“投貸聯(lián)動”助力小微企業(yè)發(fā)展

案例1陜西自貿(mào)試驗區(qū)西安高新功能區(qū)

自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)制度創(chuàng)新案例

實施背景

長期以來，中小企業(yè)融資難問題一直是企業(yè)發(fā)展的掣肘，對于具有研發(fā)需求的科技型中小企業(yè)而言，融資問題尤為突出。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的借貸業(yè)務(wù)，很難直接惠及到中小型科技企業(yè)，有鑒于此，西安高新區(qū)緊緊抓住國家在西安“投貸聯(lián)動”的創(chuàng)新機遇，與西安銀行緊密合作，為高新區(qū)內(nèi)中小型科技企業(yè)提供“投貸聯(lián)動”的金融支持，幫助企業(yè)解決融資難問題。

主要做法

（一）國開行陜西分行與國開科技創(chuàng)業(yè)投資有限責(zé)任公司為西安達盛隔震技術(shù)有限公司完成1300萬元的投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)，國開行陜西分行貸款800萬元，國開科創(chuàng)投資不超過500萬元。通過總分行聯(lián)動、母子公司協(xié)同，由國開科創(chuàng)以“認(rèn)股期權(quán)”和陜西分行“信貸投放”相結(jié)合的方式，為長期的科創(chuàng)型企業(yè)提供資金支持。

（二）中行陜西分行與西安投資控股有限公司為西安西測電子技術(shù)服務(wù)有限公司完成了3000萬元的投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)，中行陜西分行發(fā)放短期流動資金貸款1000萬元，西安投資控股有限公司投資2000萬元優(yōu)先股，通過金融機構(gòu)與投資機構(gòu)強強聯(lián)合，為科創(chuàng)型中小企業(yè)提供多元化的融資渠道。

（三）西安?？貏?chuàng)合電子科技有限公司是西安銀行高新科技支行成立后在高新區(qū)第一批支持的科技型小企業(yè)。2014年，在公司成立不滿2年，銷售規(guī)模只有800萬元的情況下，高新科技支行就為公司發(fā)放300萬元的科技金融流動資金貸款。經(jīng)過三年的貸款扶持，該企業(yè)從最初的幾百萬銷售收入，到現(xiàn)在年銷售規(guī)模達到3000萬元，銷售渠道遍布西南、華北、西北等區(qū)域。2016年西安銀行高新科技支行將睿控公司推薦給陜西西科天使合伙企業(yè)，西科天使在經(jīng)過近3個月的充分調(diào)研后，出資600萬元入股該公司，占股10%。

此外，西安銀行作為國內(nèi)首批投貸聯(lián)動試點銀行，還與西安華諾環(huán)保股份有限公司、西安磐石信息科技有限公司、陜西派誠科技有限公司、陜西萬方節(jié)能科技股份有限公司等小微企業(yè)簽訂投貸聯(lián)動《入股選擇權(quán)協(xié)議書》。

值得一提的是，近年來，西安高新區(qū)優(yōu)先支持園區(qū)支柱行業(yè)和產(chǎn)業(yè)調(diào)整密切相關(guān)的行業(yè)及重點產(chǎn)業(yè)集群，以重大項目帶動產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶，循序漸進推進園區(qū)發(fā)展。通過與園區(qū)、股權(quán)投資機構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)等合作，建立新型合作平臺，進而以風(fēng)險共攤、信息共享、利益互補等手段，獲取企業(yè)信息，提高對企業(yè)行為的監(jiān)控，并以此作為拓展科創(chuàng)型中小企業(yè)的有效渠道。此外，探索以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的新型信貸與監(jiān)管模式，一方面是基于企業(yè)，另一方面是基于行業(yè)和專業(yè)研究機構(gòu)，拓展銀行信貸評估的新方法，提升監(jiān)管的科學(xué)性。

實施效果

投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)跨越了商業(yè)銀行與科技型中小企業(yè)的鴻溝，將債務(wù)融資與股權(quán)投資相結(jié)合，既有效地增加金融供給總量，優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)，又能解決初創(chuàng)型科技企業(yè)融資需求與商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的不相容這一難題，為初創(chuàng)期的小微企業(yè)提供了穩(wěn)定的融資信貸渠道。

普華永道評估

西安高新區(qū)目前已與多家銀行制定了投貸聯(lián)動實施方案，篩選了試點企業(yè)，建立了投貸聯(lián)動項目儲備庫，并制定了支持投貸聯(lián)動試點的扶持政策，將從風(fēng)險補償、投資補貼、業(yè)務(wù)獎勵等方面，對試點銀行給予大力支持。投貸聯(lián)動既考慮了科創(chuàng)企業(yè)的融資需求，又考慮了中國以銀行為主的金融體系特點，能夠充分發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)在客戶資源、資金資源方面的優(yōu)勢，有效增加科創(chuàng)企業(yè)的金融供給，為西部地區(qū)的重要創(chuàng)新案例。