物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在平行進(jìn)口車業(yè)務(wù)中的應(yīng)用

文/孫升蕓

1 平行進(jìn)口車業(yè)務(wù)中物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用背景

1.1 市場(chǎng)背景

平行進(jìn)口汽車是指未經(jīng)品牌廠商授權(quán)，貿(mào)易商從海外市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)，并引入中國(guó)市場(chǎng)進(jìn)行銷售的汽車 。由于進(jìn)口地不同，可分為“美規(guī)車”、“中東版車”“加版車”“歐版車”等，以區(qū)別于授權(quán)渠道銷售的“中規(guī)車”。2017年中國(guó)汽車?yán)塾?jì)進(jìn)口121.6萬(wàn)輛，同比2016年104.13萬(wàn)輛增長(zhǎng)16.8% ，進(jìn)口車市場(chǎng)供給正在進(jìn)入相對(duì)高速的增長(zhǎng)通道。其中平行汽車進(jìn)口量從2016年的13.28萬(wàn)輛增長(zhǎng)到2017年的17.24萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)29.6%，預(yù)計(jì)2018年平行汽車進(jìn)口量將達(dá)到18.94萬(wàn)輛。2017年，天津市試點(diǎn)企業(yè)累計(jì)進(jìn)口平行進(jìn)口汽車10.3萬(wàn)輛，進(jìn)口額52.97億美元，同比分別增長(zhǎng)94.3%和93.6%，分別占全國(guó)各試點(diǎn)企業(yè)進(jìn)口總量的75.7%和75.1%，領(lǐng)先于全國(guó)。

1.2 業(yè)務(wù)需求

目前天津分行給天津市某汽車公司授信限制1億額度，質(zhì)押現(xiàn)車300臺(tái)，價(jià)值7000萬(wàn)。而目前部分監(jiān)管商的盤(pán)庫(kù)方式仍主要依賴人工，我行或我行委托的第三方進(jìn)行巡庫(kù)時(shí)，也多依賴人工方式盤(pán)庫(kù)。此外，二庫(kù)和二網(wǎng)盤(pán)庫(kù)傳統(tǒng)上多采用使用當(dāng)日?qǐng)?bào)紙輔助拍照再加以人工核對(duì)等方式，盤(pán)庫(kù)核對(duì)工作量極大，效率低，道德風(fēng)險(xiǎn)高，標(biāo)準(zhǔn)化程度低、信息透明度低。未來(lái)分行計(jì)劃下一步申報(bào)增加到15億規(guī)模，業(yè)務(wù)推判斷假如做到5億，抵押車車輛超過(guò)2000臺(tái)，如果沒(méi)有工具，將會(huì)導(dǎo)致客戶經(jīng)理工作量巨大，從而無(wú)法進(jìn)行貸后管理。

2 平行進(jìn)口車業(yè)務(wù)中物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用目的

為更好的服務(wù)分行平行進(jìn)口車業(yè)務(wù)，提高后臺(tái)操作效率，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，在我行自主研發(fā)的物聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)之上，探索平行進(jìn)口車線上化管理系統(tǒng)中的盤(pán)庫(kù)寶功能。盤(pán)庫(kù)寶可監(jiān)測(cè)其庫(kù)管人員實(shí)際工作情況，記錄定位信息、拍照留存車架號(hào)并后臺(tái)比對(duì)。通過(guò)劃定倉(cāng)庫(kù)電子圍欄確定車輛位置，通過(guò)留存車架號(hào)與我行后臺(tái)比對(duì)是否相符確定百分百覆蓋。

3 物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用設(shè)計(jì)

3.1 應(yīng)用邏輯結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)

邏輯架構(gòu)圖如圖1所示。

3.1.1 應(yīng)用層

盤(pán)庫(kù)寶包括兩部分：手機(jī)端的盤(pán)庫(kù)APP和PC端的Web管理臺(tái)系統(tǒng)，針對(duì)的用戶分別為分行盤(pán)庫(kù)監(jiān)管人員和分行盤(pán)庫(kù)管理人員。

盤(pán)庫(kù)APP采用React和Ant-Design-Mobile進(jìn)行開(kāi)發(fā)，以H5的形式嵌入到我行移動(dòng)OA。與移動(dòng)OA對(duì)接并使用移動(dòng)OA的用戶體系，從而獲得用戶信息，實(shí)現(xiàn)盤(pán)庫(kù)APP的登錄驗(yàn)證，APP端按照移動(dòng)OA的接入規(guī)范進(jìn)行開(kāi)發(fā)。Web管理臺(tái)，基于我行Pandora框架進(jìn)行開(kāi)發(fā)，用戶采用行內(nèi)統(tǒng)一身份認(rèn)證體系，在安保系統(tǒng)配置分行管理員和分行庫(kù)管員兩種角色，不同的角色配置不同的權(quán)限，便于對(duì)車輛、倉(cāng)庫(kù)等進(jìn)行管理。

3.1.2 服務(wù)層

服務(wù)層提供除基于我行Tesla框架開(kāi)發(fā)，提供倉(cāng)庫(kù)管理、車輛管理、授信客戶管理、盤(pán)庫(kù)管理的相關(guān)服務(wù)，其中包括第三方平臺(tái)的服務(wù)接口，如物聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)的電子圍欄服務(wù)。其中倉(cāng)庫(kù)管理提供倉(cāng)庫(kù)的增刪改查功能，在新增/編輯倉(cāng)庫(kù)時(shí)調(diào)用電子圍欄服務(wù)實(shí)現(xiàn)劃定電子圍欄的功能。車輛管理中提供對(duì)車輛的增刪改查功能，并可以實(shí)現(xiàn)導(dǎo)入車輛臺(tái)賬的功能，減輕運(yùn)營(yíng)人員的冗余的工作，提高效率。此外，針對(duì)車輛移庫(kù)的情況，根據(jù)盤(pán)庫(kù)車輛的位置和倉(cāng)庫(kù)劃定的地理圍欄，通過(guò)調(diào)用電子圍欄的監(jiān)控功能，實(shí)現(xiàn)對(duì)車輛位置的掌握與監(jiān)控。而VIN碼識(shí)別服務(wù)也減免了人工進(jìn)行核對(duì)的工作，更加有效率，標(biāo)準(zhǔn)化程度高。

3.1.3 數(shù)據(jù)存儲(chǔ)層

在數(shù)據(jù)層，采用MySQL進(jìn)行數(shù)據(jù)存儲(chǔ)。

3.2 應(yīng)用流程設(shè)計(jì)

APP端主要流程說(shuō)明：

（1）我行或者我行委托的監(jiān)管商登陸盤(pán)庫(kù)寶APP并開(kāi)啟定位功能。

（2）我行或者我行委托的監(jiān)管商對(duì)質(zhì)押車輛進(jìn)行拍照，拍照時(shí)需確保車輛前擋風(fēng)玻璃車架號(hào)在要求的拍照范圍內(nèi)。

（3）系統(tǒng)自動(dòng)完成車架號(hào)識(shí)別并于系統(tǒng)中在庫(kù)車輛信息列表進(jìn)行比對(duì)。

（4）若拍照時(shí)定位處于劃定電子圍欄之外，系統(tǒng)將給出異常提示；若車架號(hào)識(shí)別失敗系統(tǒng)也會(huì)給出相應(yīng)提示。盤(pán)庫(kù)照片比對(duì)時(shí)自帶反欺詐功能，確保車輛照片一定是在電子圍欄內(nèi)對(duì)庫(kù)存車輛拍攝，而非翻拍等。后臺(tái)調(diào)用VIN碼識(shí)別服務(wù)，將識(shí)別結(jié)果與后臺(tái)車輛信息進(jìn)行比對(duì)，完成盤(pán)庫(kù)操作。

（5）所有盤(pán)庫(kù)照片和盤(pán)庫(kù)比對(duì)結(jié)果在系統(tǒng)中自動(dòng)歸檔留存。

PC端管理臺(tái)主要流程說(shuō)明：

圖1：邏輯架構(gòu)圖

（1）運(yùn)營(yíng)人員登錄Web管理臺(tái)，維護(hù)倉(cāng)庫(kù)、授信客戶的基本信息，調(diào)用物聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)提供的電子圍欄服務(wù)，為對(duì)車輛存放地點(diǎn)（包括但不限于主庫(kù)、二庫(kù)和二網(wǎng)）劃定電子圍欄。

（2）運(yùn)營(yíng)人員在Web管理臺(tái)導(dǎo)入車輛信息。

4 物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的作用

基于我行OA的APP研發(fā)盤(pán)庫(kù)寶APP，只需通過(guò)拍照功能對(duì)著車輛拍照并確保前擋風(fēng)玻璃車架號(hào)在拍照范圍，系統(tǒng)自動(dòng)獲取拍照時(shí)間、拍照定位并通過(guò)VIN碼識(shí)別算法，自動(dòng)識(shí)別車輛車架號(hào)。APP盤(pán)庫(kù)寶在應(yīng)對(duì)復(fù)雜的光線條件下盤(pán)庫(kù)拍照的識(shí)別準(zhǔn)確率和效率有待檢驗(yàn)，若將盤(pán)庫(kù)寶開(kāi)放給巡庫(kù)監(jiān)管員和二網(wǎng)庫(kù)管，反欺詐功能顯得尤為重要，對(duì)抗翻拍，非真實(shí)車輛拍照等反欺詐識(shí)別算法的健壯性有待檢驗(yàn)。針對(duì)上述問(wèn)題，盤(pán)庫(kù)寶APP可以自帶定位拍照，電子圍欄，杜絕傳統(tǒng)照片盤(pán)庫(kù)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)盤(pán)庫(kù)照片通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別車架號(hào)與在庫(kù)車輛信息比對(duì)，提升效率，降低人為道德風(fēng)險(xiǎn)。