互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)農(nóng)村金融發(fā)展研究

■ 滿靜（山東經(jīng)貿(mào)職業(yè)學(xué)院）

隨著社會發(fā)展，科技技術(shù)的不斷進(jìn)步，我國已進(jìn)入信息化時代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的產(chǎn)生不僅給人們帶來了諸多便利，改善生活質(zhì)量水平，還大幅度提高了各行各業(yè)的發(fā)展水平和經(jīng)濟(jì)效益。互聯(lián)網(wǎng)金融具有較高的運作效率、較強(qiáng)的資金流動性、較低的交易成本，對于農(nóng)村金融發(fā)展來說具有十分重要的推進(jìn)作用。所以需要相關(guān)部門及人員做好相應(yīng)的準(zhǔn)備工作，結(jié)合目前發(fā)展中存在的問題、互聯(lián)網(wǎng)金融特點等方面制定最佳的發(fā)展策略，確保農(nóng)村金融得以長久穩(wěn)定發(fā)展，提高自身的運營水平和經(jīng)濟(jì)效益。

一、農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的問題

（一）缺乏完善的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融體系

對于農(nóng)村金融發(fā)展來說，雖然在新時代背景下能夠應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融，但在實際運營過程中還缺乏較為完善的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融體系。一方面，缺乏專業(yè)能力強(qiáng)且素質(zhì)高的金融管理人員，使得在運營管理中缺乏正確的管理理念和有效的管理措施，導(dǎo)致農(nóng)村金融發(fā)展水平相比其他行業(yè)來說較為低下[1]。另一方面，農(nóng)村由于地理位置較為偏遠(yuǎn)，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)并不愿意在農(nóng)村地區(qū)建立對應(yīng)的金融網(wǎng)點，其一就會導(dǎo)致部分農(nóng)村地區(qū)還以農(nóng)村信用社等作為主要的金融機(jī)構(gòu)，其二就會造成農(nóng)村地區(qū)缺乏正規(guī)有效的金融機(jī)構(gòu)。這種運營形式一旦形成不僅不能較好的滿足農(nóng)村人民的實際需求，還會降低農(nóng)村金融的發(fā)展水平。

（二）農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺風(fēng)險高

互聯(lián)網(wǎng)金融能夠有效推動農(nóng)村金融的發(fā)展水平，但其中互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺卻存在較強(qiáng)的風(fēng)險性。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺在為農(nóng)村人民提供相關(guān)信息服務(wù)時雖然能夠起到一定的便捷性，但由于其自身缺乏較高的征信服務(wù)水平、擔(dān)保力度及融資能力，導(dǎo)致在運營過程中存在一定風(fēng)險。另一方面，對于農(nóng)村人民來說，其在借貸后主要通過收獲的農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行還貸，若因氣候等相關(guān)因素導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量不夠，農(nóng)村人民無法償還貸款時，就會極大程度上提高農(nóng)村金融的風(fēng)險水平和意外事件發(fā)生率。

（三）互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在農(nóng)村應(yīng)用水平低

互聯(lián)網(wǎng)金融想要體現(xiàn)最大程度的應(yīng)用價值，提高自身在農(nóng)村金融中的應(yīng)用水平，首先就需要農(nóng)村地區(qū)能夠普及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。但就目前的情況來看互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)普及存在以下兩方面問題，一方面，農(nóng)村的基礎(chǔ)建筑設(shè)施建設(shè)程度較低，在基礎(chǔ)設(shè)施都無法滿足的情況下互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)更無法全面應(yīng)用在農(nóng)村地區(qū)[2]。另一方面，大部分的農(nóng)村人民思想較為落后，無法順應(yīng)新時代發(fā)展潮流，大多數(shù)情況下農(nóng)村人民與他人和外界進(jìn)行溝通時，還依靠家庭固話，而對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)知之甚少。在這種情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融沒有基礎(chǔ)的條件支撐，導(dǎo)致農(nóng)村金融發(fā)展水平得不到有效提升。

（四）缺乏對互聯(lián)網(wǎng)金融的正確認(rèn)識

提高互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用水平不僅需要在農(nóng)村地區(qū)普及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，還需要工作人員及農(nóng)村人民提高對互聯(lián)網(wǎng)金融的了解程度。對于工作人員來說，相關(guān)部門由于缺乏對農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的重視程度，導(dǎo)致在招聘時對工作人員的要求也較低，工作人員不具備較強(qiáng)的專業(yè)素質(zhì)和工作能力，在實際工作過程中就極易出現(xiàn)問題[3]。對于農(nóng)村人民來說，其由于生活環(huán)境的特殊化，在通信方面大多數(shù)還依靠于電話，對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身的了解就有所缺乏，加之文化水平較低的情況下對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識程度就更為低下，極大程度上阻礙了農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展水平。

二、提高農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展水平的有效策略

（一）擴(kuò)大網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍，提高互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用水平

相關(guān)政府及部門人員應(yīng)提高農(nóng)村普及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的重視程度，意識到普及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對提高農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展水平的重要性，根據(jù)農(nóng)村的實際發(fā)展情況、相關(guān)網(wǎng)絡(luò)運營商的收費標(biāo)準(zhǔn)、我國發(fā)展目標(biāo)等方面進(jìn)行綜合分析和考慮，制定合理有效的普及策略，盡可能的降低網(wǎng)絡(luò)運營商對農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)的收費標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步擴(kuò)大網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍，提高互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用水平[4]。當(dāng)農(nóng)村地區(qū)一旦普及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)后，一方面，農(nóng)村人民可以通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行線上銷售農(nóng)產(chǎn)品、景點門票、民族特色飾品等，這樣不僅能夠讓更多的人了解農(nóng)村的民族文化，感受農(nóng)村的鄉(xiāng)土氣息，還能增加農(nóng)村人民的經(jīng)濟(jì)收入，縮小農(nóng)村與城市之間的經(jīng)濟(jì)差距。另一方面，農(nóng)村人民可通過互聯(lián)網(wǎng)了解相關(guān)農(nóng)村改革政策，增強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識程度，有利于進(jìn)一步改善傳統(tǒng)的農(nóng)村發(fā)展結(jié)構(gòu)，為農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。

（二）加強(qiáng)知識教育，提高人民對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識

雖然互聯(lián)網(wǎng)的普及能夠讓農(nóng)村人民通過網(wǎng)絡(luò)了解到相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的知識和具體內(nèi)容，但對于提高農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融整體發(fā)展水平來說還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，加之部分農(nóng)村人民因家境問題，即便互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)普及后也不能購買起相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，甚至一些年紀(jì)大的人群在面對手機(jī)、電腦等先進(jìn)設(shè)備時并不能夠熟練操作運用。所以相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)對農(nóng)村人民的知識教育程度，確保農(nóng)村每一位農(nóng)民都能夠真正了解互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用價值和具體內(nèi)容[5]。比如，當(dāng)?shù)卣安块T可定期開展相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融知識講座，邀請專業(yè)的金融人員為農(nóng)村人民講解相關(guān)知識，還可在當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)設(shè)置專項咨詢臺和相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融知識宣傳視頻和手冊，為農(nóng)村人民提供更好地服務(wù)，讓農(nóng)村人民能夠更加直觀地了解和觀看互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)內(nèi)容。

（三）建立健全的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融體系

在新時代發(fā)展背景下，想要推動新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程，提高農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展水平，就需要相關(guān)政府及部門建立健全的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融體系，確保農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融在運營過程中的安全穩(wěn)定[6]。一方面，相關(guān)政府及部門需要提高對建立農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融體系的重視程度，在構(gòu)建體系過程中加強(qiáng)對相關(guān)人員的監(jiān)督管理水平，保證農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融體系在構(gòu)建過程中的合理性和科學(xué)性。另一方面，相關(guān)部門應(yīng)同時加強(qiáng)對金融人員的招聘力度和培訓(xùn)力度，招聘具備高質(zhì)量高素質(zhì)的專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融人才，對已招聘和在職的金融人員開展定期知識培訓(xùn)和能力考核，確保金融人員在實際工作過程中能夠為農(nóng)村人民提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，在面對突發(fā)事件和金融風(fēng)險時能夠有效控制并提出相關(guān)建議措施。

（四）加強(qiáng)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理力度

相關(guān)政府及部門應(yīng)根據(jù)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融實際發(fā)展水平、農(nóng)村人民的實際需求、金融存在風(fēng)險等方面進(jìn)行綜合考慮，建立符合我國發(fā)展目標(biāo)的相關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)對農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理力度，提高農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的運營安全水平[7]。比如，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的安全性能，防止不法分子盜取相關(guān)信息數(shù)據(jù)和向農(nóng)村人民散播虛假信息。提高農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的線下監(jiān)管水平，優(yōu)化農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，建立對應(yīng)的舉報平臺和獎勵標(biāo)準(zhǔn)，促使農(nóng)村人民提高安全意識，規(guī)范自身行為。

三、結(jié)語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用能夠有效推動農(nóng)村金融的發(fā)展水平，但是目前在發(fā)展過程中還存在一些問題，需要相關(guān)政府及部門人員能夠采取積極有效的解決措施，通過完善互聯(lián)網(wǎng)金融體系、建立法律法規(guī)、提高監(jiān)管力度等方面進(jìn)一步提高互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用價值。