虛假民間借貸訴訟的裁判認(rèn)定應(yīng)注意的問題及防范措施

王秀玲

虛假訴訟是指當(dāng)事人為獲得非法利益或規(guī)避法律規(guī)定義務(wù)，虛構(gòu)或串通利害關(guān)系人，以偽造證據(jù)、虛構(gòu)事實(shí)的手段向法院提起民事訴訟，意圖利用法院的裁判權(quán)和執(zhí)行權(quán)實(shí)現(xiàn)非法目的的訴訟行為。隨著近年來金融風(fēng)險防控力度的加大，在銀行辦理貸款手續(xù)越來越嚴(yán)格，由于民間借貸行為手續(xù)簡單，資金到賬速度快，已成為一些民營企業(yè)或個人的重要融資渠道，也使虛假民間借貸訴訟的案件明顯增多。如何有效遏制虛假民間借貸訴訟，是司法實(shí)踐中亟待解決的問題。

一、通過開展綜合分析判定是否屬于虛假的民間借貸訴訟

虛假民間借貸訴訟可分為兩種類型，一種是一方當(dāng)事人以損害另一方當(dāng)事人的合法權(quán)益為目的，通過偽造證據(jù)、虛構(gòu)案件事實(shí)來向法院提起訴訟；另一種是雙方當(dāng)事人惡意串通，以損害未參加訴訟的案外人合法權(quán)益為目的，通過捏造證據(jù)、虛構(gòu)案件事實(shí)來誤導(dǎo)法院作出生效裁判。由于虛假的民間借貸訴訟往往包裹在“合法”的外衣下，以正常合法的程序進(jìn)入法院，造假者們通過精心設(shè)計(jì)各種騙局，以混淆視聽迷惑法官，從而獲得對其有利的判決。因此，必須加大對虛假訴訟的判斷、預(yù)防和打擊，以維持誠實(shí)守信的訴訟環(huán)境。一般來說，虛假的民間借貸訴訟具有證據(jù)單一性、當(dāng)事人關(guān)系特殊性、訴訟表現(xiàn)異常性等特征。在民間借貸案件審理中，經(jīng)初步審查存在虛假訴訟嫌疑的，要嚴(yán)格審查當(dāng)事人自認(rèn)，慎用訴訟調(diào)解，同時應(yīng)加強(qiáng)法院職權(quán)調(diào)查，必要時應(yīng)追加相關(guān)人員作為第三人參加訴訟以查明事實(shí)。

（一）通過查明借貸發(fā)生的原因、時間、地點(diǎn)等關(guān)鍵事實(shí)，來綜合分析判斷是否屬于虛假的民間借貸訴訟。正確識別虛假民間借貸訴訟還要求審判人員基于自身的審判經(jīng)驗(yàn)和對生活的認(rèn)知，采取合理懷疑加綜合判斷的規(guī)范模式，結(jié)合借貸發(fā)生的原因、時間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來源、交付方式、款項(xiàng)流向以及借貸雙方的關(guān)系、經(jīng)濟(jì)狀況等事實(shí)，綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟。依據(jù)《民間借貸規(guī)定》第十九條的規(guī)定，如遇下列情形，應(yīng)當(dāng)注意審查是否屬于虛假訴訟：1. 出借人明顯不具備出借能力；2. 出借人起訴所依據(jù)的事實(shí)和理由明顯不符合常理；3. 出借人不能提交債權(quán)憑證或者提交的債權(quán)憑證存在偽造的可能；4.當(dāng)事人雙方在一定期間內(nèi)多次參加民間借貸訴訟；5.當(dāng)事人一方或者雙方無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，委托代理人對借貸事實(shí)陳述不清或者陳述前后矛盾；6.當(dāng)事人雙方對借貸事實(shí)的發(fā)生沒有任何爭議或者訴辯明顯不符合常理；7. 借款人的配偶或合伙人、案外人的其他債權(quán)人提出有事實(shí)依據(jù)的異議；8.當(dāng)事人在其他糾紛中存在低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的情形；9.當(dāng)事人不正當(dāng)放棄權(quán)利。

（二）應(yīng)結(jié)合案件訴訟背景、證據(jù)、訴訟行為等綜合識別判斷虛假民間借貸訴訟。防范和遏制虛假民間借貸訴訟，關(guān)鍵在于識別、認(rèn)定和制裁三個環(huán)節(jié)：首先，應(yīng)結(jié)合案件的訴訟背景、訴訟基礎(chǔ)、訴訟證據(jù)和訴訟行為四個層面，形成綜合判斷的規(guī)范模式；其次，強(qiáng)化法院依職權(quán)調(diào)查并借助司法鑒定等手段，構(gòu)建直接針對當(dāng)事人虛假訴訟行為的證據(jù)系統(tǒng)進(jìn)行審查確證；最后，加強(qiáng)民事制裁與刑事處罰的有效銜接，加大對虛假訴訟行為的威懾和打擊力度。經(jīng)審理屬于虛假訴訟的，人民法院除判決駁回原告上訴請求外，還要依法對惡意制造、參與虛假訴訟的有關(guān)單位和個人進(jìn)行罰款、拘留，構(gòu)成犯罪的，必須移交有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

（三）把當(dāng)事人是否具有謀取非法利益的目的作為參考重要因素予以考量。在認(rèn)定民事虛假訴訟時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)民事訴訟法第一百一十二條和最高人民法院《關(guān)于防范和制裁虛假訴訟的指導(dǎo)意見》，并參照刑事虛假訴訟的相關(guān)規(guī)定，進(jìn)行綜合判斷。對于未與他人惡意串通的單方虛構(gòu)事實(shí)行為，或未侵害他人合法權(quán)益的虛構(gòu)事實(shí)行為，不應(yīng)認(rèn)定為民事虛假訴訟。在認(rèn)定民事虛假訴訟時，當(dāng)事人是否具有謀取非法利益的目的可作為參考因素予以考量。司法秩序、他人的程序性權(quán)益、依法行政等法律享有的權(quán)利，亦可認(rèn)定為民事訴訟法第一百一十二條規(guī)定的他人合法權(quán)益。

二、對虛假民間借貸訴訟的防范措施

在行政方面，加強(qiáng)金融監(jiān)管，促進(jìn)民間借貸合法化，當(dāng)然要明確監(jiān)管主體，完善市場準(zhǔn)入機(jī)制。而在司法方面，應(yīng)當(dāng)做到：

（一）加強(qiáng)立案階段的警示和審查。建議在訴訟服務(wù)中心設(shè)立有關(guān)虛假訴訟的警示宣傳，引導(dǎo)民事訴訟當(dāng)事人誠信訴求、合法訴訟，防止和警戒虛假訴訟行為。對于債權(quán)人為多人分別起訴同一債務(wù)人且涉案標(biāo)的金額巨大的案件，立案審查時應(yīng)特別予以關(guān)注，并借助案件信息查詢系統(tǒng)，查找當(dāng)事人近期涉訴、被申請執(zhí)行的情況，必要時還可以傳喚當(dāng)事人到庭接受質(zhì)詢，明確告知其進(jìn)行虛假惡意訴訟應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任和后果。

（二）規(guī)范訴訟程序進(jìn)程，提高民間借貸虛假訴訟違法成本。一是建立無爭議案件甄別與審查制度。在立案階段，如發(fā)現(xiàn)屬于無爭議案件或有虛假訴訟嫌疑的，應(yīng)當(dāng)及時發(fā)布預(yù)警，向庭長、院長報告，并提示相關(guān)審判庭重點(diǎn)審查該案件；在庭審階段，審判庭對預(yù)警案件必須嚴(yán)格審查當(dāng)事人及其代理人身份信息，確保出庭人員身份屬實(shí)，同時要嚴(yán)格審查當(dāng)事人達(dá)成的和解、調(diào)解協(xié)議，核實(shí)是否侵害案外人利益或違反法律的禁止性規(guī)定；在執(zhí)行階段，執(zhí)行庭在執(zhí)行相關(guān)民事案件時，如果發(fā)現(xiàn)有虛假訴訟嫌疑，應(yīng)該及時上報法院院長，必要時可以暫停執(zhí)行程序。二是加強(qiáng)證據(jù)審查，嚴(yán)格把握當(dāng)事人自認(rèn)。民間借貸虛假訴訟行為人偽造的證據(jù)一般為書證，并滿足證據(jù)的形式合法性要求（如書證的簽名、印章等是真實(shí)的），被告也沒有異議，運(yùn)用現(xiàn)行證據(jù)規(guī)則完全可以認(rèn)定。因此，對民間借貸虛假訴訟嫌疑案件應(yīng)加強(qiáng)證據(jù)審查，加大法院調(diào)查取證的力度，賦予法官對證據(jù)的本質(zhì)屬性進(jìn)行審查的權(quán)利和職責(zé)，要求當(dāng)事人接受法庭調(diào)查或出庭參加訴訟；嚴(yán)格審查債務(wù)產(chǎn)生的時間、地點(diǎn)、原因、用途、支付方式（如采用銀行轉(zhuǎn)賬或匯款，應(yīng)要求提交銀行往來憑證）、基礎(chǔ)合同以及債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)狀況；依法通知利害關(guān)系人到庭參加訴訟；要求當(dāng)事人出示原始證據(jù)。另外，對當(dāng)事人有關(guān)借款事實(shí)的訴訟自認(rèn)，且雙方當(dāng)事人訴辯主張無明顯對抗，可能涉及第三人利益的案件，審判人員應(yīng)當(dāng)依職權(quán)加強(qiáng)審查借款的真實(shí)性。

（三）加強(qiáng)案外人利益保護(hù)，完善第三人撤銷之訴。第三人撤銷之訴是針對生效裁判提起的訴訟，一方面是給予因故未能參加訴訟而沒有獲得程序保障、卻可能受到生效裁判拘束的第三人提供救濟(jì)途徑；另一方面則是防止第三人的合法權(quán)益受到他人虛假訴訟的侵害。其一，第三人撤銷之訴的適格原告，必須是聲明受到損害的案外人。在立案階段必須加強(qiáng)對原告的身份核查，原告必須提出證據(jù)證明民間借貸虛假訴訟行為損害其利益的事實(shí)，法院可以依職權(quán)進(jìn)行調(diào)查取證。其二，確認(rèn)為虛假訴訟的，應(yīng)當(dāng)將原訴訟的原被告作為共同被告。這有利于雙方當(dāng)事人在庭審中辯論質(zhì)證，查清案件事實(shí)；也有利于法院集中審理，提高訴訟效率。其三，在訴訟中發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人偽造證據(jù)的，無論是原訴訟當(dāng)事人，還是本案訴訟的原告，都應(yīng)當(dāng)給予相應(yīng)的處罰。

（四）貫徹誠實(shí)信用原則，確立當(dāng)事人的訴訟誠信義務(wù)。訴訟當(dāng)事人的處分權(quán)和意思自治應(yīng)當(dāng)受到訴訟誠信的約束。新民事訴訟法將誠實(shí)信用原則法定化，明確對訴訟主體實(shí)施訴訟行為提出了更高的要求；同時與實(shí)體法相協(xié)調(diào)，有利于規(guī)范訴訟秩序，遏制虛假訴訟的發(fā)展態(tài)勢。但由于誠實(shí)信用原則只能作為一種抽象的原則加以規(guī)定，對民間借貸虛假訴訟的規(guī)制，就應(yīng)當(dāng)建立以誠實(shí)信用原則為主導(dǎo)，以虛假訴訟制度和第三人撤銷制度為兩翼的規(guī)制體系。

（五）要加大打擊虛假民間借貸訴訟的力度，維護(hù)好誠實(shí)守信的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和公平正義的訴訟環(huán)境。民間借貸對促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展和方便老百姓的生產(chǎn)生活發(fā)揮著積極的作用，但虛假民間借貸訴訟既侵犯了真實(shí)權(quán)利人的利益，又浪費(fèi)了有限的司法資源；既擾亂正常的司法審判秩序，又影響了社會穩(wěn)定。因此，要對民間借貸虛假訴訟行為高度重視，要加大打擊虛假民間借貸訴訟的力度，以維護(hù)好誠實(shí)守信的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和公平正義的訴訟環(huán)境，保護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序的正常運(yùn)行和民營企業(yè)、小微企業(yè)和居民的正常借貸行為不受侵犯和蒙受損失。