信用卡積分“福利”大縮水

今年以來，多家銀行通過下調(diào)信用卡積分累計(jì)上限、取消增值服務(wù)、調(diào)降里程兌換比例、減少積分商戶等方法，使得持卡人的信用卡積分以及享受的權(quán)益大大縮水。

“我的一張信用卡一年積攢了23000多積分，前兩天就僅僅兌換了一張35元的電影票后。”8月7日，在鄭州上班的楚麗（化名）向《理財(cái)》雜志記者吐槽。

楚麗的情況其實(shí)也是持卡一族的共鳴，很多信用卡持卡人對(duì)信用卡積分縮水都表示出不滿。比如一些銀行采用取消增值服務(wù)、設(shè)置里程兌換上限、減少保險(xiǎn)項(xiàng)目、縮減計(jì)入積分商戶類別等手段，縮減了信用卡積分權(quán)益。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，由于刷卡利潤下降，銀行開始縮減信用卡積分權(quán)益；另一種聲音認(rèn)為，銀行此舉主要是針對(duì)“職業(yè)羊毛黨”。

多家銀行調(diào)整積分規(guī)則

據(jù)《理財(cái)》雜志記者了解，從今年3月起，包括廣發(fā)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行在內(nèi)的多家銀行信用卡中心紛紛調(diào)整了積分累計(jì)規(guī)則或積分兌換規(guī)則，當(dāng)然，銀行的調(diào)整不是“發(fā)福利”，而是對(duì)信用卡積分權(quán)益進(jìn)行了縮減。

近日，又有兩家股份制商業(yè)銀行發(fā)布公告，分別調(diào)整了積分累計(jì)規(guī)則和取消了高爾夫球場的增值服務(wù)。

一家銀行公告稱，單個(gè)自然月內(nèi)，按照客戶名下已激活卡片（不含公務(wù)卡和消貸類卡）客戶級(jí)授信額度的2倍設(shè)定積分累計(jì)額度上限，如客戶當(dāng)月累計(jì)的積分超過客戶級(jí)2倍額度上限，超出的部分將不再累計(jì)至持卡客戶的賬戶中，此外，用卡活動(dòng)或抽獎(jiǎng)活動(dòng)等贈(zèng)送的短期積分將不再參與積分兌換航空里程業(yè)務(wù)。

另一家銀行公告稱，自2018年8月31日起，停止向白金信用卡、鉆石信用卡和無限信用卡持卡人提供“高爾夫練習(xí)場”增值服務(wù)。

記者發(fā)現(xiàn)，多家銀行的公告中都提到，客戶級(jí)授信額度的2倍積分累計(jì)上限是基本積分累計(jì)規(guī)則，如生日當(dāng)天3倍積分等多倍積分獎(jiǎng)勵(lì)、聯(lián)名卡等特殊卡產(chǎn)品的積分累計(jì)均遵循此規(guī)則。這相當(dāng)于銀行對(duì)活動(dòng)日積分獎(jiǎng)勵(lì)也進(jìn)行了限制。

“除了積分累計(jì)縮水，很多商城積分兌換商品變成了專屬卡兌換，一些好的商品只有白金卡以上才可以兌換，普卡用戶可以享受的權(quán)益越來越少”。一名持卡人表示。

記者在某股份制商業(yè)銀行信用卡官網(wǎng)看到，一個(gè)IPADMINI需要35000積分就可以兌換，但是要求無限卡或者黑金卡；一個(gè)飛利浦智能電飯煲需要5500積分就可以兌換，但是要求無限卡或者白金卡。

以上述銀行為例，兌換一份麥當(dāng)勞單人餐需要699積分，以每消費(fèi)20元積累1積分計(jì)算，持卡人需要消費(fèi)14000元左右才可以兌換一份市場價(jià)值20元的午餐。

而在今年2月，一家國有大行也修改了積分兌換規(guī)則，由500積分兌換一元更改為667積分兌換一元，縮水比例超過了20%。

此外，在許多持卡人最為關(guān)注的航空里程兌換方面，今年也有多家銀行作出調(diào)整。

廣發(fā)信用卡自2018年7月1日起，世界/無限卡/商旅白金卡；臻享/臻尚/尊越白金卡、尊越精英卡等每戶每自然年最多可兌換5萬里程；其他廣發(fā)信用卡每年只能兌換3萬里程。此外，2018年6月30日后，留學(xué)卡20分1里程兌換權(quán)益將取消。

招行信用卡公告稱：里程兌換上限按戶計(jì)算大幅度縮減至5萬，并且和SPG積分共享兌換額度。

相比廣發(fā)的只針對(duì)非航空聯(lián)名卡兌換政策調(diào)整，興業(yè)銀行卻是對(duì)航空類聯(lián)名卡的兌換上限進(jìn)行了調(diào)整，從120萬上限砍一半調(diào)整到60萬，并且追溯至今年1月1日。

而在保險(xiǎn)方面，有國有銀行將白金卡家庭旅行保險(xiǎn)由原10項(xiàng)服務(wù)內(nèi)容調(diào)整為3項(xiàng)，具體為旅行公共交通意外傷害險(xiǎn)、航班延誤險(xiǎn)和境外旅行住院醫(yī)療險(xiǎn)，其中航班延誤險(xiǎn)主卡賬戶年度賠付上限2000元/卡/年，同時(shí)每人每次延誤賠付金額不超過該筆購票或行程消費(fèi)金額的50%，取“購票或行程消費(fèi)金額50%”與“2小時(shí)或4小時(shí)賠付500元/1000元”中較低者，且年度累計(jì)不超過主卡年度賠付上限。

計(jì)入積分商戶類別縮減

除信用卡積分權(quán)益縮水外，許多銀行也將計(jì)入積分的商戶類別進(jìn)行了縮減。

平安銀行發(fā)出的公告顯示，將有17個(gè)類別商戶消費(fèi)不再累計(jì)積分。其中包括工藝美術(shù)商店、工業(yè)設(shè)計(jì)、建筑與工程設(shè)計(jì)、皮貨店、五金商店、家庭裝飾用品商店、地板、地毯商店、洗車、運(yùn)動(dòng)比賽場館、體育俱樂部、賽事推廣等。

興業(yè)銀行也發(fā)布公告稱，航空類聯(lián)名信用卡在家電、珠寶類商戶的簽賬消費(fèi)將不再獲得信用卡積分。作為國有銀行，工行也對(duì)用戶的借記卡、信用卡的刷卡消費(fèi)，設(shè)定了不予累計(jì)積分項(xiàng)目，其中包括但不限于房地產(chǎn)、汽車銷售、批發(fā)、公立醫(yī)院、公立學(xué)校、金融類、政府類、慈善、居民服務(wù)和非盈利性社會(huì)服務(wù)等低費(fèi)率、零費(fèi)率商戶的消費(fèi)等。

部分銀行網(wǎng)購刷卡無積分

《理財(cái)》雜志記者梳理各銀行信用卡積分規(guī)則發(fā)現(xiàn)，目前各家銀行對(duì)于信用卡的網(wǎng)絡(luò)快捷支付是否有積分，都有各自的規(guī)定。

例如，目前農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行等通過支付寶快捷付款有積分；中信銀行、民生銀行、興業(yè)銀行和平安銀行的部分聯(lián)名卡通過支付寶支付可以累計(jì)積分。此外，還有部分銀行在積分規(guī)則中明確規(guī)定“線上支付不累計(jì)積分”。

另有部分銀行的信用卡積分規(guī)則中明確了—“信用卡指定線上支付累計(jì)積分商戶列表”。

以交通銀行為例，其在商戶列表中將商戶名稱、商戶商編、商戶網(wǎng)址做了詳細(xì)規(guī)定，包括同程網(wǎng)、美團(tuán)、唯品會(huì)、攜程、愛奇藝、天天果園等多個(gè)常見商戶均在列表的范圍。如果列表中的商戶支持有場景的第三方支付平臺(tái)支付，支付時(shí)需綁定交通銀行信用卡支付（有場景的第三方支付平臺(tái)目前包括京東、蘇寧、百度、小米和美團(tuán)）。同時(shí)，在積分規(guī)則中還顯示，“銀行有權(quán)不時(shí)調(diào)整有場景的第三方支付平臺(tái)所含的商戶名單，有權(quán)不時(shí)調(diào)整指定線上支付累計(jì)積分商戶列表”。

值得一提的是，由于部分銀行第三方支付不累計(jì)積分，因此消費(fèi)者也無法依據(jù)這些消費(fèi)來免年費(fèi)。

斬?cái)唷奥殬I(yè)羊毛黨”利益鏈

對(duì)于各家銀行調(diào)整信用卡權(quán)益，業(yè)內(nèi)存在不小的爭議。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行大規(guī)模調(diào)整信用卡積分權(quán)益，特別是航空里程累計(jì)的規(guī)則，主要出自控制成本和防止“羊毛黨”兩方面的考慮。

融360分析師孟麗偉曾表示，多家銀行調(diào)整方式不同，但結(jié)果一致，都是信用卡積分“縮水”，主要目的在于控制運(yùn)營成本。

不過也有銀行業(yè)人士表示，銀行的這一系列動(dòng)作，主要是針對(duì)“職業(yè)羊毛黨”的，對(duì)正常刷卡消費(fèi)的持卡人影響不大。該人士表示，套現(xiàn)和套利，是這些“職業(yè)羊毛黨”慣用的牟利手段。套現(xiàn)，指通過虛假交易，將信用卡內(nèi)的消費(fèi)額度以現(xiàn)金方式套取，挪作他用，同時(shí)獲得相應(yīng)的刷卡消費(fèi)積分。套利，則是將套現(xiàn)交易獲得的巨額積分，按照發(fā)卡銀行的積分回饋計(jì)劃，兌換成航空里程、酒店權(quán)益、實(shí)物商品等，再兜售獲利，或是直接將積分賣給“黃?！鲍@利。在信用卡產(chǎn)業(yè)中，大量職業(yè)“羊毛黨”使用非常規(guī)手段，大肆“洗劫”積分兌換權(quán)益，擠占了正常持卡用戶的大量權(quán)益資源，擾亂了正常的金融秩序。