我國(guó)民辦教育機(jī)構(gòu)中的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)研究

文/劉文逸，河海大學(xué)商學(xué)院

1 前言

民辦教育機(jī)構(gòu)快速擴(kuò)張的同時(shí)，由于目前相應(yīng)的政策環(huán)境比較寬松、進(jìn)入門(mén)檻較低、監(jiān)管沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)等原因，也顯露出了其存在的種種弊端，民辦教育機(jī)構(gòu)實(shí)力良莠不齊，教學(xué)水平低下、師資力量薄弱卻廣招學(xué)生的問(wèn)題屢見(jiàn)不鮮。民辦教育機(jī)構(gòu)亂象產(chǎn)生的原因主要在于機(jī)構(gòu)與家長(zhǎng)、學(xué)生之間的信息不對(duì)稱。教學(xué)質(zhì)量究竟如何，一般而言，教育機(jī)構(gòu)本身總是比學(xué)生和家長(zhǎng)了解得更多，處于信息劣勢(shì)地位的學(xué)生和家長(zhǎng)只能大致地去對(duì)機(jī)構(gòu)的水平進(jìn)行評(píng)估，這就造成了民辦教育機(jī)構(gòu)教學(xué)開(kāi)辦中存在了較為嚴(yán)重的信息不對(duì)稱問(wèn)題。

2 文獻(xiàn)綜述

目前，對(duì)于我國(guó)的民辦教育機(jī)構(gòu)的相關(guān)研究已有諸多的文獻(xiàn)。代蕊華（2017）認(rèn)為所謂的教育機(jī)構(gòu)實(shí)際上是在目前國(guó)際國(guó)內(nèi)招生考試制度下提供一種補(bǔ)習(xí)教育，可以形容為是學(xué)校的“影子”。李曼（2018）通過(guò)借鑒日本和我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的部分經(jīng)驗(yàn)，提出可以通過(guò)加快立法、完善監(jiān)管機(jī)制、引導(dǎo)行業(yè)自律等舉措沖破當(dāng)前民辦教育機(jī)構(gòu)的治理困境。丁亞?wèn)|（2019）描述了我國(guó)民辦教育機(jī)構(gòu)從私有化走向市場(chǎng)化的過(guò)程，指出民辦教育機(jī)構(gòu)迅速崛起的原因在于義務(wù)教育的普及以及優(yōu)質(zhì)教育資源分布不均衡。朱夢(mèng)娣（2019）以河南省鞏義市為例，揭示了目前整個(gè)民辦教育機(jī)構(gòu)市場(chǎng)重利潤(rùn)輕質(zhì)量，重招生輕師資、重短期回報(bào)輕持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)狀。方建紅（2019）認(rèn)為對(duì)于民辦教育機(jī)構(gòu)而言，比外部宣傳更加重要的是內(nèi)部品質(zhì)的提高。

對(duì)于我國(guó)民辦教育機(jī)構(gòu)的研究大多數(shù)都集中于機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的原因、機(jī)構(gòu)發(fā)展的現(xiàn)狀以及機(jī)構(gòu)教學(xué)監(jiān)管的層面上，關(guān)于機(jī)構(gòu)辦學(xué)中由于信息不對(duì)稱而產(chǎn)生的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的研究較少。本文試圖構(gòu)造解決平臺(tái)中的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)博弈模型，重新審視現(xiàn)有的監(jiān)管制度，為進(jìn)一步提高民辦教育機(jī)構(gòu)辦學(xué)質(zhì)量提供參考建議。

3 民辦教育機(jī)構(gòu)辦學(xué)中的逆向選擇

3.1 機(jī)構(gòu)辦學(xué)過(guò)程中逆向選擇形成的原因

逆向選擇是指由于交易雙方信息不對(duì)稱，導(dǎo)致某一方利用多于另一方的信息受益而使另一方受損現(xiàn)象的產(chǎn)生，最終劣等品將有優(yōu)等品驅(qū)逐出市場(chǎng)，整個(gè)市場(chǎng)產(chǎn)品平均質(zhì)量下滑的現(xiàn)象。

為了更加一般化地說(shuō)明民辦教育機(jī)構(gòu)中逆向選擇的形成，通過(guò)借鑒“檸檬”模型來(lái)加以說(shuō)明。假設(shè)民辦教育機(jī)構(gòu)的辦學(xué)綜合實(shí)力為Ω，此時(shí)鑒于信息不對(duì)稱理論，只有機(jī)構(gòu)自身了解Ω 的真實(shí)值，而學(xué)生及家長(zhǎng)是不得而知的。假設(shè)利益雙方都是風(fēng)險(xiǎn)中性的，對(duì)雙方來(lái)說(shuō)，在沒(méi)有簽訂購(gòu)課合同之前，效用均為0，所以合同簽訂后所帶來(lái)的效用可以認(rèn)為是凈效用。對(duì)于學(xué)生和家長(zhǎng)而言從綜合實(shí)力為Ω 的教育機(jī)構(gòu)可以獲得的效用為 u1( Ω) ，所需支付的學(xué)費(fèi)為f，即凈效用 U1= u1( Ω )- f；對(duì)于教育機(jī)構(gòu)而言，收取的學(xué)費(fèi)收入為f，開(kāi)辦教學(xué)的成本為 u2( Ω )即凈效用為 U2= f - u2( Ω )。

因?yàn)榱淤|(zhì)教育機(jī)構(gòu)的信用質(zhì)量Ω=b ；

3.2 解決機(jī)構(gòu)辦學(xué)過(guò)程中逆向選擇的有效方法——信號(hào)發(fā)送

由于信息不對(duì)稱，教育機(jī)構(gòu)與學(xué)生及家長(zhǎng)之間存在這隱蔽信息的現(xiàn)象。由逆向選擇理論可知，在均衡的條件下，只有劣質(zhì)民辦教育機(jī)構(gòu)可以實(shí)現(xiàn)自己所期望的利潤(rùn)，最后致使優(yōu)質(zhì)教育機(jī)構(gòu)不得不退出市場(chǎng)。為了解決這種因信息不對(duì)稱而造成的逆向選擇問(wèn)題，方法之一就是讓教育機(jī)構(gòu)自發(fā)地向?qū)W生和家長(zhǎng)發(fā)送包含其綜合水平的信號(hào)。

假設(shè)學(xué)生及家長(zhǎng)可以通過(guò)測(cè)驗(yàn)學(xué)生成績(jī)了解到補(bǔ)習(xí)效果y，y為連續(xù)變量。優(yōu)質(zhì)教育機(jī)構(gòu)與劣質(zhì)教育機(jī)構(gòu)在民辦教育機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)上各占50%。優(yōu)質(zhì)的教育機(jī)構(gòu)擁有良好的師資配備，齊全的教學(xué)設(shè)備，而劣質(zhì)的教育機(jī)構(gòu)，師資力量薄弱，課程分散且安排不科學(xué)。所以，我們根據(jù)斯彭斯-莫里斯條件假設(shè)，劣質(zhì)教育機(jī)構(gòu)要想達(dá)到同等補(bǔ)習(xí)效果就需要花費(fèi)時(shí)間與精力培訓(xùn)教師、改善條件等，相應(yīng)所需付出的成本就相對(duì)較高。假設(shè)優(yōu)質(zhì)教育機(jī)構(gòu)的補(bǔ)習(xí)效果要達(dá)到y(tǒng)水準(zhǔn)的成本為 C1( y) = yα ，劣質(zhì)教育機(jī)構(gòu)的補(bǔ)習(xí)效果要達(dá)到y(tǒng)水準(zhǔn)的成本為 C2( y) =yβ （β =γα ，γ 為正整數(shù)）。

完全信息下，學(xué)生及家長(zhǎng)完全了解教育機(jī)構(gòu)的綜合水平，因此可以根據(jù)教育機(jī)構(gòu)的課程報(bào)價(jià)簽訂購(gòu)課合同。優(yōu)質(zhì)教育機(jī)構(gòu)得m 元/單位效果，劣質(zhì)教育機(jī)構(gòu)得n 元/單位效果（m ＞n ）。

為了避免與家長(zhǎng)在課程結(jié)束后因?yàn)闆](méi)有達(dá)到預(yù)期結(jié)果而產(chǎn)生沖突，只有優(yōu)質(zhì)的教育機(jī)構(gòu)才能以較低成本頻頻發(fā)良好補(bǔ)習(xí)效果的信號(hào)，而劣質(zhì)的教育機(jī)構(gòu)則因?yàn)槌杀据^高，從而難以發(fā)出這種信號(hào)。于是，學(xué)生及家長(zhǎng)，可以通過(guò)信號(hào)發(fā)送頻率及內(nèi)容，推測(cè)教育機(jī)構(gòu)的綜合水平。那么這時(shí)會(huì)不會(huì)存在某些教育機(jī)構(gòu)雖然知道無(wú)法達(dá)到學(xué)生及家長(zhǎng)的預(yù)期水平，但還是鋌而走險(xiǎn)地發(fā)送虛假信號(hào)呢，我們大致可以假定為是沒(méi)有的，因?yàn)樵?y 下，發(fā)送假信號(hào)的成本過(guò)高，這時(shí)信號(hào)發(fā)送機(jī)制對(duì)于解決逆向選擇問(wèn)題有實(shí)質(zhì)性的意義。

4 民辦教育機(jī)構(gòu)辦學(xué)中的道德風(fēng)險(xiǎn)

4.1 機(jī)構(gòu)辦學(xué)過(guò)程中道德風(fēng)險(xiǎn)形成的原因

道德風(fēng)險(xiǎn)是指從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的人在最大限度地增進(jìn)自身效用時(shí)做出不利于他人的行為。目前我國(guó)大多數(shù)民辦教育機(jī)構(gòu)的收費(fèi)機(jī)制為先繳費(fèi)后上課，當(dāng)教育機(jī)構(gòu)與學(xué)生、家長(zhǎng)簽訂購(gòu)課合同之后，實(shí)際上是形成了一種委托代理關(guān)系。當(dāng)二者的利益，即經(jīng)濟(jì)利益最大化與課堂收獲最大化的愿望之間產(chǎn)生沖突時(shí)，作為代理人的教育機(jī)構(gòu)往往會(huì)隱藏行為信息，如水平較低的教師講解知識(shí)點(diǎn)中存在許多錯(cuò)誤，對(duì)于題型的解法并不靈活熟練等問(wèn)題。面對(duì)這種隱藏信息，家長(zhǎng)在課堂外顯然是無(wú)法得知的，學(xué)生雖然身處其中，但如果學(xué)生自身水平不高，無(wú)法甄別出老師授課中的諸多問(wèn)題的話，教育機(jī)構(gòu)就會(huì)利用這種信息不對(duì)稱，繼續(xù)雇傭經(jīng)驗(yàn)、能力不足的老師以降低辦學(xué)成本，提高經(jīng)濟(jì)收益，道德風(fēng)險(xiǎn)就產(chǎn)生了，道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生將進(jìn)一步降低市場(chǎng)的效率。

4.2 防范民辦教育機(jī)構(gòu)中道德風(fēng)險(xiǎn)的措施——第三方教育評(píng)估監(jiān)管組織的完善和介入

第三方教育評(píng)估監(jiān)管組織與民辦教育機(jī)構(gòu)之間的博弈關(guān)系，來(lái)更好地為評(píng)估監(jiān)管組織的未來(lái)發(fā)展提出建議。假設(shè)教育機(jī)構(gòu)的學(xué)費(fèi)收入為T(mén)，教育機(jī)構(gòu)如果不誠(chéng)信地實(shí)現(xiàn)承諾的辦學(xué)水平的話利潤(rùn)率為θ，為了努力實(shí)現(xiàn)承諾水平的費(fèi)用率為ω，即實(shí)現(xiàn)費(fèi)用為 Tω 。又假設(shè)，教育機(jī)構(gòu)獲得的利潤(rùn)為L(zhǎng)，第三方評(píng)估監(jiān)管的成本費(fèi)用為Y，且每評(píng)估一次的成本為C。如果評(píng)估結(jié)果顯示教育機(jī)構(gòu)沒(méi)有按照合約誠(chéng)信辦學(xué)，那么就要對(duì)教育機(jī)構(gòu)收取一定罰款，金額為K，第三方評(píng)估監(jiān)管組織也需要介入機(jī)構(gòu)內(nèi)部對(duì)其進(jìn)行整改，整改所需的花費(fèi)為A。如果沒(méi)有整改，那么學(xué)生及家長(zhǎng)將遭受價(jià)值為B 的損失（B 近似等于日后所需的整改費(fèi)用）。在這樣的情況下，教育機(jī)構(gòu)追求利益的最大化，而第三方評(píng)估監(jiān)管部門(mén)則試圖在達(dá)到規(guī)范教育機(jī)構(gòu)辦學(xué)的前提下盡量降低成本，雙方形成了博弈關(guān)系。在博弈中，局中人教育機(jī)構(gòu)有兩種策略選擇：誠(chéng)信辦學(xué)或不誠(chéng)信辦學(xué)；第三方組織也有兩種策略：評(píng)估監(jiān)管或不評(píng)估監(jiān)管。

易知，當(dāng)教育機(jī)構(gòu)誠(chéng)信辦學(xué)時(shí)，無(wú)論第三方是否評(píng)估與監(jiān)管，它的利潤(rùn)都為 L = (θ - ω)T，此時(shí)，如果第三方履行職責(zé)則Y = C，不履行職責(zé)則Y=0 。反之，如果教育機(jī)構(gòu)不誠(chéng)信辦學(xué)，第三方不評(píng)估監(jiān)管，那么教育機(jī)構(gòu)可獲得的利潤(rùn)為 Tθ ，第三方費(fèi)用Y =B ；教育機(jī)構(gòu)不誠(chéng)信，第三方評(píng)估監(jiān)管，教育機(jī)構(gòu)利潤(rùn)就為L(zhǎng) = θT -K ，第三方費(fèi)用為Y = C + A - K 。博弈矩陣如下：

第三方評(píng)估監(jiān)管 不評(píng)估監(jiān)管教育機(jī)構(gòu)誠(chéng)不信誠(chéng) 信 θ(θ T-- ω K) ，T C ， +C A - K θ(θ T-， Bω)T ，0

對(duì)于教育機(jī)構(gòu)而言，如果(θ - ω )T ≤ θT - K ，即K ≤ ωT，那么教育機(jī)構(gòu)會(huì)選擇不誠(chéng)信。對(duì)第三方評(píng)估監(jiān)管組織而言，如果C + A - K ≥ B，則會(huì)選擇不評(píng)估監(jiān)管。此時(shí)，博弈的純策略納什均衡為：（不誠(chéng)信，不評(píng)估監(jiān)管）。教育機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)為T(mén)θ ，但伴隨著其最大限度獲利的是學(xué)生和家長(zhǎng)價(jià)值為B 的損失。

當(dāng)K ≤ θT，C + A - B ＜ K，罰款金額并不會(huì)讓教育機(jī)構(gòu)虧損，此時(shí)教育機(jī)構(gòu)仍然會(huì)采取不誠(chéng)信的策略，但對(duì)于第三方評(píng)估監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)實(shí)時(shí)的監(jiān)管成本低于出現(xiàn)問(wèn)題后后期的整改的費(fèi)用，因此會(huì)采取評(píng)估監(jiān)管的策略。這時(shí)，均衡結(jié)果為：（不誠(chéng)信，評(píng)估監(jiān)管）。但是值得注意的是，在K ≤ θT也就是教育機(jī)構(gòu)不會(huì)虧損的前提下，如果有K ＞ ωT，那么(θ - ω ) T ＞ θT - K ，教育機(jī)構(gòu)就會(huì)采取誠(chéng)信的策略，來(lái)增加獲利的金額。這時(shí)就存在混合納什均衡。假設(shè)第三方組織進(jìn)行評(píng)估監(jiān)管的概率為1p，教育機(jī)構(gòu)不誠(chéng)信的概率為 p2則有：

綜上，為了解決教育機(jī)構(gòu)辦學(xué)過(guò)程中的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，第三方教育評(píng)估監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善處罰體系，提高處罰力度。并且通過(guò)與學(xué)校取得聯(lián)系，獲取學(xué)生補(bǔ)習(xí)前后的成績(jī)走向趨勢(shì)，從而推斷教育機(jī)構(gòu)的行為。這樣，就可以獲得比較穩(wěn)定可靠的信息來(lái)源可以降低搜尋信息成本，也就可以降低評(píng)估與監(jiān)管的成本。

5 結(jié)語(yǔ)

專業(yè)權(quán)威的第三方教育評(píng)估監(jiān)管機(jī)構(gòu)是民辦教育機(jī)構(gòu)高水平發(fā)展的保障。發(fā)達(dá)國(guó)家，特別是美、英、法、日四國(guó)，他們的評(píng)估隊(duì)伍及管理經(jīng)驗(yàn)充足、資質(zhì)認(rèn)證機(jī)構(gòu)正規(guī)，所以在規(guī)范教育方面的成果較我國(guó)而言更加豐富。目前，中國(guó)民辦教育機(jī)構(gòu)數(shù)量處于指數(shù)性增長(zhǎng)的時(shí)期，其質(zhì)量及管理很難與發(fā)達(dá)國(guó)家相匹敵。一方面是第三方評(píng)估監(jiān)管組織沒(méi)有統(tǒng)一的認(rèn)證、準(zhǔn)入、執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，執(zhí)行力度不夠到位；另一方面是還沒(méi)有與家校建立起聯(lián)系，評(píng)估監(jiān)管成本較高。完善健全第三方評(píng)估監(jiān)組織對(duì)于規(guī)范我國(guó)民辦教育機(jī)構(gòu)的建設(shè)與發(fā)展具有十分重要的意義。