構(gòu)建粵港澳大灣區(qū)金融全產(chǎn)業(yè)鏈

王哲

“提到紐約灣區(qū)，人們能想到金融；提到舊金山灣區(qū)，人們能想到互聯(lián)網(wǎng)；提到東京灣區(qū)，能想到消費(fèi)電子和高端制造。那么，提到粵港澳大灣區(qū)，希望金融科技能夠成為一個(gè)標(biāo)簽、一張名片和一大品牌?！币皇执蛟炝宋⑿偶t包的騰訊集團(tuán)副總裁賴(lài)智明這樣表示。

粵港澳大灣區(qū)諸多優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)中，金融是促進(jìn)各區(qū)域協(xié)同發(fā)展的重要一環(huán)。《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》對(duì)粵港澳大灣區(qū)的金融發(fā)展與融合做出了一系列規(guī)劃，定下了建設(shè)國(guó)際金融樞紐、有序推進(jìn)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通和大力發(fā)展特色金融產(chǎn)業(yè)的明確方向。去年以來(lái)，粵港澳大灣區(qū)金融合作在產(chǎn)品、制度、服務(wù)等方面全面創(chuàng)新升級(jí)。

建設(shè)互聯(lián)互通的國(guó)際金融樞紐

資料顯示，2017年年底，粵港澳大灣區(qū)三地銀行總資產(chǎn)合計(jì)約7萬(wàn)億美元，銀行存款總額高達(dá)4.7萬(wàn)億美元，均超過(guò)紐約大灣區(qū)和舊金山大灣區(qū)；2017年，粵港澳大灣區(qū)保險(xiǎn)保費(fèi)收入約1280億美元，占全國(guó)總保費(fèi)的近四分之一，具有建設(shè)國(guó)際金融樞紐的良好基礎(chǔ)。

在3月25日舉行的中國(guó)發(fā)展高層論壇上，香港特別行政區(qū)行政長(zhǎng)官林鄭月娥表示，有決心帶領(lǐng)香港在粵港澳大灣區(qū)建設(shè)國(guó)際金融樞紐方面發(fā)揮引領(lǐng)作用。目前，香港全球金融中心指數(shù)僅次于紐約和倫敦，有世界第五大證券市場(chǎng)，通過(guò)IPO集資的金額在過(guò)去10年中有6年排名全球第一。受惠于與內(nèi)地日益緊密的聯(lián)系，香港成為世界上最大的人民幣離岸中心，保險(xiǎn)債券市場(chǎng)也充分滿(mǎn)足內(nèi)地需求。為建設(shè)國(guó)際金融樞紐與加強(qiáng)互聯(lián)互通，香港本屆政府也已出臺(tái)了一系列相關(guān)重大舉措，包括為創(chuàng)新科技公司和沒(méi)有盈利的生物科技公司訂立新的上市制度，為滿(mǎn)足一定條件的在岸和離岸基金提供利得稅豁免，建立金融學(xué)院培養(yǎng)本地和內(nèi)地人才等。

廣東省省長(zhǎng)馬興瑞同樣表示，珠三角地區(qū)在金融方面有強(qiáng)大的市場(chǎng)需求。廣東省包括各類(lèi)企業(yè)在內(nèi)的市場(chǎng)主體數(shù)量超過(guò)1000萬(wàn)個(gè)，占全中國(guó)總量的十分之一，這些企業(yè)需要大量的金融服務(wù)，這也是大灣區(qū)投資基金、私募股權(quán)、創(chuàng)投等金融機(jī)構(gòu)的重大機(jī)會(huì)，他對(duì)粵港澳大灣區(qū)建成國(guó)際金融樞紐充滿(mǎn)期待。

記者從中國(guó)人民銀行了解到，跨境人民幣業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新和發(fā)展也進(jìn)一步提高了大灣區(qū)跨境投融資便利化水平。目前，大灣區(qū)在逐步深化外匯管理改革，進(jìn)一步構(gòu)建開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)新體制，推進(jìn)港澳資企業(yè)集團(tuán)跨境外匯資金集中運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)、開(kāi)展全口徑跨境融資宏觀(guān)審慎管理、推動(dòng)開(kāi)展資本項(xiàng)目收入支付便利化改革試點(diǎn)、促進(jìn)與港澳地區(qū)的貿(mào)易投融資便利化。

經(jīng)國(guó)家外匯管理局批復(fù)同意，今年1月2日粵港澳大灣區(qū)已經(jīng)啟動(dòng)貨物貿(mào)易便利化試點(diǎn)工作。據(jù)了解，該試點(diǎn)每筆業(yè)務(wù)僅需5分鐘填報(bào)相應(yīng)數(shù)據(jù)，通過(guò)網(wǎng)銀渠道即可直接辦理，顯著降低了企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本，極大提高了資金周轉(zhuǎn)效率，試點(diǎn)后銀行審核成本也大幅下降，每筆業(yè)務(wù)僅需7分鐘即可處理完畢。

中國(guó)人民銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《中國(guó)報(bào)道》記者表示，未來(lái)將主要從擴(kuò)大人民幣跨境使用、進(jìn)一步完善跨境資金流動(dòng)管理、拓展金融市場(chǎng)雙向開(kāi)放的廣度和深度、便利港澳居民享受優(yōu)質(zhì)的內(nèi)地金融服務(wù)等方面融通發(fā)力。

在金融監(jiān)管方面，廣東銀保監(jiān)局加強(qiáng)與港澳監(jiān)管部門(mén)協(xié)作，支持互聯(lián)互通項(xiàng)目建設(shè)，為港珠澳大橋建設(shè)提供銀團(tuán)貸款近300億元，風(fēng)險(xiǎn)保障近280億元，建立粵港澳三地跨境車(chē)險(xiǎn)制度，支持“一帶一路”建設(shè)項(xiàng)目180個(gè)，授信總額超3000億元。累計(jì)支持1.5萬(wàn)家次企業(yè)對(duì)外貿(mào)易和投資5400余億元。

香港交易所首席中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松指出，大灣區(qū)的金融建設(shè)需要注意防范信用危機(jī)、強(qiáng)化風(fēng)控能力、注重金融法治創(chuàng)新和金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新，需要灣區(qū)各級(jí)政府合作機(jī)制不斷完善、金融融合政策不斷推進(jìn)和灣區(qū)城市在金融方面的差異化分工協(xié)同發(fā)展。

“金融科技”成為灣區(qū)標(biāo)簽

賴(lài)智明在接受《中國(guó)報(bào)道》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，金融科技可以起到引領(lǐng)、撬動(dòng)大灣區(qū)全局建設(shè)的作用，承擔(dān)著粵港澳之間互聯(lián)互通的重要責(zé)任，還要成為大灣區(qū)金融建設(shè)的基礎(chǔ)設(shè)施。同時(shí)，支持大灣區(qū)共建宜居宜業(yè)宜游的優(yōu)質(zhì)生活圈，也是大灣區(qū)金融科技發(fā)力點(diǎn)之一。

《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》中指出，推進(jìn)深港金融市場(chǎng)互聯(lián)互通和深澳特色金融合作，開(kāi)展科技金融試點(diǎn)，加強(qiáng)金融科技載體建設(shè)；在建設(shè)智慧城市群中也提到，要共同推動(dòng)大灣區(qū)電子支付系統(tǒng)互聯(lián)互通。

在政策利好的背景下，粵港澳的金融科技公司近年來(lái)聯(lián)動(dòng)加速。香港目前已經(jīng)推出快速支付系統(tǒng)和虛擬銀行牌照以支持金融科技。

人才作為最具創(chuàng)造力的生產(chǎn)力，也成為深港金融科技合作的重點(diǎn)。去年6月，騰訊在深圳成立了粵港澳大灣區(qū)金融科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，希望以實(shí)驗(yàn)室方式形成粵港澳大灣區(qū)金融科技產(chǎn)業(yè)新優(yōu)勢(shì)。PPmoney萬(wàn)惠集團(tuán)等機(jī)構(gòu)合作打造了廣州首家金融科技實(shí)驗(yàn)室，在大灣區(qū)培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融及金融科技行業(yè)人才，全方位實(shí)現(xiàn)技術(shù)、人才、研究的高效聯(lián)動(dòng)。該集團(tuán)董事長(zhǎng)陳寶國(guó)在接受《中國(guó)報(bào)道》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，未來(lái)將已經(jīng)成功應(yīng)用的一體化智能風(fēng)控解決方案對(duì)外輸出，服務(wù)大灣區(qū)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，助力普惠金融的發(fā)展。

廣州市金融工作局副局長(zhǎng)何華權(quán)此前亦指出，金融監(jiān)管科技可以彌補(bǔ)粵港澳三地金融互聯(lián)互通中監(jiān)管力量不足問(wèn)題，提高預(yù)判性、及時(shí)性、準(zhǔn)確性。

粵港澳大灣區(qū)研究院院長(zhǎng)申明浩表示，金融科技與創(chuàng)新科技如何結(jié)合是大灣區(qū)創(chuàng)新成功的關(guān)鍵。硅谷等創(chuàng)新之都的形成，都是金融與當(dāng)時(shí)的高科技產(chǎn)業(yè)結(jié)合的產(chǎn)物，金融科技將成為大灣區(qū)金融產(chǎn)業(yè)下一階段競(jìng)爭(zhēng)的核心生產(chǎn)力。