文水縣財(cái)政局支持文水潤(rùn)都村鎮(zhèn)銀行普惠金融發(fā)展情況調(diào)研報(bào)告

□文水縣財(cái)政局

近年來，文水縣財(cái)政局充分發(fā)揮財(cái)政資金的正向引導(dǎo)作用，積極有效地引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)資本向中小企業(yè)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體提供易獲得、低成本的惠農(nóng)金融服務(wù)，有效緩解了中小企業(yè)融資難和融資貴的現(xiàn)象，為改善文水縣農(nóng)村金融環(huán)境，促進(jìn)涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款的持續(xù)投放，保障農(nóng)民、小微企業(yè)的利益做出了很大的貢獻(xiàn)，為推動(dòng)全縣經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了有力支持。2016 年以來，文水縣財(cái)政局積極支持文水潤(rùn)都村鎮(zhèn)銀行普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金的申請(qǐng)，引導(dǎo)金融業(yè)主動(dòng)適應(yīng)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革新要求，全面提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率和水平。

一、文水潤(rùn)都村鎮(zhèn)銀行基本情況

（一）機(jī)構(gòu)概況

文水縣潤(rùn)都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司（簡(jiǎn)稱：文水潤(rùn)都村鎮(zhèn)銀行）是由山西堯都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司發(fā)起，7位自然人股東共同組建的一級(jí)法人金融機(jī)構(gòu)。2014年6月5日取得開業(yè)批復(fù)。注冊(cè)資金5000萬元。

自2014 年12 月9 日正式營業(yè)以來，該行緊緊圍繞“服務(wù)文水縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展”這一工作目標(biāo)堅(jiān)持服務(wù)三農(nóng)、小微企業(yè)的市場(chǎng)定位不動(dòng)搖，為文水縣域三農(nóng)和小微企業(yè)提供了“產(chǎn)品特色、服務(wù)精細(xì)、便捷周到”的金融服務(wù)。成立以來，該企業(yè)通過不斷延伸服務(wù)內(nèi)涵，逐步融入文水縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的脈搏，在服務(wù)“三農(nóng)”中初步找到了自己的位置，取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

（二）經(jīng)營情況

2016 年末，文水潤(rùn)都村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)存款余額21161.74 萬元，存款平均余額17991.5 萬元；各項(xiàng)貸款余額14891.08萬元款，平均余額15882.38萬元，其中涉農(nóng)貸款13751.69 萬元，占各項(xiàng)貸款比重92.35%，不良貸款69.26萬元，不良貸款率0.47%；年末存貸比為70.37%，年均存貸比例88.28%。

2017 年末，文水潤(rùn)都村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)存款余額27954.41 萬元，存款平均余額26699.91 萬元；各項(xiàng)貸款余額22810.35萬元款，平均余額19772.09萬元，其中涉農(nóng)貸款20788.04 萬元，占各項(xiàng)貸款比重91.13%，不良貸款239.76萬元，不良貸款率1.05%；年末存貸比為81.60%，年均存貸比例74.05%。

2018 年末，文水潤(rùn)都村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)存款余額41416.27 萬元，存款平均余額37088.70 萬元；各項(xiàng)貸款余額35076.56萬元款，平均余額30334.44萬元，其中涉農(nóng)貸款34119.56 萬元，占各項(xiàng)貸款比重97.27%，不良貸款373.13萬元，不良貸款率1.06%；年末存貸比為65.38%，年均存貸比例81.79%。

二、申請(qǐng)普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金情況

（一）申請(qǐng)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金情況

根據(jù)《普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金管理辦法》（財(cái)金〔2016〕85 號(hào)）文件，第二章第八條：“對(duì)符合條件的縣域金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年涉農(nóng)貸款平均余額同比增長(zhǎng)超過13%的部分，財(cái)政部門可以按照不超過2%的比例給予獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)年末不良貸款率高于3%且同比上升的縣域金融機(jī)構(gòu)，不予獎(jiǎng)勵(lì)”的要求，文水縣財(cái)政局及時(shí)審核文水潤(rùn)都村鎮(zhèn)銀行2016 年以來的涉農(nóng)貸款平均余額指標(biāo)，對(duì)其符合條件的給予一定獎(jiǎng)勵(lì)，發(fā)揮財(cái)政資金對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持和推動(dòng)作用，引導(dǎo)其加大涉農(nóng)貸款投放力度。

經(jīng)審核，該行2015 年末平均余額為3393.15萬元，2016年末涉農(nóng)貸款平均余額為13838.81 萬元，超過13%的部分為10004.55 萬元，可申請(qǐng)的涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金平均余額為10004.55萬元，申請(qǐng)獎(jiǎng)勵(lì)資金為200.09萬元。

該行2016 年末平均余額為13045.64 萬元，2017 年末涉農(nóng)貸款平均余額為17651.29 萬元，超過13%的部分為2909.72 萬元，可申請(qǐng)的涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金平均余額為2909.72 萬元，申請(qǐng)獎(jiǎng)勵(lì)資金為58.19萬元。

該行2017 年末平均余額為17651.29 萬元，2018 年末涉農(nóng)貸款平均余額為29377.44 萬元，超過13%的部分為9431.48 萬元，可申請(qǐng)的涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金平均余額為9431.48 萬元，申請(qǐng)獎(jiǎng)勵(lì)資金為188.63萬元。

（二）文水潤(rùn)都村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)定向費(fèi)用補(bǔ)貼資金情況

根據(jù)《惠普金融發(fā)展專項(xiàng)資金管理辦法》（財(cái)金〔2016〕85 號(hào)）文件，第三章第十二條：“對(duì)符合下列條件的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，財(cái)政部門可按照不超過其當(dāng)年貸款平均余額的的2%給予補(bǔ)貼：（1）當(dāng)年貸款平均余額同比增長(zhǎng)；（2）村鎮(zhèn)銀行的年均存貸比高于50%（含50%）；（3）當(dāng)年涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款平均余額占全部貸款平均余額的比例高于70%（含70%）；（4）財(cái)政部門規(guī)定的其他條件”的要求，文水縣財(cái)政局及時(shí)審核文水潤(rùn)都村鎮(zhèn)銀行2016 年以來的相關(guān)貸款信息，對(duì)其符合條件的給予一定補(bǔ)貼，以引導(dǎo)和鼓勵(lì)文水潤(rùn)都村鎮(zhèn)銀行主動(dòng)填補(bǔ)農(nóng)村金融服務(wù)空白，加大對(duì)涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款的持續(xù)投放，擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面，從而切實(shí)加大支農(nóng)惠農(nóng)工作力度。

經(jīng)審核，該行2016 年貸款平均余額為15882.38 萬元，涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款平均余額占全部貸款平均余額的比例高于70%，可申請(qǐng)的補(bǔ)貼資金為317.65萬元。

2017 年貸款平均余額為19772.09萬元，涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款平均余額占全部貸款平均余額的比例高于70%，年均存貸比74.05%，可申請(qǐng)的補(bǔ)貼資金為395.44萬元。

2018 年貸款平均余額為30334.44萬元，涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款平均余額占全部貸款平均余額的比例高于70%，年均存貸比81.79%，可申請(qǐng)的補(bǔ)貼資金為606.69萬元。

（三）文水潤(rùn)都村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金情況

綜合縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼資金，該行2016 年度可申請(qǐng)普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金517.74 萬元，其中，中央258.86 萬元（50%），省級(jí)129.44萬 元（25%）， 市 級(jí)64.72 萬 元（12.5%），縣級(jí)64.72萬元（12.5%）。

該行2017 年度可申請(qǐng)普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金453.63 萬元，其中，中央226.82 萬元（50%），省級(jí)113.41 萬元（25%），市級(jí)56.7 萬元（12.5%），縣級(jí)56.7萬元（12.5%）。

該行2018 年度可申請(qǐng)普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金795.32 萬元，其中，中央397.65 萬 元（50%）， 省 級(jí)198.83（25%），市級(jí)99.42 萬元（12.5%），縣級(jí)99.42萬元（12.5%）。

三、支農(nóng)惠農(nóng)情況

（一）文水潤(rùn)都村鎮(zhèn)銀行支持文水縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況

文水縣是傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大縣，以種養(yǎng)殖業(yè)為主?，F(xiàn)有耕地55 萬畝，全縣現(xiàn)有梨果種植面積10 萬畝，特色種植面積3 萬余畝。其中，雜糧種植面積1.2 萬畝，馬鈴薯種植面積1.5 萬畝，西蘭花種植面積4000 畝，中藥材種植面積1500 畝，青儲(chǔ)玉米種植1000 畝。在牲畜養(yǎng)殖方面現(xiàn)有生豬存欄8 萬頭、家禽飼養(yǎng)463萬只，同時(shí)，文水縣是華北地區(qū)肉牛供應(yīng)的主要區(qū)域，肉牛存欄量8 萬頭以上，肉羊存欄8.9 萬只以上。全縣市級(jí)以上的龍頭企業(yè)32 家，其中，國家級(jí)龍頭企業(yè)3家，省級(jí)龍頭企業(yè)12 家，農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)成為縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要載體和帶動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的中堅(jiān)力量。文水潤(rùn)都村鎮(zhèn)銀行集中全部信貸力量，組建信貸服務(wù)團(tuán)隊(duì)，制定服務(wù)方案，積極主動(dòng)對(duì)接種植戶、養(yǎng)殖戶，通過調(diào)查摸底，重點(diǎn)支持了一大批種、養(yǎng)殖戶，同時(shí)對(duì)從事農(nóng)副產(chǎn)品加工的企業(yè)也進(jìn)行了重點(diǎn)支持。截至2018年12月31日，文水潤(rùn)都村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)貸款738戶，貸款余額為35076.56萬元，平均余額30334.44萬元，其中涉農(nóng)貸款34119.56 萬元，占各項(xiàng)貸款比重97.27%

（二）文水潤(rùn)都村鎮(zhèn)銀行“村村通”發(fā)展情況

文水潤(rùn)都村鎮(zhèn)銀行目前有網(wǎng)點(diǎn)數(shù)2個(gè)，ATM 機(jī)2 臺(tái)，POS 機(jī)13 臺(tái)，背 包服務(wù)已覆蓋64 個(gè)村，POS 機(jī)具覆蓋12個(gè)村，背包服務(wù)和POS機(jī)具重復(fù)覆蓋5個(gè)村，深入推進(jìn)文水縣農(nóng)村地區(qū)普惠金融發(fā)展，著力推動(dòng)基礎(chǔ)金融服務(wù)向行政村延伸，打通農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)“最后一公里”。

（三）文水潤(rùn)都村鎮(zhèn)銀行金融扶貧情況

2018 年采用龍頭企業(yè)帶動(dòng)，貧困戶自貸自用，自貸自還的模式，由農(nóng)戶將扶貧貸款用于自己的生產(chǎn)經(jīng)營，龍頭企業(yè)統(tǒng)購統(tǒng)銷，確保貧困戶經(jīng)營有穩(wěn)定的利潤(rùn)空間，2018 年共計(jì)發(fā)放97 戶扶貧小額貸款，每戶5 萬元，貸款金額合計(jì)485萬元，期限為3年，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率，截止2018年12月31日，文水潤(rùn)都村鎮(zhèn)銀行扶貧貸款共有249戶，金額927萬元。

為持續(xù)推動(dòng)文水縣普惠金融發(fā)展，加大金融支農(nóng)惠農(nóng)工作力度，打通農(nóng)村家庭和小微企業(yè)金融服務(wù)“最后一公里”，讓現(xiàn)代金融服務(wù)惠及“三農(nóng)”和小微企業(yè)等弱勢(shì)群體，切實(shí)帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收。我們必須立足實(shí)際，提高認(rèn)識(shí)、創(chuàng)新理念、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，充分發(fā)揮財(cái)政對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的支持和引導(dǎo)作用，積極推進(jìn)文水潤(rùn)都村鎮(zhèn)銀行普惠金融發(fā)展向縱深發(fā)展。

下一步，文水縣財(cái)政局將積極發(fā)揮財(cái)政職能作用，在引導(dǎo)和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提供農(nóng)村金融服務(wù)、推進(jìn)普惠金融發(fā)展方面，爭(zhēng)取上級(jí)部門的支持、指導(dǎo)和幫助，更好地服務(wù)“三農(nóng)”，服務(wù)小微企業(yè)，讓普惠金融成為推動(dòng)文水經(jīng)濟(jì)發(fā)展、民生改善的有力保障。