強(qiáng)化票據(jù)管理6個(gè)月后停止跨省紙質(zhì)票據(jù)交易

銀保監(jiān)會(huì)5月9日發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》），對跨省票據(jù)業(yè)務(wù)界定、票據(jù)業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)管要求、跨省票據(jù)交易類業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求、跨省票據(jù)授信類業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求和強(qiáng)化跨省票據(jù)監(jiān)管五方面內(nèi)容作出規(guī)定。

《通知》指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快接入人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和上海票據(jù)交易所中國票據(jù)交易系統(tǒng)，不斷提高電子票據(jù)在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售（賣出回購）等票據(jù)交易業(yè)務(wù)中的占比。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和中國票據(jù)交易系統(tǒng)等票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施開展跨省電子票據(jù)和紙質(zhì)票據(jù)電子化轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售（賣出回購）交易。

值得關(guān)注的是，《通知》要求，印發(fā)前已開展跨省紙質(zhì)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售（賣出回購）業(yè)務(wù)的，自《通知》印發(fā)之日起6個(gè)月內(nèi)，可繼續(xù)開展相關(guān)業(yè)務(wù)，但應(yīng)逐步壓降業(yè)務(wù)規(guī)模;自《通知》印發(fā)之日6個(gè)月后，應(yīng)停止開展相關(guān)業(yè)務(wù)，存量業(yè)務(wù)在合同到期后自然終止。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)法務(wù)總監(jiān)、首席法律顧問卜祥瑞向記者表示，由于紙質(zhì)票據(jù)的法定期限為6}1月，所以6個(gè)月的“退出期”對金融機(jī)構(gòu)沒有壓力，符合票據(jù)特性及法律要求。

《通知》的落地與票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)以及票據(jù)電子化的推進(jìn)保持芍亥.

前幾年，票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)案件頻發(fā)，其中既包括一些國有大行，也包括幾家股份制銀行，一些農(nóng)商行、城商行也涉足其中。從公開信息來看，發(fā)生在銀行間轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場的紙質(zhì)票據(jù)是票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)重災(zāi)區(qū)，“一票多賣”以及“表外交易”等違規(guī)行為屢禁不止。針對這些問題，上海票據(jù)交易所（票交所）于2016年底正式上線，此后，相關(guān)配套文件陸續(xù)發(fā)布。

票交所發(fā)布的《2017年票據(jù)市場運(yùn)行分析報(bào)告》顯示，票交所2017年辦理票據(jù)交易52.18萬億元，其中電票交易51.4萬億元，比上年增加2.22萬億元，漲幅為4.51%：票據(jù)承兌業(yè)務(wù)14.63萬億元，比上年減少3.47萬億元，同比下降19.17%，以防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)監(jiān)管為導(dǎo)向的調(diào)控政策初見成效。

另外，2017年上半年，原銀監(jiān)會(huì)連發(fā)7份文件，其中防止“票據(jù)空轉(zhuǎn)”“監(jiān)管套利”等規(guī)定對票據(jù)業(yè)務(wù)影響較大，部分表外融資逐步回歸表內(nèi)，此前市場交易較為頻繁的“代持”“資管，，等業(yè)務(wù)處于暫停觀望或者審慎開展?fàn)顟B(tài)。同時(shí)，監(jiān)管部門檢查處罰力度加大，無真實(shí)貿(mào)易背景票據(jù)以及監(jiān)管套利業(yè)務(wù)減少。

“2016年的票據(jù)大案中，絕大多數(shù)也涉及到了跨省票據(jù)?！辈窐尤鹣蛴浾弑硎荆鐧C(jī)構(gòu)、跨省的票據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)比較大，票據(jù)中介機(jī)構(gòu)和不法分子可以利用跨區(qū)域信息不對稱以及銀行的管理漏洞進(jìn)行作案。這也是此次監(jiān)管出臺(tái)相關(guān)文件的意圖所在。

如何界定跨省票據(jù)業(yè)務(wù)，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，票據(jù)承兌、貼現(xiàn)等授信類業(yè)務(wù)，以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)所在地與承兌申請人、貼現(xiàn)申請人注冊地是否在同一?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）作為判斷是否為跨省業(yè)務(wù)的依據(jù);票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售（賣出回購）等交易類業(yè)務(wù)，以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)所在地與其交易對手營業(yè)場所所在地是否在同一?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）作為判斷是否為跨省業(yè)務(wù)的依據(jù)。

上述負(fù)責(zé)人表示，《通知》首次針對跨省票據(jù)業(yè)務(wù)提出相關(guān)監(jiān)管要求：一是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和中國票據(jù)交易系統(tǒng)等票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施開展跨省電子票據(jù)和紙質(zhì)票據(jù)電子化交易，并要求自《通知》印發(fā)之日起6個(gè)月后，停止開展跨省紙質(zhì)票據(jù)交易;二是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎開展跨省票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，擬開展或已開展相關(guān)業(yè)務(wù)的，應(yīng)建立異地授信內(nèi)部管理制度，實(shí)行嚴(yán)格授權(quán)管理，建立分支機(jī)構(gòu)間的協(xié)同與控制機(jī)制等。

卜祥瑞談道，從宏觀角度來看，《通知》的出臺(tái)是為了防控金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)再次強(qiáng)調(diào)票據(jù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的屬性。從更細(xì)的層面而言，跨省票據(jù)的確具有信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，易發(fā)違規(guī)違法甚至犯罪行為?！叭魏谓鹑诨顒?dòng)都不能無限制脫離監(jiān)管?！彼硎?。

當(dāng)然，對于票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控，加強(qiáng)銀行公司內(nèi)控也同樣重要。對此，《通知》指出，持續(xù)加強(qiáng)員工行為管理，嚴(yán)禁員工參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動(dòng);著力培育合規(guī)經(jīng)營文化，提高管理層和員工合規(guī)意識(shí)，樹立審慎經(jīng)營理念。