上海市保險市場2018年概況

2018年，在中國銀保監(jiān)會黨委的堅強領(lǐng)導(dǎo)和上海市委市政府的關(guān)心支持下，上海銀保監(jiān)局始終堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，緊密圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革主線和“六穩(wěn)”工作目標，不斷適應(yīng)經(jīng)濟金融發(fā)展新常態(tài)，著力打好防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，持續(xù)提升實體經(jīng)濟質(zhì)效和改革開放水平，有力推動上海國際金融中心建設(shè)。

一、上海銀保監(jiān)局2018年主要工作情況

(一)注重防治結(jié)合，在風(fēng)險防范上“出實招”

上海銀保監(jiān)局始終堅持將風(fēng)險防控和金融安全寫在旗幟上，既堅持“監(jiān)管姓監(jiān)”，確保打好防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，又避免出現(xiàn)“處置風(fēng)險的風(fēng)險”，牢牢守住了不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。

一是持續(xù)監(jiān)控交叉金融風(fēng)險。建立交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測機制，實現(xiàn)精準監(jiān)測和預(yù)警。排摸人身險滿期給付與退保風(fēng)險，約談重點公司并下發(fā)風(fēng)險提示函。二是積極防控社會性風(fēng)險。積極開展掃黑除惡專項行動，嚴厲打擊套路貸、第三方理財機構(gòu)冒名誘騙保險客戶退保轉(zhuǎn)購理財產(chǎn)品等行為，查實風(fēng)險線索，梳理嫌疑機構(gòu)，及時向公安部門移送線索。三是深化整治市場亂象。堅持本源導(dǎo)向、問題導(dǎo)向、風(fēng)險導(dǎo)向，突出法人監(jiān)管、突出關(guān)鍵風(fēng)險點、突出處罰和整改。

(二)緊盯改革創(chuàng)新，在服務(wù)實體經(jīng)濟上“用實策”

深入貫徹黨中央和中國銀保監(jiān)會黨委的相關(guān)工作部署，抓重點、補短板、強特色、促開放，注重優(yōu)化金融環(huán)境和營商環(huán)境，全面提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟水平，以穩(wěn)金融帶動投資、外貿(mào)、外資、就業(yè)、預(yù)期的穩(wěn)定。

一是推動支持重大戰(zhàn)略和重點領(lǐng)域。鼓勵先進制造業(yè)發(fā)展，打造“上海制造”綠色標簽。推動工程質(zhì)量潛在缺陷保險升級。二是提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。穩(wěn)步打造“大都市型普惠金融的上海模式”。運用專利綜合保險為280家中小微企業(yè)承保專利近1800件，提供風(fēng)險保障6800萬元。三是服務(wù)上?？苿?chuàng)中心建設(shè)。推進科技型企業(yè)貸款履約保證保險項目。服務(wù)科技型中小微企業(yè)，企業(yè)行業(yè)涉及制造、電子信息、環(huán)保等多個領(lǐng)域。加大首臺套、首批次重大技術(shù)裝備保險推動力度。四是深化消費者權(quán)益保護體系建設(shè)。牢固樹立“以人民為中心”的發(fā)展思想，深化“全流程金融消費者權(quán)益保護體系”的上海模式。有序開展保險業(yè)駐點交警參與人民調(diào)解工作。指導(dǎo)轄內(nèi)保險業(yè)開展宣教活動2191次，累計受眾近860萬人次。五是提升改革開放水平。積極落實習(xí)總書記博鰲講話和上海講話精神，推動擴大對外開放項目率先在滬落地。開展個人稅延養(yǎng)老保險試點、農(nóng)業(yè)保險電子保單試點，深化醫(yī)保個人賬戶資金購買商業(yè)健康保險試點，推動上海巨災(zāi)保險制度實施。

二、上海保險業(yè)發(fā)展基本情況

2018年，上海實現(xiàn)原保險保費收入1405.79億元，其中財產(chǎn)險公司原保險保費收入582.10 億元，人身險公司原保險保費收入823.69億元。中、外資保險公司原保險保費收入比例為80∶20。同期，上海市保險賠付支出581.56億元，同比增長5.94%。其中財產(chǎn)險賠款支出271.62億元，同比增長16.17%；壽險給付207.93億元，同比下降12.29%；健康險賠款給付82.20億元，同比增長30.76%；意外險賠款支出19.81億元，同比增長30.52%。2018年末，上海保險深度為4.30%,比2017年減少0.97個百分點；上海保險密度為5799元，較2017年減少764元/人。

(一)加快上海國際保險中心建設(shè)，保險業(yè)改革開放全面升級

一是推動保險業(yè)擴大開放政策率先在滬落地。按照黨中央、國務(wù)院擴大對外開放的精神指示，以及中國銀保監(jiān)會和上海市部署，在金融業(yè)率先推動兩項擴大開放項目在上海落地。爭取全國第一家合資保險資產(chǎn)管理公司——工銀安盛資產(chǎn)管理公司在滬獲批籌建。在全國最先為韋萊保險經(jīng)紀和怡和保險經(jīng)紀擴大經(jīng)營范圍。二是持續(xù)吸引保險機構(gòu)在滬集聚。繼中國平安保險集團公司在上海設(shè)立總部后，我國最大保險集團中國人壽第二總部正式在滬掛牌。目前上海匯聚了上海保交所、中保投以及眾多保險公司地區(qū)總部、功能性保險機構(gòu)和外資保險公司代表處，已成為全國唯一具有保險交易市場和完備保險機構(gòu)體系的保險中心城市。三是啟動上海區(qū)域性再保險中心建設(shè)。上海再保險產(chǎn)業(yè)鏈日益完備，再保險公司間市場與交易所市場相互聯(lián)動、互促發(fā)展的良好格局已經(jīng)形成。四是推動航運保險中心建設(shè)走向深入。航運保險產(chǎn)品注冊制輻射效應(yīng)日益顯著，目前注冊在上海的中國航運保險市場的產(chǎn)品條款有3600余個。首家航運自保公司中遠海運自保在自貿(mào)區(qū)設(shè)立。五是繼續(xù)推動保險資金運用創(chuàng)新。對接自貿(mào)區(qū)、“一帶一路”、上?？苿?chuàng)中心建設(shè)等國家戰(zhàn)略，繼續(xù)協(xié)調(diào)保險資金創(chuàng)新方式。在上海注冊的保險資產(chǎn)管理公司有7家，機構(gòu)數(shù)量占據(jù)了全國的三分之一，受托管理的資產(chǎn)規(guī)模超過全國50%，有效發(fā)揮上海在保險資金配置方面的樞紐功能。

(二)持續(xù)優(yōu)化保險供給側(cè)改革，全力支持上海高質(zhì)量發(fā)展

2018年，上海保險業(yè)共提供風(fēng)險保障2496.13萬億元，同比增長115.50%；出口信用保險為551家“一帶一路”客戶提供出口信用風(fēng)險保障，累計提供保險保障64.6億美元，基本實現(xiàn)沿線國家全覆蓋；為首屆進博會提供1800億風(fēng)險保障。一是著眼上海“五個中心”、長三角一體化和“一帶一路”建設(shè)，加快完善上海保險服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，依托交易所和公司間市場兩輪驅(qū)動，著力推動地震巨災(zāi)、保險招投標、國際航運保險和國際再保險業(yè)務(wù)發(fā)展，持續(xù)提升上海在保險登記、交易、清算和定價領(lǐng)域話語權(quán)，強化上海保險要素資源配置功能。二是服務(wù)科創(chuàng)中心建設(shè)，開展《保險業(yè)服務(wù)上?？苿?chuàng)中心建設(shè)研究》課題研究。圍繞高端制造業(yè)，大力發(fā)展首臺套首批次保險、“科技貸”和專利保險，推動上海形成具有國際競爭力的產(chǎn)業(yè)集群和制造品牌。2018年，保險業(yè)為上海科創(chuàng)中心建設(shè)65個重點創(chuàng)新項目承保，累計提供風(fēng)險保障213.93億元；“科技貸”、“微貸通”累計服務(wù)1893家科技型中小微企業(yè)，支持貸款金額68.32億元。三是借鑒國際經(jīng)驗提供保險方案，為中國國際進口博覽會提供“6天+365天”全天候風(fēng)險防護網(wǎng)。四是在全國率先引入國際市場通用的影視完片保險和制作保險，創(chuàng)新發(fā)展旅游責(zé)任保險，支持上海文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，強化上海旅游樞紐功能。

(三)推動民生保險項目，著力服務(wù)民生改善和城市精細化管理

一是推動上海個人稅延型養(yǎng)老保險率先破冰，全國首單在上海簽發(fā)，既貫徹落實了黨中央國務(wù)院的重大決策部署，又助力上海解決老齡化社會問題。二是按照上海市領(lǐng)導(dǎo)批示要求，配合市民政局制定商業(yè)保險方案，完善上海醫(yī)療救助體系，為上海70萬困難群眾提供保障。三是保險養(yǎng)老社區(qū)模式持續(xù)發(fā)展。自2012年以來，泰康人壽、太平人壽等就開始在上海興建養(yǎng)老社區(qū)，太平“梧桐”于今年對外開放，目前保險業(yè)對上海養(yǎng)老社區(qū)總投資逾百億元。四是積極參與上海長期護理保險試點，便利稅優(yōu)健康保險試點，推進醫(yī)保個人賬戶資金購買商業(yè)健康保險，優(yōu)化升級大病保險。五是創(chuàng)新服務(wù)超大型城市綜合治理，推動上海市巨災(zāi)保險試點在黃浦區(qū)正式啟動，為黃浦區(qū)居民因臺風(fēng)、暴雨、洪水等自然災(zāi)害造成的家庭財產(chǎn)損失和人身意外買單，被中國政府網(wǎng)采錄發(fā)布。持續(xù)優(yōu)化快處易賠系統(tǒng)功能。六是穩(wěn)步推進港口危險貨物作業(yè)巨災(zāi)保險，全市推廣工程質(zhì)量潛在缺陷保險。保險為上海港口、社區(qū)和建筑工程等重點區(qū)域建立立體風(fēng)險防護網(wǎng)，有效提高城市風(fēng)險抵御能力。