金融服務鄉(xiāng)村振興的路徑探索

杜代余

截至2018年11月末，巴中農(nóng)村信用社（農(nóng)商行）存貸款規(guī)模748億元，存貸款市場份額分別為37.5%和39.8%，均位居全市金融機構(gòu)之首，其中涉農(nóng)貸款余額213.8億元，占全市涉農(nóng)貸款總額的91.6%。60多年來，巴中農(nóng)村信用社（農(nóng)商行）把主要的人力、物力和財力均配置在了“三農(nóng)”領域，已成為名副其實的農(nóng)村金融主力軍。

激活農(nóng)村產(chǎn)權(quán)資源

一是支持村級集體經(jīng)濟發(fā)展。加強與村兩委溝通、合作，逐村掌握土地、林木、水利等集體資產(chǎn)、資源，建立完善“盤庫”臺賬，充分掌握村級集體經(jīng)濟改革推進情況和發(fā)展模式，探索創(chuàng)新?lián)７绞?，?chuàng)新信貸產(chǎn)品和授信模式，支持資源變資產(chǎn)、資金變股金、農(nóng)民變股東的“三變”改革，拓寬集體經(jīng)濟組織和農(nóng)民增收渠道。

二是支持鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)制度改革。要進一步完善銀行、擔保、保險等合作機制，建立健全抵押物處置機制和應急措施，在扎實推進“兩權(quán)”抵押試點基礎上，積極探索農(nóng)村集體資產(chǎn)收益權(quán)等抵押擔保方式，漸進式盤活鄉(xiāng)村“沉睡資產(chǎn)”，為實現(xiàn)農(nóng)業(yè)規(guī)模化經(jīng)營和集約化管理提供資金支持。

三是引導社會資本投入。通過“金融+社會投資主體+農(nóng)戶”模式，引導文旅開發(fā)公司、社會投資人等社會資本流入農(nóng)村，農(nóng)戶將舊房、土地、山林等資源出租或承包給投資者進行集約化、特色化開發(fā)，打造生態(tài)旅游休閑目的地，解決單戶農(nóng)民缺資金、缺開發(fā)、缺管理的問題。比如，金融支持社會投資者，或支持農(nóng)民通過眾籌方式，對農(nóng)村舊房、周邊土地批量租賃，統(tǒng)一改建升級，打造特色民宿，由投資者運營管理，農(nóng)民可小住打工掙錢，也可用房屋入股，投資者按比例向農(nóng)民分紅或交租。

綠色金融打造生態(tài)宜居鄉(xiāng)村

實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，最終是要建設一個望得見青山看得見綠水的秀美鄉(xiāng)村。我國鄉(xiāng)村幅員遼闊，建設生態(tài)鄉(xiāng)村完全依靠財政轉(zhuǎn)移支付不太現(xiàn)實，而以私有經(jīng)濟建設為主，輔以集體經(jīng)濟協(xié)同推進的模式較為理想。但私有經(jīng)濟的逐利性決定了其主觀選擇發(fā)展方式的粗放性。這不僅需要政策配套和引導，還需要發(fā)揮金融對資源配置的引領作用。農(nóng)村信用社（農(nóng)商行）要認真落實“質(zhì)量興農(nóng)、綠色興農(nóng)”的要求，把綠色導向貫穿于金融支持鄉(xiāng)村振興全過程。要依托農(nóng)村綠水青山、田園風光、鄉(xiāng)土文化等資源，圍繞農(nóng)業(yè)向綠色化、低碳化轉(zhuǎn)型發(fā)展的方向，豐富綠色信貸產(chǎn)品體系，積極推廣綠色信貸業(yè)務，引導社會資源要素向鄉(xiāng)村旅游、生態(tài)康養(yǎng)、循環(huán)農(nóng)業(yè)技術(shù)、綠色種養(yǎng)殖業(yè)、綠色加工業(yè)等農(nóng)業(yè)新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)流動，推進農(nóng)業(yè)、林業(yè)與旅游、教育、康養(yǎng)、文化等產(chǎn)業(yè)深度融合，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)由單純追求高產(chǎn)，向高產(chǎn)高效、資源節(jié)約、生態(tài)環(huán)保轉(zhuǎn)變，改善農(nóng)村生態(tài)，帶動農(nóng)村變美。

產(chǎn)村融合助力產(chǎn)業(yè)興旺、鄉(xiāng)村富裕

一是支持基礎設施建設。要加大鄉(xiāng)村水利、電力、交通等基礎設施建設的對接力度，積極介入“四好農(nóng)村路”建設、高標準農(nóng)田建設、生態(tài)環(huán)境整治和土地增減掛鉤等項目，著力改善鄉(xiāng)村、城鎮(zhèn)基礎環(huán)境和綜合承載力，為資源要素在城鄉(xiāng)之間相互流動奠定基礎。

二是支持特色鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設。圍繞《四川省“十三五”特色小城鎮(zhèn)發(fā)展規(guī)劃》，按照特色工業(yè)、商貿(mào)物流、科技教育、文化創(chuàng)意、休閑旅游、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等特色小鎮(zhèn)六大類型，結(jié)合農(nóng)民新村、巴山新居、土坯房改造整治等項目，協(xié)助做好發(fā)展規(guī)劃，加大信貸支持力度，助力打造一批環(huán)境“青而綠”、形態(tài)“小而美”、產(chǎn)業(yè)“特而優(yōu)”、機制“新而活”的特色小鎮(zhèn)。

三是培育新型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。積極探索農(nóng)業(yè)供應鏈金融、產(chǎn)業(yè)鏈金融和產(chǎn)業(yè)集群金融，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、觀光休閑農(nóng)業(yè)、優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性服務業(yè)等上中下游企業(yè)、市場、消費者提供信息整合、資源配置、專業(yè)咨詢、信貸融資等服務，全力支持種養(yǎng)殖、購銷等全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。

普惠金融讓鄉(xiāng)村享受便捷服務

一是深入推進“惠農(nóng)興村”工程。扎實抓好銀行卡營銷推廣、“農(nóng)村金融綜合服務點”建設、農(nóng)戶評級授信、金融知識宣傳等基礎工作。同時，充分發(fā)揮四川農(nóng)信網(wǎng)絡優(yōu)勢，有效整合各方資源，加快復制推廣“蜀信e·惠生活”農(nóng)村電商平臺，通過建立“營業(yè)網(wǎng)點+村級綜合金融服務點+電商平臺”三位一體的互聯(lián)網(wǎng)金融服務網(wǎng)絡，為廣大農(nóng)戶便捷實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品進城、工業(yè)品下鄉(xiāng)，和鄉(xiāng)村醫(yī)療、教育等支付結(jié)算、代收代繳、金融消費等提供一攬子金融服務。

二是扎實開展金融精準扶貧。要充分依托貧困村（鎮(zhèn)）資源稟賦和產(chǎn)業(yè)特色，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社（農(nóng)商行）行業(yè)優(yōu)勢，保持金融精準扶貧定力，下足“繡花”功夫，不斷提升金融扶貧的效率和質(zhì)量，全力打好最后階段的脫貧攻堅戰(zhàn)，確保脫貧攻堅與實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略有機銜接。

三是培育鄉(xiāng)村振興專業(yè)人才?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)呼喚著鄉(xiāng)村人才振興。要圍繞新時代“三農(nóng)”工作新要求，培養(yǎng)一支懂農(nóng)業(yè)、愛農(nóng)村、愛農(nóng)民的“農(nóng)信鐵軍”。要通過“雙基合作惠農(nóng)”“金融夜?！钡确绞剑瑥V泛開展技能培訓、就業(yè)培訓，培育一批鄉(xiāng)村致富帶頭人、職業(yè)經(jīng)理人、鄉(xiāng)村工匠等新型職業(yè)農(nóng)民，支持返鄉(xiāng)農(nóng)民、大學生創(chuàng)業(yè)興業(yè)。

加強誠信環(huán)境建設

一是建立完善農(nóng)村信用體系。要協(xié)同政府、人行、銀保監(jiān)、法院、工商、稅務等部門，加大專項資金投入，聯(lián)合支付寶、京東、騰訊等電商交易平臺、農(nóng)貿(mào)交易市場和第三方征信數(shù)據(jù)平臺，進行征信數(shù)據(jù)采集試點，推動“三農(nóng)”征信數(shù)據(jù)庫建設。

二是扎實開展評級授信。借助人行“兩庫兩網(wǎng)一平臺”，持續(xù)開展“信用戶”“信用村”“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”創(chuàng)評工作和新一輪農(nóng)戶評級授信工作，并將評定結(jié)果與信貸政策聯(lián)動，根據(jù)資信狀況在貸款額度、利率定價等方面實行差異化配置，強化結(jié)果運用，正向激勵重信守信。

三是廣泛開展誠信宣傳教育。圍繞“信用與鄉(xiāng)村發(fā)展”“信用與鄉(xiāng)村生活”等主題，扎實開展金融知識普及月、金融知識進萬家、金融夜校等形式多樣的金融普及活動，大力弘揚“富可貸窮可貸，不講信用不可貸”的誠信文化。

（作者單位：巴中農(nóng)商銀行）