普惠金融“信”先行

◎吳小雁

十月，是喜慶的季節(jié)，楓葉紅遍，層林盡染。我國信用建設(shè)的足音日漸鏗鏘。剛剛結(jié)束的2019中國普惠金融國際論壇傳出可喜可賀的捷報：我國普惠金融發(fā)展成效顯著，重點領(lǐng)域金融服務(wù)獲得感明顯增強。普惠金融正“信”步疾行。

發(fā)展普惠金融是一項前景光明、意義重大、可以大有作為的事業(yè)。它關(guān)系到普通百姓對金融服務(wù)的可獲得性，也關(guān)系到金融對于脫貧、全面建設(shè)小康社會的支持和幫助。黨中央和國務(wù)院對發(fā)展普惠金融高度重視，國家發(fā)改委、人行、財政部等多部委多次聯(lián)合印發(fā)指導(dǎo)意見及通知等文件，發(fā)揮差別化監(jiān)管政策和財稅優(yōu)惠政策等“幾家抬”合力，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對“三農(nóng)”、小微等企業(yè)的金融支持力度。截至6月末，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構(gòu)覆蓋率達96%，全國行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率達99%。

盡管普惠金融發(fā)展趨勢看好，進展明顯，但由于地廣人多、信息不完善等困境以及授信成本高等問題，我國普惠金融的發(fā)展依然任重道遠。

實現(xiàn)“廣泛做”，信息整合是基礎(chǔ)?！皬拇蜷_手機銀行申請貸款到貸款打入賬戶僅僅用了1分多鐘的時間?！比吻鹗心抽_關(guān)燈具河北省總代理公司財務(wù)負責(zé)人李女士很是驚訝，“開始曾擔(dān)心‘信用快貸’和過去銀行貸款一樣，需要很長時間才能批下來?！睕]想到，公司通過建行任丘支行“信用快貸”貸款30萬元，按時向廠家上交訂貨尾款，保證了新產(chǎn)品及時到貨。“信用快貸”普惠金融產(chǎn)品之所以審批放款快，是利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，整合了小微企業(yè)和企業(yè)主信息，廣泛鏈接稅務(wù)、海關(guān)等外部公共信息，實現(xiàn)“一分鐘”融資，完美匹配小微企業(yè)“小、頻、急”的資金需求特點。

像建行滄州分行的“信用快貸”普惠金融產(chǎn)品在全國還有很多，能夠做到廣泛應(yīng)用，加強小微企業(yè)信用信息的歸集、共享、公開和開發(fā)利用，改善銀企信息不對稱是必不可少的因素。

實現(xiàn)“協(xié)同做”，營造環(huán)境是關(guān)鍵。在山東淄博市，博山區(qū)區(qū)委、區(qū)政府與博山農(nóng)商行建立起政府主導(dǎo)、農(nóng)商銀行組織實施、村兩委配合、城鄉(xiāng)居民參與“四位一體”的聯(lián)動工作機制和“三級聯(lián)動、政銀融合”的服務(wù)體系，有效緩解了貧困戶貸款難題，改善了農(nóng)村信用環(huán)境。

充分發(fā)揮政府這只“看得見的手”的作用，可以為普惠金融發(fā)展創(chuàng)造良好外部環(huán)境。要鼓勵金融機構(gòu)依法參與社會信用體系建設(shè)，構(gòu)建政府性融資擔(dān)保機構(gòu)和銀行業(yè)金融機構(gòu)共同參與的銀擔(dān)合作機制，建立健全立法和監(jiān)管體系，推動各類市場主體融合共創(chuàng)，實現(xiàn)良性互動發(fā)展生態(tài)。讓普惠金融服務(wù)觸手可得。

實現(xiàn)“持續(xù)做”，風(fēng)險防控是保障?！叭ツ?，公司出口巴基斯坦的新產(chǎn)品獲得訂單5000臺，但時間緊任務(wù)重、流動資金不足，好在公司加入了偃師農(nóng)商行‘信用聯(lián)盟’，及時給予資金支持，保證了如期交貨。”洛陽大河新能源車輛有限公司董事長張建偉對“信用聯(lián)盟”贊不絕口。原來，人行洛陽市中心支行將社會信用體系建設(shè)和普惠金融示范區(qū)建設(shè)有效結(jié)合，以“信貸＋信用”模式發(fā)放“普惠信用貸”，既能讓小微企業(yè)抱團取暖，又能充分利用企業(yè)的“軟信用”破解融資難題，切實體現(xiàn)金融的“普”和“惠”。

像“信貸＋信用”模式的做法就實現(xiàn)了“信用”引來源源不斷的金融“活水”。防范化解風(fēng)險是金融系統(tǒng)的重要使命，普惠金融要實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展，必須內(nèi)外兼修，筑牢風(fēng)險防控的底板。同時，強化金融監(jiān)管與指導(dǎo)，持續(xù)優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)供給，普惠金融才能夠做到可持續(xù)。

十月，更是收獲的季節(jié)，收獲金黃，收獲火紅，收獲希望……