未雨綢繆，專家?guī)湍憬庾x重疾險

重大疾病保險簡稱“重疾險”，如今，人們的保險意識可謂一直在提升，尤其是健康險中的重疾險更受到都市人群的關(guān)注。不少家庭都會為家庭主力選擇一份重疾險未雨綢繆。不過，有很多消費者對重疾險產(chǎn)品也存在著一些誤解。

誤解一：現(xiàn)在有社保，等年紀(jì)大了再考慮重疾險

有一些消費者會覺得自己現(xiàn)在還年輕，而且有社保，用到重疾險的概率不大，可以考慮年紀(jì)大些再選購。事實上，這樣的想法并不完全適合。

一方面，重大疾病發(fā)病也有年輕化趨勢，盡管很多人有了基本醫(yī)療保險和大病保險，但是重疾險也很有必要，因為重疾險有“確診即可獲賠”，且不需要“憑票報銷”的保障功能，可解決患者無錢治病的燃眉之急。

另一方面，重疾險越早投保越合適，因為保費“隨著年齡漲”，年齡越大價格越高；重疾險通常設(shè)有投保年齡限制，達到一定年齡將無法投保；此外，年紀(jì)大了身體或多或少都容易有些小狀況，這些小狀況可能會導(dǎo)致保險公司提高保費或者將一些疾病列為免責(zé)范圍。

誤解二：有了重疾險，以后得什么大病都可以保

因為保險業(yè)對“重大疾病”有明確的行業(yè)規(guī)范，中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會共同制定的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》中，明確了25種重大疾病的名稱、定義和除外責(zé)任。每款重疾險產(chǎn)品都有其特定的承保病種，并非所有的大病都保。

誤解三：重疾險和大病險、防癌險差不多，都是一個類型的保險

事實上，這三種保險是不能畫等號的。首先，大病保險制度所指的大病不是一個醫(yī)學(xué)上病種的概念，是對高額的醫(yī)療費用進行補償，屬于社會保險范疇。它和重疾險并沒有沖突，而是互為補充。其次，防癌險與重疾險是交叉關(guān)系，而不是等同關(guān)系。“防癌險”是專門針對癌癥提供的保障，與重疾險相比，保障范圍一個專，一個廣，消費者可以結(jié)合自己的風(fēng)險保障需求購買。

誤解四：重疾險產(chǎn)品的保障所保病種越多越好

一般來說，一些基本型的重疾險是可以大概率保障一些未來可能會得的重疾病，因此，過多的病種保障并不是完全有必要。因為在不同年齡段易發(fā)的重大疾病不同，因此重疾險年齡段劃分越細(xì)，其產(chǎn)品中包含的疾病種類越有代表性，保障功能也越有針對性。消費者在投保時，一要根據(jù)自身情況選擇疾病病種，沒必要求多求全，且一般而言，疾病種類越多，重疾險產(chǎn)品的價格越貴。二要多關(guān)注產(chǎn)品的功能和保障，以及保險公司的后續(xù)服務(wù)。當(dāng)然，如果家族有某些罕見重疾史，可以有針對性挑選囊括該病種的產(chǎn)品。

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重疾險理賠應(yīng)注意哪些事項

第一，要經(jīng)過醫(yī)療機構(gòu)確診。確診即被保者感到身體狀況有重大疾病的征兆時，要先到保險公司指定的醫(yī)療機構(gòu)求診；在求診過程中，醫(yī)療機構(gòu)會對被保者的身體狀況進行診斷，得出被保者是否患有重大疾病以及具體是哪種重疾的結(jié)論。醫(yī)療機構(gòu)的確診都會有確診書，而確診書是重大疾病保險理賠的重要依據(jù)。

第二，及時報案。被保者確診為重大疾病后，需要核對保單，看所患疾病是否屬于保單中所載明的重大疾病。一般情況下，重大疾病基本包含在被保者所投保的保險中。接下來，被保者要及時向保險公司報案，住院前或住院后報案都可以。保險公司接到報案以后，就會啟動理賠程序，進行理賠。

第三，備齊理賠資料。一般需要準(zhǔn)備的材料有：1.診斷證明書、門診病歷、出院小結(jié)、住院小結(jié)，在多個醫(yī)療機構(gòu)就診需同時提供多個醫(yī)療機構(gòu)的診斷證明；2.醫(yī)療費用收據(jù)、住院費用收據(jù)和住院費用明細(xì)清單；3.病理、化驗、影像、心電圖等檢查報告，還需加蓋醫(yī)療機構(gòu)有效簽章。