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    區(qū)塊鏈賦能,增添銀行新內(nèi)涵

    2018-12-23 17:39:48浙商銀行
    信息化建設(shè) 2018年7期
    關(guān)鍵詞:匯票應(yīng)收款浙商

    ● 浙商銀行/文

    區(qū)塊鏈?zhǔn)钱?dāng)下最矚目的金融科技之一,也引得各金融同業(yè)紛紛著手探索金融行業(yè)特別是銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景的實(shí)際應(yīng)用。浙商銀行也基于區(qū)塊鏈自主設(shè)計(jì)并研發(fā)了移動(dòng)數(shù)字匯票、應(yīng)收賬款、倉單、理財(cái)管理等資產(chǎn)登記與交易,為企業(yè)客戶與個(gè)人客戶提供資產(chǎn)管理、資產(chǎn)交易、資產(chǎn)查詢等綜合服務(wù),實(shí)現(xiàn)了銀行核心業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)的商用化應(yīng)用作出了有益探索。

    移動(dòng)數(shù)據(jù)匯票平臺(tái)

    浙商銀行已于2016年12月成功搭建基于區(qū)塊鏈技術(shù)的移動(dòng)數(shù)字匯票平臺(tái),為客戶提供在移動(dòng)客戶端簽發(fā)、簽收、轉(zhuǎn)讓、買賣、兌付移動(dòng)數(shù)字匯票的功能,并在區(qū)塊鏈平臺(tái)實(shí)現(xiàn)公開、安全的記賬。

    區(qū)別于傳統(tǒng)紙質(zhì)與電子匯票,移動(dòng)匯票通過采用區(qū)塊鏈技術(shù),將以數(shù)字資產(chǎn)的方式進(jìn)行存儲(chǔ)、交易,在區(qū)塊鏈系統(tǒng)內(nèi)流通,不易丟失、無法篡改,具有更強(qiáng)的安全性和不可抵賴性。此外,紙質(zhì)匯票電子化,解決了防偽、流通、遺失等問題。

    應(yīng)收款鏈平臺(tái)

    2017年8月16日,浙商銀行推出業(yè)內(nèi)首款基于區(qū)塊鏈技術(shù)的企業(yè)“應(yīng)收款鏈平臺(tái)”,通過區(qū)塊鏈將企業(yè)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為電子支付結(jié)算和融資工具。這標(biāo)志著業(yè)內(nèi)首次將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于應(yīng)收賬款。

    區(qū)塊鏈技術(shù)具有去中心化、公開透明、智能合約和不可篡改等特性,可有效解決企業(yè)應(yīng)收賬款的真實(shí)性確認(rèn)、快速流轉(zhuǎn)等問題。在應(yīng)收款鏈平臺(tái)上,付款人簽發(fā)、承兌、支付應(yīng)收款,收款人可以隨時(shí)使用應(yīng)收款進(jìn)行采購支付或轉(zhuǎn)讓融資,解決企業(yè)痛點(diǎn)。同時(shí),依托應(yīng)收款鏈平臺(tái)構(gòu)建“自金融”商圈,可充分挖掘商業(yè)信用價(jià)值,有效盤活上下游企業(yè)的應(yīng)收賬款,減少資金占?jí)?,降低融資成本,幫助企業(yè)“去杠桿、降成本、增效能”。

    應(yīng)收款鏈平臺(tái)應(yīng)用區(qū)塊鏈“去中心化、分布式賬本、智能合約”等創(chuàng)新技術(shù),將企業(yè)應(yīng)收款改造為電子支付結(jié)算、融資工具。應(yīng)收款鏈平臺(tái)的應(yīng)用首先可以幫助企業(yè)盤活應(yīng)收賬款,將企業(yè)賬面的應(yīng)收賬款改造成為支付結(jié)算、融資工具;其次通過企業(yè)使用應(yīng)收款對(duì)外進(jìn)行支付結(jié)算,減少現(xiàn)金流出;還可以通過增加持有期間的貼現(xiàn)收入和利差來增加收益。企業(yè)還可通過減少賬面應(yīng)收賬款的方式減少新的負(fù)債形成,達(dá)到降低負(fù)債率、去杠桿目的。

    訂單通、倉單通業(yè)務(wù)

    依托于應(yīng)收款鏈平臺(tái),浙商銀行創(chuàng)新推出訂單通、倉單通業(yè)務(wù)。通過訂單通,經(jīng)銷商可以依托應(yīng)收款鏈平臺(tái)向核心企業(yè)簽發(fā)、承兌應(yīng)收款,降低融資成本。通過倉單通,倉儲(chǔ)相關(guān)企業(yè)可以高效率、低成本獲得融資,有效緩解融資難、融資貴問題。

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