綠色金融與精準脫貧關系探討

孫宇翔

（安徽財經(jīng)大學，安徽 蚌埠233000）

1 什么是綠色金融

1.1 綠色金融的含義

綠色金融是為了更好地改善人類所居住的環(huán)境、應對全球范圍內(nèi)氣候條件的改變、有效地利用各類地球資源等一系列的經(jīng)濟活動而產(chǎn)生的金融服務。在產(chǎn)品種類上，其包含了綠色投資機構(gòu)、綠色信貸、綠色債券、綠色資產(chǎn)證券等相關的金融產(chǎn)品以及相關的一些監(jiān)管政策。

1.2 綠色金融的發(fā)展歷程

當前，綠色發(fā)展的思想已經(jīng)深入人心，高效、環(huán)保、節(jié)能的發(fā)展模式得到世界各國的認可，中國作為世界經(jīng)濟發(fā)展的引擎，也一直在努力推動綠色金融在國內(nèi)的發(fā)展。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會率先在2008年發(fā)布了《節(jié)能減排授信工作的指導意見》,隨后國家環(huán)?？偩謺袊ｋU業(yè)監(jiān)督管理委員會聯(lián)合發(fā)布了《關于環(huán)境污染責任保險的指導意見》，“綠色信貸”“綠色保險”的基本制度已經(jīng)初步形成。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在2012年發(fā)布了《綠色信貸指引》?！毒G色信貸指引》從五個方面要求各商業(yè)性金融機構(gòu)從我國經(jīng)濟的前瞻性角度出發(fā)，加快推動綠色信貸在我國前進的腳步，提高綠色信貸對我國經(jīng)濟發(fā)展的貢獻度。

2013年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《綠色信貸統(tǒng)計制度》（以下簡稱“制度”），對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸業(yè)務進行了規(guī)范，定義并列舉了12 類節(jié)能環(huán)保項目和服務的綠色信貸統(tǒng)計范疇，制度的出臺標志著國內(nèi)金融監(jiān)管機構(gòu)第一次明確了綠色金融在我國所支持的運用范圍，為商業(yè)金融機構(gòu)在實際工作中搜尋資料、擬定相關的信貸管理政策、創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品等方面提供了制度依據(jù)。

國家發(fā)展改革委在2016年頒布施行了《綠色債券發(fā)行指引》，對《綠色債券發(fā)行指引》中涉及的綠色金融債券進行了制度規(guī)范，同時，梳理了綠色金融支持的重點領域，中國人民銀行、財政部、國家發(fā)展改革委、環(huán)境保護部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》（以下簡稱“指導意見”）。指導意見的出臺使中國成為全球首個建立了較完整的綠色金融政策體系的經(jīng)濟體，同年，在中國政府的大力倡導下，杭州G20 首腦峰會首次將綠色金融寫入峰會的公報，發(fā)布的《2016年G20 綠色金融綜合報告》中正式確認了綠色金融的定義、目的和范圍，報告提出了當前綠色金融所面臨的困難，并給出了七個備選方案以促進綠色金融在全球的發(fā)展壯大，該報告也成為國際上綠色金融領域的重要文件。

2017年，我國政府決定設立綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，創(chuàng)新試驗區(qū)選擇了浙江、廣東、貴州、江西、新疆等五?。▍^(qū)）的部分地區(qū)進行綠色金融改革創(chuàng)新試驗，希望探索出一條適合我國發(fā)展模式的綠色金融發(fā)展道路。

2019年，李克強總理在政府工作報告中首次提出了“壯大綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)”，并在工作報告中明確了“加強污染防治和生態(tài)建設，大力推動綠色發(fā)展”的發(fā)展目標，提出綠色發(fā)展是構(gòu)建現(xiàn)代化經(jīng)濟體系的必然要求，是解決污染問題的根本之策。

因此，隨著政府政策的不斷出臺和發(fā)力，我國綠色金融發(fā)展有望進入發(fā)展的快車道。

2 綠色金融支持精準扶貧的路徑

解決我國農(nóng)村地區(qū)貧困問題，實現(xiàn)全面小康是當前一項重要任務。在全面建設小康社會的關鍵時期，精準扶貧不僅要實現(xiàn)農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)振興，消除貧困，而且還要實現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)生態(tài)環(huán)境好轉(zhuǎn)，促進農(nóng)村社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。因此，精準扶貧應與綠色發(fā)展相協(xié)調(diào)，尤其是在運用金融政策解決地區(qū)貧困問題時，要尋找一條綠色可持續(xù)發(fā)展道路，在這方面綠色金融大有可為。一方面，綠色金融有助于精準扶貧，促進貧困地區(qū)經(jīng)濟面貌的全面改善和進步；另一方面，綠色金融能助力實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中所提出的“生活富?！迸c“生態(tài)宜居”目標。

第一，要做好前期調(diào)查，了解貧困原因。貧困的原因多種多樣，一些是由于發(fā)展落后所引起的，一些是由于生活環(huán)境和自然條件惡劣所引起的，一些是由教育資源落后所引起的，一些是由于重大疾病和家庭變故所引起的。因此，綠色金融并不適用于解決所有的扶貧問題。習近平總書記強調(diào)，“我們堅持分類施策，因人因地施策，因貧困原因施策，因貧困類型施策，通過扶持生產(chǎn)和就業(yè)發(fā)展一批，通過易地搬遷安置一批，通過生態(tài)保護脫貧一批，通過教育扶貧脫貧一批，通過低保政策兜底一批”。習總書記的這段講話精神值得人們學習思考，綠色金融如何在實際工作中支持精準扶貧，人們也可以從這段話中找到答案[1]。

第二，在了解致貧原因的基礎上，選擇適合綠色金融幫扶的領域。在精準扶貧工作中，綠色金融不是萬能藥，不能解決貧困地區(qū)面臨的所有貧困問題，而且綠色金融解決精準扶貧問題，也需要政府、各商業(yè)性金融機構(gòu)的主動作為，才能推動綠色金融與精準脫貧的有效協(xié)調(diào)，應著眼于供需平衡的有效對接。如果貧困地區(qū)適合“生態(tài)扶貧”和“生產(chǎn)就業(yè)扶貧”，就可以充分利用綠色金融作為提供金融服務的有效手段之一。在一些地區(qū)，通過開辦特色農(nóng)家樂、建立特色生態(tài)農(nóng)莊、發(fā)展特色農(nóng)村休閑度假區(qū)、增加對農(nóng)村生態(tài)環(huán)境的保護投入都是綠色金融可以提供服務的對象。當前，生態(tài)環(huán)境就是生產(chǎn)力這一理論也得到了社會的認可，改善生態(tài)環(huán)境可以吸引外來投資和幫助貧困地區(qū)村民就業(yè)，同時，改善生態(tài)環(huán)境還可以增加綠色金融服務的有效供給，對支持農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展和提高就業(yè)率方面都發(fā)揮著重要作用。經(jīng)濟發(fā)展和生態(tài)環(huán)境的改善，可以起到相互促進的作用[2]。

第三，發(fā)揮政府在發(fā)展綠色金融工作中的指引作用，加大力度發(fā)展普惠金融。如果政府在發(fā)展綠色金融工作中的作用發(fā)揮得好，那么綠色金融可以成為精準扶貧工作的助推器，政府通過宣傳綠色金融知識，制定扶持綠色金融、普惠金融發(fā)展的政策，從而為吸引商業(yè)性金融機構(gòu)前來發(fā)展鋪平道路，這些前期的投入成本也是十分巨大的，也只有政府的前期投入精力，引導綠色金融發(fā)展，才能改善貧困地區(qū)基礎條件，才能為金融機構(gòu)發(fā)展綠色金融提供便利，才能使其后期積極主動地提供相應的服務。因此，發(fā)展綠色金融離不開政府的支持，需要在政府的引導和支持下，為貧困地區(qū)提供綠色金融服務。

第四，進一步優(yōu)化基礎設施，為綠色金融提供優(yōu)良的發(fā)展環(huán)境。貧困地區(qū)發(fā)展水平落后，落后就存在管理上不完善、發(fā)展理念不先進、基礎設施破舊等一系列問題。因此，有關部門要加大農(nóng)村貧困地區(qū)的基礎設施投入，如修建公路、做好綠色生態(tài)保護工作、引進商業(yè)性金融機構(gòu)、強化農(nóng)村社會信用信息體系建設，這些都是發(fā)展綠色金融的基礎性舉措。除了這些看得見設施外，還要從思想認識層面進行提高，要提高貧困地區(qū)群眾的綠色金融意識，讓其從思想認識高度明白良好的生態(tài)環(huán)境也可以給其帶來收益，從而讓群眾正確認識環(huán)境保護與地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展之間的關系，增強環(huán)境保護的意識，通過發(fā)展綠色金融，幫助群眾實現(xiàn)自力更生，實現(xiàn)良性循環(huán)，從而實現(xiàn)脫貧的目標。對于貧困地區(qū)的企業(yè)，要向企業(yè)宣傳綠色發(fā)展理念，不能因為短期對經(jīng)濟效益的追求，而忽視了長期的可持續(xù)發(fā)展。對商業(yè)性金融機構(gòu)來說，在貧困地區(qū)開展綠色金融服務不僅是響應國家的號召，還可以通過開展綠色金融服務宣傳企業(yè)形象，從而讓更多的人了解和認識企業(yè)。目前，金融機構(gòu)之間的競爭也十分激烈和殘酷，通過開辟新市場，掌握主動權，搶占發(fā)展的藍海，對于金融機構(gòu)來說也顯得尤為重要。對于政府來說，通過在精準扶貧工作中引導、支持和監(jiān)督貧困地區(qū)發(fā)展綠色金融服務，可以緩解地方財政的壓力，可以促進地方經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展[3]。

第五，主動作為，共同推動綠色金融的發(fā)展。首先，作為提供服務的商業(yè)性金融機構(gòu)，要主動樹立綠色發(fā)展的意識，增強貧困地區(qū)環(huán)境保護的社會責任感，將綠色理念真正融入企業(yè)的業(yè)務發(fā)展中，對于不符合標準的項目堅決放棄。其次，針對貧困地區(qū)發(fā)展綠色金融的資金問題，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要爭取設立專項資金，專款專用，要積極探索扶貧開發(fā)貸款的抵押模式，如住房抵押、林權抵押、生態(tài)種植園抵押等，甚至相關的金融監(jiān)管機構(gòu)也可以與地方政府一同進行廣泛地調(diào)研，建立相應的規(guī)章制度，支持金融機構(gòu)擴大對貧困地區(qū)的貸款投放比例。除綠色信貸外，還可以發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)保險、產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、綠色信托產(chǎn)品等。為徹底消除貧困所提供綠色金融服務，離不開政府的主動作為，這也是世界上其他國家發(fā)展綠色金融的經(jīng)驗，為了提高金融機構(gòu)的積極性，使其積極參與扶貧開發(fā)，對于綠色金融項目條件、銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展綠色金融的資本補充、監(jiān)管機構(gòu)在檢查中對綠色金融不良貸款的容忍度等方面制定具有差異化的監(jiān)管和激勵政策顯得尤為重要。在實際操作中，還應改善金融機構(gòu)風險分擔比例，要特別重視金融機構(gòu)綠色金融業(yè)務的風險傳導和平衡機制，完善商業(yè)性金融機構(gòu)在綠色金融服務過程中的信息對外披露以及金融機構(gòu)在推動綠色金融精準扶貧過程中的業(yè)績考核，從而提高商業(yè)性金融機構(gòu)對參與綠色金融精準扶貧工作的熱情，降低參與的風險，實現(xiàn)可持續(xù)的發(fā)展。

3 需要解決的問題

綠色金融與精準脫貧有著密切的聯(lián)系，綠色金融應當在實際工作中，為當前的精準扶貧工作提供更加精準的服務。但實際情況是綠色金融對精準扶貧的貢獻度還沒有想象中的那么大，原因主要體現(xiàn)在以下幾方面。

第一，基礎不完善。首先，在制度方面，對于促進綠色金融支持精準扶貧工作的相關制度還不夠完善，而制度上的不完善會影響到一些商業(yè)性金融機構(gòu)推動綠色金融、參與精準扶貧工作的積極性。就目前實際情況來看，雖然在國家層面已經(jīng)有了較為完善的發(fā)展規(guī)劃，但當前涉及綠色金融的相關法律法規(guī)仍不完全適合農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展的實際情況。尤其是在普惠金融發(fā)展方面，普惠金融針對的主要是金融服務的最薄弱地區(qū)，所以必然要求政府在制度上給予保障，但普惠金融在實際發(fā)展的過程中，地方政府、金融監(jiān)管部門沒有形成合力，工作中往往存在著各吹各的調(diào)、各唱各的號的現(xiàn)象，普惠金融工作缺少統(tǒng)一的主管機構(gòu)。其次，發(fā)展綠色金融的相關基礎性服務建設滯后，如建立綠色環(huán)境信息公開制度、建立綠色金融風險防范機制、相關的保險政策等問題。如果在操作中，這些問題得不到有效的解決，綠色金融相關的業(yè)務就難以得到快速的推廣和發(fā)展，商業(yè)性金融機構(gòu)在利用綠色金融參與貧困地區(qū)的精準扶貧過程中的風險和難度將會加大。而對于貧困地區(qū)的企業(yè)而言，通過使用綠色金融助力發(fā)展的希望也會打折扣。

第二，當前綠色金融在支持貧困地區(qū)精準扶貧的金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面顯得不足，從我國綠色金融的發(fā)展情況來看，綠色金融主要服務于一些大公司的環(huán)保項目。對于一般的中小企業(yè)和個人來說，得到綠色金融的支持難度較高，在貧困地區(qū)，如果想要獲得適當?shù)木G色信貸支持，實現(xiàn)可持續(xù)的脫貧攻堅，難度也比較大。在發(fā)達國家，綠色金融不僅覆蓋企業(yè)，也覆蓋個人。一方面，綠色金融的產(chǎn)品種類十分繁多，這些產(chǎn)品不僅包括銀行貸款，還包括金融租賃、發(fā)行綠色債券、綠色證券等；另一方面，也有多種多樣的資金渠道來源，例如，涉及氣候變化的，會有相關的氣候變化基金，涉及碳排放的，會有碳排放基金，等等。因此，綠色金融應加快金融創(chuàng)新的步伐，讓綠色金融的產(chǎn)品能夠滿足不同社會群體的資金需要，增強產(chǎn)品的針對性，從而適合貧困地區(qū)的地域特點[4]。

第三，在精準脫貧過程中，發(fā)展綠色金融的意識還不強。對于商業(yè)性金融機構(gòu)來說，由于其存在著企業(yè)經(jīng)營利潤指標的考核，往往會特別重視短期的經(jīng)營效益，如果在發(fā)展綠色金融業(yè)務的過程中，產(chǎn)生較大的虧損，商業(yè)性金融機構(gòu)往往會止步不前，或者干脆放棄在貧困地區(qū)開展綠色金融業(yè)務。所以相關金融機構(gòu)應在牢牢掌控信貸風險的前提下，可以通過降低準入門檻、優(yōu)化手續(xù)流程和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，平衡綠色金融與精準扶貧之間的關系，以提高綠色金融的服務水平。對于當?shù)氐恼?，雖然綠色金融會給貧困地區(qū)帶來大量的資金，會幫助貧困地區(qū)得到快速的發(fā)展，但是在發(fā)展綠色金融的前期，還是有大量的工作需要完成，如完善地方的基礎設施建設、建立農(nóng)村社會信用體系，這都是需要一以貫之、久久為功。所以政府如果沒有很強的意識，那么很容易出現(xiàn)半途而廢的現(xiàn)象。

4 進一步的改進措施

第一，進一步發(fā)揮地方政府在推動綠色金融發(fā)展過程中的能動作用。首先，在工作中，政府要加大綠色金融在貧困地區(qū)的知識普及力度，完善相關的基礎設施建設，為綠色金融發(fā)展創(chuàng)造必要的環(huán)境條件；其次，要加強對促進綠色金融發(fā)展的制度設計，從而推動綠色金融又好又快地發(fā)展，如項目準入門檻、項目政策性擔保制度、項目貸款貼息制度以及對開展綠色金融業(yè)務的金融機構(gòu)貸后監(jiān)管，等等。

第二，金融監(jiān)管機構(gòu)要積極督促金融機構(gòu)提供綠色金融服務。首先，當?shù)氐娜嗣胥y行、銀保監(jiān)局要加強對轄區(qū)內(nèi)各商業(yè)性金融機構(gòu)的政策指導，不斷推進金融機構(gòu)加大對精準扶貧領域綠色信貸和綠色保險的支持力度；其次，建立綠色金融扶貧管理新機制，逐步形成以扶貧再貸款和小額貸款為主的綠色金融支持機制，更好地為貧困地區(qū)精準脫貧服務。

第三，發(fā)揮金融機構(gòu)的主觀能動性，當?shù)氐霓r(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等，要積極向當?shù)氐娜嗣胥y行分支機構(gòu)申請再貸款，發(fā)展綠色金融產(chǎn)品。綠色金融產(chǎn)品重點投向當?shù)氐霓r(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)合作社、涉農(nóng)小微企業(yè)，要制定相應的綠色金融精準扶貧行動方案，主動合作。當?shù)氐谋ｋU公司要積極提供適合本地區(qū)特點的保險產(chǎn)品，如種植保險、養(yǎng)殖保險等，實現(xiàn)對貧困戶的保險產(chǎn)品全覆蓋，增加貧困戶抵抗風險的能力[5]。

第四，創(chuàng)新綠色扶貧產(chǎn)品和服務。首先，對于貧困地區(qū)，要通過建立綠色金融助推精準脫貧示范區(qū)來發(fā)揮帶頭示范作用，從而帶動綠色金融的發(fā)展。要豐富綠色金融產(chǎn)品，各金融機構(gòu)要積極開展研究，向上級機構(gòu)匯報貧困地區(qū)的特點和發(fā)展業(yè)務所需要的政策、人員、設備、資金支持，加大創(chuàng)新力度，增加綠色金融產(chǎn)品種類，加大對相關農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的綠色金融服務力度。其次，要整合現(xiàn)有的科技手段，提高服務效率，可以根據(jù)需要將大數(shù)據(jù)、云計算等最新技術整合到業(yè)務的發(fā)展中，優(yōu)化綠色金融運營效率，給優(yōu)秀的、有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)提供更加便捷的服務，從而降低融資成本。