職務(wù)犯罪偵查中查詢犯罪嫌疑人存款的困境與對策

秦靖鈞

摘要：職務(wù)犯罪偵查工作是法律賦予檢察機(jī)關(guān)的一項(xiàng)重要職權(quán)，也是檢察機(jī)關(guān)履行法律監(jiān)督職能、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要體現(xiàn)。查詢、凍結(jié)犯罪嫌疑人在金融機(jī)構(gòu)的存款、賬戶已成為檢察機(jī)關(guān)查辦職務(wù)犯罪案件的一個(gè)重要突破口。

關(guān)鍵詞：銀行；存款查詢；職務(wù)犯罪

職務(wù)犯罪偵查工作是法律賦予檢察機(jī)關(guān)的一項(xiàng)重要職權(quán)，也是檢察機(jī)關(guān)履行法律監(jiān)督職能、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要體現(xiàn)。檢察機(jī)關(guān)在查辦職務(wù)犯罪案件過程中，經(jīng)常需要查詢、凍結(jié)犯罪嫌疑人在金融機(jī)構(gòu)的存款、賬戶。金融機(jī)構(gòu)獲取的信息越多，偵查的方向和思路就越明確，突破案件的把握性就越高，拓寬深挖窩、串案的空間就越大。因此，查詢、凍結(jié)犯罪嫌疑人在金融機(jī)構(gòu)的存款、賬戶已成為檢察機(jī)關(guān)查辦職務(wù)犯罪案件的一個(gè)重要突破口。

一、查詢、凍結(jié)犯罪嫌疑人存款所面臨的現(xiàn)實(shí)困境

（1）開戶行不確定問題。查詢中經(jīng)常會遇到開戶行不確定問題，一是不知卡號是哪個(gè)商業(yè)銀行的；二是知道是哪個(gè)銀行開戶的，但是不確定是在該銀行哪個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開戶。開戶行不能確定，將會使查詢工作效率低下，事倍功半。有時(shí)影響戰(zhàn)機(jī)，導(dǎo)致追贓工作陷于被動(dòng)。

（2）查詢不夠便捷。查詢犯罪嫌疑人銀行賬戶情況，只能在其開戶的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)才能查詢，對于在其他營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開戶的賬戶，有些銀行不予查詢，有些銀行則查不出來（如：信用社）。自偵工作往往需要查明的是過去幾年發(fā)生的事情，要查清某一賬戶的所有資金往來情況，就必須查詢該賬戶自開戶一來的所有歷史交易明細(xì)。

（3）查詢內(nèi)容過于簡略問題。有的銀行會完全按照字面機(jī)械地理解《協(xié)助查詢存款通知書》的內(nèi)容，認(rèn)為司法機(jī)關(guān)僅僅需要查詢該帳號現(xiàn)在的存款，有的會理解為司法機(jī)關(guān)僅需要查詢存款，而不查詢?nèi)】睢?/p>

（4）遇到法律瓶頸。在行、受賄案件中，為了查清行賄款來源，此時(shí)就需要查詢行賄人銀行賬戶的交易明細(xì)。但是對于一些不夠立案標(biāo)準(zhǔn)的行賄人，就不能將這些行賄人作為犯罪嫌疑人，那么此時(shí)查詢這些人的銀行賬戶就會遇到法律瓶頸。尚處于初查階段，對被調(diào)查人尚未立案，就不能以犯罪嫌疑人的身份查詢其銀行的賬戶、存款，這樣就會使初查活動(dòng)陷入僵局，且被調(diào)查人一旦聽到風(fēng)聲，就會采取轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、注銷賬戶等方法掩蓋罪證，最終浪費(fèi)了大量的時(shí)間、人力、物力不說，還會影響成案率。

二、查詢銀行的方法

查詢銀行存款一般有兩種方法：一是“拉網(wǎng)式”查詢。那就是將被查對象、犯罪嫌疑人及家庭成員、相關(guān)可疑人員的身份證號提供給本省、本市、縣所有銀行及金融機(jī)構(gòu)全面排查。這種方法適用于大要案和部分疑難案件，有時(shí)會發(fā)現(xiàn)新的或意想不到的證據(jù)，為突破案件提供方向，但這種方法缺陷是工作量大、效率低、效果差。二是有針對和有重點(diǎn)的查詢。這種方法具有工作量小，效率高，效果好的優(yōu)點(diǎn)，但存在遺漏線索或流失證據(jù)的缺陷。在初查階段，對于線索不明或大要案線索，我們一般采取“拉網(wǎng)式”查詢；在偵查階段，涉嫌犯罪的部分事實(shí)清楚，線索相對明朗，我們一般采取有針對和有重點(diǎn)的查詢，當(dāng)然也不是絕對，有時(shí)需要交叉使用。

在查詢銀行時(shí)應(yīng)采取以下具體做法。一是先本地后省會。市、縣兩級檢察機(jī)關(guān)查辦的案件，涉案對象在本市、縣任職、工作，受地域的限制，涉案的存款一般會存入本市、縣銀行，因此市、縣兩級檢察機(jī)關(guān)在查辦職務(wù)犯罪案件時(shí)，查詢銀行存款應(yīng)先本市、縣銀行后省行。司法實(shí)踐中，大部分銀行在本市、縣都可以查到，只有個(gè)別特殊情況需要到省行查詢。我們在查詢存款過程中，特別是有選擇有重點(diǎn)查詢時(shí)，不妨先把本市、縣的銀行查清，如達(dá)到我們查詢的目的便不需再通過省行查詢，這樣做既提高效率，又節(jié)約訴訟成本。二是先周圍后外圍。周圍是指被查對象、犯罪嫌疑人及其家庭成員居住地、工作單位所在地周圍以及其上下班經(jīng)過的路段。這些地方的銀行網(wǎng)點(diǎn)由于在居住地附近或每天必經(jīng)地，存取款比較方便。我們查辦的縣（處）級以下干部結(jié)合其職務(wù)身份對應(yīng)其可能涉嫌的受賄數(shù)額，接受賄賂前后普遍存在僥幸心理，不至于每次存取款都到很遠(yuǎn)的地方，尤其對于那些陸續(xù)受賄陸續(xù)存的情況，這些地方更應(yīng)該成為重點(diǎn)。辦案人員利用查詢銀行的結(jié)果，結(jié)合犯罪嫌疑人的供述，進(jìn)一步固定了劉某受賄的事實(shí)，為案件準(zhǔn)確、及時(shí)終結(jié)奠定了基礎(chǔ)。

查詢文書中檢察機(jī)關(guān)的公章一般不會遺漏，辦案人員需要注意的是查詢文書騎縫章一定要蓋并要規(guī)范、清晰。省行查詢比本市查詢相對手續(xù)簡便，不用有關(guān)部門或什么主管領(lǐng)導(dǎo)簽字，但對法律文書的要求非常嚴(yán)格，如果漏蓋騎縫章，省行是不接受查詢的，所以我們所出具的文書一定要規(guī)范。查詢多名涉案對象存款時(shí)，辦案人員應(yīng)事先把涉案對象的姓名、身份證號碼打印齊全，因身份證號數(shù)字多容易出錯(cuò)，所以負(fù)責(zé)查詢?nèi)蝿?wù)的辦案人員必須仔細(xì)核對，核對無誤后再加蓋我院反貪局印章，作為查詢文書的附件。省行以及部分市縣銀行要求比較嚴(yán)格，作為查詢文書的附件如未加蓋反貪局印章，銀行工作人員會要求你逐個(gè)填寫到查詢文書中（比如農(nóng)行），這樣做既費(fèi)時(shí)、費(fèi)力又容易出錯(cuò)。

三、完善銀行查詢解決對策與建議

1.加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)合作

為確保檢察機(jī)關(guān)在查詢犯罪嫌疑人銀行賬戶工作中獲取充足的偵查信息，提高辦案效率，檢察機(jī)關(guān)應(yīng)加強(qiáng)與各大銀行的聯(lián)系溝通，通過省院與各大銀行協(xié)調(diào)，建立檢察機(jī)關(guān)與各大銀行在查詢犯罪嫌疑人存款、匯款方面的長效合作機(jī)制，開通快速查詢通道，在檢察機(jī)關(guān)與各大銀行之間建立專人聯(lián)系制，各銀行由專人（專門的窗口）負(fù)責(zé)查詢。這樣才能保證檢察機(jī)關(guān)及時(shí)、高效、秘密地查詢犯罪嫌疑人在各銀行的存款，也才能保證偵查信息獲取的全面、深入、穩(wěn)定，最終實(shí)現(xiàn)辦案效率的穩(wěn)步提升，以滿足新形勢下對檢察工作的要求。

向省院領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)我們在銀行查詢銀行帳戶工作中遇到的困難和問題，由省院和各大銀行溝通協(xié)調(diào)，將查詢銀行帳戶歷史數(shù)據(jù)的權(quán)限下放到各地，解決部分銀行縣區(qū)分行無權(quán)查詢一年以前的帳戶歷史數(shù)據(jù)的問題，并建議銀行提供的歷史交易明細(xì)清單上將網(wǎng)點(diǎn)號和操作員號一并反映清楚。通過召開聯(lián)席會的形式，建立檢察機(jī)關(guān)與各個(gè)銀行在查詢銀行帳戶方面的合作機(jī)制。使各個(gè)銀行了解新刑訴法關(guān)于查詢、凍結(jié)犯罪嫌疑人財(cái)產(chǎn)方面的修改內(nèi)容，明確對于檢察機(jī)關(guān)的查詢和凍結(jié)應(yīng)當(dāng)積極配合，并確立固定查詢方式，有利于及時(shí)、高效、保密地開通銀行帳戶信息快速查詢通道。

2.建議建立統(tǒng)一的銀行查詢平臺

目前沒有統(tǒng)一查詢平臺的情形下，因?yàn)檗k案時(shí)間有限，需要縮小查詢范圍，辦案部門一般圍繞被查詢對象的工資卡涉及到的銀行、家庭居住點(diǎn)以及工作單位周圍的銀行進(jìn)行查詢，這也是在無針對性查詢情形下相對可行的查詢辦法。鑒于統(tǒng)一查詢平臺的搭建涉及到眾多銀行及中國人民銀行等金融管理機(jī)構(gòu)，流程復(fù)雜，短時(shí)間內(nèi)難以建成，因此建議恢復(fù)開放中國人民銀行的征信系統(tǒng)。

3.規(guī)范統(tǒng)一的銀行查詢制度

規(guī)范統(tǒng)一的銀行查詢制度。目前，各家銀行的查詢制度不盡統(tǒng)一，各有各的規(guī)定，偵查人員有不少時(shí)間浪費(fèi)在程序性流程上。因此，在網(wǎng)上查詢平臺尚未建立的情況下，建議通過聯(lián)席會議等形式協(xié)商溝通，在本地區(qū)范圍內(nèi)統(tǒng)一各銀行的查詢制度，包括接待部門、工作流程、查詢范圍、保密制度等具體的工作制度，以便檢察機(jī)關(guān)能順利地開展工作。同時(shí)，檢察機(jī)關(guān)也應(yīng)當(dāng)規(guī)范查詢工作流程，由偵查指揮中心專門負(fù)責(zé)銀行查詢工作，適時(shí)與銀行查詢系統(tǒng)對接，既便于開展工作，又有利于提高查詢效率。