保險產(chǎn)品掛牌，健康險首秀

中國人保健康“愛健康”系列個人稅收優(yōu)惠型健康保險是上海保交所產(chǎn)品規(guī)則發(fā)布以來第一只掛牌交易的保險產(chǎn)品，標(biāo)志著我國保險交易進(jìn)入公開掛牌時代。同時，這也意味著今后消費(fèi)者除了通過線下渠道外，還可以通過交易所購買稅優(yōu)健康險產(chǎn)品。

7月25日，上海保交所保險產(chǎn)品交易系統(tǒng)（以下簡稱“交易系統(tǒng)”）正式掛牌中國人保健康“愛健康”系列個人稅收優(yōu)惠型健康保險，標(biāo)志著我國保險業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化場內(nèi)公開交易市場建設(shè)邁出關(guān)鍵一步，這既是保險場內(nèi)集中交易模式的重大創(chuàng)新，也是我國多層次保險市場體系的一次重要探索。

交易系統(tǒng)通過公開掛牌、規(guī)則約束、信息披露、自律管理、配套服務(wù)等，為保險產(chǎn)品交易活動提供安全高效、規(guī)范有序、透明公正的交易場所、設(shè)施，以及保險賬戶、保單管理、支付結(jié)算、信息披露等功能服務(wù)。

通過統(tǒng)一的場內(nèi)交易規(guī)則和市場功能的實(shí)現(xiàn)，讓保險產(chǎn)品的信息披露更加充分、交易監(jiān)管更加有效、交易效率和標(biāo)準(zhǔn)化程度更高，進(jìn)而提升保險產(chǎn)品的公信力，走出一條明白交易、放心交易、簡便交易的路子。

打造B2B2C的新交易模式

轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展是我國金融業(yè)發(fā)展的新時代命題。改革開放40年來，我國保險業(yè)快速發(fā)展，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的作用日益增強(qiáng)，但行業(yè)發(fā)展不平衡不充分的問題相對突出。

針對保險行業(yè)長期存在的惡性競爭、信息不對稱、獲客成本高、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重等難題，上海保交所創(chuàng)新推出保險產(chǎn)品交易系統(tǒng)，鼓勵一些關(guān)乎國計民生、公眾屬性較強(qiáng)、保障服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、需要監(jiān)管到位的產(chǎn)品逐步納入標(biāo)準(zhǔn)、公開、透明的保險場內(nèi)交易市場中，打造B2B2C的新交易模式。

從經(jīng)營業(yè)務(wù)來看，上海保交所的經(jīng)營范圍包括為保險、再保險、保險資產(chǎn)管理及相關(guān)產(chǎn)品的交易提供場所、設(shè)施和服務(wù)，制定并實(shí)施相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，協(xié)助委托人選擇保險經(jīng)紀(jì)公司、保險公司、再保險公司等保險機(jī)構(gòu)及辦理相關(guān)手續(xù)，代理銷售保險及相關(guān)產(chǎn)品并代理收取費(fèi)用，提供保險、再保險、保險資產(chǎn)管理的支付、結(jié)算，提供信息安全咨詢、信息技術(shù)外包服務(wù)，提供與保險、再保險市場相關(guān)的研究咨詢、教育培訓(xùn)及數(shù)據(jù)信息服務(wù)，開展與公司業(yè)務(wù)相關(guān)的投資及法律法規(guī)允許的其他業(yè)務(wù)。

據(jù)介紹，中國人保健康“愛健康”系列稅優(yōu)健康保險在上海保交所掛牌上線后，企業(yè)單位可登錄上海保交所網(wǎng)站稅優(yōu)健康險產(chǎn)品專區(qū)進(jìn)行注冊并上傳員工信息，經(jīng)上海保交所審核后，向企業(yè)員工發(fā)送投保短信，由企業(yè)員工在上海保交所投保界面完成投保信息錄入，由中國人保健康進(jìn)行承保出單，整個投保流程即可完成。與傳統(tǒng)線下投保相比，線上投保省去了投保人準(zhǔn)備企業(yè)納稅信息等相關(guān)資料、填寫投保單等紙質(zhì)材料、投保成功后再次領(lǐng)取紙質(zhì)保單等繁瑣流程，將極大地優(yōu)化客戶投保體驗(yàn)。

讓更多保險產(chǎn)品掛牌上市

據(jù)了解，這是上海保交所產(chǎn)品規(guī)則發(fā)布以來第一只掛牌交易的保險產(chǎn)品，標(biāo)志著我國保險交易進(jìn)入公開掛牌時代。同時，這也意味著今后消費(fèi)者除了通過線下渠道外，還可以通過交易所進(jìn)行購買稅優(yōu)健康險產(chǎn)品。

公開資料顯示，上海保交所于2015年11月獲國務(wù)院批準(zhǔn)同意設(shè)立，2016年6月12日正式開業(yè)，由91家股東發(fā)起設(shè)立，銀保監(jiān)會直接管理。

保險市場是高度復(fù)雜的市場，需要多層次的市場體系與之相匹配。作為我國多層次保險市場體系的重要一環(huán)，上海保交所緊扣監(jiān)管要求，立足自身屬性，打造行業(yè)認(rèn)可、公眾信任、監(jiān)管放心的保險產(chǎn)品交易系統(tǒng)，聚焦標(biāo)準(zhǔn)化、公共性產(chǎn)品和渠道建設(shè)，致力于實(shí)現(xiàn)“讓風(fēng)險交易更有效率、讓保險產(chǎn)品更加惠民”。

上海保交所董事長曾于瑾表示，未來將推動更多優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品掛牌上市，通過增加與國計民生密切相關(guān)的健康保險產(chǎn)品、養(yǎng)老保險產(chǎn)品、巨災(zāi)保險產(chǎn)品等，進(jìn)一步豐富保交所產(chǎn)品交易系統(tǒng)、產(chǎn)品體系，加速推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化場內(nèi)保險交易市場的建設(shè)。

對于上海保交所的作用，曾于瑾曾表示，場內(nèi)公開交易市場是保險市場的重要補(bǔ)充。

對于上海保交所的定位，曾于瑾曾經(jīng)解釋道：“第一，保交所做平臺不做承保，不是保險公司，不承擔(dān)風(fēng)險。第二，保交所做標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品交易，不做非標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品交易。非標(biāo)產(chǎn)品本身就很復(fù)雜，不是所有的保險產(chǎn)品都可以到保交所掛牌。第三，做公開市場，不做封閉市場。保交所是保險業(yè)的公開市場，交易規(guī)則是公開透明的，要有充分的信息披露，在保交所掛牌交易的產(chǎn)品，必須以保護(hù)投保人為優(yōu)先原則，才可以建立讓老百姓可以信賴的市場。第四，保交所是做科技型的交易所，不做傳統(tǒng)的交易所?！?/p>

助力民眾健康保障需求

對于產(chǎn)品的選擇，上海保交所相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，上海保交所根據(jù)保險產(chǎn)品交易規(guī)則，從公司風(fēng)控水平、償付能力、經(jīng)營資質(zhì)及產(chǎn)品責(zé)任設(shè)計、業(yè)務(wù)規(guī)則、費(fèi)率水平等方面進(jìn)行了綜合評估，才最終確定中國人保健康“愛健康”系列稅優(yōu)健康險為公開掛牌的首只健康保險產(chǎn)品。

據(jù)《理財》雜志記者了解，目前我國健康險雖然市場份額并不高，但從增速來看，健康險有著巨大的發(fā)展空間。2013～2017年，我國保險市場原保費(fèi)收入復(fù)合增長率整體增速為20.7%，健康險增速為40.6%。而稅優(yōu)健康險自中國人保健康2016年3月4日成功簽發(fā)國內(nèi)稅優(yōu)健康保險第一單后到目前為止，已累計承保稅優(yōu)健康險保單1.89萬件，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)1.65億元。此外，據(jù)中保信商業(yè)健康保險信息平臺數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月30日，全國稅優(yōu)健康險共收取保費(fèi)6.08億元，生效保單24.29萬件，業(yè)務(wù)已覆蓋全國31個省份。

此次上海保交所與中國人保健康共同合作，將稅優(yōu)健康保險作為第一批進(jìn)入場內(nèi)交易的保險產(chǎn)品推向市場，充分發(fā)揮保交所公信力平臺功能與人保健康的專業(yè)優(yōu)勢，助力滿足人民群眾日益增長的健康保障需求，切實(shí)將個人稅收優(yōu)惠型健康保險這項(xiàng)惠民政策精準(zhǔn)落地、惠及民生。

中國人保健康公司總裁宋福興說，稅優(yōu)健康險作為第一批進(jìn)入場內(nèi)交易的保險產(chǎn)品公開掛牌交易，將在惠民保險推廣、數(shù)據(jù)挖掘、產(chǎn)品創(chuàng)新、便民服務(wù)等方面，為群眾提供更全面、全周期的健康服務(wù)。

宋福興介紹，人保健康將健康保險與健康管理充分融合，利用公司近4000家合作醫(yī)療機(jī)構(gòu)、7萬多名合作醫(yī)生、8萬多家合作藥店，為客戶提供健康檔案、專家預(yù)約、全程陪診、診后指導(dǎo)等病前、病中、病后的全流程服務(wù)。“凡是購買我公司稅優(yōu)健康保險產(chǎn)品的客戶，都將獲得一張電子一卡通，在我們開發(fā)的‘人民健康’APP上，可以為客戶提供賬戶查詢、理賠記錄查詢、專家預(yù)約、第二診療意見等健康管理服務(wù)。已累計承保保單1.89萬件，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)1.65億元，位居行業(yè)第一位。”

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生在接受媒體采訪時表示，個人稅優(yōu)健康險實(shí)行免核保、保證確保、基本保障包統(tǒng)一、多家保險公司開展業(yè)務(wù)等特點(diǎn)，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，具備在健康保險交易所進(jìn)行銷售的特點(diǎn)。借助上海保交所，可以通過線上銷售加強(qiáng)可及性，從而減少交易成本。