區(qū)塊鏈給數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來新機遇

詹碧華

近日，“區(qū)塊鏈”成為一大熱詞。中國人民銀行科技司司長李偉強調(diào)，區(qū)塊鏈推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型意義重大，是決定未來商業(yè)銀行核心競爭力的關(guān)鍵之招。要深入研究區(qū)塊鏈技術(shù)，推動區(qū)塊鏈與實體經(jīng)濟深度融合。

區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用廣泛

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字貨幣、供應(yīng)鏈金融、醫(yī)療信息化、教育資源共享等產(chǎn)業(yè)變革中均有發(fā)揮作用的潛力。區(qū)塊鏈不能只是炒作概念，而是要在服務(wù)實體經(jīng)濟過程中找到自身市場所在。

據(jù)了解，中國人民銀行貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺（簡稱“央行貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺”）2018年9月份正式試點運行。目前，該平臺已實現(xiàn)供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款多級融資、跨境融資、國際貿(mào)易賬款監(jiān)管、對外支付稅務(wù)備案表等業(yè)務(wù)上鏈。

來自人民銀行深圳支行的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2019年9月末，深圳市已有29家銀行485家網(wǎng)點接入該平臺，產(chǎn)生的數(shù)萬筆業(yè)務(wù)中，對外支付場景下產(chǎn)生的業(yè)務(wù)達4864筆，涉及金額約合人民幣656億元。

值得注意的是，多家商業(yè)銀行在區(qū)塊鏈應(yīng)用上早有布局。例如，工商銀行于2018年對外發(fā)布具有自主知識產(chǎn)權(quán)的企業(yè)級區(qū)塊鏈技術(shù)平臺。目前該平臺已經(jīng)取得60余項核心技術(shù)突破，提交41項專利，應(yīng)用于資金劃收、資金清算、資金撥付、銀企互聯(lián)等60多個場景。建設(shè)銀行將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于國際保理業(yè)務(wù)，并落地了首筆國際保理區(qū)塊鏈交易。中國銀行、中信銀行、民生銀行三家設(shè)計開發(fā)的區(qū)塊鏈“福費廷”交易平臺成功上線，成為銀行業(yè)又一個拓展區(qū)塊鏈實際應(yīng)用的創(chuàng)新項目。

李偉認(rèn)為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要各種先進技術(shù)的支撐。要想把技術(shù)應(yīng)用好，必須首先把技術(shù)研究透。要準(zhǔn)確把握每一項技術(shù)的優(yōu)勢和劣勢，揚長避短，找到合理適當(dāng)?shù)膽?yīng)用場景。要穩(wěn)妥應(yīng)用人工智能技術(shù)，科學(xué)規(guī)劃運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，加快推進分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型。區(qū)塊鏈作為一項重要的新興技術(shù)，在推動數(shù)字經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展方面潛力巨大。我們要深入研究區(qū)塊鏈技術(shù)，推動區(qū)塊鏈與實體經(jīng)濟深度融合，解決中小企業(yè)融資難、銀行風(fēng)控難、部門監(jiān)管難的問題。商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型也要高度重視區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，根據(jù)技術(shù)特點開發(fā)應(yīng)用場景，加大創(chuàng)新力度，建立安全保障體系，確保安全有序發(fā)展。

宜信公司創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官唐寧表示，區(qū)塊鏈技術(shù)帶來的應(yīng)是新的商業(yè)模式，通過不同的金融機構(gòu)、行業(yè)上中下游各方一起利用區(qū)塊鏈技術(shù)，形成全新的合作模式，創(chuàng)造更多的商業(yè)機會，大幅地提升效率、降低風(fēng)險、降低成本。

10月26日，人民網(wǎng)黨委書記葉蓁蓁在署名文章中提出，我國必須走在區(qū)塊鏈發(fā)展的前列。這需要政府、企業(yè)、學(xué)界、媒體，乃至社會各界通力協(xié)作、齊心努力，惟其如此，方能使區(qū)塊鏈成為我國核心技術(shù)自主創(chuàng)新的重要突破口，真正發(fā)揮其在新的技術(shù)革新和產(chǎn)業(yè)變革中的重要作用，并助力提升國家治理體系和治理能力的現(xiàn)代化水平。

金融領(lǐng)域應(yīng)用存在風(fēng)險

區(qū)塊鏈技術(shù)是否可以對貧困人口的脫貧起到幫助作用？能否對解決中小企業(yè)融資難問題起到作用？能否對建立更好的征信體系起到作用？國家外匯管理局總會計師孫天琦提示，不要炒作區(qū)塊鏈這個概念，不能披著區(qū)塊鏈這個外衣，做非法金融活動；真正要想獲得市場空間，這個技術(shù)必須從現(xiàn)在經(jīng)濟的痛點上、從服務(wù)實體經(jīng)濟過程中找到自己的市場所在?！靶碌募夹g(shù)到底是‘良藥還是‘毒品，需要大家共同努力，讓它向著‘良藥的方向發(fā)展”。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，區(qū)塊鏈尚處于產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期，應(yīng)用落地不成熟，反映到A股上市公司投資上，就是相關(guān)實質(zhì)性投資內(nèi)容較少，以概念性主題投資為主，投資者需要警惕其中的炒作風(fēng)險。

海通證券認(rèn)為，未來區(qū)塊鏈將在金融、醫(yī)療、政務(wù)處理、智慧城市等領(lǐng)域擁有廣泛應(yīng)用空間，但要認(rèn)識到區(qū)塊鏈技術(shù)目前還存在成本高效率低的問題，并非廣泛適用于所有的應(yīng)用場景，而且各家上市公司真正體現(xiàn)到業(yè)績增長尚需時間驗證，所以“區(qū)塊鏈”概念在炒作后難免價值回歸，因此投資者需要注意短線追高的風(fēng)險。

中國社會科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤認(rèn)為，區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N技術(shù)，技術(shù)本身是無罪的，區(qū)塊鏈技術(shù)是值得支持和鼓勵的。同時他指出當(dāng)前的區(qū)塊鏈技術(shù)仍然屬于起步階段，還不成熟，也不夠完善，在金融領(lǐng)域的應(yīng)用還存在風(fēng)險。在監(jiān)管方面，在更加融合的、協(xié)調(diào)的監(jiān)管框架下，可能會進一步加強穿透式的、協(xié)調(diào)配合的統(tǒng)一監(jiān)管。