專家觀點

省財政廳研究室主任、研究員胡興旺：

對“延津模式”以下幾個方面印象深刻：一是新，理念新、行動新、舉措新、產(chǎn)品新。二是高，服務(wù)水平高、效率高、客戶評價高。比如在普惠金融驛站調(diào)研時，我問一位老鄉(xiāng)領(lǐng)取財政惠民補貼資金是否方便，他評價很高：不信神不信主，就信黨和政府。三是信用評定加深了與客戶之間的關(guān)系，增強了信任度。在信用評定過程中，農(nóng)商行不僅宣傳金融知識，還有農(nóng)業(yè)知識、科普知識，這是提高公民素養(yǎng)很好的渠道和方式，可以積極幫助客戶進行財務(wù)管理、為產(chǎn)業(yè)發(fā)展出主意想辦法等，服務(wù)細致周到。四是農(nóng)商行突出了與黨委政府同心同向，圍繞中心，把握重點，支持當(dāng)?shù)厣鐣?jīng)濟發(fā)展；同時黨委政府對農(nóng)商行的工作也高度重視，比如安排農(nóng)商行負(fù)責(zé)同志參加縣委常委會，這些都為農(nóng)商行發(fā)展創(chuàng)造了更好的環(huán)境和條件。

我有以下幾點建議：一是要不忘初心，明確定位。農(nóng)商行“因農(nóng)而生、為農(nóng)而興”，要與其他銀行機構(gòu)差異化發(fā)展，突出自身特色。二是要充分運用好政策，同時政府部門要更好地落實政策。在支持鄉(xiāng)村振興、精準(zhǔn)扶貧、支持金融發(fā)展方面政府部門自上而下出臺了一系列政策，無論是中央層面的600億擔(dān)?；?，還是河南省進一步加大支持政府擔(dān)保體系建設(shè)，包括貸款貼息、財政貼息等等，農(nóng)商行一定要運用好這些政策，降低金融機構(gòu)貸款風(fēng)險和客戶負(fù)擔(dān)。三是要注意風(fēng)險防控。三大攻堅戰(zhàn)之一是防范化解重大風(fēng)險，關(guān)鍵是金融風(fēng)險，所以要高度重視，特別是農(nóng)商行面對的是小微企業(yè)，既要解決好融資難融資貴問題，又要做好風(fēng)險防控，實現(xiàn)良性、持續(xù)發(fā)展，實現(xiàn)“雙贏”。

省發(fā)改委宏觀經(jīng)濟研究院院長、副研究員張長星：

通過今天的調(diào)研有三點感受：一是平原小農(nóng)村、事業(yè)大舞臺；二是鄉(xiāng)村振興關(guān)鍵在人，人的關(guān)鍵在思路，思路的關(guān)鍵在務(wù)實，務(wù)實的關(guān)鍵在闖新路、出新招，“延津模式”就是真實的體現(xiàn)；三是延津農(nóng)商行的實際工作進展比我們了解到的要更好、更實、更新。

我有以下幾點建議：一是在總結(jié)經(jīng)驗上進一步再提升，打好政治牌。大家都說農(nóng)村金融難做，表面上是資金的問題、服務(wù)的問題，實際上是信息不對稱和農(nóng)村信用體系不健全的問題；人員不多、網(wǎng)點不全的問題，實際上是如何整合資源、健全激勵機制、實現(xiàn)借力打力的問題?！把咏蚰Ｊ健睂@些問題都進行了探索和破解。下一步，需要在內(nèi)涵、理念、路徑、模式等方面總結(jié)提升。二是在多方合作上進一步再提升，打好共贏牌。與村委會的合作要再加強，對農(nóng)戶、合作社的數(shù)據(jù)及時更新；與縣鄉(xiāng)政府的合作要再加強，形成利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的機制；與保險公司的合作要再加強，進一步提高農(nóng)戶授信額度和風(fēng)險管理；與企業(yè)的合作要再加強，把資金需求蛋糕做大，讓更多的農(nóng)民發(fā)展農(nóng)業(yè)新業(yè)態(tài)新模式，把“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”模式進一步做大，逐步形成良性循環(huán)。三是在業(yè)務(wù)拓展上進一步再提升，打好發(fā)展牌。從長遠發(fā)展來看，不僅要關(guān)注救急救困，還要關(guān)注扶貧造血；不僅要解決資金需求，還要推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展。四是在復(fù)制推廣上進一步再提升，打好宣傳牌。社會各界要共同努力，助力“延津模式”再上新臺階，在全省仍至全國復(fù)制推廣，讓更多的老百姓受益。

省金融學(xué)會副秘書長張欣：

通過今天的觀摩和座談，感到受益頗深?！把咏蚰Ｊ健钡目少F表現(xiàn)在以下幾點：一是鄉(xiāng)村振興離不開普惠金融，但目前社會各界對普惠金融的認(rèn)識仍然不夠深刻，比較碎片化?！把咏蚰Ｊ健眻猿制栈萁鹑诜较?，聚焦鄉(xiāng)村振興和經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，加強普惠金融與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略銜接，在這些方面進行了有益探索。二是延津農(nóng)商行建立了縣鄉(xiāng)村三級服務(wù)體系，在縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立普惠金融服務(wù)中心，在村級黨群服務(wù)中心設(shè)立普惠金融服務(wù)站，并且專門出臺一系列考核管理辦法，打造基層黨建加普惠金融三位一體的服務(wù)平臺。三是建立信用信息中心，依托河南省農(nóng)村中小企業(yè)信用系統(tǒng)，超前做了信用評定。四是設(shè)立農(nóng)村交易平臺，在平臺上進行信息發(fā)布管理，支持土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)民財產(chǎn)全抵押貸款。五是建立風(fēng)險防控機制、失信聯(lián)合懲戒機制。向農(nóng)戶發(fā)放信用告知卡，讓他們知道違約要承擔(dān)的責(zé)任；制定風(fēng)險防控體系建設(shè)方案，聯(lián)合縣直部門、鄉(xiāng)村普惠金融服務(wù)組織、“三農(nóng)”協(xié)會等進行信息共享，強化貸款管理，建立風(fēng)險的化解、分散、處置機制。六是延津農(nóng)商行有10多個小型金融工具都不錯，還要再加強創(chuàng)新，推出更多的產(chǎn)品，為“三農(nóng)”服務(wù)，以此來提振農(nóng)商行、提振延津縣域經(jīng)濟發(fā)展。

鄭州大學(xué)公共管理學(xué)院副院長、教授樊紅敏：

我主要從公共管理和社會學(xué)角度談一些感受。第一，“延津模式”是一種非常好的金融下鄉(xiāng)模式，反映了農(nóng)商行的情懷與擔(dān)當(dāng)，也是農(nóng)商行差異化發(fā)展戰(zhàn)略的體現(xiàn)。第二，“延津模式”破解了“金融如何下鄉(xiāng)”的難題。金融下鄉(xiāng)難在信息不對稱、農(nóng)民信用評定成本高，農(nóng)商行在此過程中推動建立的“三農(nóng)”協(xié)會是非常好的典范，通過政府、各類組織把現(xiàn)代信用理念輸入農(nóng)村，建立了更完善的信用機制。第三，“延津模式”探索了鄉(xiāng)村的可持續(xù)性發(fā)展問題。比如對返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的支持刺激了人才向農(nóng)村流動，這樣就產(chǎn)生了自我造血功能。第四，“延津模式”把當(dāng)?shù)匚幕?、熟人社會邏輯與現(xiàn)代銀行業(yè)規(guī)則有效結(jié)合，做到了更有效地服務(wù)于鄉(xiāng)村振興。

我有以下一些建議：一是以“重新發(fā)現(xiàn)農(nóng)民”為愿景和目標(biāo)，通過金融下鄉(xiāng)對農(nóng)民進行主體再造。鄉(xiāng)村振興的主體是農(nóng)民，要進一步把農(nóng)民作為最大的客戶群體進行服務(wù)產(chǎn)品、方式和文化創(chuàng)新。二是進一步將企業(yè)經(jīng)濟效益和社會效益有機統(tǒng)一。“延津模式”的成功之處在于既重視企業(yè)的經(jīng)濟效益，也不忘企業(yè)的社會責(zé)任，顯然這種社會效益和經(jīng)濟效益是相關(guān)的，農(nóng)商行利潤的大幅度增長就證明了這一點。三是進一步凝練“延津模式”，提升“延津模式”的格局和框架。希望延津農(nóng)商行不僅僅關(guān)注自身的發(fā)展，更要站在鄉(xiāng)村振興的大格局中，探索農(nóng)村資源流動與共享、農(nóng)村組織再造以及農(nóng)民主體能力提升等，使“延津模式”成為鄉(xiāng)村文明建設(shè)以及鄉(xiāng)村振興模式的重大探索。