)適度的消費行為，不盲目比較。在網(wǎng)絡(luò)消費中，要清晰地看到網(wǎng)站信息、交易量，防止作弊。提高學生的維權(quán)意識，指導學生正確維護自己的合理權(quán)益，正確使用第三方交易軟件，不直接辦理業(yè)務(wù)，認真識別真假商品，在購買商品時，應向企業(yè)索取發(fā)票。權(quán)益受到損害的，應當積極配合業(yè)務(wù)，無法解決的，應當向網(wǎng)站平臺或者消費者協(xié)會投訴。通過學校教育，全面提高學生維權(quán)意識和維權(quán)能力。

4.家庭引導。

家庭教育是促進學生樹立正確消費觀念的重要途徑。父母要以身作則，以身作則。家長也應放棄盲目比較和高消費，努力成為理性的消費者，幫助孩子樹立正確的消費習慣。我們也應該通過簡單的家庭財務(wù)管理來教我們的孩子簡單的財務(wù)管理知識。家長應合理控制學生的生活費用，維持正常的生活費用，這對控制學生的正常消費尤為重要。

綜上所述，本文以互聯(lián)網(wǎng)金融對學生消費觀念的影響為切入點，從金融環(huán)境支持、自我教育、學校教育、家庭指導等角度，從虛擬現(xiàn)實出發(fā)，詳細探討了網(wǎng)絡(luò)金融條件下學生消費觀念的引導策略。從各個方面，促進學生網(wǎng)絡(luò)金融消費的合理性和規(guī)范性。

參考文獻

[1]張剛.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性與核心原則[J].國際金融，2010（8）.

[2]王其淼.試論互聯(lián)網(wǎng)金融對學生群體消費觀的影響[J].財貿(mào)經(jīng)濟，2011（2）.