銀監(jiān)會(huì)罰單井噴 查實(shí)的票據(jù)違規(guī)2萬(wàn)億 眾多行長(zhǎng)下課

有家人朋友在銀行工作的，對(duì)他好一點(diǎn)。最近這句調(diào)侃有點(diǎn)火。

2018年的第一個(gè)月，定調(diào)全年嚴(yán)打嚴(yán)罰的監(jiān)管生態(tài)，平均每天罰單16張，眾多行長(zhǎng)下課，月罰沒(méi)資金總額超去年的五分之一…金融嚴(yán)監(jiān)管，在2018年并沒(méi)有出現(xiàn)市場(chǎng)預(yù)期的邊際放松，反而越收越緊。

來(lái)看券商中國(guó)記者初步統(tǒng)計(jì)的一組數(shù)據(jù)，感受下強(qiáng)監(jiān)管“旋風(fēng)”的等級(jí)：

1、銀監(jiān)官網(wǎng)顯示，截至2018年1月31日，新年以來(lái)各級(jí)銀監(jiān)部門(mén)公布行政罰單（含2017年作出的處罰決定但在2018年公布）共計(jì)491張，平均每天16張;與2017年的194張、平均每天6張相比，今年1月的罰單數(shù)量井噴至去年同期的2 5倍。

2、截至2018年1月30日，各地銀監(jiān)局（不包括銀監(jiān)分局）今年新開(kāi)的罰單中，共計(jì)罰沒(méi)資金近6 5億元。相比之下，去年全年各級(jí)銀監(jiān)部門(mén)罰沒(méi)金額近30億元。也就是說(shuō)，僅新年第一月，各地銀監(jiān)局罰沒(méi)的資金就是去年全年的近五分之一。

3、銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，2017年各級(jí)銀監(jiān)部門(mén)共開(kāi)罰單3452張、處罰機(jī)構(gòu)1877家、1547名責(zé)任人員被罰，罰沒(méi)金額近30億元。與2016年相比，處罰機(jī)構(gòu)數(shù)量增長(zhǎng)近3倍，罰沒(méi)金額超過(guò)10倍。

說(shuō)明：本文的統(tǒng)計(jì)口徑分為2018年新開(kāi)罰單和2018年公布的罰單，后者除了包括新開(kāi)罰單外，還包括去年底各地銀監(jiān)部門(mén)作出的處罰決定但在今年1月掛網(wǎng)公布的。

“現(xiàn)在的情況是，銀行如果不守規(guī)矩做業(yè)務(wù)，可能辛辛苦苦忙了一年下來(lái)，發(fā)現(xiàn)最終都是給充實(shí)國(guó)庫(kù)做貢獻(xiàn)了?！鄙虾Ｒ汇y行業(yè)分析師開(kāi)玩笑道。

值得注意的是，券商中國(guó)記者梳理今年各地銀監(jiān)局新開(kāi)罰單發(fā)現(xiàn)，票據(jù)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)成為受罰的重災(zāi)區(qū)。在銀監(jiān)會(huì)近日召開(kāi)的2018年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議上就明確了今年十大監(jiān)管任務(wù)重點(diǎn)，其中就有三項(xiàng)與規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)。

查實(shí)票據(jù)違規(guī)近2萬(wàn)億

在去年銀監(jiān)會(huì)掀起的“三三四十”大檢查中，票據(jù)業(yè)務(wù)是違法違規(guī)的高發(fā)區(qū)。據(jù)財(cái)新報(bào)道，在2017年進(jìn)行的“三違反”專(zhuān)項(xiàng)檢查中，查實(shí)票據(jù)違規(guī)近2萬(wàn)億。

從今年以來(lái)各級(jí)銀監(jiān)部門(mén)新開(kāi)的罰單情況看，罰沒(méi)金額超百萬(wàn)元以上的大罰單多涉及違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。其中，1月27日，甘肅銀監(jiān)局公布對(duì)轄內(nèi)郵儲(chǔ)銀行武威市分行及其文昌路支行的共計(jì)9050萬(wàn)元的巨額罰單，處罰案由就是違法違規(guī)套取票據(jù)資金。

據(jù)了解，郵儲(chǔ)文昌路支行通過(guò)私刻公章、偽造證照合同，辦理了147張?zhí)摷儋N現(xiàn)票據(jù)，再轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給其他lO家銀行機(jī)構(gòu)，票面資金共計(jì)79億元。后為填補(bǔ)資金支付缺口，郵儲(chǔ)文昌路支行在并無(wú)發(fā)行同業(yè)理財(cái)資質(zhì)的前提下，假借上級(jí)分行名義，以票據(jù)為底層資產(chǎn)發(fā)行同業(yè)理財(cái)，由吉林蛟河農(nóng)商行購(gòu)買(mǎi)了30億元。待同業(yè)理財(cái)?shù)狡跁r(shí)，郵儲(chǔ)武威分行才發(fā)現(xiàn)并無(wú)該理財(cái)產(chǎn)品和吉林蛟河農(nóng)商行的購(gòu)買(mǎi)記錄，無(wú)法兌付資金，由此案發(fā)。

“這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、偽造證照合同、違法違規(guī)辦理同業(yè)理財(cái)和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、非法套取和挪用資金的重大案件，牽涉機(jī)構(gòu)眾多，情節(jié)十分惡劣，嚴(yán)重破壞了市場(chǎng)秩序?！便y監(jiān)會(huì)方面表示。

由于此案涉案機(jī)構(gòu)眾多且案件情節(jié)惡劣，今年1月銀監(jiān)系統(tǒng)開(kāi)出的千萬(wàn)級(jí)以上的大罰單中，多是涉及此案的因違規(guī)開(kāi)展票據(jù)而被罰的銀行，如紹興銀行被罰3650萬(wàn)元、南京銀行鎮(zhèn)江分行被罰3230萬(wàn)元、廈門(mén)銀行被罰2450萬(wàn)元、河北銀行被罰1080萬(wàn)元等。

華南地區(qū)一地方銀監(jiān)局人士對(duì)券商中國(guó)記者表示，行政罰單的對(duì)外公布并未嚴(yán)格要求處罰決定作出的當(dāng)日就要掛網(wǎng)，多數(shù)會(huì)延后幾天再掛網(wǎng)，這也是為何去年12月的罰單會(huì)在今年1月掛網(wǎng)的原因。此外，對(duì)于今年新開(kāi)的罰單，也并非是對(duì)于近期現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果的反饋。一般來(lái)說(shuō)，銀監(jiān)系統(tǒng)上半年做的現(xiàn)場(chǎng)檢查，會(huì)在當(dāng)年處罰完;下半年進(jìn)行的檢查，有的會(huì)在來(lái)年處罰。

近年來(lái)，票據(jù)業(yè)務(wù)大案要案頻發(fā)，此前農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、天津銀行等都爆過(guò)巨額票據(jù)案，“票據(jù)變報(bào)紙”等票據(jù)離奇失蹤的事情諸見(jiàn)報(bào)端。

北京一股份行金融市場(chǎng)部人士對(duì)券商中國(guó)記者表示，票據(jù)市場(chǎng)亂象主要是針對(duì)紙票，此前不少銀行存在通過(guò)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移規(guī)模、利用承兌貼現(xiàn)匯票虛增貸款規(guī)模、銀行內(nèi)部人員與票據(jù)掮客聯(lián)手離行辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)貼現(xiàn)等問(wèn)題突出。

“特別是些農(nóng)商行、農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，此前常常給股份行等中型銀行做通道、消規(guī)模，違規(guī)貼現(xiàn)或出具抽屜協(xié)議等。還有不少銀行的地方分支機(jī)構(gòu)因內(nèi)部管理不嚴(yán)，員工與票據(jù)掮客勾結(jié)將機(jī)構(gòu)印鑒、賬戶(hù)出借，甚至是制造假票?！鄙鲜龉煞菪腥耸糠Q(chēng)。

在今年銀監(jiān)會(huì)明確的進(jìn)一步深化整治市場(chǎng)亂象的8大方面中，違規(guī)開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)就是整頓的重點(diǎn)內(nèi)容之一。根據(jù)要求，銀監(jiān)會(huì)將著重檢查票據(jù)領(lǐng)域的以下違規(guī)違法事件：

1、違規(guī)辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù);

2、滾動(dòng)循環(huán)簽發(fā)銀行承兌匯票，以票吸存，虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模;

3、違規(guī)辦理不與交易對(duì)手面簽、不見(jiàn)票據(jù)、不出資金、不背書(shū)的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)“清單交易”業(yè)務(wù);

4、違規(guī)通過(guò)“即期賣(mài)斷+買(mǎi)入返售+遠(yuǎn)期買(mǎi)斷”、假買(mǎi)斷或賣(mài)斷、附回購(gòu)承諾、逆程序操作等方式，規(guī)避監(jiān)管要求;

5、違規(guī)辦理商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù);

6、違規(guī)將票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)為資管計(jì)劃，以投資代替貼現(xiàn)，減少資本計(jì)提;

7、違規(guī)與票據(jù)中介、資金掮客合作開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)或票據(jù)交易等。

地產(chǎn)業(yè)務(wù)被盯上，廈門(mén)局出重拳

新年伊始，除了票據(jù)業(yè)務(wù)是銀監(jiān)系統(tǒng)處罰的重災(zāi)區(qū)外，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)也因不符合宏觀調(diào)控政策而遭監(jiān)管部門(mén)重罰。違規(guī)發(fā)放土地融資、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和個(gè)人消費(fèi)貸被違規(guī)挪用于購(gòu)房等是受罰的主要原因。

有意思的是，在各地銀監(jiān)局2018年以來(lái)公布的行政罰單中，廈門(mén)銀監(jiān)局多數(shù)罰單都與違規(guī)開(kāi)展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)，包括國(guó)有大行、股份制銀行等8家銀行“中招”，足見(jiàn)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局對(duì)房地產(chǎn)違規(guī)放貸的嚴(yán)管重罰。

據(jù)中原研究中心數(shù)據(jù)分析，2017年廈門(mén)住宅成交均價(jià)35301元/m2，同比上漲32. 1%，特別是在2017年初，廈門(mén)房地產(chǎn)市場(chǎng)交易量爆發(fā)式增長(zhǎng)，交易價(jià)格直線(xiàn)攀升。

在樓市火爆的背景下，廈門(mén)地區(qū)銀行業(yè)也催生出非房貸類(lèi)個(gè)人貸款增長(zhǎng)加快，尤其是個(gè)人消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)性貸款增幅明顯高于往年正常水平的異常情況。對(duì)此，廈門(mén)銀監(jiān)局局長(zhǎng)張新潭表示，廈門(mén)銀監(jiān)局全面嚴(yán)查非房貸類(lèi)個(gè)人貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，依托EAST大數(shù)據(jù)信息，利用監(jiān)管手段，督促機(jī)構(gòu)自查自糾問(wèn)題貸款1037筆、金額1.1億元，整改回收率達(dá)95. 7%。同時(shí)，要求建立長(zhǎng)效機(jī)制，加強(qiáng)貸款資金用途真實(shí)性審查管理。

個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、個(gè)人消費(fèi)貸變相流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)象將在今年繼續(xù)被嚴(yán)控嚴(yán)查。銀監(jiān)會(huì)在2018年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議上也強(qiáng)調(diào)，將努力抑制居民杠桿率，重點(diǎn)是控制居民杠桿率的過(guò)快增長(zhǎng)，打擊挪用消費(fèi)貸款、違規(guī)透支信用卡等行為，嚴(yán)控個(gè)人貸款違規(guī)流入股市和房市;遏制房地產(chǎn)泡沫化，嚴(yán)肅查處各類(lèi)違規(guī)房地產(chǎn)融資行為。

銀行高管坐立不安

除了罰錢(qián)，更要罰人。實(shí)際上，今年以來(lái)，不少銀行分支機(jī)構(gòu)的高管因此也被“擼下來(lái)”。

浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案中，浦發(fā)成都分行原行長(zhǎng)、2名副行長(zhǎng)、1名部門(mén)負(fù)責(zé)人和1名支行行長(zhǎng)分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級(jí)管理人員任職資格。

郵儲(chǔ)銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案件中，取消郵儲(chǔ)銀行武威分行原主持工作的副行長(zhǎng)及其他3名班子成員2-5年高管任職資格，禁止文昌路支行原行長(zhǎng)終身從事銀行業(yè)工作。對(duì)違規(guī)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)?shù)臋C(jī)構(gòu)吉林蛟河農(nóng)商行，分別取消該行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)2年高管任職資格，對(duì)監(jiān)事長(zhǎng)給予警告，分別禁止資金運(yùn)營(yíng)官、金融市場(chǎng)部總經(jīng)理2年從事銀行業(yè)工作。對(duì)紹興銀行、南京銀行鎮(zhèn)江分行等lO家違規(guī)交易機(jī)構(gòu)的33名相關(guān)責(zé)任人作出行政處罰，其中，取消3人高管任職資格，禁止1人從事銀行業(yè)工作。

銀監(jiān)會(huì)在《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》中表示，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要壓實(shí)深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的主體責(zé)任。加大對(duì)違法違規(guī)人員的問(wèn)責(zé)力度，切實(shí)解決內(nèi)部問(wèn)責(zé)流于形式、處理浮于表面的問(wèn)題。董事會(huì)要擔(dān)負(fù)起最終責(zé)任，董事長(zhǎng)是第一責(zé)任人;高管層要擔(dān)負(fù)起執(zhí)行責(zé)任;監(jiān)事會(huì)要擔(dān)負(fù)起監(jiān)督責(zé)任;上級(jí)機(jī)構(gòu)要擔(dān)負(fù)起管理責(zé)任，真正使鐵的制度、鐵的紀(jì)律得到鐵的執(zhí)行。