對家庭金融理財風險與防范對策的探討

王秦彧

【摘 要】 在現(xiàn)代社會經(jīng)濟快速發(fā)展的背景下，廣大居民的經(jīng)濟收入和積累也不斷增多，金融理財成為了我們家庭增加經(jīng)濟收入的另一種途徑。然而，在金融理財過程中也存在著一些的風險，所以深入探究家庭金融理財風險的防范對策具有非常重要的作用。本文在研究的過程中，通過結(jié)合自身家庭中的一些理財情況，談談當前家庭金融理財存在的風險，并根據(jù)實際情況提出具有針對性的防范對策。

【關(guān)鍵詞】 家庭 金融理財 防范對策

在現(xiàn)代社會競爭越來越激勵的背景下，每一個家庭為了保證較高的生活水平實屬不易，因此，為不可避免讓家庭承擔一些不必要的經(jīng)濟負擔，則必然要基于家庭現(xiàn)有的條件來制定合理的理財計劃。作為高中生的我們，需要在不斷學習的過程中學會家庭金融理財?shù)闹R，以便為承擔今后家庭的經(jīng)濟重擔奠定堅實的基礎。

一、家庭金融理財存在的風險

（一）風險控制意識淡薄

現(xiàn)如今，人們總能見到這樣一種現(xiàn)象，即在牛市之時，許多家庭紛紛涌入股票市場，致使整個投資市場呈現(xiàn)出了明顯上漲的趨勢。雖然，部分家庭確實能因此而獲得較高的經(jīng)濟收益，但漲跌均是證券投資交易市場的客觀規(guī)律，故一旦家庭遭遇牛熊交替，則難免會蒙受一定的經(jīng)濟損失。因此，這種未能深入分析投資市場環(huán)境便盲目進入的狀態(tài)，無疑是風險控制意識的重要體現(xiàn)。

（二）風險承受能力較弱

作為高中生的我們，與我們緊密相關(guān)的就是家庭的收入來源。其中，我們的學費、生活費和看病等都是家庭中非常重要的一筆開始。因此，針對一些普通的工薪家庭而言，如果一旦在投資的過程中出現(xiàn)虧損的現(xiàn)象，便直接意味著需要重新開始，甚至無法買起首套房。在這樣的家庭中，所有家庭成員的幸福感則會嚴重降低。尤其是對于部分心理承受能力原本便較弱的家庭而言，更是一種極大的痛苦與打擊。

（三）缺乏專業(yè)的理財能力

在人們收入水平不斷提高的背景下，金融理財是一種獲取收益的重要途徑，但也存在著一系列的風險。其中，主要涉及到家庭金融理財?shù)娘L險控制意識以及各學科的專業(yè)理論知識，諸如會計學、證券投資學等。除此之外，有關(guān)家庭理財，其中還不乏大量與金融、稅法相關(guān)的知識點。然而，當前大部分家庭缺乏專業(yè)的理財能力，尚未尚未必備的理論知識點。同時，在家庭投資的過程中還常常會受到家庭瑣事的影響，故使得家庭投資信息不對稱現(xiàn)象尤為普遍，如此將嚴重影響實盤操作的專業(yè)判斷。

二、家庭金融理財?shù)娘L險控制

（一）自我評估風險承受能力

在參與金融投資錢，每一個家庭最主要的任務便是要對家庭的風險承受能力意義去那面評估，尤其是對于部分年收入原本便較低的家庭而言，更需選擇一些低風險甚至于無風險的吉榮工具，諸如銀行存款、保險、國債等。其中，針對要銀行存款而言，除了準備一些資金作為日常的開支之外，還可以適當?shù)倪x擇一些具有積累作用的定期存款和國債等，甚至一些低收入的家庭還可以選擇購買意外傷害保險和重大疾病保險。而一旦家長發(fā)生意外事故急需大筆醫(yī)療費用之時，則保險的作用無疑更加凸顯。且通過購買保險，其還能在一定程度上環(huán)節(jié)高開支與低收入之間的矛盾。淡然股票、基金等風險較高的理財工具也并非全然就拒低收入家庭于門外，但是，如果使用一個家庭的基本生活開支進行高風險投資的過程中難以保持良好的心態(tài)，一旦出現(xiàn)問題，則會讓整個家庭陷入發(fā)展的困境中。對于一些中高等收入家庭而言，如果集聚了豐富的財富，便能夠增加整個家庭的風險承受能力，有效提升家庭的經(jīng)濟收入。其次則是應以家庭各成員的心態(tài)作為自我評估的基礎，且需深切意識到，任何投資均無可避免的會承擔相應的風險，故在家庭投資中，各成員均需始終保持足夠的冷靜，并始終以理性的態(tài)度去面對，有效防范家庭金融的理財風險。

（二）強化理論學習與技術(shù)分析

作為高中生的我們，可充分利用空余時間了解一些家庭投資的內(nèi)容，并積極關(guān)注我國當前所奉行的宏觀政策以及國際市場的發(fā)展規(guī)律，繼而對其中的風險或關(guān)注點展開分析來為家庭參與投資理財出謀劃策，從而避免家庭因受利益的誘惑與驅(qū)使而調(diào)入理財?shù)南葸M之中，當然，這也需要學生本身具有一定的經(jīng)驗及職業(yè)判斷力，如此方能轉(zhuǎn)租戶你市場發(fā)展中的關(guān)鍵信息，繼而在規(guī)避風險同時實現(xiàn)對家庭金融的合理管理。

（三）合理選擇金融理財產(chǎn)品

隨著時代的不斷發(fā)展，使得如今市場中也出現(xiàn)了大量的新型金融工具，而除了最傳統(tǒng)的銀行存款、股票、基金以及期貨等產(chǎn)品外，各項新金融理財產(chǎn)品的繁多種類，加之越分越細的名目，使得家庭在選擇金融理財產(chǎn)品之時亦當考慮更多方面的內(nèi)容及其相應的風險。對此，為確保家庭所選擇金融理財產(chǎn)品，其所具有的風險是在家庭可承受的范圍之內(nèi)，且家庭亦需全面評估金融工具的風險及收益特征來盡量選擇與自身理財理念相符的產(chǎn)品。與此同時，為穩(wěn)固家庭收益，則在具體的投資過程中，家庭還可采取多種投資手段合理組合的方式，以切實降低投資風險。至于家庭在開展組合投資過程中，其除了要選擇不同的公司外，尚需盡量選擇不同行業(yè)，以免行業(yè)整體的不景氣而致使投資全面崩潰，繼而導致家庭遭到難以承受的嚴重損失。而部分家庭原本急需不多，故在選擇理財產(chǎn)品時，應盡量選擇投資比例降低且能短期獲利的產(chǎn)品，如此方是理想的投資。

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