“互聯網+”背景下大學生網貸問題研究

姜昳芃，尤 泳，孟心如，滕思宇，林慧欣，柯欣宇

（大連海洋大學法學院，大連 116023）

目前，網絡借貸的規(guī)模不斷增大，種類逐漸增多。其中較為熱門的平臺有花唄、人人貸、愛錢進等。網貸引發(fā)的各種問題頻繁出現在大學的校園中，受到這種毒瘤侵蝕的學生逐漸增多。大學生作為網絡消費的主體之一，在資金緊缺時難免會成為任不法分子宰割的魚肉。當下較為嚴重的裸貸問題，對被害學生的學習、生活造成了嚴重的影響，也對社會的穩(wěn)定發(fā)展造成阻礙。

1 大學生網貸現狀分析

1.1 基本情況調查

本次網絡調查問卷主要是大連海洋大學渤海校區(qū)學生，共發(fā)放154份問卷，男生為52人，占調查人數的34%，女生為102人，占調查人數的66%；大一、大二、大三和大四的參與比例分別是17%、25%、30%和28%。

1.2 大學生網貸還款情況分析

學生每月生活費來自于父母的占88.96%，另有5.19%的學生通過兼職獲取生活費，而將獎學金或助學金用做生活費的學生僅占總數的3.25%。在還款途徑調查中發(fā)現有52%的學生靠下個月生活費去還款，17%的學生通過兼職的還網貸，5%的學生利用借錢的方式還網貸或告知家長，讓家長幫助其還網貸。26%的學生通過其他途徑還網貸。由此可以看出大學生在無穩(wěn)定經濟來源的情況下，獨立償還網貸有著很大難度。

2 大學生網貸的危害

2.1 影響學生學業(yè)

現如今不良網絡借貸平臺打著“在線貸款，無抵押免擔保，當天下款”的旗號引誘涉世未深，判斷能力和自我約束力均較弱的大學生貸款。然而網絡借貸平臺的借款利息遠遠高于國家規(guī)定的范圍，這使得本無收入來源的大學生無法按時償還本息，在“滾雪球”的模式下，負債越來越多，償還壓力越來越大。

2.2 危害學生身心健康

學生無力償還巨額利息時，貸款機構就通過“向其親屬、同學、朋友等公布裸照催收貸款[1]。例如，河南牧業(yè)經濟學院學生鄭某，因為迷戀足彩，假借多位同學之名在網貸平臺借款，總金額達到58萬，無力償還后從青島市一賓館8樓跳下死亡。此前鄭某因還貸壓力，曾先后4次自殺，其中兩次跳湖，一次撞車，一次吞食了200片安眠藥。

2.3 容易造成攀比之風

大學生的人生觀、價值觀尚處于形成時期，易受他人影響。大學生在獲得網絡貸款后，往往用于購買新手機、服裝、化妝品或用于旅游開支。部分虛榮心強、愛好攀比的學生受到影響后便紛紛效仿，久而久之，在學生群體中網絡貸款就越發(fā)流行。從而使很多學生養(yǎng)成了不合理的消費習慣，形成了提前消費的觀念。

2.4 泄露個人隱私

不良網貸平臺在拿到學生的身份證、學生證、學信網等信息以及個人裸照和視頻后，極有可能將上述資料公開至貼吧及微博等公眾平臺或打包出售。個人身份信息的泄露無疑是對學生及其家人安全的威脅，也會對學生的聲譽造成一定影響。

3 大學生網貸的防范措施

3.1 監(jiān)管部門應加強對網貸平臺的管理監(jiān)督

隨著互聯網的飛速發(fā)展，校園網貸也逐漸走進人們的視野。大學生在沒有完全了解網貸平臺的情況下，就陷入了網貸的溝渠，所以校園網貸存在著許多問題和不良影響。這就需要金融監(jiān)管部門進一步發(fā)揮好現有金融監(jiān)管部門協(xié)調機制的作用，規(guī)范好校園網貸的發(fā)展，更好約束學生校園網貸群體[2]。

3.2 加強對互聯網金融風險的控制管理

應盡力提高互聯網金融技術的安全性。互聯網是一把雙刃劍，互聯網在為人們提供了便利服務的同時，也給人們的日常生活帶來了風險[3]。當代大學生成長在信息快速發(fā)展的時代，手機的普及，大學生更是可以接觸到想要接觸到的信息，個人信息的泄露也使大學生的日常生活變得“危險”。面對互聯網發(fā)展的負面影響，國家應針對互聯網金融法律法規(guī)中的漏洞健全立法體系。

3.3 加強學生校園網貸的教育引導工作

各學院可以利用有關校園網貸的事例和圖片，讓學生們意識到校園網貸的風險與危害，提高學生們的警惕意識，防止學生們上當受騙。提醒學生保管好個人信息及相關證件，不可隨意泄露個人信息，也不可為他人做貸款擔保人[4]。要引導學生客觀分析自己的還款能力，識別校園網貸的風險，、增強自身的風險防范意識，對自身的合法權益進行保護，不沖動消費以及盲目消費。

3.4 公開透明校園網貸信息

根據有關規(guī)定，在不涉及商業(yè)機密的情況下，網絡借貸機構應及時披露必要的財務數據，不能欺瞞客戶及市民。由于學生尚處于學習階段，社會經驗不足，校園網貸只一味強調其安全性而很少表明平臺的財務狀況或者僅表明很少的盈利性指標。