明清休寧典商研究

楊群

摘 要：典當業(yè)是明清休寧商人最為耀眼的經(jīng)營行業(yè)，有“典業(yè)惟休稱能”和“專業(yè)易精”之美譽。這也是休寧商人區(qū)別于徽州其他人縣商人的特點之一。休寧典商多典業(yè)世家，且當鋪多、分布廣、資本厚，足跡幾遍禹內(nèi)。休寧典商之所以有此美譽，與休寧典商重視子弟的從業(yè)資格教育、并善于在經(jīng)營過程中善于吸取經(jīng)驗和教訓，并將這些經(jīng)驗和教訓一代代傳承，最終積淀為一整套的識物和防騙的專業(yè)方法有關。

關鍵詞：典當;典當業(yè);休寧典商

中圖分類號：K295 ?文獻標識碼：A ?文章編號：1673-2596（2019）12-0005-04

一、典當業(yè)概述

清代郝懿行在《證俗文》中道，“俗以衣物質錢，謂之為當。蓋自東漢已然”，唐代杜甫有“朝回日日典春衣”之語，典當也叫“典質庫”，清代時也叫做作“庫質錢”。在唐朝以前，“唯僧寺為之”“謂之長生庫”。？譹？訛

欒成顯在王裕明《明清徽州典商研究》一書序中指出，中國南北朝時期，“佛寺質庫的興起，即標志典當機構的出現(xiàn)”，到唐宋時期，“質當行業(yè)在社會上已相當普及，而成為一個專門行當”，直至明清時期，“隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展，典當業(yè)十分繁榮，空前興盛，并深深的滲透到民眾的生活中”。？譺？訛可見中國的典當業(yè)“初見萌芽于兩漢，肇始于南朝寺庫，入俗于唐五代市井，立行于南北兩宋，興盛于明清兩季”。？譻？訛

典當“是一種以財物作抵押放貸營利的經(jīng)營活動”，其商鋪被稱之為“典當行”“當鋪”“質肆”或“押店”？譼？訛等。而典當行的功能是什么呢？有兩副楹聯(lián)就可以很直白的道出典當?shù)淖钪苯拥墓δ埽骸叭寥廖跷?，易其所無;生生息息，爾我均安”和“上裕國富，富時取物困時典;下濟民急，急處當衣緩處贖”。？譽？訛以故，典當?shù)淖饔眉仁敲裨诶r的周轉之法，在極困時“以物易錢”，在經(jīng)濟稍裕時，又可“以錢易物”，解決民眾之燃眉之急。而且“急處來當，亦緣彼此兩便;緩時取贖，只因義利雙全”，？譾？訛正如陳忠倚稱“今中國以貨質錢，則有典當，有無相通”。？譿？訛由于明代資本主義萌芽出現(xiàn)，商品經(jīng)濟快速發(fā)展。百姓自給自足的生活受到一定沖擊，很多的生產(chǎn)以及生活資料需要用錢去購買，百姓與錢之間的關系越來越緊密。明代中葉后，明政府將初期征收的實物賦稅，變成了征收金花銀。這些都使得百姓在商品經(jīng)濟中，對錢的依賴性越來越大，甚至會身不由己，再加上生活中往往有不時之需，在這樣的環(huán)境中，當鋪恰能解燃眉之急。于是當鋪便更加迅速地發(fā)展壯大。

“以物易錢”的典當業(yè)，它主要的經(jīng)營對象就是揭不開鍋的貧苦百姓和一些資金短缺的平民百姓。比如說徽州。因“徽民有資產(chǎn)者，多商于外”，而留守在徽州的人，“強半貧無卓錐，往往有揭其敝衣殘襦，暫質升合之米，以為晨炊計者，最為可憐”，正是在此情況下，典當在百姓與錢之間就架起了一座橋梁，“然巨典高門，錙銖弗屑，于是短押小鋪，專收此等窮人微物，或以銀押或以酒米押，隨質隨贖”。？讀？訛可見典當在周民之急困上起到了很大的作用。

二、“典業(yè)惟休稱能”

（一）典當業(yè)是休寧商人的代表性行業(yè)

所謂“徽郡商業(yè)，鹽、茶、木、質鋪四者為大宗”，？讁？訛可見典當業(yè)是徽商四大著名的商業(yè)之一。民國《歙縣志》中也有，“邑中商業(yè)以鹽典茶木為最著”？輥？輮？訛之語。王裕明也稱“自明代萬歷至民國的300多年間，徽州典商在徽商中地位顯赫，僅次于鹽商而位居第二”。？輥？輯？訛可見，典業(yè)也是徽商之支柱性行業(yè)。而徽商的組成是徽州的六縣商人，在這六縣商人中，休寧商人又是最善經(jīng)營典當業(yè)的。許承堯在《歙事閑譚》中就有云：“典商大多休寧人，歙則雜商五，鹺商三，典僅二焉。治典者亦惟休稱能。凡典肆無不有休人者，以專業(yè)易精也”，？輥？輰？訛從“治典者亦惟休稱能”和“專業(yè)易精”中，就可看出端倪。許承堯是徽州歙縣人，其對當?shù)刂L俗必然了若指掌，故其人此言必不虛也。

《休寧縣屯溪商業(yè)狀況報告書》中有講到徽州人善于經(jīng)商，其足跡遍布全國，而休寧之屯溪人的足跡在“浙江之杭州，江蘇之上海、蘇州，湖北之漢口為最密”，且“以典業(yè)為職業(yè)者尤多”，？輥？輱？訛甚至可以說“舊社會典當為休寧人的專業(yè)”，？輥？輲？訛由此可見典業(yè)對休寧商人的重要性，典業(yè)就是休寧商人的代表性行業(yè)。

從金聲之遺著《金太史集》中稱，“（休寧）商山吳氏于邑為殷族，……家多素封，所殖業(yè)，皆以典質權子母，不為鹺商大賈，走邊海，入隴蜀，而與朝家為市?！鴧亲釉浦行亲云湎冗h祖起家，至今源遠流長，幾乎殆十世不失”，？輥？輳？訛由金聲（1589年-1645年）生活的年代，加之材料中所說之“商山吳氏”是“十世”之典商，可知，休寧商山吳氏在明代中葉就已經(jīng)從事典業(yè)了。而到民國時期，休寧商人吳少樵還“在江西景德鎮(zhèn)開設‘慶泰典當行”，“資本可達10萬銀元”。？輥？輴？訛“明至民國時期，江浙及沿長江一帶典當業(yè)幾乎為休商為主的徽人所壟斷”，其“所開當鋪數(shù)量之多”，“分布之廣”“規(guī)模之大”“資本之巨”，“都是其他商幫難于比擬的”。？輥？輵？訛清末民初的休寧典商吳廷芬在“南通、如皋等地設‘萬鴻典當行，資本達40萬銀元”，吳廷芬的后人吳蝶卿、吳蝹卿等在休寧屯溪等地也設有“當鋪和錢莊”。？輥？輶？訛可見休寧典商的活動時間大致從明代中葉開始形成規(guī)模，直至民國時期休寧商人的典當業(yè)還是可圈可點。

（二）休寧典商分布領域

明清休寧之典當商人不僅“專業(yè)易精”，而且他們的足跡遍布很多地域，足可謂“幾遍禹內(nèi)”。明代休寧人程鎖，其“結舉宗賢豪者得十八，俱人持三百緡為合從”，有了創(chuàng)業(yè)資本后，賈于“吳興新市”，后“業(yè)骎骎起”。程鎖中年之時，“客溧水”，“其俗春出母錢貸下戶，秋倍收子錢。長公居息市中，終歲不過什一，細民稱便，爭赴長公”。？輥？輷？訛程鎖就是休寧的一位大典商。這則材料從另外一個角度來看，它是向我們透露了一個信息，即是休寧典商起家的方式之一，即是“合資”。休寧人孫從理，其以“質劑起家”。其在浙江吳興縣，“修故業(yè)而息之，什一取贏，矜取予必以道，以質及門者，踵相及，趨之也如從流”。不僅如此孫從理又極善經(jīng)營，其“慎擇掌計若干曹，分部而治。良者歲受五秉，次者三之，又次者二之，歲會則析數(shù)歲之贏增置一部，迭更數(shù)歲，又復迭增”，故有語稱“凡百質劑起家宜莫如處士（孫從理）”？輦？輮？訛清康乾間休寧人汪棟，其父親的典業(yè)在吳江之平望鎮(zhèn)。？輦？輯？訛清代休寧商人汪可欽，其“伯兄以高貲行質于粵”？輦？輰？訛明萬歷年間河南巡撫沈季文曾言，“今徽商開當，遍于江北，貲數(shù)千金課無十兩，見在河南者，計汪充等二百十三家”，？輦？輱？訛而徽州典當業(yè)大都是休寧人在經(jīng)營，每個有徽州典商的地域都有休寧商人，可知休寧典商的經(jīng)營地域是極為廣泛的。在《上海地方史資料》中，就有云“休寧人經(jīng)營典當和衣莊”之語，甚至是“在舊上海，各段街上大都有典當”，？輦？輲？訛可見休寧典商也曾風靡上海。在南京的休寧典商也非常之多。據(jù)相關資料記載，明代在“南京的當鋪有500家，主要是徽州人和福建人經(jīng)營，僅從事典業(yè)的就有幾百家”，？輦？輳？訛而這幾百家的典業(yè)中，休寧人的經(jīng)營又在大多數(shù)，因為典當業(yè)是休寧商人的“專業(yè)”。杭州是明清時期的經(jīng)濟繁華之地，故而吸引各地的商人云集于此，而“徽州的茶商、木商、典商、糧商、絲綢商集于此地者更多”，？輦？輴？訛同樣這其中的徽州典商中，大多數(shù)是休寧商人。清代的休寧商人張恒卿以及李裕成“在上海分別開設‘同生當和‘豐記當”？輦？輵？訛等典當行。清末休寧溪口的朱基堂在“湖北漢口經(jīng)營典當行”。？輦？輶？訛明代至民國時期，“江浙及沿長江一帶的典當業(yè)幾乎以休商為主的徽人所壟斷”，而且“所開當鋪數(shù)量之多，分布之廣，規(guī)模之大，資本之巨”，這些“都是其它商幫難以比擬的”。？輦？輷？訛休寧典商在民國時期，有的規(guī)模還比較巨大。比如說休寧縣的首富汪厚莊、以及民國時期，休寧典商“吳少樵在江西景德鎮(zhèn)開辦‘慶泰典當行”，其資金可達“10萬銀元”。？輧？輮？訛

（三）休寧典商多典業(yè)世家

休寧典商的經(jīng)商范圍之廣，而且有的甚至是世代為典業(yè)世家，這種局面的形成是和休寧商人本身善于經(jīng)營是極為相關的。明末休寧人商人汪太學，此人曾在港口城市蕪湖業(yè)賈，家業(yè)終至“饒?！薄Ｍ籼珜W卻“不親執(zhí)管庫，權子母息”，但是“出入各有司存”，“年終受成，人不敢以毫忽欺”，？輧？輯？訛可見這便是達到“不怒而威”的經(jīng)營的最高境界了。明末休寧人程周，曾在江西武寧鄉(xiāng)鎮(zhèn)“賈居”，在他努力經(jīng)營之下，達到“殷裕”之程度，又“為建昌當，為南昌鹽，創(chuàng)業(yè)垂統(tǒng)，和樂一堂”，？輧？輰？訛由此可知，程周既是一位成功的典商又是一位成功的鹽商，程周的成功是和他的努力經(jīng)營密切相關的。休寧瑤溪的戴如瀚，曾是國學生。他是“取與不茍”之人，故“至戚托以質庫事者，瀚為盡心經(jīng)理，會載貲舟覆，幾殞，而貲重皆完好，一無所染”。？輧？輱？訛清末民初，休寧西門的汪厚莊及其后人不僅在其家鄉(xiāng)有很多的當鋪，他在上海也有很多當鋪，比如說“振大”“鴻興”“鴻順”還有“鴻濟”等等，可見其所擁有的資金不可小覷。汪厚莊不僅開設當鋪，還將其眼光投放在信貸的業(yè)務上，這樣他又開辦了“聚生”“祥生”等錢莊的生意。？輧？輲？訛

通過前文敘述，可以看出休寧商人在典業(yè)經(jīng)營上的才能，以故許承堯有云，“治典者亦惟休稱能。凡典肆無不有休人者，以專業(yè)易精也”。？輧？輳？訛只要是有徽典的地域就有休寧典商，且大部分的典業(yè)都是由休寧商人在經(jīng)營，典業(yè)成為休寧商人的一個代表性行業(yè)。就如同木業(yè)之于婺源商人，鹽業(yè)之于歙縣商人等。根據(jù)前文對典業(yè)這一行業(yè)的描述可知，在明代到民國這一歷史時期，休寧典商幾乎“壟斷”了江浙一帶以及沿長江一帶的所有典當業(yè)。為何休寧商人在治典當上能如此“稱能”與“業(yè)精”呢？

三、休寧典商“專業(yè)易精”原因

黃鑒暉在《中國典當史》中闡述借貸與典當業(yè)之間的關系：“民間借貸是高利貸資本的低級形式，而典當業(yè)的產(chǎn)生發(fā)展則是高利貸資本的高級形式，在于他把借貸活動引向公開經(jīng)營，信用方式由信用放款走向抵押放款，利息比民間借貸低了許多”，？輧？輴？訛這樣典當業(yè)就有了很大的生存空間。當人民的經(jīng)濟出現(xiàn)困境之時，很自然地會想到到當鋪抵押借錢周轉。有首詩歌就是很好的例證：“山區(qū)宜種淡巴菰（煙草），葉鮮味厚價自殊;可憐糞田無豆餅，典衣買餅培田腴”，？輧？輵？訛為了更好地種“淡巴菰”便只有選擇典當，以解燃眉之急了。這是在耕種方面不時之需，而在日常的生活中的不時之需更會常常發(fā)生。明清時期，隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展，越來越多的平民被卷入商品社會的洪流中。自然經(jīng)濟也在商品經(jīng)濟社會中逐漸解體，人們再也不能在自給自足的自然經(jīng)濟中游刃有余的生活了。典當業(yè)是異常便民的服務，尤其是在經(jīng)濟不發(fā)達的古代，它在周急、濟困方面的作用是很大的。不光是窮人在經(jīng)濟短缺時會到當鋪，即使是富人也有被金錢所困的時候，也會想到去當鋪解燃眉之急，這時當鋪在其中所起的作用就非同小覷了?！把云涔τ?，實可稱為一種平民金融機關，其營業(yè)之性質，即銀行之抵押放款也”。？輧？輶？訛哪里有需要，哪里就有市場。故而典當業(yè)蓬勃發(fā)展起來。

（一）懂得“識貨”和“防騙”

但要想在典業(yè)的經(jīng)營上獲得成功，也絕非易事。成功者必須要具備“識貨”之才和懂得“防騙”之術，否則很難將典業(yè)成功經(jīng)營下去?！白R貨”之才和“防騙”之術的練就也絕非一日之功。在《當行雜記》這本冊子中對當行經(jīng)營中如何“識物”做出了更細的介紹。在“看衣規(guī)則”中，對各種質料的衣服的鑒別方法都有詳細的介紹，對“西藏土產(chǎn)”，“看金規(guī)則類”，“辨銀名色等數(shù)”，看各類珠子、“看銅錫類”“看字畫譜”？輧？輷？訛等等，包羅生活中的方方面面。之所以會出現(xiàn)這樣的冊子，是因為經(jīng)營典業(yè)風險很大，若不“識物”或者是“識物”不精，都會上當受騙，造成一定的損失?！暗滗仌?jīng)常遇到以次充好、以劣充優(yōu)、以偽充真、以近充古的事，而且些騙子的騙術高明，稍有閃失，就會上當受騙”。？輨？輮？訛這些冊子對經(jīng)營典業(yè)或是防騙都起到很大的作用，但這些成文的冊子，還要在現(xiàn)實中實踐才能更好地發(fā)揮作用?！斑@些經(jīng)驗的形成非一日之功，它需要長期甚至世代業(yè)典才能逐漸積累起來，而且是秘而不宣，只向內(nèi)部人傳授的”，？輨？輯？訛鄭小娟、周宇論及典當?shù)慕?jīng)營也闡述出典當?shù)摹皩I(yè)要求”和“擇人要求”都是很重要的，典當業(yè)的經(jīng)營由于物品繁多，質量難測，故而對“典業(yè)經(jīng)營者的要求自然非常之高”，非“見多識廣”而又“精明練達”的人不能勝任。這是對于“典業(yè)經(jīng)營者”的要求，而對于“典業(yè)的從業(yè)人員”的要求不下于“典業(yè)經(jīng)營者”，不僅要“忠于職守”還要“忠于典東”。？輨？輰？訛難怪休寧典商汪棟對祖上的典業(yè)，“擇賢能者委之，因材授事，咸得其宜”，更常對“任事者”進行思想教育：“祖宗創(chuàng)業(yè)艱難，吾惟守此不墜而已，幸勿苛刻，以失吾家忠厚風?！保枯?？輱？訛休寧人對典業(yè)的重視程度也非同一般，“休寧人對于典業(yè)視為最重職業(yè)”，“普通人家男子十三四歲即為覓一典業(yè)送之出門，至十八九歲回家成婚，以后間三年或四年回家一次，期以六月為譜”。？輨？輲？訛《典業(yè)須知錄》這個小冊子，是徽州典商世家經(jīng)營典業(yè)的經(jīng)驗積累。在這本書中，包含了“勤務”“節(jié)用”“務實”“遠慮”“虛懷”“防誤”“煉技”“細心”“惜?！薄岸笠薄暗渲懈魅鄙餮該褚薄暗湟?guī)擇要”？輨？輳？訛等等，記錄了如何為典商，如何成功經(jīng)營典業(yè)等知識。由此可見成功經(jīng)營典當業(yè)的必要條件是懂得如何“識物”和“防騙”，而這些在經(jīng)營中獲得經(jīng)驗和教訓是秘而不宣的，只能傳給自己親屬或本宗本地人，久而久之形成治典宗族化和地域化。

（二）學會利用經(jīng)驗和教訓

休寧典業(yè)的宗族化和地域化，又使得休寧人在典業(yè)的經(jīng)營上有成功的經(jīng)驗可以效仿，有失敗的教訓可以借鑒，這樣造就了休寧商人在典業(yè)的經(jīng)營上越發(fā)成功。這是其他地方無法比擬的。休寧形成了專門做典業(yè)的大族、大姓，比如說休寧的吳姓和汪姓。“休寧西門汪氏宗族中的業(yè)典者，就有汪福光、汪一麟、汪獅、汪新、汪應時、汪應亨、汪起前、汪起鳳、汪可銘、汪可欽、汪可訓、汪棟諸人”等，而“休寧率東程氏宗族中，有程悅、程珽、程瑣”？輨？輴？訛等。由前文可知，休寧的商山吳氏，也是一個典型的典業(yè)世家，經(jīng)營典業(yè)達十世之久。在這“十世”的經(jīng)營之中，積累下的經(jīng)驗和教訓是不可小覷的。這些宗族世代經(jīng)營典業(yè)積累了深厚的從業(yè)經(jīng)驗和教訓。這樣典業(yè)家族在經(jīng)營典業(yè)的優(yōu)勢就顯示出來了，長此以往，休寧業(yè)典，隨著時間的推移便越做越精。經(jīng)過幾代或是幾世的積累，休寧典商自然而然地就“精”與“能”了，即使是他人再想從事典業(yè)，也無法和休寧典商相提并論。

（責任編輯 徐陽）