農(nóng)村金融助推浙江省金華市和美鄉(xiāng)村建設(shè)研究

施太澄　趙寒明　謝汪送　蔣蘇健　段國(guó)勇　蔡甜甜　任程程

一、 自21世紀(jì)來(lái)，“三農(nóng)問題”一直是我們黨和政府的工作重心。黨的十九大提出“實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民問題是關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的根本性問題，必須始終把解決好“三農(nóng)”問題作為全黨工作的重中之重。

浙江省圍繞“以人民為中心”和“現(xiàn)代化”兩個(gè)關(guān)鍵詞，在《浙江省鄉(xiāng)村振興行動(dòng)計(jì)劃》中制定了具體目標(biāo)：到2022年，提升新型農(nóng)業(yè)主體10000家以上，創(chuàng)建A級(jí)景區(qū)村10000個(gè)，新增農(nóng)村文化禮堂15000家，建設(shè)善治示范村10000個(gè)，農(nóng)村居民人均可支配收入五年新增10000元、達(dá)到35000元以上，完成農(nóng)村公路建設(shè)改造提升10000公里以上。

1、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀

在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與金融之間關(guān)系，Levine，R， Loayza，N和Beck（2000）、 Easterly W. ，Islam R.和Stiglitz（2001）在研究發(fā)展中國(guó)家的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)時(shí)提出金融發(fā)展可以降低農(nóng)村經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家舒爾茲（1987）認(rèn)為一個(gè)國(guó)家在實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的過程中，農(nóng)業(yè)的發(fā)展程度對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著至關(guān)重要的基礎(chǔ)作用。國(guó)內(nèi)學(xué)者謝平（2001）、王曙光（2013）等對(duì)農(nóng)村金融制度進(jìn)行研究，認(rèn)為金融體系、普惠金融等將對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起重要作用。

二、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略與金華和美鄉(xiāng)村建設(shè)基本理論分析

1、黨中央鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略內(nèi)涵與部署

（1）鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略內(nèi)涵

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略以“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕”為總要求。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的目標(biāo)就是要使我國(guó)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)、政治、文化、社會(huì)和生態(tài)文明“五位一體”協(xié)調(diào)全面發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化協(xié)調(diào)發(fā)展。

實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，關(guān)鍵要解決好“人、地、錢”這三大要素問題，“人、地、錢”是主線。實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略將啟動(dòng)一個(gè)巨大的系統(tǒng)工程，必將帶來(lái)農(nóng)村新業(yè)態(tài)、新型經(jīng)濟(jì)主體的的不斷產(chǎn)生，農(nóng)村金融需求主體必將發(fā)生變遷。

（2）五部委鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略金融支持要義

2019年2月，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部五部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》，明確了相應(yīng)階段內(nèi)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興目標(biāo)和基本原則、細(xì)化銀行等各類金融子行業(yè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的具體舉措。

（3）浙江省“八八戰(zhàn)略”的內(nèi)涵及金華實(shí)踐

①浙江省“八八戰(zhàn)略”的內(nèi)涵

2003年7月，時(shí)任中共浙江省委書記習(xí)近平同志提出了面向未來(lái)發(fā)展的八項(xiàng)舉措，進(jìn)一步發(fā)揮八個(gè)方面的優(yōu)勢(shì)，即“八八戰(zhàn)略”?！鞍税藨?zhàn)略”是習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想在浙江萌發(fā)與實(shí)踐的集中體現(xiàn)。16年來(lái)，浙江積極實(shí)踐八八戰(zhàn)略，取得了歷史性成就。

②“八八戰(zhàn)略”金華市實(shí)踐

“八八戰(zhàn)略”實(shí)施以來(lái)，金華市發(fā)生了全面深刻的變化。2003年—2018年，全市生產(chǎn)總值從756億元提高到4100.23億元，人均生產(chǎn)總值從1.68萬(wàn)元提高到7.3萬(wàn)元，財(cái)政總收入從88億元提高到661.7億元，外貿(mào)出口從25億美元提高到3846.6億美元。（金華市統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站）。

（4）金華市和美鄉(xiāng)村建設(shè)內(nèi)涵及具體部署

①金華市基本概況

金華市地處浙江省中部地區(qū)，設(shè)婺城、金東2個(gè)市轄區(qū)，轄武義、浦江、磐安3縣及蘭溪、義烏、東陽(yáng)、永康4市，共有76個(gè)鎮(zhèn)、36個(gè)鄉(xiāng)、310個(gè)社區(qū)居委會(huì)和4438個(gè)村委會(huì)。2017年末，全市戶籍總?cè)丝跒?85.52萬(wàn)人、常住人口為556.4萬(wàn)人，常住人口城鎮(zhèn)化率為66.7%。（金華市統(tǒng)計(jì)年鑒）。

②金華市和美鄉(xiāng)村建設(shè)內(nèi)涵

金華市和美鄉(xiāng)村建設(shè)是美麗鄉(xiāng)村建設(shè)的升級(jí)版，是實(shí)施金華市鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總載體。和美鄉(xiāng)村在“美”的基礎(chǔ)上強(qiáng)調(diào)“和”，從文化引領(lǐng)、鄉(xiāng)風(fēng)文明、基層治理等角度來(lái)豐富“和美鄉(xiāng)村”內(nèi)涵。

三、金華各市縣涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在和美鄉(xiāng)村建設(shè)中實(shí)踐分析

1、金華市和美鄉(xiāng)村建設(shè)中金融支持的現(xiàn)狀梳理

（1）涉農(nóng)金融支持調(diào)查

①金華市各金融機(jī)構(gòu)2010年起至2019年5月貸款投放增長(zhǎng)情況

自2010年起至今，金華市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展呈良好態(tài)勢(shì)，全市貸款投放總量自2010年3，096.47億元增加至2019年5月7，913.65億元，增長(zhǎng)了255.57%。

②所轄永康市金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款投放情況

永康市自2010年起至今期間，涉農(nóng)貸款投放從407.36億元增加至717.87億元，增長(zhǎng)了176.22%，涉農(nóng)貸款投放增速低于金華全市貸款平均增加，涉農(nóng)貸款低于同期當(dāng)?shù)刭J款投放增速。

③東陽(yáng)市農(nóng)商銀行涉農(nóng)金融支持調(diào)查

2018年末該行涉農(nóng)貸款191.71億元，占各項(xiàng)貸款余額的90.64%，涉農(nóng)貸款投放增速高于各項(xiàng)貸款增速0.75個(gè)百分點(diǎn)。

④金華市現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)支持和美鄉(xiāng)村建設(shè)做法

截至2018年末，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸戶數(shù)7483戶，比年初增加869戶;綠色貸款余額733億元，比年初增加99億元;表內(nèi)外各項(xiàng)綠色融資余額752億元，比年初增加67億元，有力地推進(jìn)了當(dāng)?shù)睾兔类l(xiāng)村項(xiàng)目建設(shè)。（金華市銀監(jiān)分局網(wǎng)站）

四、金華市和美鄉(xiāng)村建設(shè)中金融支持存在的問題

1、 和美鄉(xiāng)村建設(shè)金融資金需求量大而供給不足，農(nóng)業(yè)投入全省排名靠后。

2、鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目所在縣域金融機(jī)構(gòu)貸款權(quán)限小。

3、鄉(xiāng)村振興金融信用環(huán)境建設(shè)存在欠缺。

4、現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)金融體系與國(guó)家五部委下發(fā)的金融支持鄉(xiāng)村振興要求存在較大差距。

5、 金華各縣市、各金融機(jī)構(gòu)之間金融支持和美鄉(xiāng)村建設(shè)發(fā)展不平衡。

6、國(guó)內(nèi)外鄉(xiāng)村振興建設(shè)中金融支持經(jīng)驗(yàn)借鑒。

五、國(guó)內(nèi)外鄉(xiāng)村振興建設(shè)中金融支持經(jīng)驗(yàn)。

1、浙江省安吉縣美麗鄉(xiāng)村建設(shè)

浙江省安吉縣在美麗鄉(xiāng)村建設(shè)中各借款人在未歸還金融部門到期借款資金前不得領(lǐng)取財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)資金。這一做法有效地提高當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)積極參與美麗鄉(xiāng)村建設(shè)的積極性。

2、臺(tái)灣的鄉(xiāng)村再生計(jì)劃

我國(guó)臺(tái)灣在2010年實(shí)施了“鄉(xiāng)村再生條例”，啟動(dòng)了臺(tái)灣農(nóng)村地區(qū)的再生建設(shè)。在金融支持方面，“農(nóng)會(huì)信用部”在大部分鄉(xiāng)村是唯一的金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)農(nóng)民開展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，并發(fā)放給信用部會(huì)員所需的生產(chǎn)資金。

3、 日本的造村運(yùn)動(dòng)

日本的造村運(yùn)動(dòng)在金融支持方面，由國(guó)家設(shè)立的銀行提供農(nóng)貸、加強(qiáng)了農(nóng)村水利設(shè)施建設(shè)、改善村民的居住環(huán)境、解決農(nóng)村地區(qū)的村民的就業(yè)問題。接著開展“一村一品”運(yùn)動(dòng)，建立了合理的融資制度。

4、國(guó)內(nèi)外鄉(xiāng)村振興建設(shè)中金融支持經(jīng)驗(yàn)借鑒

（1）政府發(fā)揮主導(dǎo)作用、市場(chǎng)化運(yùn)作。

（2）建立多元投融資體系。

（3）重視鄉(xiāng)村特色資源。

六、建議

1、加大金融支持力度

2、加大政府主導(dǎo)的金融支持力度

在資金支持方面應(yīng)由政府為主導(dǎo)發(fā)起。積極運(yùn)用各種金融手段，加強(qiáng)和美鄉(xiāng)村建設(shè)所需資金籌措。

3、加大金融機(jī)構(gòu)自發(fā)的金融支持力度

在和美鄉(xiāng)村建設(shè)過程中，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照和美鄉(xiāng)村建設(shè)各階段、各項(xiàng)目的具體要求，積極做好各項(xiàng)金融創(chuàng)新，增加業(yè)務(wù)種類。

4、加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)信用環(huán)境建設(shè)

加速將廣大農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)等涉農(nóng)金融主體納入現(xiàn)有人民銀行征信系統(tǒng)，不斷擴(kuò)大涉農(nóng)金融群體。

5、 用好各項(xiàng)金融工具，做大做強(qiáng)當(dāng)?shù)芈糜翁厣a(chǎn)業(yè)，助推和美鄉(xiāng)村建設(shè)

（1）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快開發(fā)適應(yīng)當(dāng)?shù)芈糜螛I(yè)發(fā)展特點(diǎn)的金融產(chǎn)品。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)芈糜螛I(yè)的特點(diǎn)，創(chuàng)新旅游業(yè)大型項(xiàng)目信貸融資模式。針對(duì)廣大小微農(nóng)戶可推出林權(quán)質(zhì)押貸款和實(shí)行農(nóng)戶聯(lián)保貸款模式等。

（2） 當(dāng)?shù)卣畱?yīng)積極建設(shè)金融支持旅游業(yè)的各種平臺(tái)

當(dāng)?shù)卣畱?yīng)推進(jìn)多層次鄉(xiāng)村旅游業(yè)與銀行業(yè)對(duì)接制度，努力解決金融支持中信息不對(duì)稱的問題。

（3）當(dāng)?shù)卣畱?yīng)進(jìn)一步細(xì)化涉農(nóng)貸款的分析與考核

在金華市和美鄉(xiāng)村建設(shè)中可對(duì)涉農(nóng)貸款中的旅游業(yè)貸款進(jìn)行單獨(dú)列示統(tǒng)計(jì)分析，以利于旅游業(yè)金融支持發(fā)展的政策導(dǎo)向和效果評(píng)估。

（4） 涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)揮更大的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償作用

參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可提高貸款農(nóng)戶的償付風(fēng)險(xiǎn)能力，從而更易獲得貸款支持。

（5）積極培育涉農(nóng)企業(yè)進(jìn)入資本市場(chǎng)

當(dāng)?shù)卣畱?yīng)做好前期培育輔導(dǎo)工作，使資本市場(chǎng)這一直接融資渠道能真正惠及涉農(nóng)企業(yè)。

（作者單位：322135浙江廣廈建設(shè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院）